看板 car作者 Trello (Trello)標題 [討論] 大家有用「股票質押」買車嗎？時間 Tue Feb 20 12:05:51 2024
目前的車開了也 13 年了，今年打算換車
不過手上沒什麼現金，又捨不得賣掉股票
台股股票市值 300w，海外券商市值 500w，主要 9 成都是市值大盤 ETF VOO / 00646
目前想買 120w-150w 的車
打算用「股票質押」借個 100w 剩下的用僅剩的現金 + 舊車賣掉付掉
算了一下借 100w / 2.5% 利息 / 只還息不還本每月還 2k 每年還 2.5w
「股票質押」又可以一直續借、舊還新，理論上可以做到「無限」一直不還本的狀態
10 年後要換車的話
總共付出的利息是 25w
但股票市值可能從 100w->200w (+100w, 根據 72 法則, 市值 ETF 約 7-10年可翻倍)
10 年後不還本的話，帳面 100-25 = +75w 扣掉利息是賺了 75w
目前初步在想，可能未來換屋賣房或者要退休時，再賣股把 100w 的本還掉吧
不過跟家裡長輩說了這想法，他們是認為
買車是負資產，要我賣股票不要貸款
不過覺得我好像也不太怕斷頭的 ... 才借 100w 而已
不曉得我這樣的操作是不是有問題，或有我沒考慮到的地方嗎？
有人是用「股票質押」買車的嗎？
謝謝各位前輩
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 185.213.82.232 (臺灣)
※ 作者: Trello 2024-02-20 12:05:51
※ 文章代碼(AID): #1br2KXQ1 (car)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1708401953.A.681.html
我還在評估欸，可能就是永豐 / 元大證吧
但又不太想賣股買車... QQ
信貸 7 年的話又覺得每個月本 + 利會 = 13000
吃掉好多現金流
我初步抓 2.5%，看朋友的標的可以到 2.06%
推 QuentinHu: 元大證金有方案 不會到2.5 印象2.1多 好處是可以只還息不用還本金 每個月愛還多少就還多少7F 02/20 12:12
推 cactusho: 好像不錯誒，我跟你狀況類似，也是不想賣股買車9F 02/20 12:13
推 cactusho: 但這樣質押出去借的錢再去買新股可以再賺，有限制嗎？11F 02/20 12:15
要再增加也是可以
就是把海外券商的標的換成台股對應的 ETF (VOO 之於 00646 之類)
推 godog: 舊還新 其實還是要還本金 能只還息又無限續借的最好14F 02/20 12:16
長輩說的話也是他們過去累積的智慧...
要給個尊重
→ QuentinHu: 你如果海外券商那塊 應該把有賺錢的先獲利了結 然後匯回來找會固定配息的股票 亞泥這種
然後把台股質押的錢也拿去買股票
配息率如果5％左右 你就能賺2-3％ 用利息錢去cover車貸16F 02/20 12:17
謝謝建議，不過我自認投資偏保守
不太敢質押再買股
偏好買大盤 ETF 或 直接買正二ETF 這種不會影響現金流又可以加大曝險的標的
推 mingdao: 妳不如拿房子去貸款23F 02/20 12:19
40年房貸增貸被打槍了，又不想轉貸，就算了
哦!? 有次數限制嗎?
我再查看看
推 ltou: 建議是都借，質押借的繼續買ETF，信貸借100來買車25F 02/20 12:27
謝謝建議，不過我自認投資偏保守
不太敢質押再買股
偏好買大盤 ETF 或 直接買正二ETF 這種不會影響現金流又可以加大曝險的標的
推 j32072: 可以 超好用27F 02/20 12:35
→ Kayusumi: 你爽就好不過要有保證續借誒28F 02/20 12:44
推 AIIT: 元大證券來到2.45%了 永豐還有2.15的
2.06都是2023的事了 但怎樣都比車貸優 當然全壓29F 02/20 12:59
→ k85564: 美股證券不能壓 有夠麻煩31F 02/20 13:02
對啊
就只能換回台灣對應美股的 ETF 來操作
像是 VOO 之於 00646
00646 與 VOO 的績效誤差 0.2%-0.4% 還算可以接受的成本
再用 00646 進行質押
推 blue821229: 當然可以 但你應該去股版問
這裡都是全貸剩300塊加油 上次一串討論貸款買車的文一堆噓 你就知道這版的程度32F 02/20 13:07
300 借 100 的話是 300%
300/100 * 100% = 300%
ETF 大盤股價 -50%，維持率 150/100*100% = 150%
印象中 130% 會強制斷頭，不過我會盡量維持 160% - 200% 以上維持率的
推 re340: 這裡都買房拿去抵押的 增貸是拿去炒股36F 02/20 13:15
推 access: 質押次數沒限制 只有最低撥款限制38F 02/20 13:18
推 sgxm3: 我是覺得你長輩財商不如你，根本不用參考他們意見。問題在於質押標的波動程度。要知道全市場熊市時可以跌50%以上的，有斷頭風險。這方法要降低風險就是質押短期公債etf之類低波動的標的。41F 02/20 13:39
→ sagat666: 2022疫情大熊市也才跌25%左右，跌50%要金融海嘯那種但以美國現在經濟狀況不太可能再發生45F 02/20 13:43
推 vovoson: 買一台25萬的車開十年就不用想這麼多47F 02/20 13:43
哈哈，追根究底還是那無法自拔的物慾 >_<
推 v66leo: 減低物慾才是理財正道，其他都是假的。51F 02/20 14:24
→ Citer: 不會 對我來說車是負資產 不如別買53F 02/20 14:30
推 JohnyDamon: 借新還舊 這一年半你股票漲的話 銀行還會多給你錢就算扣掉利息錢 銀行還會多給你錢54F 02/20 14:40
推 JohnyDamon: 以你這種相對穩定標的跟投資偏保守 當然可以
更何況加海外全部有800 才借100而已
真遇到系統性風險了不起海外換回國內就好57F 02/20 14:51
推 sanwan: 反覆質押槓桿大概是2.5倍，你要擔心的是如果方案被移出，那2.15%就會變成3.8%，像去年的聯華一樣。不管你怎麼質押，維持率永遠是市值除借貸金額，然后通常質押出來的錢是繼續投資而不是花掉，花掉比較少啦60F 02/20 14:56
推 tku1178: 我跟你差不多耶 最近也要這樣來買車65F 02/20 14:56
→ longtimens: 看起來蠻蠻合理的 長輩的話可以自動忽略 財商不到解釋再多也聽不懂66F 02/20 15:12
推 bjqs0827: 我是信貸買車 100萬分七年月繳才13000多 元大證金etf 專案2.15 質押再買股 股息繳信貸69F 02/20 15:45
推 idkon: 我是不會啦71F 02/20 16:34
推 corner0111: 質押 信貸 車貸 房屋增貸都是開槓桿 選利率低的就好72F 02/20 16:36
推 howow: 股票是長期增值的資產。不要賣掉74F 02/20 16:53
推 olikm: 信貸比較好。質押維持率不夠也是要賣股，股市崩盤又快又急。至少貸款還有時間緩衝75F 02/20 17:04
更新一下後續
以我的狀況，信貸比較好，好像是如此
我剛才看了一下 00646 與 VOO 的追蹤誤差，比我認知的大好多
轉自綠角的文章
http://tinyurl.com/ydn5rcx3
https://i.imgur.com/Ru64TFT.png
00646 每年可能落後 1%-2.6% 的績效
也就是壓個 200 萬在 00646 質押 100 萬
這 200 萬每年會少賺最多 2.6% = 200w*2.6% = 52000
每年的成本會是
2.5w（利息費用）+ 5.2w（因 ETF 追蹤誤差少賺的隱形成本） = 7.7w
借 100 萬，10年下來沈入成本 77w
當然你會說買 0050 就沒有誤差問題
不過我只敢買我懂的東西 (美國指數)
突然涼掉了，想想還是算了，去借 100w / 2% 信貸，每月還 13000 省事
※ 編輯: Trello (185.213.82.189 臺灣), 02/20/2024 17:16:51
推 horb: 玩太大了吧。質押有可能要補錢
不要以為你的股票不會跌破補錢的位置。我台積電質押都補過錢了
通常你要補錢的時候。其他資產也是跌爆。就會變成大抉擇
看要殺那個資產的肉
但是如果你一年內可以賺到這筆100萬。就當我沒說
個人推房貸增貸77F 02/20 17:36
推 sunsetswish: 不考慮轉換一部分資產到美債ETF再質押嗎？ 波動比股票低還可以領配息 還不用扣30%稅 缺點就是賺比較少啦 但再怎樣也比賣股票賺85F 02/20 18:46
噓 cmy512: 可翻倍為何不湊個一億10年後去翻倍？88F 02/20 21:18
推 aspdoctor: 新車利率也差不多2.x，幹嘛搞這麼多事還要2.589F 02/20 23:55
→ neil25: 最近不要吧 股價衝新高要先獲利了結90F 02/21 09:03
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