看板 CareerPlan作者 gwendless (望月‧老蔣)標題 [請益] 走鋼索般的生活時間 Mon Nov 28 15:13:42 2016
各位好
先自我介紹，在下教育大學畢，目前居於淡水。
職業是資歷6年的全職家教老師，周薪10500
因為寒暑假Case比較沒那麼密集，所以年薪折算大概47萬
因為幾年前一些家務雜事與不甚理性的決定，而導致現在進入很尷尬的狀況。
狀況是這樣的:
目前家裡每月經濟來源有五:
A.父親，大陸台幹，1萬RMB(這是他匯回台灣的量)約4萬6
B.我自己，折算約4萬，扣除自己需求 給家裡3萬
外食與娛樂預算: 1500/月 小計:約10000/月
C.妹妹，約2萬5，扣掉學貸與她個人需求，約給家裡1萬
D.外公退休俸，3萬
E.同住的女友，每月補助我5K
總計起來一個月約有 12.6萬投入家裡
兩年前從外地回老家工作，才開始注意我們家的花費。
表面上看起來生活水準在台灣的前段班，但是實際上是如履薄冰。
首先，我們家目前是六口同住。
家裡開銷:
房貸: 59000/月 (不理性的決定之一，太貴的房子) (五層透天含車位)
水電瓦斯合計: 約13000/期 (一期兩月)
菜錢水果錢: 約35000/月
家電保養: 約12000/年 (含水塔、冷氣清潔、飲水濾心更換等)
其他保險: 約12000/年 (含所有人的壽險、癌險等，這個數字我還要再向家母確認)
以上小計每月約11.3萬
12.6 - 11.3 = 0.7 ，
剩餘的7千要包全家六口人的衣物、日用品、五金零件等消耗品...
因為父親曾失業，他的收入斷過一段時間
所以我們家靠賣掉唯一的一台四輪，保留兩台機車
(不理性的決定之二:買中高階休旅車導致保養太昂貴)
撐了一會，直到我們數字見底才重新收到老爸工作的薪水匯款
換句話說，我們家目前沒有任何緊急預備金，更遑論投資的餘裕。
短期內不知有沒有方案可以應對。
家母一人負責6-7成左右的家事，剩下是我負責。
兩人都沒有多餘的時間或體力可以兼職。
外公外婆高齡身障，亦無法分擔家務。
如果發生什麼意外...
舅舅與阿姨皆已不相往來，所以無從獲得資助
姑姑奶奶那邊已經借過爸爸不少錢，而且至今還沒償還。難以再開口要求
我想替現狀打破一個缺口，再小的缺口都好。
但是整個人就像受制在重重束縛裡面。
如果我去找白天全職，
出社會後到現在32歲仍僅有補教經驗的我可能很難找到30K以上的工作
這樣不如我維持現狀純粹每晚排家教學生即可。
況且母親也年近60，擔心她一人扛下全部家務導致過勞。漏洞又會被挖大
所以我還是選擇白日在家備課、輔助家務等。
逢平日晚上與假日整天走家教行程這樣。
我的所見所聞有限，願板上有人能指點任何適合的方式去開源節流
我的理想是走教育界，但不是走正規的正式教師路線。
所以轉換跑道的建議，我可能要再多考慮。
我正在努力靠家教慢慢達到周薪15K以上的境界，
但估計還要兩三年慢慢培養口碑與經驗。
長線看來我們的生活是可以越過越好的，
但是這兩年來，
每月底去匯款到自己短線內無法承受任何意外狀況的家，實在是很煎熬。
我自己無法存任何錢的痛苦也沒有餘裕去正視了，
畢竟這個家也不是只有我這樣，是大家一起苦。
希望能接收點正面能量，即便是逆耳忠言、當頭棒喝也好!
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推 zo3i: 若是英文系，去應徵外商，年薪應可超過五十，留一個家教補貼就好1F 11/28 15:23
我是數理科系，不過大學時我的英文能力跟我們學校英文系同年級學生差不多
只是畢業後並沒有再精進，只是持續地接觸英文介面的娛樂而已
現在要擴充這方面的能力應該也不是大問題
→ zo3i: 小心人民幣還會持續貶值3F 11/28 15:24
已經從1:5跌到現在快縮水一成了..
推 sweetkate: 有考慮換一般的四房公寓嗎？有長輩就看一樓，透天出售把貸款還清，坪數小水電雜費也會比較省，家事處理也比較輕鬆，補教業家教班應該可以找到適合您的工作，藉此累積人脈和經驗4F 11/28 15:27
這曾是我最極力推薦的方案。
但是當初家母購屋十分堅持幾個條件
1.有方便枴杖輪椅老人的無障礙空間
2.起居空間各自獨立，隔音良好
3.遠離交通要道，避免噪音。
(因為家母幾十年來，晚上睡覺都是只要有一點風吹草動就會醒)
4.20分鐘以內就能搭公車到捷運的點
5.有嚴格清潔管理的社區
(家母有潔癖)
6.必須居於雙北地區
我自己把這些問題說給身邊朋友、長輩聽，也是清一色建議外租找房
但是我們遇過的房東似乎都不是很歡迎家裡有高齡人士的房客..
推 cascade: 女友還願意補助你!?這麼好的女人應該馬上搬出去跟她結婚 有了成家立業的動力才會開始正視現實學著賺錢8F 11/28 15:47
其實是因為女友住我家，她不想白吃白喝，
所以討論後每月以水電餐飲費的名義給我一點
→ cascade: 其實你母親年紀還沒有很大 家事也沒真的這麼困難
只有我覺得你這年紀應該要建立自己的家庭而非仍以父母為天地嗎?你和你妹收入都普普但貼給老家太多了10F 11/28 15:48
家母有潔癖，事必躬親。是那種放著不管就會把自己累死的那一型。
我在2012-2013這兩年曾離家到外地租屋、找補習班工作
但是最後因為她一句:我們錢見底了 我只得義無反顧回家支援
況且房子在我的名下(第三個不理性決定，因為家母家父均有信用不良紀錄，只好自己來)
貸款是算在我頭上的，我不回去也只是弄死自己。
→ cascade: 鐘點家教(保母?)看似好賺
但未來幾年不被便宜大學生和線上課程取代的機率?13F 11/28 15:50
這方面我並不是很擔心，我工作上處理的對象多半屬於程度較為不好，
欠缺注意力或爸媽只要一不盯就會貪玩的。
這樣的孩子爸媽多數不贊成讓自己孩子做線上學習。即使做了也曾後悔。
線上課程瞄準的是有一定程度自律性的孩子(個人觀)。
→ cascade: 對自己的未來必須有投資的概念 不要只看起薪15F 11/28 15:50
問題是現在沒有投資的餘裕...我的薪水一旦掉下去就會讓家裡有立即性危機
→ cascade: 房貸有點可怕 可能要找專家處理一下16F 11/28 15:51
詳細希望。如果能延展或減輕每月負擔 (即使只減輕10%左右) 也是很足夠了
→ cascade: 想長久做教育的話可以考慮補教業或經營家教班
但是需要資本 不論是時間 經驗 資金都是
看內文覺得你是不太敢冒險的人 可能沒這麼輕鬆17F 11/28 15:51
是的，經濟上我自認比較屬於保守派，我的冒險實驗精神都在教學上..
不過這也跟我兒時的家裡狀況有關。(如果您有需要我再詳述
推 yyqclio: 月收四萬給家裡3萬，女友會跟你結婚養小孩嗎？20F 11/28 16:47
我自己短期內也沒有這個打算。至少三年內是這樣。
但是我女友很樂於跟我討論這方面的未來。
→ yyqclio: 改租電梯公寓吧，房租怎麼樣也不會5.9萬，21F 11/28 16:48
我想到租房子還有另一個問題:就是短期內我們連周轉的資金都沒有。
同時繳貸又繳租，除非是我們中了獎。
但是三年五年後也許可以做到。
→ yyqclio: 打掃也不用太累，況且車子都賣了，也不需要車位
我是不太懂啦，可是我覺得一個月不分冬夏6500水電蠻驚人的，通常不吹冷氣之後，電費應該可以下降22F 11/28 16:48
家母有潔癖，為了維持家居品質，到了連綿細雨的天氣除濕機幾乎是全天運作
更別說外公外婆夏天冷氣也是幾乎沒斷。
6500這數字，我是算了過去一整年的四季平均電費後攤出來的。
推 lucow: Not popular life culture now25F 11/28 16:50
→ threetwooneK: 建議可以利用白天接一些大人的家教case，像是基礎英文、手機app使用？！26F 11/28 16:52
這個有意思，不過好像很少在仲介上看到。
我會考慮看看，感恩!
目前唯一一次平日白天家教的經驗，是自學學生呢
推 reil: 換屋到公寓或租房子28F 11/28 17:06
※ 編輯: gwendless (61.230.94.70), 11/28/2016 17:48:39
推 roy0710: 你薪水太低外加沒其它現金流收入 房子對你們來說是負資產
一個環節爆了 就全炸 啥都保不住29F 11/28 17:38
但是家裡長輩依然是認為 租金是丟到水裡，
房價再怎麼樣跌、幣值再怎樣貶、錢都會有一部分回到自己手上
所以再怎麼把東牆挖爛也要把西牆補上
我想離開這個家不是一次兩次的事情。
可是我離開，遭殃的就變我妹，我不想看到這種結果...
推 antonio888: 我猜他女友是正式老師..我也覺得房貸負擔真的太重了我覺得房貸問題一定要先處理掉才能存到錢.另外原PO32F 11/28 17:46
是服務業。
→ antonio888: 不知道是否考慮去補習班任教或自行開補習班呢?
收入會比自己當家教來的穩定和更多些..^^
自行開業或到補習班任教也可以省很多交通費唷^^34F 11/28 17:47
補習班任教ok，應徵過數次但都石沉大海
現在淡水附近開缺的都是帶班導師...授課老師缺難找
其實目前家教算穩定了。被我接成的case9成都會待到畢業為止
※ 編輯: gwendless (61.230.94.70), 11/28/2016 17:54:14
推 kusogo: 房貸的負擔太大，其中一個人收入沒了就垮了37F 11/28 17:50
推 roy0710: 我們家也是這種想法 所以都買能做人的房子 我們家也繳房貸 一個月繳快20萬 但是是房客幫忙繳38F 11/28 17:56
推 yyqclio: 就算租屋要符合令堂的條件，也很難找，
令堂知道你們是月光族嗎？40F 11/28 17:58
推 kusogo: 妹妹目前還有辦法再做其他兼職工作增加收入嗎?42F 11/28 17:59
→ yyqclio: 透天厝開除濕機，難怪電費驚人，
要不要考慮騰出空房間，找房客？
五層樓住6個人，應該還可以擠一擠啊，43F 11/28 17:59
推 poeoe: 房貸太可怕 看要不要想辦法改成30年46F 11/28 18:01
→ yyqclio: 而且都透天了還要3000管理費，47F 11/28 18:01
推 kusogo: 如果英文能力OK的話，就想辦法再進修英文
多個科目能兼職總是好的
家教這個行業感覺是做口碑的 以我哥為例
那時教的還不錯 就有一些家境算富裕的父母來請他教48F 11/28 18:03
推 antonio888: 我想大家不是要你們去租屋.而是負擔較不重的房子52F 11/28 18:37
推 caroline4247: 房貸佔總收入的一半,真的你會太辛苦了,除非增加收入這有點難撐得住,風險高啊~又有年邁的老人家53F 11/28 18:57
推 arieswind: 家裡當初洞比你大多了，還是一個月負債好幾萬，我是一次兼差兩到三個家教，加上我經營網拍，現金流可以往後延，才撐過那惡夢的好幾年，因為當我見底，連進貨的錢都快擠不出來，我媽才願意把她的店面賣掉，才把洞補起來，真的已經開始有危機就儘早處理，洞只會大不會小，我媽也坦承早點處理也不會這麼慘，因為東借西借，最後賺的也幾乎都拿來付利息，只能做夢希望景氣好轉，生意突然恢復十幾年前的興盛，真的很可悲55F 11/28 19:52
→ furio: 把家人擠一擠,空出房間租人?65F 11/28 20:06
→ cascade: 總結一下 處理個人名下房貸的問題優先
再來我覺得女友是你隱藏的問題 雖不知你們交往情形但人家都到你家住了 她也很樂意討論未來 覺得已經是在等你求婚了
個人家教在我這個路人看來很像是過渡期間的工作
雖然你可能覺得收入和上班族一樣 時間也很自由
但你能想像到了50歲還在做這個工作嗎?
真正的經濟和思想獨立才能脫離父母和長輩的束縛66F 11/28 20:11
推 arieswind: 樓上c大講的很對，現在兼差都只是立即性為了補家裡的經濟，但是工作一定要有未來性，不然你可以想像再過五年你還是現在這樣，沒有半毛錢留下來，而且家人還不會感激你74F 11/28 20:18
→ opm: 如果暫時對生活模式不想做太大變化,要不要轉理財規劃板那頭問看看?78F 11/28 20:25
推 maplefog: 先拆電表 分成二個電表電費應該便宜80F 11/28 20:59
推 pilione: 好扯……你們要是去掉房貸跟維護費那些的，其實可以很好過，你們貸款要扛幾年？撐得到那時候嗎？這種硬要買房的觀念我實在無法理解81F 11/28 21:07
→ opm: 最難搞的本來就是人,我應該也在走鋼索吧,型式有差84F 11/28 21:32
推 ds1999h: 真是押身家買房子…85F 11/28 21:33
推 BROTHER56: 依你所述 不是沒有方法節流 只是長輩不放棄享受罷了明知經濟已捉襟見肘 為什麼冷氣電器還開整天?
如果家人沒有節流的觀念 你再多兼家教也助益不大
現在補教業大不如前 高薪穩定的職缺比以前少很了86F 11/28 21:51
→ artopll: 只要你生病 這個家就垮了90F 11/28 23:36
推 lilychichi: 冷氣電器開整天真的很傷 建議賣掉房子租屋會好很多91F 11/28 23:38
推 wrattle: 白天去當代理教師，晚上接家教，結案92F 11/28 23:39
推 fongsi: 我到覺得，可以拿房子再去抵押貸款，銀行只要信用好，有正當職業，還有不動產可以貸款的話，利率通常都可以很低！93F 11/28 23:40
→ artopll: 目前問題的根本 原po 應該很清楚
那問題的核心才是你最需要去解決的
不論母親有甚麼難點 都應該去克服
你的經濟很難在短時間內大幅提升
因此節流就是你最好的選項 沒有之一
這問題不解決，一旦整個環節出差錯 那最慘就是甚麼96F 11/28 23:41
推 fongsi: 另外冷氣跟除濕機是否是舊型的？換新型的可以減少很多耗電量！102F 11/28 23:44
→ artopll: 都沒有，還是得出去租屋 一樣的結果104F 11/28 23:44
→ myfolks: 覺得菜錢水果錢好像有點太多，有辦法再壓個一萬下來105F 11/28 23:45
推 price69: 只有我覺得菜錢水果錢很不合理嗎？我親戚家跟你們家的成員差不多，一個月約莫一萬上下啊......107F 11/28 23:47
→ myfolks: 我猜應該是因為沒自己開伙？109F 11/28 23:48
推 kusogo: 推56大的留言，我剛重新看了你底下回覆網友的留言，才發現你家的電費真的很嚇人。如果無法開源就只能節流了，但請記住只開源不節流也是存不到錢的。110F 11/29 00:07
推 Steinadler: 菜錢其實沒有不合理 看你怎麼買 如果講求品質
例如鮮魚或是有機的 這個價位很正常
看個人的價值觀啦 我會寧可多花一些吃得健康就是了113F 11/29 00:14
→ wave1et: 房貸要繳多久？外公的月退一沒了怎麼辦？
而且你是打工唷，領不到勞保的保障~116F 11/29 00:29
推 prosperous: 節流>>>開源，別忘了你一垮全都垮了，別為了多那一點收入硬撐118F 11/29 01:26
推 Steinadler: 我會建議原PO跟家人討論 房子賣了 真的賠也要認了房貸佔可支配所得一半以上 你們心臟有夠大顆的
而且可支配所得有近1/4是老人的養老金
如果原PO媽都60了 那外公外婆至少也80了吧
接下來的醫藥費用哪裡來? 這些都是問題122F 11/29 01:41
推 youngerwu: 以您自己部分，建議找有發展工作。公職/國營穩定收入，兼職家教補貼。可以找好考一點先。加油啦！127F 11/29 08:10
→ book2381: 勞保的好處是 退休後能領一筆錢，或月領xxxxx129F 11/29 08:37
推 thank005: 房貸就6萬，不履薄冰也難130F 11/29 08:47
推 luki945: 以收入而言真的過的有點奢侈 房子捨不得賣沒關係
水電伙食真的還有再省的空間131F 11/29 09:19
推 yeurus: 撇開別的不說，只有我覺得房貸是一定爆的未爆彈嗎？還要付多久？你媽年紀都60了，你爸還能工作多久？到時你月收沒有翻倍的話不要說其他，連房貸都繳不起133F 11/29 09:44
推 e510171: 房子賣了吧 現在過得去是因為大家都健健康康的136F 11/29 10:15
推 ericeuro: 你家也吃太好了吧 菜錢水果錢一個月三萬五？！
買便宜一點的水果青菜 一個月應該可以壓到兩萬吧
明明沒多少錢可以用 還打腫臉充胖子
另外 12.6-11.3=0.7？ 你確定你理工家教嗎？
而且 4.6+3+1+3+0.5=12.1
我實在不知道你的12.6是怎麼來的
還有 你爸應該也差不多是要退休的年齡了
你的洞只會更大137F 11/29 11:04
推 dong531: 有沒有可能搞開班授課？145F 11/29 11:42
→ llinin: 每月賺的來不及負荷你們要的生活品質，鄉民說一句節146F 11/29 11:42
→ dong531: 我國中有補過數學是老師自己開班的，教室是老師自家的頂樓加蓋，人數約10-20人左右、另一個忘記是補哪科了，也是在老師家，人數也差不多是10來人。147F 11/29 11:42
→ llinin: 省水電，你就回一句媽媽潔癖，兩老在要開冷氣，有沒150F 11/29 11:42
→ dong531: 另外也補過理化多人家教，3個人去老師的小小租屋處1對3的教學，同時間內同進度增加學生量這樣？151F 11/29 11:42
→ llinin: 有想過現在過太好，以後有可能連吹電扇都是奢侈？ 我自己一個人租房，怕暑假天氣會需要長期開冷氣，就直接換了台工業扇，雖然有點吵，但生活嘛，總得有部分犧牲，就算是從吃的下手也好，光看水電費上萬還以為家裡有開店賣東西勒153F 11/29 11:42
→ cascade: 把房子賣了問題可以解決大半 但你母親恐怕很難答應158F 11/29 11:49
推 dong531: 推樓上，我以前租屋時為了省電費，別說是冷氣，連冰159F 11/29 11:49
→ llinin: 三餐平均每月一人一個月吃六千，一起吃不是會更便宜160F 11/29 11:49
→ dong531: 箱我都是拔掉插頭沒在用，我也覺得很多地方可以省一點161F 11/29 11:49
→ llinin: 嗎，怎麼看不出來有便宜到，認真的，先犧牲一些生活品質吧還有必須讓家裡每個成員知道現況163F 11/29 11:49
→ cascade: 不少收入不穩無退休金或無業中老年婦女都有抱著房產養老的觀念 買房可以是投資
但負債或犧牲子女未來也要養房 這真的不好解165F 11/29 11:49
→ llinin: 記得要面對的不是只有你一個人，而是全家人，不然最先垮掉的是你168F 11/29 11:53
推 dora1027: 六個人有需要住到五層樓？隔一下出租一到兩層可以開源，媽媽工作量可以降低，你也能出去做白天正職啊…170F 11/29 12:10
推 coronach: 你的收入太低了，補教業做得好的至少double，看你要多接case還是乾脆開小班教學
房貸太高大家都講了，我是覺得合理房貸是一個人七八千，所以你們整整爆表一萬五
所以一定有空房，看你們空房要用來給你私下開班還是租人都好，放著就是浪費
我實在不懂為了老人買透天是什麼概念... 那老人家不是只能待一樓？一般來說都是住電梯大樓吧？
總之你們整個家庭的金錢觀根本有問題啊，還欠一堆錢不還... 唉176F 11/29 14:11
推 isntsweet: 看原波的回應，感覺並不真的想聽甚麼忠言，藉口很多還是等看看會不會中獎好了186F 11/29 14:50
→ tonggu: 錢不夠用了還要求那麼多，你女友知道你們家真實的經濟狀況嗎？我看可能不知道吧!如果知道還敢跟你論及婚嫁心也挺大的...估計只知道表面，還以為你們家多好過，哈哈189F 11/29 16:41
→ cs60406: 剛算了一下每月收入減支出121000-106500=14500193F 11/29 21:53
推 vi000246: 1.處理掉房子 2.多兼一份差
3.找人借錢 一次還掉房貸 再慢慢還他194F 11/30 00:20
推 LiDiDoWe: 恕我直言， 除了房貸管理費之外其他的都應該要節流， 沒錢就要有沒錢的生活法， 吃的簡單用的簡單。至少有地方住 ，外公外婆冒犯的說， 陪伴也是這些時日， 重點是家裡的感情好就好。基本上你是搬不出去的。 大家一起努力，假以時日情況一定會好轉的！ 你能夠整合全家的收入跟負債， 已經要給你掌聲鼓勵了， 記得和你一起吃苦的那位！
另外， 你需要的是時間， 趁還有餘力評估貸款延長30年， 雖然利息被銀行賺走， 但畢竟是低利，你還有時間喘口氣， 一點點生活品質， 多多孝順你的外公外婆吧， 當用到保險的時候再大筆還款， 記得用時間換空間不要把自己壓得喘不過氣。196F 11/30 00:30
→ Qtrad: 你被你媽綁架 而且你太貪心什麼都要 到時什麼都沒有208F 11/30 00:44
推 flexin: 房貸快收入的一半，一個月菜錢3500?!
就打腫臉充胖子阿
*菜錢 35000，你這房貸太扯，老人家觀念難改，問題是你不強硬一點，等著被錢壓死
水電瓦斯費也很誇張209F 11/30 03:07
→ anakin2: 沒錢了還潔什麼癖214F 11/30 09:01
→ ashidaka: 太牽就家人物質上的享受跟無謂的堅持,這個不解決其他說什麼都是多餘的
低利時代你房貸壓力就這麼大了,有想過升息的問題嗎?215F 11/30 09:38
推 WenJeKo: 大哥 你們欠錢不還 還日子過那麼爽 說得過去嗎?
家中老人要是有一人健康出狀況 馬上就會爆218F 11/30 11:30
推 egh: 空房間、空車位都可以租221F 11/30 13:13
推 doodoo1012: 把電表每層獨立出來呢？我記得整棟的電費會比獨立出來的貴，水電費要一萬三也太多，菜錢也可以想辦法省224F 12/01 11:26
→ EAFZCO: 1) 透天賣掉 然後改買電梯大樓給長輩住 自己租屋
2) 保險絕對不止12000，一家子至少3萬，請確認
3) 跟媽媽溝通，節流（水電、餐食等開銷）
自己如果不硬起來，就是壓迫自己接受這種輪迴
苦自己沒關係，苦到女友真的就是悲劇循環
補教的話你的薪水真的太少太鬆散 考慮找地方開班吧1對1通常成效也不會太好 1對多 要努力經營客源
不然再過5年你的收入也只會隨著少子化沉淪
至少身邊做補教的（流浪教師->地區補習班），一個月淨收入都是80K以上（晚間上課，白天兼代課找客源）不想冒犯，不過真想改變的話，現在開始都有點晚了現在不開始，眼前勉強過，人情債你也跑不掉的227F 12/01 13:24
推 brent43: 房子賣掉吧，淡水租個三房兩廳x2=6房四廳應該四萬有找240F 12/03 03:14
推 photonic: 菜錢跟房貸太多了 這樣很容易爆炸242F 12/05 16:27
噓 wanderjay: 老人自己都沒留房產還要凹年輕人。我的話真的受不了244F 12/25 01:47
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