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我原本也以為服貿協定金融業談得很好很放心，
然而仔細一條一條研究條文之後才發現根本沒有像政府或一般人想像的這麼好，
(我將條文逐條分析寫在兩岸服務業貿易協議的金融產業開放效益一文中)

保險跟證券部分我的文章裡面有寫，針對此文提到的銀行部分：

1. 限制最少可以中國全國設立的村鎮銀行即是台灣的農會，主要業務是放款給農戶。
　 中國現在不論房產或是經濟泡沫化最嚴重的就是農村跟二三線城市，
　 放款給農戶不只不好賺，風險還很高，基本上只是在幫忙中國推動農村城鎮化跟
　 三農政策。　


2. 姑且不論壓著香港CEPA談有沒有矮化主權的問題，香港開放異地支行的地區是廣東，
   台灣談的卻是福建。　

　 單純用GDP的角度廣東省2012年是904B 美元，福建省是312B 美元差三倍。


不能說是完全沒有好處，
但我們台灣人和官方卻被宣傳是讓了很大的利，
這其中的落差...


當我發現服貿連應該是最放心的金融業都沒有談到太好的條件，


我在中國金融業工作看到這樣的條件真的嚇出一身冷汗，
金融業不是不用擔心而是問題可大。

有任何錯誤也麻煩指教。


※ 引述《isaacc (小元宅爸)》之銘言：
: ※ 引述《Qimagine (QQ)》之銘言：
: : 　　昨晚《新聞挖哇哇》節目談論學運（有PTT元老級名人妖西）與服貿議題，臺北大學
: : 經濟系教授王塗發指出兩點目前服貿不利於台灣的問題，整理如下：
: : 1.金融服務問題：
: : 　(1)呆帳：限制臺灣金融業只能在上海、福建和深圳設立村鎮銀行，但目前中國呆帳利
: : 　　 息很高，若貸款出去收不回來，變成呆帳，呆帳率過高倒債，回來燒到臺灣。
: 這是很OOXX的論述。
: 目前ECFA與服貿開放最多最好的就是金融業，
: 我國政府部門也只有金管會監管最嚴格有力。
: 各種懶人包在這點上面也都是錯誤百出，以至於不斷誤導大家
: 這只會折損反服貿的力氣，看了很吐血。。。
: 先講兩個背景資料:
: 1. 我國目前在大陸成立有一家子行(大陸稱為法人銀行)，11家分行
:    富邦銀行全資併購華一銀行(屬於法人銀行)，另外入股廈門銀行(持股4X%)。
:    (這兩者均為時空背景特殊，屬於特例)
:    目前在全中國都可以申設金融分支機構，毫無阻礙，而且申請一家就准一家。
: 2. 2010年CEPA6 (CEPA第五次補充協議)全面實施，香港銀行當年便實現了對珠三角
:    9地市100%的覆蓋，異地支行成功實現對廣東19個地級城市的全覆蓋。到2013年末
:    ，匯豐、東亞、恒生、永亨、南商和大新6家港銀的13家分行已在粵19個地級市
:   （不含深圳）設立61家異地支行，廣東成為外資銀行機構分佈最多的省份。
: 其實金融業服貿真正提到兩點很重要:
: 1.開放在福建省可以成立【異地支行】
: 2.提高投資各自銀行的比例門檻，提高到20%。
: 關於第一點，中國由銀監會CBRC來監管銀行，十分類似我國金管會銀行局
: CBRC屬於分層管理架構，銀監會總部在北京
: 各省/直轄市有銀監局，
:   如永豐銀行南京子行由江蘇銀監局監管，國泰世華上海分行由上海銀監局監管
: 其下有銀監分局
:   如合庫蘇州分行還要被蘇州銀監分局監管
: 在其下有銀監辦
:   如彰化銀行昆山分行還要再被昆山銀監辦監管
: 妳想成立分行，那就要在那個地方，向銀監會派出機構申請。
: 而在分行成立後，營運狀況良好，就可以申請加開【同城支行】。
: 大陸比較大，她們一個省就開幾家分行，
: 因此她們的支行很類似我國銀行在全台各地的分行。
: 舉例說明，目前國泰世華銀行上海分行本身位於上海市中心的陸家嘴金融區
: 上個月位於上海西邊靠近虹橋台灣人聚集區的閩行支行剛剛開業
: 而位於上海最東邊的自貿區支行，剛剛獲得籌設許可。
: 支行是伴隨分行來開設，不需要額外資金，直接調用分行的營運資本金即可
: 也因此，一般都只有同城支行，沒有異地支行
: 在2010年的CEPA6中，香港銀行業就跟大陸爭取到
: 可以在廣東省境內開辦異地支行的權利
: 去年底為止已經開了61家。
: 我國從ECFA開始的金融業相關談判，基本上就是壓著香港CEPA洽談
: 香港人有的優惠，我們不但都要有，而且還要更多
: 因此，國銀一直努力想讓大陸開放異地支行的申設
: 這幾年大陸推廣【海西區】，想發展福建為主海峽西岸的經濟
: 因此【開放福建省異地支行】的議題，就是這兩年大家在爭取的
: 簡單來說，我國目前有四家銀行已經在福州或是廈門籌辦分行
: 只要她們的分行開門，營運正常，就馬上可以在全福建省各地直接申請設立支行
: 所以，這一點是切切實實的福利，卻被許多的懶人包痛罵。
: 我看了，很無力。
: 關於呆帳，基本上大陸的現況反而是，中小企業完全爭取不到銀行貸款。
: 因為，許多人覺得，我能貸款是我的本事，然後沒想到要還錢。。。
: 所以，反過來說，銀行的放款，基本上要有足額擔保品，才會放行。
: 也因為，我國銀行在大陸的營運常常是"同業存放"
: 直接介給其他外資銀行，然後賺取4%~10%甚至還到15%的利息
: 講到呆帳，真的只能說，想像力太豐富，背離現實
: 去年國泰世華銀行上海分行，就賺了一千萬美金。。。
: :   (2)併吞：中國四大銀行任何一家的資產，都比臺灣所有銀行加起來的資產還多。開放
: :      中國單一銀行來臺灣的銀行持股可拿10%，包括QIA可拿15%，投資參股金控底下的銀行
: :      可以拿20%。但像臺灣第一金控最大股東財政部持股13.35%，最大股東持股不必到20%
: :      就可完全掌控這家公司；以中國資產這麼多，要併吞臺灣的銀行輕而易舉。
: 這邊也是很不知道該怎麼說。
: 每個金融投資案，都要經過金管會的審理。
: 大陸四大國有銀行，上市之後，都是世界級大銀行。
: 工商銀行，建設銀行，農業銀行在前十名，中國銀行是11~15名。
: 然而，因為永豐銀行要去南京，目前工商銀行準備投資永豐金控20%
: 你也可以這樣計算，永豐投入南京20億人民幣約百億新台幣的營運資本金
: 然後永豐金控獲得了工商銀行入股的約197億台幣...
: 大家覺得工商銀行這20%，可以完全掌控永豐金控嗎?
: 永豐銀行資產在我國排名，屬於11~20名，小而美的中型銀行。
: 目前所有我國的大銀行，金管會看得很緊阿。。。
: 而投資的前提，都要透過金融監理單位的監管。
: 話說，國銀成立大陸分支機構，有人罵是資匪；陸銀投資我國，妳又講說要併吞。。。
: 說真的，講到要經濟併吞台灣，拿金融業來做例子真的不妥。
: 我國中央銀行與金管會，對銀行業的監管，已經非常優秀，而且還在持續進步中。
: 如果說政府的所有單位，能像這兩個單位這麼讓人放心，
: 那麼服貿/貨貿或其他協定協議之後的監管，也才不會出大問題。
: 政府做得好的地方，或是做得好的政府單位，希望大家要多給一點掌聲。
: 然後該擔心的其實不是金融業，請大家把精力與砲火集中在更有洞的地方...唉。

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