看板 Gossiping作者 israelii (chris)標題 Re: [新聞] 副本理賠將走入歷史? 實支實付多保不能時間 Mon Oct 29 19:40:09 2018
關於實支實付一些想法,文長慎入
原本沒有想要回這篇文章的,我本身在保險業工作,
看到網友在新聞的誘導之下,因此對於「實支實付」
有很多錯誤的觀念和說法,所以還是想要說明一下!
我先說結論,如果現行多家「實支實付」被取消,
這絕對是社會、醫療業,甚至是所有保戶的損失!
太細節的部分不講,我簡單說明和釐清不對的地方。
實支實付是目前保險公司審核最嚴格的險種,
只要過去兩年有任何看診紀錄,恐怕就是核保不過,
我有一個客戶只是有個小感冒,診所拿個感冒藥,
保險公司就說:對不起,無法承保!
就算承保之後,理賠額度頂多也是20-30萬左右,
想買更高的額度,你再有錢保險,保險公司也不賣,
想要再增加額度,就是只能向不同保險公司的加買,
但額度絕對都不是想買多少就能買多少,都有限額!
所以才會有許多人在不同公司,買實支實付的險種!
別樓smalltwo說到高興花一千萬,保實支實付一年,
台灣根本沒有「1000萬的實支實付」如果現在真有
那家公司開賣千萬的實支實付,我可以跟你道歉!
我先簡單介紹一下,到底什麼是實支實付呢?
現在是二代健保,所以有很多「自費項目」
這些健保不給付的醫療、手術、藥物、等等,
實支實付就是理賠給保戶,這自費醫療的部分,
收據上寫多少就賠多少,所以才稱為實支實付!
大家覺得說,不是有健保?但健保不是樣樣都給付了,
但問題是新的醫材(人工心臟)好技術(達文西手術)
健保就是沒有給付,這本來就是病人要自己負擔的!
我覺得很合理,想要好的醫療本來就不該是全民買單!
而自己付費買商業保險,實支實付就是給付這部分的,
心臟不好做支架,塗藥支架一隻15萬,手術約要30萬
年紀大了關節不好,人工膝關節,兩個關節大約60萬!
最近我有個長輩在榮總,更換了人工心藏,花了多少?
答案是「500萬!」
長輩他們一家人,為了湊這筆醫藥費已經再賣房,
因此四處的借錢和籌錢!以上的價格都不是唬爛~
如果一家保險公司,只願意賣30萬的理賠額度,
那起碼要買三家以上,才能買到僅僅100萬的額度!
再來就是投保之後,真的要生病請款就一定會賠嗎?
關於這部分,剛剛我爬文也有看到,
的確很多網友擔心,保險收費很積極,理賠時就這不賠那不賠!
正因為我本身在保險業,但我還是必須坦承的確如此!
不是每家公司理賠都很爽快!有人為了爭取應得的理賠,
還要跑法院!各家公司的訴訟案件和比例,網上也有得查!
買多家公司,就有這樣的好處,避免保險公司這樣亂搞,
畢竟醫療救命錢,沒有人希望還要打官司搞他一年兩年,
如果政府真的取消多家投保理賠,損失的還是保戶本身!
最後新聞裡一直強調的「損害填補」看到這個專有名詞,
我大概就知道,這取消投保的訴求一定是保險同業提出,
一般人不會知道這個名詞「損害填補」我簡單說明一下,
就是你損失的部分補償給你,但多給的部分,那就沒有!
但問題是「損害填補」是來自於產險,你車子門撞凹了,
產險公司賠一個門給你,若是窗戶破了就賠個窗戶給你!
也就是回復原狀就對了!在產險上這理所當然,
但是用在醫療上,不僅是不倫不類,而且問題真的很大!
比方說手斷了,按著該新聞所說「損害填補」回復原狀,
如果這個斷手的傷患是國際知名的鋼琴家、小提琴家呢?
他因為手的受傷,一年彈奏演出的收入損失超過千萬,
若是依照產險「損害填補」所以醫藥費到底要賠多少?
按著該新聞所說,只要醫藥費賠了,就算「損害填補」
但問題是,若是該音樂家永久失去演出的能力了,
又怎麼可以說已經「損害填補」回復原狀了呢?
醫療壽險、生命的價值,不能用產險「損害填補」的角度來看待!
這篇文我打了快一個下午,希望能幫大家釐清問題所在 謝謝
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Re: [新聞] 副本理賠將走入歷史? 實支實付多保不能
10-29 19:40 israelii.
推 kid33: 保險 就是人性啊1F 110.26.68.22 台灣 10/29 19:45
推 mastungz: 推3F 36.230.149.222 台灣 10/29 19:47
推 kyosp: !4F 218.173.157.81 台灣 10/29 19:48
推 SSSONIC: 哀 資方政府 還要苦多久尼5F 1.164.66.248 台灣 10/29 19:51
推 kosac: 這個很明顯是垃圾保險公司提出,政府當打手6F 114.136.165.70 台灣 10/29 19:56
推 kentyeh: 推,多張保單也只是想活的好一點,畢竟很多隱形支出-如術後要多補一下,看診,交通都要錢,政府一刀切,多了不給,少了自己倒楣,保險業有錢遊說,民眾只能自求多福,這政府只會把民眾當賊,懷疑民眾生病是為了賺錢,也不管當初保費的計算基準不是用副本不賠去計算,把多繳保費的人當白痴8F 111.71.221.7 台灣 10/29 20:07
推 MasTerNBHD: 推啦 觀念正確,還有合約內容的信用16F 114.37.19.134 台灣 10/29 20:20
推 kuloda:17F 36.230.224.38 台灣 10/29 20:25
推 smalltwo: 知名小提琴手會替他的手單獨投保,實支實付的醫療險就是補醫藥費而不是你以為的殘缺補償
這次的調整並沒有排除你增加額度的複險,你一樣可以加保讓所有保險公司來分攤我真的很擔心台灣的保險,連從業人員都不看清楚調整內容就出來胡說八道,這種人賣的保單可信嗎18F 118.168.62.243 台灣 10/29 20:50
推 jungle01: smalltwo你說的比較外行
保戶選擇定額理賠或實支實付是保戶與保險公司的契約自由 且定額給付保費較高且身體是自己的又有故意不賠條款 承保風險已經降到很低 現在這種改法就是官商勾結的結果26F 118.233.148.106 台灣 10/29 21:19
推 colinfeng: 推,保險公司理賠能拖就拖32F 27.242.33.30 台灣 10/29 21:34
推 aprendes: 副本理賠是用來對付保險公司推託的畸形產物 保險公司想不賠副本 先拿出賠錢的不刁難的態度再來嘴學理 比較能服人啦33F 223.140.245.249 台灣 10/29 21:50
推 i19900913: 其實smalltwo沒說錯,只是現行制度實支實付在健保不給付的部分是會打折的,所以規劃二家以上除了針對會打折部分能填補外,另外也是拉高保障缺口才是39F 27.52.164.139 台灣 10/30 01:12
推 dormice: 推44F 114.45.205.82 台灣 10/30 02:05
推 spirit119: 分享給推45F 180.217.209.234 台灣 10/30 05:41
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