看板 car作者 w71023 (Antares)標題 [心得] 保險 / 車險 淺談時間 Wed Nov 9 17:18:39 2016
大家好~
突然這樣冒出來會不會瞬間被壓回深溝呢 www
應該不會吧 不會吧 ?!
這次來談談什麼是車子的保險!
今天大家有了台車
前幾件事情不外乎是「該保什麼險」?
甲 / 乙 / 丙 / 丁 「車體險」?
當然,什麼甲乙丙丁式相信大家都有一些概念了
所以就排除「車體險」以及「附加險」這兩項
只談談何謂「強制險」、「第三人責任險」、「超額險」
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一、「強制險」
我方駕駛:不賠
我方乘客、他方駕駛/乘客:可賠
單一事故無人數上限
但每人理賠金額有上限
二、「責任險」
我方駕駛/乘客:不賠
他方駕駛/乘客:可賠
單一事故有理賠上限
(依保單額度各有不同)
三、「超額險」
我方駕駛:不賠
我方乘客:可賠 / 不賠 (依保險內容)
他方駕駛 / 乘客:可賠
單一事故無理賠上限
直到額度理賠完畢
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理賠順序:
「強制險」>「責任險」>「超額險」
當其中一項保險不足理賠
就會輪到下一個補足
直到賠完或是達到理賠上限
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到了這邊看得懂嗎~
看得懂嗎~~~
唔,感覺有點亂亂的對吧
所以我們舉例題出來模擬狀況
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Q1:今天小明開車載人自撞護欄
請問上方三種哪些會賠呢?
A1:駕駛:都不賠
乘客:「強制險」、「超額險(特殊)」可用
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Q2:今天小明開車撞別人
請問上方三種哪些會賠呢?
A2:我方駕駛:都不賠
我方乘客、他方駕駛/乘客:
「強制險」、「責任險」、「超額險」可賠
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應該會稍微有一點概念吧!
那保險內容到底要怎麼選呢?
其實不難!真的不難!
先問自己六個問題:
1、「我方駕駛」死殘傷
你要保險公司賠嗎?上限賠多少?
2、「我方乘客」死殘傷
你要保險公司賠嗎?上限賠多少?
3、「他方駕駛/乘客」死殘傷
你要保險公司賠嗎?上限賠多少?
這些問題想好
就可以解答你想要什麼樣的保險內容
還有要保到多少額度
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接下來假設把金額列舉出來
1、一人價值:200萬
車損:70萬
2、一人價值:500萬
車損:200萬
(人的價值會依照年齡、社經、身後人...等等,而增值。)
並有三張保單
圖1、(強制)
http://i.imgur.com/vfjbJON.jpg
圖2、(強制+責任300/600/30)
http://i.imgur.com/vw8Gxre.jpg
圖3、(強制+責任300/600/20+超額1000)
http://i.imgur.com/x35khrW.jpg
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接下來是事故描述
有台五人乘坐自小客
遭我方車輛猛烈撞擊
導致車上五人全部死亡
經由法院判決
我方肇事全責 / 應依(1、2)來賠償
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套用價值表1
(一人200萬、車損70萬)
圖1:
「強制險」→ 賠一人死亡200萬
五人未賠剩餘:0元
車損70萬,不賠
=自掏腰包:人0元 + 車70萬
= 70萬
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圖2:
「強制險」→ 賠一人死亡200萬
五人未賠剩餘:0元
「責任險」→ 賠一人死亡300萬
(上限600萬)
五人未賠剩餘:0元
車損失30萬
車損未賠剩餘:40萬
=自掏腰包:人0元 + 車40萬
= 40萬
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圖3:
「強制險」→ 賠一人死亡200萬
五人未賠剩餘:0元
「責任險」→ 賠一人死亡300萬
(上限600萬)
五人未賠剩餘:0元
車損賠20萬
車損未賠剩餘:50萬
「超額險」→ 超額1000萬
- 未賠剩餘50萬
= +950萬
=自掏腰包:人0元 + 車0元
= 0元
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套用價值表2
(一人500萬、車損200萬)
圖1:
「強制險」→ 賠一人死亡200萬
五人未賠剩餘:1500萬
車損200萬,不賠
=自掏腰包:人1500萬 + 車200萬
= 1700萬
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圖2:
「強制險」→ 賠一人死亡200萬
一人未賠剩餘:300萬
「責任險」→ 賠一人死亡300萬
(上限600萬)
兩人已賠剩餘:0元
三人未賠剩餘:900萬
車損賠30萬
車損未賠剩餘:170萬
=自掏腰包:人900萬 + 車170萬
= 1070萬
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圖3:
「強制險」→ 賠一人死亡200萬
一人未賠剩餘:300萬
「責任險」→ 賠一人死亡300萬
(上限600萬)
兩人已賠剩餘:0元
三人未賠剩餘:900萬
車損賠20萬
車損未賠剩餘:180萬
「超額險」→ 超額1000萬 - 未賠剩餘1080
=自掏腰包:人0元 + 車80萬
= 80萬
或自掏腰包:人80萬 + 車0元
= 80萬
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到這邊大概就差不多了
至於為什麼前面有提到「我方乘客」
而後面試算沒有提到「我方乘客」呢?
其實很簡單,因為後面試算看得懂
我相信「我方乘客」的部分就一定會看得懂!
一方面要測試一下觀看方便性
因為第一次使用這個平台發文
光上色設定就有點看不太懂
有時候文字上色在文章閱讀上會加分很多
但這次因為不會用...
所以乘客的部分也挪到下次再談談
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至於我的保單怎麼保
http://i.imgur.com/p5Lr2Zv.jpg
有「強制險」、「責任險」、「超額險」
可以在單一事故(1對1、1對多車禍)
一人500萬死亡金 / 車損20萬
車子都載五人的情況下
「強制險」先賠一人200萬
「責任險」再賠一人200萬
(上限2000萬)
財損20萬
「超額險」1000萬
所以大概可以承受15人死亡
「超額險」還會剩下一點
應該就會拿來支出雜項了
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「保險」要把事情往最壞的地方去想
這樣才能稱之為「保險」
0800不是擺設,提出問題他們都會幫忙解決
自己的癢一定要自己抓,別人抓的永遠不對味
所以保險不要傻傻的給業務處理
有時候差個幾百塊就可以不一樣
以上發言僅供參考
務必在簽訂契約的時候好好思考!
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至於為什麼會突然冒出來說這些呢
其實很單純的是遇到了一些事情
所以才特別的重新研究了下保險
要不然就不會損失了整整十五萬..
這個故事我們下次再談
祈望大家平平安安出門,快快樂樂回家
http://i.imgur.com/SYsaTIy.jpg
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有些事情永遠不在掌控中。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.82.213
※ 文章代碼(AID): #1O8kdtXw (car)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1478683127.A.87A.html
看自身選擇,可以把「責任險」拉高保額
這樣就用不到「超額險」的選項
但「超額險」的用意是可在財損跟傷亡上互補
所以大家都很推「超額險」不是沒有原因的
然後富邦「責任險 - 財損」最高只能到200萬
推 KageZ: 推用心解釋7F 11/09 18:22
查訪了各大網頁
都是強制險無理賠上限
不知道是不是我哪沒注意到
還請提供資料
好讓此文更加完善!
http://i.imgur.com/s789cY5h.jpg
推 qaz110099: 推好文,不過保單圖二車損應該是賠309F 11/09 18:44
筆誤筆誤,感謝提醒!
推 tntbear: 理賠無上限應該是說人數而非金額吧?比方說小華撞爆一台遊覽車,車上50人全掛,那麼就賠這50個人1人200萬吧
這是我的理解,有錯煩請指正。因為強制險最多就是220萬/人。
20萬醫療,200萬死亡或是一級殘廢。14F 11/09 20:06
原來這句話有這層解釋呢
是我的錯誤,感謝P、T大提出
已更改了下,應該可以避免誤解
推 smik: 推,感謝再開一篇解釋19F 11/09 20:17
推 js93046: 請問,所以有保超額的情況下,第三人財損不用太高,是這個意思嗎?20F 11/09 20:41
可以這樣認為
但一樣要演練發生事故能賠多少
以及保單兩項相差多少錢
算出最佳CP值
還有手機版也太難用了吧
我好像不小心又發了一篇文
對不起佔用大家版面惹
目前跟富邦承保
雖然前次的出險有小瑕疵
但那是菜鳥保險員的關係
途中換了一個保險員之後
很多部分都有照顧到
所以仍然選擇富邦
要不然,哼
推 plice: 推分享25F 11/09 21:34
※ 編輯: w71023 (114.25.107.170), 11/09/2016 23:42:03
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