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※ 引述《ztdxqa (ztdxqa)》之銘言：
: 我也藉這個標題問一下好了。
: 長輩已退休(70歲)，打算把退休金拿來投資ETF，大概800萬左右。
: 目前現在還有房貸700萬，大概每個月要還兩萬五。
: 月退五萬元，平常每個月生活費大概打平，頂多多支出個1萬。
: 除了想要投資的800萬，大概還有800萬在定存&儲蓄險(急用金，未來看護等等)。
: p.s.我其實不太知道長輩年紀大未來醫療及看護開銷是多大，800萬急用金不知道夠不夠。
: 請問大家會怎麼建議長輩買ETF呢？
: 大盤型跟高股息的比例要怎麼分呢？或是債券的比例
: 有哪些ETF比較適合保守的長輩做投資呢？
: p.s.美股複委託也是有考慮的
      ^^^^^^^^^^ 這個就別鬧了，請自己去海外券商開戶，英文沒那麼難。

我有推文說不要建議才是對的。

如果爸媽沒有自己的主見、沒有蒐集資訊的能力、
還會被你說服去投資某樣東西，
那改天也會聽LINE上的親戚買別的，
投資邏輯換來換去是大忌，
最後賠到只剩二三成是很正常的。

如果你真的忍不住一定要建議，
請用負面而非正面的方法來說，
像是你提的幾樣:

1. 大盤型與高股息型的ETF

這二類 ETF 都是 RR4 的高風險投資，
情況好的時候就是你現在聽到的，
每年配六七趴、或是一年漲30~40趴這種程度。
但你要提的是如果台股腰斬到一萬點以下，
你爸媽的本金800萬就會變200~400萬，
配息也有高機率變得比定存還低 (考慮買價是高點的情況)
他們是賠個五六百萬還能睡得安穩的人嗎?

2. 美債ETF或外國大公司債 (跟銀行買)

這類東西是美元計價，
因此跟台幣匯率是有關的，
優點是台幣貶值時購買力會變多 (賺)
缺點是台幣升值時購買力會變少 (賠)
在有地緣風險的地方算優點... 吧?
所以美債ETF的風險等級是 RR2 (中低風險)
可是在某些情況下，
也是可以讓你賠到本金的二三成的 (一二百萬)
原因可以看台幣的匯率波動和長天期的美債的線圖。
然後它的利率是3%~5%，
可以問一下爸媽這程度的風險
和把房貸付清算哪個比較能接受?

3. 0050正二

不要鬧了，
那是 RR5 最高風險的二面刃，
推這不如推期貨 :p

4. 定存...

又定存又付房貸是哪招?

老人最怕老本沒有，
也就是怕購買力下降，
所以要讓老人覺得安心，
RR3~RR5的東西一定要一再強調它最多可以賠多少，
或是有白紙黑字的進出場策略，
然後由你來操作!

再來是如果有點怕中共亂來，
可以多放點美債或美金定存增加外幣計價資產，
然後接受可能賠一二百萬的風險。

又或是非常怕中共亂來，
可以在海外開戶，
接受配息要扣三十趴的問題。
或是買實體黃金跟我一樣有事沒事練習綁腰帶 XD
這樣當難民還可以有零用錢花。
(不過幾百萬也做不了甚麼事就是了)

大概就是這樣，
你要推薦任何一種東西，
請先把最多會賠多少說清楚，
然後要確定爸媽肯下好離手，
買了就不要三心二意
但如我第一段說的，
耳根子軟，沒有中心思想的人很容易換來換去，
換來換去結果最後就是賠光光，
所以還是別推薦最好 = =a

PS: 昨天我只是推文提到一下我手上有實體黃金，
晚上馬上有人站內信問我要不要賣，有夠誇張，
我沒有要賣的，都綁在腰帶上了，不要來信了 :p

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※ 作者: meowyih 2024-03-12 13:47:30
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