看板 Stock作者 sayesvv2 (心煩意亂)標題 Re: [請益] 認真問，台灣的房市要怎麼放空時間 Mon Jun 10 13:02:13 2024
http://i.imgur.com/IUWteLs.jpg
我剛好是銀行放款襄理，我說明一下銀行撥貸
的審查程序，圖中申貸1000萬，40年，5年
寬限，我們先看客戶年收入，再來看聯徵是否
有其他貸款，然後預估他的每年生活費算出收
支結餘後，再判斷這些結餘是否大於未申請寬
限期的年繳本息，也就是用每月繳34000去算
，生活費比較難估，比較衝的銀行會用行政院
最低每人所需生活費約20000去算，一般是抓
25000-30000，加上現在超過一半都是雙薪在
繳，5年後真的要大崩盤被法拍也只是少數，銀
行也會給協商寬還機制，真的繳不出來，只要你
不要跑路找不到人，都會留時間讓你自己先賣，
銀行非常不願意擔保品流入法拍市場，所以寬
限期結束繳不出來了轉甲乙類催收戶又有新的
分期還款機制幫助客戶免於法拍，在這麼多重
的保護機制下，身為從業人員我對5年後青安到
期的房市是完全不擔心的。
ps:以下是113年4月主要銀行的逾放比，非常低，因為金管會管很嚴，一般人不會知道
金融檢查一般性專案性都很頻繁，在銀行上
班除了業績壓力，這些作業壓力也越來越重。
https://i.imgur.com/kbUSiG2.jpeg
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※ 作者: sayesvv2 2024-06-10 13:02:13
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※ 同主題文章:
06-10 09:43 GlassHeartHo.
Re: [請益] 認真問，台灣的房市要怎麼放空
06-10 13:02 sayesvv2.
推 wekaytw: 本來台灣房市就不會跌 疫情後真的教訓那些沒上車的人3F 06/10 13:11
→ nanako81240: 超過一半都是雙薪在繳 那離婚?
但房市不太可能崩 只是相對要再漲1.2倍有難度9F 06/10 13:18
→ sayesvv2: 我看過的案例離婚若有小孩也是會繳，但大都會賣房居多13F 06/10 13:19
→ CorkiN: 疫情前頭期歐印股市明明也賺爛惹16F 06/10 13:20
推 blessman520: 要買對股 像買到淫賤發哥 夕陽面板 ...買房怎麼輸17F 06/10 13:21
→ bndan: 雞蛋問題 要房價崩才能讓這堆雪球越來越大 但房價要18F 06/10 13:22
→ bndan: 崩又要靠人資產拋售 扣掉戰爭疫病政策又回到要原點20F 06/10 13:23
推 iifz32: 本來就是?21F 06/10 13:24
→ pk9993: 覺得會再漲就先買，覺得會修正就等，各自立場不同80-90年代的台灣就演過一次了！當參考22F 06/10 13:24
推 TingAngel: 在中國是全家人幫一人買房結果還是崩崩了 沒什麼事是不可能的24F 06/10 13:26
→ pk9993: 只是某些條件跟現在金融條件不同就是了26F 06/10 13:26
→ bnn: 現在不是照公告生活費各縣市的表嗎 可以銀行自己抓?27F 06/10 13:28
→ sayesvv2: 樓上有的銀行主管保守可以抓多啊，這核貸權本來就是在各銀行手上。28F 06/10 13:29
推 a0989876: 請問聯徵上有幫家人做保的債務怎麼算？30F 06/10 13:29
噓 hihi29: 幫低調==31F 06/10 13:30
→ sayesvv2: 做保不會算進，頂多影響到房貸評分而已32F 06/10 13:31
→ TingAngel: 而且月繳3.4是另類跟人說這輩子你的人生價值就是還房貸了 傳宗接代不用想了XD33F 06/10 13:31
→ sayesvv2: 樓上很多80-85年次用青安買房的薪資都不低，夫妻年薪合計200萬不少，34000房貸還不會影響到生活品質啦35F 06/10 13:34
→ CorkiN: 樓上我預售還在蓋 總價1500月繳就三萬多 但我月薪每個月扣完預扣稅勞健保公司認股還有9萬 這樣我的人生只剩還房貸嗎?
我還沒把獎金算進來38F 06/10 13:35
推 Azdji: 結論是台灣有錢人很多好嗎42F 06/10 13:36
推 TCPai: 果然業界的看法比較務實，比無腦喊放空的有道理多了43F 06/10 13:37
→ Azdji: 一堆父母都還幫出頭期 根本不怕
空空只會再那邊喊崩44F 06/10 13:37
→ CorkiN: 我沒跟爸媽拿 我媽自己就想買到爆了但一直覺得很貴沒買 最近去問過還只能拿到20年根本就還不起==47F 06/10 13:39
噓 kkbox0800: 所以你也只是襄理 最操的那種小小小主管49F 06/10 13:40
對啊，但收入還不錯，我也因為職業關係買了4間房，還蠻滿意的就是。
https://i.imgur.com/4qguzr4.jpeg
65歲除非是上市櫃大老闆，不然要借到房貸很難，因為年齡關係即使有租金收入也是。
→ sayesvv2: 樓上如果要貸40年最好不要超過40歲，青安也不是每個人的給40年，借款年限加年齡小於75是一般審查標準，但不是鐵律就是。51F 06/10 13:42
推 edward0811: 就算貸千萬月付才34000,崩?租房更貴
34000月付會崩，市場租房也會跑路了54F 06/10 13:42
※ 編輯: sayesvv2 (49.216.26.128 臺灣), 06/10/2024 13:45:12
→ CorkiN: 所以實力夠有剛需的要買就早點買 貸款年限利率才會好看 沒有剛需不買就是要買股買債買黃金56F 06/10 13:43
推 MrStone: 不擔心銀行五年後被倒債嗎59F 06/10 13:46
推 LTpeacecraft: 感謝再度分享實用資訊，難怪那一個40萬年收+保人可以貸1200萬60F 06/10 13:47
推 edward0811: 房子又不是跌了就法拍，一堆人觀念奇怪
月付34000會倒債?我是不信62F 06/10 13:47
※ 編輯: sayesvv2 (49.216.26.128 臺灣), 06/10/2024 13:49:36
推 cblade: 台灣就算新青安，也不是無腦全放64F 06/10 13:48
推 huan402: 年收40可以貸款1200？ 哪篇文章65F 06/10 13:49
保人收入夠還是會撥貸，保人很重要
推 edward0811: 爸媽幫忙25-30歲小孩用新青安購屋居多吧66F 06/10 13:49
推 goury: 很多人都搞不清楚一點，台股只要持續飆，房價就不可能自己沒事崩掉。經濟是一個整體的，要有疑問的是，若哪天台股崩了，那房價是只會有低檔？還是真的會崩67F 06/10 13:50
推 syen: 繳不起的才是崩派q70F 06/10 13:50
※ 編輯: sayesvv2 (49.216.26.128 臺灣), 06/10/2024 13:51:19
推 cblade: 在股版的怎麼樣也知道台灣賺美金大多頭多威，有能力至少先繳一間自住，配上股市投資是最基本的，至少看到房價噴也不會這麼哀怨72F 06/10 13:55
推 KrisNYC: 台灣房貸審得蠻嚴謹的 新聞很多都沒辦過房貸在幻想76F 06/10 13:55
推 SkySwimmer: 所以放款金額到底是看還不還的出來 還是看建物價值啊77F 06/10 13:56
→ seemoon2000: 台灣很奇怪 一批人說台灣金融管制很嚴 一批人說台灣放貸很危險 而且有時候這兩批人還會重疊....79F 06/10 13:56
→ KrisNYC: 首先你審過的是寬限後的月付款 不是寬限期的月付81F 06/10 13:57
推 edward0811: 審核嚴，你保人太差吧或不想提保人
保人不好找，所以父母老婆不當難貸呀
放款先看你月付金算的過吧82F 06/10 13:57
→ KrisNYC: 光這個就看到一堆新聞在瞎扯85F 06/10 13:59
→ KrisNYC: 基本上都是政治目的下標題瞎寫 內容都為政治服務88F 06/10 14:00
→ KrisNYC: 放款金額是成交價鑑價和你收入可貸上限三項取最低91F 06/10 14:01
推 ebeta: 沒錯！銀行敢借新青安就是評估過了，雙方都是穩贏！怎麼會有人幻想5年後會崩盤93F 06/10 14:02
推 Callus: 原來法拍難度這麼高.... 還有保人跟N寬限期95F 06/10 14:02
※ 編輯: sayesvv2 (49.216.26.128 臺灣), 06/10/2024 14:06:44
→ k85564: 可以再等5年看看啊 反正都沒上車了97F 06/10 14:05
→ k85564: 有個夢想也好99F 06/10 14:05
推 as80110680: 鑑價跟收入可貸上限不是只有兩項嗎?第三項是?100F 06/10 14:06
→ TingAngel: 樓上恭喜你月收十幾萬 但全台灣多的是夫妻雙薪還沒你多的家庭 然而這些才是市場上的大多數買家101F 06/10 14:06
推 ebeta: 五年後再轉貸就好，寬限期根本不是問題103F 06/10 14:06
推 KrisNYC: 法拍1拍市價2拍8折3拍64折 太低銀行資產部會吃起來如果是不錯的物件你想買便宜還要過銀行資產部這關房屋鑑價 成交價 個人可貸上限 3個取最低104F 06/10 14:06
→ as80110680: 疑，會看成交價?我前年轉增貸時銀行開的金額還超過實燈金額耶，雖然利率有點差就是了
*實登107F 06/10 14:14
→ y800122155: 欸欸欸 你這樣發文肥料空軍都跑光光 那我們要賺誰的錢啊???110F 06/10 14:18
這又不是股票需要軋空，發文是勸年輕人買房真的要趁40歲之前，能負擔就買吧，不要一
直想等崩盤要買最低價。
→ WWIII: 別跟政府對作 房市只會長114F 06/10 14:20
※ 編輯: sayesvv2 (49.216.26.128 臺灣), 06/10/2024 14:22:44
推 laogiby: 就不能讓魯空好好過節嗎 幻想又落空惹115F 06/10 14:21
推 KrisNYC: 買賣件不能做比合約高 轉增貸另外討論116F 06/10 14:21
推 KrisNYC: 老實說規則沒有很複雜 寫出那些新聞的代表沒搞懂
這種規則搞不懂考行員絕對落榜
有些鄉下只需扣16000 不過今年722快滿了 越審越嚴119F 06/10 14:25
→ Sina: 真的不要質疑政府炒房的決心122F 06/10 14:31
→ azhu: 台灣房價不會輸 有央行好放心124F 06/10 14:35
→ ufoout: 你這樣說，是要我5年後怎辦125F 06/10 14:35
推 MakeTheMoon: 銀行襄理年收3XX？賺爛了 好奇必要成本怎麼弄到5X的？126F 06/10 14:40
推 matatabi: 原po股票賺回來了嗎？原來台銀襄理就有300萬，年終不知道佔幾個月？129F 06/10 14:42
沒那麼高啦，300是夫妻一起申報,我收入150而已,股票大都回來了,剩中鋼還在賠。
推 ChikanDesu: 放款襄理薪水那麼高阿 比很多醫生還高了 猛
可以順便問一下用資產負債比審貸款的話上限大概會是資產的多少%嗎 如果你有概念的話131F 06/10 14:42
※ 編輯: sayesvv2 (36.225.85.141 臺灣), 06/10/2024 14:47:52
推 z71954011: 那絕對不是只有薪水啦，是有多沒常識134F 06/10 14:46
→ jash: 推6樓 幫上車還不上車 還想放空 自願往地獄下一層走 誰幫的了你135F 06/10 14:47
推 IDF5566: 在台灣不炒房就注定魯蛇 像我這樣137F 06/10 14:50
→ owenxeve: 房市可能不會跌，但是即使漲了也是虛漲，如果你要自住房價漲了又享受不到，就算要換房，難道其他房子沒漲，也是要加錢換屋，然後讓比你有錢有房的人更有錢，這個遊戲就是這樣玩下去的，既然買不起就直接躺平，沒有新入場的人就讓既有的人自己去炒就好了138F 06/10 14:53
推 manlike: 有沒有一種可能 房價下跌到擔保品價值不足需要追繳金額？145F 06/10 14:57
你說的情況還真的有寫在貸款契約中，但就我在台銀二十多年來還沒對自然人執行過，只
有對企業戶押品要求收回部分貸款，一般個人戶只要有繳房貸銀行不會執行這條契約
→ xkso: 股點？147F 06/10 14:58
推 Redchain: 吐槽5年後房市崩潰的真的太看不起別人了，自己買不起不代表別人買不起，或是別人父母買不起，有時候大家只是卻那個頭期款還有「觀念」而已，等你開始了解50年甚至百年房貸是中產和中產以下進入購置房產市場的好幫手時，很多事情就迎刃而解了148F 06/10 14:59
→ manlike: 房價下跌兩成 不知道會怎樣就是了153F 06/10 14:59
推 xkso: 股版 這麼愛討論買房？ 這邊隨便對帳單都百萬千萬154F 06/10 15:00
※ 編輯: sayesvv2 (36.225.85.141 臺灣), 06/10/2024 15:07:51
推 schula: 真的很好心，好人大大一生平安，晚上要更好睡惹哈156F 06/10 15:09
噓 tttt0204: 襄理才150，怎麼知道高專的實際數字比這多不少，你在混嗎157F 06/10 15:10
台銀薪水是看職等年資我68年次11職等算快了，高專是12職等非主管職，一般有能力的很
難當高專,都必須做主管職
推 sdbb: 股板討論買房，房板討論買股159F 06/10 15:13
※ 編輯: sayesvv2 (36.225.85.141 臺灣), 06/10/2024 15:18:05
推 jayemshow: 空空被打臉打到父母都認不出來了XDDDD160F 06/10 15:15
→ chanellove: 事實就是銀行想貸給你什麼理由都可以，不想給你規定就在那裡，趕快跟放款襄理打好關係吧162F 06/10 15:18
推 XDdong: 反正我躺平了～164F 06/10 15:20
推 d055086: 請問台銀寬限是不是都愛給不給!都先給一年....
06/10 15:2
要看借款人條件跟押品位置，我們不會只給一年，除非你負債比真的太高或自由業工作不
穩定你，不然至少都給2年以上
※ 編輯: sayesvv2 (36.225.85.141 臺灣), 06/10/2024 15:24:54
推 Miwaitte: 買房是五倍槓桿...這幾年大家都幾十倍賺好賺滿了166F 06/10 15:23
推 d055086: 謝謝回答~~~~辛苦了~~167F 06/10 15:26
推 kis28519: 狂擋進法拍，基數大到銀行、金管天天做惡夢168F 06/10 15:42
推 crystal0504: Youtube一堆2x歲在開箱新房，就一堆30-50歲的魯蛇在哭169F 06/10 15:45
推 pobby920: 隔壁房版40萬年薪/沒有百萬年薪都貸款千萬了172F 06/10 15:48
推 pantani: 會有人妖長官來金融檢查嗎173F 06/10 15:56
推 suhaw: 我就早就說，根本穩漲174F 06/10 15:57
噓 demo1945: 驚訝，竟然超過50%的利息175F 06/10 15:57
推 aocboy: 請川普制裁GG，讓台灣金融風暴，房價就會跌了176F 06/10 15:57
推 skyblack2000: 嗚嗚，會酸的人看不懂啦嗚嗚台灣天崩地裂了，房子大拋售台灣沈入水底，股市21000大家都賠錢177F 06/10 16:00
推 vendee: 推内行專業文179F 06/10 16:07
→ saes0001: 就不可能跌 不知道空空在想啥180F 06/10 16:09
推 bj45566: 這篇真的是救世文，無法認清現實還在幻想五年後房價會崩的魯空真的是一輩子沒救181F 06/10 16:10
推 turismo: 業界人士我就信了183F 06/10 16:15
推 bj45566: 馬上又有帶風向的政治推文來造謠了 wwww185F 06/10 16:20
推 e44444: 幫你補血，現實總是殘酷的，我現在後悔房子買太少了188F 06/10 16:35
推 airawesu: 超噁心 人家分享東西 竟然去攻擊人家職等跟薪水190F 06/10 16:38
推 jyhfang: 感謝分享 其他一堆幻想文 XD 這才是真實世界192F 06/10 16:51
推 cblade: 只要有去了解各項數據指標的 都不可能當房空..195F 06/10 16:59
推 neverlight: 你不是公立銀行吧，我看到公立銀行根本懶得轉，直接丟法拍196F 06/10 17:00
我就是公營銀行的啊，直接丟法拍客戶找民代來陳情一様要給人家協商機會，自己也沒好
處，只有擺爛不處理才會直接法拍。
→ arhuro: 房市股市絕對是相關的 不少人股市大賺就買房置產
想要房價跌 股市少賺置產的就會少 一堆人領股息也是拿去付房貸 所以房價根本很難跌198F 06/10 17:07
推 dickey2: 通膨是必然，20年後房子成本多少，不用再多說了，房市利空只有一個，就是阿共打過來201F 06/10 17:09
推 Archier: 這些是有紀錄的。203F 06/10 17:13
推 manlike: 長期來看房價是不會跌 但還能漲多少和值不值得就是另一回事了208F 06/10 17:46
噓 Arnol: 不要騙魯空上車 太壞了 以後崩盤他們滿手現金210F 06/10 17:49
推 manlike: 如果幾年內沒有漲很多 可能要有長期當屋奴的準備
被房子綁住的人生
畢竟房屋買賣一次成本很高 要漲夠多才有得賺211F 06/10 17:49
推 devil007: 樓上這言論我過去幾年看過好多次214F 06/10 17:55
推 manlike: 投資股票年化4%報酬率 就不會輸買房 看人選擇啦215F 06/10 17:56
推 mmjoe: 啥蠢蛋會想去攻擊一個提供資訊心得分享的人？216F 06/10 17:56
→ manlike: 如果你買房有父母贊助頭期款甚至貸款 當然就買啊
輕鬆自在沒壓力217F 06/10 17:58
推 duriel3313: 現金買房確實會輸股票，但實際上買房就是強在貸款，不考慮貸款的比較毫無意義..還在那邊4%220F 06/10 18:03
推 ccoca: 跪求認識放款襄理222F 06/10 18:05
噓 tttt0204: 就是聽到薪水太低懷疑是不是假業內人的蠢蛋啦224F 06/10 18:10
年薪150萬在台灣主計處平均所得不算低喔，當然跟聯發科台積電比算低我承認
推 Dimitre: 來了來了 這次不一樣 嘻嘻228F 06/10 18:22
→ RamirezX: 還好我不找官股貸款 民營理財VIP算收支比 真的會很好笑
總資產/總負債=N倍 或是淨資產低中高幾位數231F 06/10 18:44
※ 編輯: sayesvv2 (36.225.85.141 臺灣), 06/10/2024 18:54:54
※ 編輯: sayesvv2 (36.225.85.141 臺灣), 06/10/2024 18:57:00
→ KJK7: 台灣房市真不會跌236F 06/10 18:57
推 misjake: 想請問股票股利收入能算在月收入裡面嗎？銀行看月238F 06/10 19:04
任何的收入都會採計，但你要附報稅資料給銀行，我們會用所有的收入合計除以12當你的
月收入，所以附報稅資料會比給薪資單有利
→ misjake: 還款能力的部分？239F 06/10 19:04
※ 編輯: sayesvv2 (36.225.85.141 臺灣), 06/10/2024 19:09:07
推 fhscyt: 好文給推241F 06/10 19:10
推 krauser2: 房市不會崩，只是回到正常價格242F 06/10 19:10
推 thirtyto: 空空 崩潰 太現實了 讓人受不了243F 06/10 19:11
噓 BJkiller: 你講什麼大實話 讓那些底層白痴幻想破滅怎麼活244F 06/10 19:14
推 smarthome: 銀行希不希望大家貸款買房？大家不要一昧吹捧，想想他發文的目的吧245F 06/10 19:16
噓 BJkiller: 銀行會希望自己客戶破產變呆帳？ 他媽動點腦好不247F 06/10 19:19
推 sdbb: @BJkiller 推248F 06/10 19:22
推 richaad: 這些其實都是很基本的常識，親人在金融貸款部門十多年，回家都會跟我們說這些，很早就知道台灣房產結構跟國外差異很大，只是一般人沒在接觸都不曉得而已249F 06/10 19:31
推 richaad: 不婚不生不買房，相信我，國家爛之前，你的人生會先爛，這是現實，不是電影253F 06/10 19:33
推 wekaytw: 央行努力做多 不要跟央行對幹256F 06/10 19:36
推 Watanabe: 笑死人，講不贏就嗆人職位低，結果貼完所得又閉嘴了257F 06/10 19:37
推 M9665566: 有剛需的人再買就好，躺平不婚不生的没必要買
繼承家中的房就好 XD258F 06/10 19:42
推 wekaytw: 買房自帶5倍槓桿 不買嗎？260F 06/10 19:52
推 pucca068: 我覺得大家都搞錯重點…..是在於寬限期過後的生活品質～不是買不買得起的問題261F 06/10 20:00
這倒是真的，銀行只會看你還不還的起，會不會過的很辛苦借款人自己要去衡量了
→ seconde: 為什麼不婚不生不買房人生會先爛?263F 06/10 20:00
→ pucca068: 寬限期過四萬薪水三萬要繳房貸～保人再夠力都沒用～不過如果保人就是父母～那就沒差264F 06/10 20:02
推 godevilyu: 通常房市跌股市會更慘，一堆人就是要賣房套現救急，說是說銀行等你賣完講的很好聽，但大崩跌時想賣根本賣不掉，除非願意割肉認賠一輩子當銀行債奴，所以不管怎樣放貸方永不會輸。266F 06/10 20:03
推 HERJORDAN: 17樓大概只看數字不看回歸，開玩笑，營建發哥的回歸報酬率超猛的好嗎.....270F 06/10 20:10
→ nomad888: 房價崩，第一個倒楣就是民營銀行272F 06/10 20:12
※ 編輯: sayesvv2 (36.225.85.141 臺灣), 06/10/2024 20:14:43
推 poet1112: 樓上可以，報稅的扣憑都行274F 06/10 20:15
→ bndan: "不婚生人生會爛" <-- XD 政治超級不正確的...275F 06/10 20:17
推 an0215: 房奴？我怎麼覺得買房越買越有錢276F 06/10 20:19
推 ShoitiLOVE: 我只知道，常常看到沒房的想買房，卻很少聽過有房的覺得當房奴太痛苦決定賣房回去當租客278F 06/10 20:22
推 KrisNYC: 記住 任何時候兩個身分誰高誰低 就是看選擇權
隨時能選擇另一種身分的那一邊一定是上位者
誰要是跟你講什麼哎呀在哪裡賺很多錢但很辛苦
不如輕鬆點鄉下生活啥鬼的 能選擇才是真的280F 06/10 20:25
推 aqn23520: 唉，投對胎真的很重要。羨慕親戚小孩一畢業就有房子，重點是三個小孩全都有。新竹台北台中，人生勝利組啊。還一堆土地，避免遺產稅，每年在免扣稅額度內贈與小孩，我就是羨慕啦QQ。有錢的真的會有錢285F 06/10 20:28
推 KrisNYC: 租客如果有隨時能選擇變成屋主的財力 那才叫上位者反過來講再多都是多講的289F 06/10 20:29
推 gso1987: 華泰跟陽信都是0.0292F 06/10 20:36
推 achiyeng: 原po 升很快了吧 認識的台銀襄理兩個都當年輕的阿嬤了293F 06/10 20:53
推 languery: 靠我看留言差點以為這裡是八掛版，不用提醒這些魯蛇啦，給他們高興個五年295F 06/10 20:56
推 a0915342533: 不好意思，請問如果為中小企業負責人，總總投資加薪資合計月收十萬左右。
但因為都拿現金所以很難去證明，請問還有什麼方式可以讓銀行比較能認定收入呢？（例如給個月固定日期存錢等等）
謝謝298F 06/10 21:50
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