看板 Stock作者 jimmywang777 ()標題 [請益] 普通人想開槓桿，真的不可行嗎？時間 Tue Dec 17 12:46:42 2024
想問一下 我這樣的操作有需要修正？
近期存到了200w做為備用金
於是有了些底氣 吃了自己職業金融業的紅利
向將來銀行貸款了筆200w 2.38%出來
打算靠槓桿操作 進一步提高資本效率
個人是認為只要做好風險控管+有明確規劃
任何操作方法都是可行的
而目前我自己的槓桿投資策略如下
如有可以優化或錯誤的地方 還請各位股版大大指教：
1.評估自身風險承受能力
現在手上是有大量的00919可以做穩定現金流
每月也有足夠薪水能應付貸款支出
但會選擇貸款 主要是希望手頭多點餘裕
所以這加總起來的400w
是想將原本的200w >>當作緊急備用金存於定存
加看現在很多家銀行明年的定存利率出來
年利率基本是有2.多趴的
所以基本是可以跟信貸利率打平
才認為是可以貸款
剩餘200w >>可拿來做為投資的籌碼
但也不是全部梭哈 會考量降低風險
2. 投資項目的風險控制
對我而言，在制定投資計劃時
是有先設定了最低的年化報酬目標為8%-10%
並且會根據市場狀況進行調整，將風險分散
例如：
趁現在大盤較低
將6成投資項目
開大盤型的槓桿可能買正2
然後抓三成買債券想說可以領穩定息收
另外預留1成 根據題材股、高長成長型
可隨時有空買進 有機會暴增
3. 其餘變數的風險控制
開槓桿的最大挑戰是如何控制變數風險
對我而言，穩定性也是最重要的因素
因此貸款當時，也是選擇固定式利率的
雖然可能會因此錯過些浮動利率的優惠
但至少可以讓自己清楚知道每期的還款金額
可避免因利率浮動而帶來的額外壓力
也能夠更好控制每月支出，降低槓桿操作的風險
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※ 作者: jimmywang777 2024-12-17 12:46:42
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推 lpmybig: 2.38算便宜 控制好風險應該沒事1F 12/17 12:47
推 wu90315: 趁現在大盤較低 -> ？？？3F 12/17 12:47
推 ColdM: 可以啊 賠光就會培養出心法了5F 12/17 12:48
推 alex5566: 你都有自己的想法跟答案 需要問啥 =.=6F 12/17 12:48
→ ll6a: 大盤的確是在波段低基期沒錯8F 12/17 12:49
→ goodjop: 只有我覺得 丸子了嗎？9F 12/17 12:49
→ ohyakmu: 你搞錯了，是普通人不開槓桿不可行。10F 12/17 12:49
→ ThePoorGuy: 槓桿是工具，下單的是人 ...錯的只會是人 不是工具12F 12/17 12:50
推 capssan: 你先問問自己為什麼2022年12629的時候你不這麼做13F 12/17 12:50
→ cosplayH: 是我理解錯了嗎 你借200萬然後放200萬定存 利率一樣14F 12/17 12:51
推 soome: 可以考慮SP500正215F 12/17 12:51
→ YU1225: 我們的人都開槓桿在船上跟營建股長虹 一起來17F 12/17 12:51
推 wu90315: 如果是說櫃買低 我覺得勉強可以說得通
大盤低就.....以下開放投票19F 12/17 12:51
推 Adrian: 太慢，歐印比特合約100倍開下去21F 12/17 12:52
推 a422682: 條件好 確實能用信貸就用信貸啊 利率低22F 12/17 12:52
推 jamupme: 200萬自有資金先all in 等你有急用再信貸25F 12/17 12:53
推 HisVol: 其實不用借錢，一口大台名目本金大概460萬，只要32萬原始保證金，放50萬進去，每個月下一筆轉倉單就好。不用借錢，每年可以省4萬多利息，還可以動態調整槓桿26F 12/17 12:53
→ oread168: 可以等小那回調買小那正2 00670 怎麼可能每天漲==31F 12/17 12:54
推 metallolly: 幹嘛放定存400萬分200萬進去買大盤 200萬去美股開32F 12/17 12:54
→ Bashar: 前面有人說跑去玩美股 不考慮一下?33F 12/17 12:54
→ fpfun3688: 我們的人一半投等債一半準備抄輝搭NVD336F 12/17 12:54
→ jamupme: 投資最大的敵人就是錢放在銀行37F 12/17 12:54
→ Bashar: QQQ SOXL40F 12/17 12:54
推 angelaki: 矛盾很多……只覺得在業配銀行，哈42F 12/17 12:55
→ pp393952: 相對值吧 跟QQQ比的話台股大盤的確低位階47F 12/17 12:56
推 gp6204xxx: 可能版上會不推 但說真的一般人 正常薪水沒槓桿 一般是很難致富 有餘裕跟有好的風險評估 沒什麼不可48F 12/17 12:57
推 cetus: 貸款本來就能當緊急預備金 沒必要貸出來定存50F 12/17 12:57
推 fifa186: 其實，你這心態就是在賭，賭大盤明年會繼續往上爆噴。但這是在賭博，用賭的心態來做股票，建議多留一些現金在手上51F 12/17 12:58
推 HisVol: 不過很多人對期貨有莫名的恐懼，這是開槓桿成本最低的方法，槓桿高低也可以自己掌握，流動性高，交易成本也低。光證交稅跟期交稅就差了百倍54F 12/17 12:58
推 hihi29: 建議直接all in正二刪app 10年後會感謝你自己61F 12/17 13:01
→ aoc902001: 虛擬貨幣你可以開100倍，有的可以開250倍，你就可以享受什麼叫1秒賠光的滋味。62F 12/17 13:01
推 MOCCO987: 用房貸 or 信貸。 避免波動耗損65F 12/17 13:04
推 smilesi: 上個開槓桿的我們的人陽明已經套到不敢提了 給你參考66F 12/17 13:04
推 topfree: 現在大盤哪裡低了…所謂大盤低是像遇到黑天鵝之類嚇死人的大殺盤才叫低吧，今年都漲一整年了低在哪68F 12/17 13:05
→ fish005: 原來現在是大盤低點70F 12/17 13:05
→ topfree: 回到標題 開槓桿只要你知道自己在幹啥，設好停利停損點就可行啊，不要到點位了還騙自己硬拗就好@@a74F 12/17 13:06
→ NEWinx: 大盤的確在谷底76F 12/17 13:06
噓 mimchu: 借錢放定存？？要不要先看醫生77F 12/17 13:06
推 lazikat: 所以那個蜈蚣王去哪了79F 12/17 13:07
噓 jinsan: 定存利率很多家2.多%？？82F 12/17 13:07
→ keepingtime: 只有200w，集中買一兩檔ip股才有錢賺，有正職，50w當存款就好。84F 12/17 13:07
推 maye: 開槓桿賠錢速度也會加快，虧損能承受就沒問題啊！87F 12/17 13:08
推 simo520: 問就是信貸加融資再質壓再融資88F 12/17 13:09
推 bettybuy: all in吧
槓桿原理 董?90F 12/17 13:09
推 fpfun3688: 我們的人這個月台股低點開選擇權賠300萬給你參考92F 12/17 13:09
推 kei1823: 期貨對一般人來說夠玩了吧，還是你是要穩贏不輸的槓桿96F 12/17 13:11
推 LeMirage2000: 拿去買債券ETF啊，直接鎖利差，如果這個你也覺得危險...那...99F 12/17 13:12
推 abc0922001: 用00919評估自身承受能力XDDDD 熊市來保證你斷頭101F 12/17 13:13
噓 GX90160SS: 貸出來的全當備用金200萬 那貸出來有何意義102F 12/17 13:13
→ abc0922001: 我認為市值型+美國中期公債才是能安心開槓桿的配置103F 12/17 13:14
→ GX90160SS: 定存就是不容易挪動的錢 一拿出來解約就是利率打折104F 12/17 13:14
噓 jcdmcd7859: 太菜了，去多充實一下自己的財商知識吧，備用金不用準備這麼多吧，真的這麼怕就跟老巴一樣放短債就好了，吃點匯兌風險而已，再怎麼樣也比定存好，貸款的200萬隨便你要怎麼丟，正二、市值型、高股息、債券、黃金，你爽就好（；￣ェ￣）106F 12/17 13:14
→ abc0922001: 00929配息慘案絕對會發生在其他高股息身上的112F 12/17 13:14
推 kimuya1127: 槓桿的定義不是一夜致富嗎?400萬變20億之類...113F 12/17 13:15
→ abc0922001: 熊市來的心理壓力絕對不是股息+薪水可以承受的116F 12/17 13:16
推 imba789: 買房就開40年槓桿了119F 12/17 13:17
推 hillgod: 400萬919是可以cover每月貸款沒錯啦，撐完貸款是保底不賠，但前提是要919都要填息123F 12/17 13:18
→ nasarood: 重點就是要美股。你在台灣弄標的太少。要瘋狗流標的不夠多。要長投沒有一次跌2-30%的給你接128F 12/17 13:19
推 dannyao: 買房買車都是槓桿 你有怕嗎？130F 12/17 13:20
推 pp393952: 首先.. 跟你說開槓桿不行的人 一定只是普通人XD131F 12/17 13:20
噓 batman0725: 看到高股息一定噓。金融業這樣？韭菜拉韭菜133F 12/17 13:21
推 budaixi: 跟106想法差不多134F 12/17 13:21
→ dannyao: 還是你是大佬 買房買車都是全款買的不用貸款135F 12/17 13:22
→ yoyun10121: 如果是做長期跟十年後比, 的確可以說大盤較低啦136F 12/17 13:23
推 apolloyb: 金融業 科技業 公職都有相關專案，利率低當然貸吧，137F 12/17 13:25
推 dan540760: 200萬all in 0050 大跌在信貸加碼正2 急需用錢在質押就好138F 12/17 13:25
推 fastsheep: 如果大盤回檔到18000 你能承受多少虧損 ok就丟146F 12/17 13:26
推 fpfun3688: 去開IB吧，先開兩倍QLD，明年看時機轉五倍QQQ5147F 12/17 13:27
推 teller526: 借的利率夠低 標的選好開槓桿當然沒問題 板上時不時有人分享教學啊150F 12/17 13:27
→ b9513227: 台股兩萬三才想開槓 笑死152F 12/17 13:28
→ keel90135: 開槓桿可以 現在開槓桿... 假設明年是走2022你能撐153F 12/17 13:28
→ pp393952: 台灣人最愛講巴菲特 尼知道老巴會爆賺除了他的選股他其實開了相當多槓桿154F 12/17 13:28
推 theurgy: 現金流ok的話 直接放美債套利都爽157F 12/17 13:29
→ keel90135: 連漲兩年了 明年到底會漲還跌沒人知道 但開槓肯定風158F 12/17 13:29
→ b9513227: 聽邪教仔一路開槓的都沒呼吸了159F 12/17 13:29
→ teller526: 我就是借出來買投等債跟713 再繼續質押出來放高利活存160F 12/17 13:29
→ keel90135: 顯大 正二的幅度更是要能承受得起163F 12/17 13:30
→ zer0319: 只要可以借新還舊，就可以開啊
會斷頭的不要164F 12/17 13:31
→ keel90135: 然後大量的00919不等於穩定現金流 你先想想166F 12/17 13:32
推 Yamaholic: 現在一堆人信貸質押買股票 普通人開槓桿當然可行啊167F 12/17 13:33
噓 toko6290: 借錢去定存？幫人做業績？168F 12/17 13:33
推 waitrop: 正二，TQQQ, 股版鄉民每個人都有買169F 12/17 13:33
推 dch44dyw: 給你一個真心建議，開杠桿虧損就必須跑了，跌2%實際虧4%，硬凹下去很快就再見了172F 12/17 13:38
→ w901741: 明年如果再漲個300%，就要來退休了175F 12/17 13:39
→ testutw …
推 testutw: 等919狂跌配不了息之後再來問176F 12/17 13:40
推 calvincock: 可以啊 你先預設這些跌掉七成還能不能扛 可以的話當然沒有問題178F 12/17 13:43
→ b9513227: 今年高股息沒有20%的都是垃圾181F 12/17 13:44
推 donod: 現在大盤低？那你還不開爆槓桿，才200萬怎麼夠？182F 12/17 13:47
推 rk0026: 期貨選擇權嫌槓桿不夠大嗎還要借錢184F 12/17 13:49
推 Teraterm: To w90，原來群組的狂人有在股版出沒，猛喔185F 12/17 13:49
推 Syoshinsya: 有自己的想法跟規劃跟風險控制，老實說沒什麼不好啊，多的是這時候開酸，結果幾個月後後悔的咖洨 XD186F 12/17 13:51
推 hillgod: 撐過還款的期間日後回來看是一定賺啦，賺多賺少而已189F 12/17 13:54
推 icelaw: 趁現在大盤較低 -> ？？？190F 12/17 14:01
推 jhihheng: 用無本當沖就好了 不用借到200萬191F 12/17 14:01
推 jengmei: 普通人 想開肛可以嗎193F 12/17 14:03
→ DLHZ: 現在商品沒有個兩三倍都不想買194F 12/17 14:04
→ tedcat: 借兩百定存兩百那你幹嘛貸款...195F 12/17 14:04
噓 abc0922002: 00919是股票 熊市來了根本不能成為你的保險196F 12/17 14:09
→ dreamdds: 現金流沒問題本來就是要開槓197F 12/17 14:09
噓 icelaw: 先記住那些騙你槓桿買正二的id199F 12/17 14:10
→ oread168: 冰綠若不是太晚領悟 現在美債多配好幾倍了201F 12/17 14:12
→ w901741: 先記住那個說有失落20年的ID，世紀笑話XD203F 12/17 14:17
推 STAEGG: 歐印TSLA206F 12/17 14:30
推 josephpu: 我今年槓桿部位已經出光了 等藍燈再說209F 12/17 14:41
→ n555123: 2.38%不錯耶，不過要是買原型我覺得抱得住就好，你現在說買六成正二，現在都還在看有沒有可能台股直接邪惡第五波不來了要直接轉到美股，如果這邊盤整之後是往下可能就要直接清槓桿了，你這時候投六成正二我只怕你抱不住，你借錢已經是兩倍槓了加上正二你想一下，想想你的「風控」有沒有可能只是嘴上說說，要做好配置我贊同，然後年報酬看兩年左右你可能太樂觀了，除非你這筆貸下去看超過一個循環211F 12/17 14:44
噓 askaa: 紅明顯 你一定要有一套自己的作法 確認可行才能下如果方法不對 又大筆下去 歪掉可就不好玩了219F 12/17 14:45
→ Trybeer: 為什麼不行我都開10年了221F 12/17 14:49
噓 ze810125: 正二+美債這個配置就是我去年就陸續採用持續到今天的，策略沒有好壞真只有進場時間好壞 你要現在進場接盤不如等下個藍燈再大舉買入？！222F 12/17 14:49
→ motozey: 先預設8-10%的報酬率壓力就來了226F 12/17 14:52
→ q541700: 開好開滿，不開滿贏了還是上班一輩子227F 12/17 14:53
→ motozey: 我玩當沖也每天賺1%就好 結果你懂的230F 12/17 14:53
→ RealID2018: 定存調利率信貸也會調高阿
你金融業那個部門阿= =232F 12/17 14:53
推 bbignose: 存正二？8/5那根能扛過去就買吧235F 12/17 15:02
推 QQ098610: 我是借錢出來買美債，配出來的剛好可以繳本金利息，時間越長越安心，久了錢都是我的了236F 12/17 15:03
推 cougar: 緊急備用金不用留200W，除非你要買房238F 12/17 15:03
→ cosplayH: 不是 真的沒有人覺得貸款200萬定存200萬很奇怪嗎240F 12/17 15:15
推 plaay: 這先入為主的標題是哪來的？
我建議一律改成 安全開槓，但這就沒啥好討論了XD241F 12/17 15:17
推 MM79979: 你開槓桿都投0050每個月還得起按時繳 說真的不太會賠到啥243F 12/17 15:21
推 plaay: 不考慮自己的現金先投一投早點曝險?看狀況再開槓?245F 12/17 15:21
噓 natukage: 把錢貸出來存定存....這什麼奇葩操作有人懂嗎246F 12/17 15:23
→ plaay: 大大你那兩份200讓人看了有點花，沒決定前就借了?247F 12/17 15:25
→ n555123: 我多看一眼才發現是五成定存，五成中的六成正二==我下意識覺得你為啥不放中短天期美債，但又開始想你這麼花的操作是不是在下大棋，我被甩槍甩暈了嗎249F 12/17 15:34
推 oyaji5566: 蜈蚣王被水桶了暫時不能發文
他的方式簡單來說就美債質押循環好幾層套利
*保守的操作方式253F 12/17 16:03
噓 conan805: 你是不是搞錯買好再開槓桿 誰叫你開槓桿一次all in256F 12/17 16:15
推 Dean997: 既然你覺得大盤現在較低還不allin262F 12/17 17:46
推 OhtaniShohe: 你應該是想投資，但不想沒有現金（緊急預備金），所以借了200。但你這波操作等於200借出來丟定存，意義在哪？倒不如現金200先投，看狀況有需要再借，這樣風控不是更好？
還是說金融業思維不同 = =263F 12/17 17:55
推 timzzz: 用薪水每月還貸款的角度來規劃投資策略比較合理~00919配息只能算當賺到 不然你看隔壁00940268F 12/17 17:56
推 HEINOUS: 當然是借錢來玩 出事再解定存處理270F 12/17 18:05
推 sun30401: 除了特定職業有信貸專案的 現在一般利率幾趴合理 也是找網銀划算？271F 12/17 18:20
推 kerkeruccu: 把錢貸出來放定存，你確定你是金融業不是債務整合猴？
要這樣不如200萬歐硬0050，需要錢再把0050拿去質壓尻備用金出來274F 12/17 18:27
→ ray8672: 普通人也想喝岩漿 也可以啊278F 12/17 18:34
推 pkh1234: 普通人都開5倍槓桿買房去了 剩下的都非正常281F 12/17 20:34
推 sustto: 當然口以 不過從沒開過282F 12/17 20:50
推 nchuwang66: 看條件 也是條件好找網銀才會低 目前有機會最低應該要嘛是 遠銀bankee 挑戰型（不半路轉貸），不然就將來2.1% 開辦費0283F 12/17 21:34
推 gomow: 借錢出來存定存？你應該是人類史上古往今來第一人！287F 12/17 21:43
推 ibanes: 5萬點來看，現在真的低289F 12/17 22:32
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