看板 Stock作者 JQK2 (ACE)標題 [新聞] 花旗出大包！誤匯81兆美元給客戶靠他才攔時間 Fri Feb 28 17:22:48 2025
花旗出大包！誤匯81兆美元給客戶靠他才攔下 執行長險遭下台
2025-02-28 15:01 聯合報／ 編譯梁采蘩／即時報導
原本只是要匯出280美元，卻誤將81兆美元匯到客戶帳戶；花旗銀行驚傳「差點」出大包
，恐怕已把執行長佛雷瑟（Jane Fraser）嚇出一身冷汗。畢竟，過去花旗曾犯下類似的
錯誤，導致她的前任引咎辭職。
金融時報報導，這筆內部轉帳錯誤發生在去年4月，此前未曾曝光。當時發出匯款的員工
及負責審核交易的第二名人員皆未察覺有錯，並於隔天營業日一開始核准處理。
幸好，第三名員工在交易記錄後90分鐘發現帳戶餘額異常，並在數小時內收回這筆付款，
錢最終沒有匯出。花旗事後已向美國聯準事會和通貨監理局通報這起「差點失誤」（
near miss）事件。
知情人士透露，這起事件源於備用系統繁瑣的介面加上輸入錯誤。3月中旬，4筆總額280
美元、匯往巴西某客戶託管帳戶的交易，因可能違反制裁規定而被系統攔截。
雖然款項很快獲核准，但仍卡在系統中，無法正常完成。技術團隊指示付款處理員工將交
易手動輸進一個很少用的備份螢幕。該程式有個怪設定，就是金額欄位會預先填入15個零
，輸入交易的人員必須手動刪除這些零，但顯然沒做確實。
花旗表示，「偵測控管機制迅速發現兩個內部帳戶之間的輸入錯誤，並已即時逆轉交易」
，強調這些機制「同樣能防止任何資金離開銀行」。花旗解釋：「儘管此事件未對銀行或
客戶造成影響，但突顯本行持續致力消除手動流程並強化自動化控管的決心。」
根據金融時報取得的內部報告，去年花旗共發生10起金額達10億美元或以上的「差點失誤
」事件，較前一年的13起略為減少。
「差點失誤」事件無需向監管機構通報，因此沒有公開數據顯示此類事件的頻率。多位前
監管人員及銀行風險管理專家表示，金額超過10億美元的「差點失誤」在美國銀行界相當
罕見。
這些事件也突顯花旗銀行多年來難以根治的營運問題。2020年，該行曾誤將9億美元匯給
化妝品公司露華濃（Revlon）的債權人，導致當時執行長下台，並遭監管機構處以鉅額罰
款，勒令改善營運控管。
2021年接任執行長的佛雷瑟將解決監管問題列為「首要任務」。然而，花旗去年仍因風險
控管與數據管理問題，遭當局處以1.36億美元罰款。
https://udn.com/news/story/6811/8577908
花旗去年才因為員工把18億股票買賣打成十兆導致歐洲股市閃崩而被英國重罰25億
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※ 作者: JQK2 2025-02-28 17:22:48
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推 fastfu: 花旗以前在台灣的網銀就是爛3F 02/28 17:24
推 sa87a16: 奇怪的系統？沒人提改善案嗎，為啥要要設置15個05F 02/28 17:26
→ JoeyChen: 金額欄位會預先填入15個零.....6F 02/28 17:26
推 felixden: 4說 如果真的匯出的話會怎樣嗎？8F 02/28 17:27
→ JoeyChen: 是不是專門給總行結算用的?才會預設值那麼大9F 02/28 17:28
→ felixden: 花旗也不可能真的有這麼多流動資金10F 02/28 17:28
推 PTIMIKE: 想知道餘額真大的有81兆美嗎11F 02/28 17:29
推 Ensidia: 其實轉出了也不會怎麼樣 資金會被凍結
只是銀行可能面臨大額的罰款跟停權還有訴訟問題12F 02/28 17:29
推 OwlO: 匯款人工審核比較多，預填15個0是想製造大確幸嗎0.014F 02/28 17:30
推 Brioni: 餘額不足吧16F 02/28 17:32
推 qa1122z: 怎樣才能在花旗快速開戶，急，線上等17F 02/28 17:35
推 kingofsdtw: 頂級外商想進還進不去
代表存戶的確有15個020F 02/28 17:37
推 jerrylin: 為什麼要把介面搞得那麼複雜22F 02/28 17:39
推 okderla: 81兆...可以買武器反攻大陸了23F 02/28 17:40
推 hugh509: 預填15個零，可能是該欄位不能是空的
又避免快速操作產生問題，所以填了更多零
不過問題是，如果能顯示15個零，又不是隱藏的25F 02/28 17:40
推 boy1031: 正常是匯不動。但是百億左右就有可能，日本就發生過。結果就認賠，好幾家大公司打十幾年的官司，把損失的部分按比例認賠吃下來。28F 02/28 17:42
→ hugh509: 要怎麼樣才能誤操作??? 這也太粗心了31F 02/28 17:42
推 wts4832: 都說台灣一年政府總預算是四兆台幣，那81兆美金可以用600年了33F 02/28 17:42
→ junior020486: 81兆美元@@三小啊，美債規模36兆美元而已，你他媽花旗有這麼多錢？35F 02/28 17:43
推 newper: 重點是花旗有81兆的錢可以轉37F 02/28 17:43
推 boy1031: 所以台灣公司也幾乎都學乖了，太過分的交易是不可能讓你可以成交的，只會顯示交易失敗38F 02/28 17:43
推 YCL13: 大到大能倒，完全沒在怕
大到不能倒，完全沒在怕40F 02/28 17:45
推 guanting886: VVIP級服務就是這樣 專人幫你處理 然後再送你一個大驚喜42F 02/28 17:47
推 koae50: 兩津：我懂45F 02/28 17:49
→ zseineo: 應該就這系統超舊又很少用 要提改善可能也沒人敢改47F 02/28 17:51
推 c1951: 大企業的螺絲鬆了 ?48F 02/28 17:52
推 YDSK: 同樣的問題一直發生然後也沒打算改系統，寧願被罰XD49F 02/28 17:54
推 dabih: 81兆，笑死 全美M2兩倍都還沒那麼多www50F 02/28 17:54
→ Brioni: 美股市值都沒81兆美金51F 02/28 17:55
推 giroro255: 花旗整個銀行也沒81兆鎂可以匯出去吧53F 02/28 17:56
噓 r30385: 這樣還沒下台喔54F 02/28 17:56
推 sion1993: 兩千多兆不是倒一間銀行就可以解決的55F 02/28 17:58
→ coyoteY: 列底什麼系統要輸15個0測試?XD56F 02/28 17:58
推 cerwvk: ...金額連看都不看的意思. 這不是失誤等級.57F 02/28 18:00
推 citi: ……58F 02/28 18:00
→ cerwvk: 預先填入15個零, 然後BUG不改的意思.59F 02/28 18:01
→ kiddsw: 一年一兆美元 都花不完61F 02/28 18:04
→ bilibo: Bug不改 遲早出事62F 02/28 18:08
→ guanting886: 是說這個CEO漲薪33% 果然公司越爛越賺 我看這個bug是故意擺來鬥公司內部派系的63F 02/28 18:08
推 straggler7: 沒有電腦可以卡限額?
所有交易系統都會幫你擋69F 02/28 18:13
推 stcr3011: 花旗以前的app難用到很恐怖還閃退73F 02/28 18:19
推 kakacon: 有這麼多錢可以匯也是滿猛的74F 02/28 18:20
推 naidier: 騙人沒常識喔？哪家銀行有81兆美金可以匯？75F 02/28 18:22
推 ssarc: 你不說是花旗我還以為是鄉下雜貨店76F 02/28 18:23
推 TIPPK: 蛤 花旗有這麼多錢嗎80F 02/28 18:25
推 h311013: 有夠爛，換了星展更爛82F 02/28 18:27
→ peter98: 某族群做出來的系統就這樣啊 Citi's system is called Shiti83F 02/28 18:27
推 Brioni: 一堆CEO自己拼命漲薪，公司一直爛下去85F 02/28 18:31
→ Despairile: 這很明顯就金融業用穩定但老舊的系統造成的
可以查吧 大部分金融業的系統都是穩定優先86F 02/28 18:31
推 bruce2248: 美國總GDP也才28兆鎂 這也太扯88F 02/28 18:33
推 rainwen: 公司越大，要更新系統就越麻煩，也越貴。89F 02/28 18:39
→ fdkevin: 巴西某市民差點變世界首富90F 02/28 18:40
推 mecca: 好爽@@93F 02/28 18:48
→ zasx159632: 說不定是最多提供15位數可以設定，但是初始不能為空值，所以就全部都是0，又被誤判標點符號吧…96F 02/28 18:55
推 oyaji5566: 15個零大概是placeholder98F 02/28 18:56
噓 sweetgold: 花旗就系統爛啊 連上限鎖定都沒有 可悲銀行100F 02/28 19:00
→ drkkimo: 2024全球GDP總和大約100兆美元101F 02/28 19:01
→ sdiaa: 根本沒有那麼多現金可以付吧...103F 02/28 19:05
推 nova27: 預填15個零？104F 02/28 19:08
推 NowQmmmmmmmm: 匯出去國外就發財了0.0快點去辦花旗帳戶
這樣看說不定匯到小筆的錯誤花旗可能還沒發現錯帳0.0106F 02/28 19:12
推 linkmusic: 對客戶要求東要求西的結果自己最廢110F 02/28 19:14
→ wailman: 81兆鎂可以買下很多國家113F 02/28 19:23
推 EMH: 預填15個零這種智障設定改不了嗎真的笑死117F 02/28 19:34
推 ndd2: AI時代？119F 02/28 19:43
推 drkkimo: 預填15個0一定是原本有某些目的 不然不會無故這樣設計 只是這個設計在這裡不合用而且還會誤導120F 02/28 19:45
推 mdkn35: rollback :(122F 02/28 19:46
→ b9211173: 賠25億的解決方案是找三個人做一件事124F 02/28 19:50
推 Jess12: 我有戶頭等著中大樂透！125F 02/28 19:54
推 bj45566: 美國製造業爛掉後，要輪到金融業了嗎？126F 02/28 19:57
→ cerwvk: 還真的不知道,金融業是不是還在用32bit系統?128F 02/28 19:58
推 wei9898: 這程式有問題吧，為什麼會預設15個0？129F 02/28 19:59
推 clou: 以前曾經審計過銀行 銀行系統真的是一堆陳年老屎不能動 愈老的銀行屎以指數增加130F 02/28 19:59
→ Gallardo: 80兆怎麼匯出去? 系統不會當機嗎?132F 02/28 20:02
→ WindSpread: 自己先生15個零......這啥坑爹系統，你怎麼不把馬桶坐墊通電，要大號的自己記得關掉133F 02/28 20:02
→ cerwvk: 預設值15個零,想了想,code應該不難改,但不知道啥原135F 02/28 20:03
推 snownow: 應該是古董系統根本沒有工程師敢碰吧，花旗又是超老牌銀行，15個0看似簡單，但搞不好牽一髮動全身136F 02/28 20:03
→ cerwvk: 因,設了這麼大的一個坑,給後面的人踩.138F 02/28 20:04
推 jyhfang: 一堆老系統沒人敢動 臭不可聞 有功沒賞 打破要賠139F 02/28 20:04
→ cerwvk: 還有一個可能性, 已經沒人會編譯了, 編譯一堆錯誤.或者,不設15個0,log會報錯.... 這個最有可能.140F 02/28 20:04
推 bj45566: 花旗銀行絕對沒有81兆美元146F 02/28 20:13
→ lyhorcish: 四筆總額280，應該其中一筆打錯，少幾個0就順利了149F 02/28 20:19
推 vavamk: 全世界GDP大約100兆多一點...151F 02/28 20:23
推 a210510: 原來花旗那麼有錢152F 02/28 20:27
推 NiMaDerB: 81兆對花旗背後的家族算零頭吧153F 02/28 20:36
推 dosiris: 沒有那筆錢 怎麼匯出154F 02/28 20:49
→ sing60905: 被英國罰25億 在台灣重罰100萬158F 02/28 21:06
→ youga: 81兆美有多大都沒感覺的才會覺得對誰誰誰算零頭159F 02/28 21:17
噓 kiwi1980: 很多0000000...160F 02/28 21:29
推 vinca: 系統沒擋也太刺激了吧161F 02/28 21:34
推 aioloslin: 是不是因為是備援系統，所以一直不改？164F 02/28 22:25
推 lucien9999: 這家銀行就是爛 以前用它家的卡差點信用瑕疵165F 02/28 22:48
推 guppys2005: 想到同事大部分身家押在花旗股票 結果金融危機股價剩10% 就決定絕不買這家公司股票166F 02/28 22:52
推 Anyotw: 預設15個零就是防呆吧，流動資金根本不夠。一定會卡住168F 02/28 22:59
→ yunf: 少來都假的 只是在測試系統有什麼伏筆而已
https://tinyurl.com/29lfbkwg
後來不就高價股一堆
裡面一定有什麼奇怪的機制
然後一定也有什麼保密機制 一般人沒辦法隨便調閱這些交易紀錄
導致這些超級大額資金在移動的時後不會受阻
你們可能根本都不知道這些錢說不定有一些是當年清末民初的建國基金
公司的歷史可以追溯到1812年紐約城市銀行（後來的花旗銀行）的成立；1870年的Bank Handlowy；1873年的Smith Barney，1884年的Banamex；1910年的Salomon Brothers。
一定有什麼業務是重疊的170F 02/28 23:04
大立光22次熔斷 證交所:電腦系統出包 ｜ 公視新聞網 PNN
前天股王大立光股價創新高,一度來到台股史上最高價,4245元,不過交易過程,短短一個小時內,就出現22次暫停交易,股價受到波動、由紅翻黑,終場大跌135元,最後查出原因,竟然是證交所電腦交易系統出包,雖然證交所表示會負責到底,但由於舉證難度高,再加上持有大立光股票,都是外資法人,擔心金流曝光,不會想 ...
推 joseph4229: 花旗企金沒有退出台灣，雖然搞了一個很fancy的介面，但實際上的確是人工審核，之前也親身經歷過銀行內部作業錯誤184F 02/28 23:16
欽察 - 維基百科，自由的百科全書
欽察是中世紀存在的突厥游牧族群和邦聯，居住在歐亞草原的部分地區。首次被提及是在8世紀作為後突厥的一部分，他們很可能居住在阿爾泰山附近地區，在接下來的幾個世紀裡，他們從那裡擴張，首先是基馬克汗國的一部分，後來是作為欽察-庫曼邦聯的一部分。在東歐大草原、中國新疆、錫爾河流域和西伯利亞的一群人均被統稱為欽察。庫曼-欽察邦聯在13世紀初被蒙古人征服。
波斯 - 維基百科，自由的百科全書
波斯（拉丁語：Persia）是伊朗及周邊地區的舊稱，是伊朗歷史的一部份。又譯作波剌斯（《大唐西域記》）、巴西（《本草拾遺》）、巴喇西（《野記》）、巴剌西（《明史》）、吧兒西（《瀛涯勝覽》《西洋番國志》）。[1][2]歷史上在這一西南亞地區曾建立過多個帝國。全盛時期其領土東至印度河平原，西北至小亞細亞、歐洲的馬其頓、希臘半島、色雷斯，西南至埃及或葉門。波斯興起於伊朗高原的西南部。
→ yunf: 由於對東羅馬帝國、突厥的連年征戰，薩珊王朝對臣民的課稅較重，同時由於加強對宗教的控制，造成暴亂迭起，爾後由於東羅馬在查士丁尼時代成功竊取絲綢製造技術，作為絲路轉運站的經濟地位更是大受打擊。
https://tinyurl.com/2cutt5h2 每次都用這種方式試探
他們要在有權限的時候做點事
這些史料的出現是要告訴你們再怎麼A錢也沒有用不論經過幾百年 整個地區的輪廓還是那樣191F 02/28 23:29
胖手指錯帳不稀奇 全球烏龍交易一籮筐
（中央社台北2017年8月3日電）台指期今天開盤重挫千點摜殺跌停，儘管最後統一證指稱不是錯帳，是觸動停損機制，仍損失新台幣約2082萬元。全球金融市場因交易員「胖手指」錯帳事件屢見不鮮，大多悲慘收場。 胖手指是股市或外匯市場等金融市場中，因鍵盤輸入失誤造成的錯誤交易，通常會導致成交口數和價格與實際數 ...
推 c24253994: 花旗有81,000,000,000,000可以匯嗎？200F 03/01 00:53
→ klyuch: 那為什麼還在堅持預設15個0？？系統設計比較有問題201F 03/01 01:24
→ yunf: 他們不隨便修改系統的
說不定這次改完下次就是十年後
什麼樣的設定一定都有個理由只是你不知道203F 03/01 01:52
推 ch1rmon: 花旗的系統就是爛聞名，能把系統操作寫的這複雜難用也是不簡單207F 03/01 07:43
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推 Shinn826: 交易紀錄能隨時回滾，傳統金融的方便在這裡211F 03/01 11:23
→ yunf: 真的不要低估程式設計者的設定213F 03/01 16:51
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