看板 home-sale作者 menace (menace)標題 [閒聊] 貸款=創造貨幣 時間 Thu Mar 7 18:13:59 2024
每次一提到 貸款=創造貨幣
就會很多人反駁
https://youtu.be/hblTnJM6uho?si=fT5jch3tt-fdHyzH
可以參照上面影片
假設
A有100現金 存到銀行
此時銀行只有100存款
銀行把10列為準備金
並把90貸款給B
B將90現金存入銀行
此時 銀行內 A有100 B有90
此時銀行總共有190存款
看出問題點了嗎?
銀行看似將A的90借給B
但對A而言
他的銀行帳戶一樣是100
並不會因為銀行借給B 90
A的銀行帳戶就變少
當然此時銀行有擠兌風險
AB若同時將所有存款領出來的話
銀行現金不夠會面臨倒閉風險
不過現今社會中不太可能發生
—
也就是說
B貸款90的這個過程中
看似是借用A在銀行的存款
實際上是銀行憑藉著A的存款
憑空創造新的貨幣借給B
台灣的爛頭寸很多
就算扣掉該有的準備金等等
都還有很多額度是可供借貸的
要不是政府干預最低房貸利率
不然現在房貸利率肯定更低
2018年房貸1.5x-1.7x 信貸1.9x
2024年房貸 2.xx 信貸還是1.9x
每一個人貸款的同時
都是在創造貨幣
長期來看 廣義貨幣M2 也只會不斷增加
你以為你借來的錢是別人的存款
實際上是憑空多出來的
—
知道貨幣的真相之後
只要現金流足夠負擔貸款本利和
槓桿開好開滿自然不需要太擔心什麼
租金大於利息(損益表)
現金流不斷鏈(現金流量表)
資產自然可以慢慢成長(資產負債表)
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※ 作者: menace 2024-03-07 18:13:59
※ 文章代碼(AID): #1bwPDf4o (home-sale)
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推 ceca: 政府就是最愛借錢不還還越借越多的代表1F 03/07 18:15
→ benson502: 經濟學應該要放在義務教育==國小國中高中都要上5F 03/07 18:21
推 icexice: 貨幣乘數是基礎經濟學啊6F 03/07 18:23
→ menace: 有啊 滿多反駁的 當然用「憑空」也不是非常精確 事實上的確需要憑藉著原有的存款 和貸款人的信用或抵押物 才能夠產生借貸9F 03/07 18:24
推 Capufish: 沒錯啊,信貸房貸就是銀行創造出來的貨幣,是「新錢」12F 03/07 18:27
→ Capufish: 當大家都借錢,只有你不借,那手上持有的貨幣就會貶值要說憑空是也沒錯,因為銀行根本沒有那麼多錢
不然你以為買房的房貸,是銀行從金庫搬出來給你的嗎14F 03/07 18:27
→ Capufish: 就只是會計的數字多key上去而已,錢就生出來了
聯準會可以買債(多key幾個零而已),日本可以買ETF
哪天有國家開始買房地產救經濟,你也別太驚訝18F 03/07 18:29
推 panzerbug: 很不幸不動產是很好的抵押品,所以經濟發展,房價就會一直漲22F 03/07 18:37
→ wiston1419: ㄏㄏ 看起來超在意的 搭配頭貼一起看就好笑25F 03/07 18:48
→ menace: 頭貼怎麼看啊26F 03/07 18:53
推 bms: 對房版來說 就是1+1=2基本常識 有啥好戰的??29F 03/07 19:06
→ k85564: 不就貨幣乘數30F 03/07 19:09
→ jyan97: 就貨幣乘數,不動產貸款就是拿來投放貨幣的好去處而已,像中國就是做到極致,沒什麼好或不好,就政府可以拿來調節經濟的方法31F 03/07 19:16
→ jyan97: 終究是要看經濟狀況好不好,不然貨幣投出去也不一定有用35F 03/07 19:19
噓 Mk56: 就是貨幣乘數 你想表達什麼?36F 03/07 19:26
推 newbrain: M2沒有把負債扣掉嗎?降子M2不會增加吧37F 03/07 19:40
推 sgxm3: 坐等I大解說。這種金融相關的I大通常不會說錯。38F 03/07 19:44
→ CMCC: 只有一個問題,何以見得爛頭寸很多?39F 03/07 19:49
→ jyan97: m2不會扣負債吧,貨幣乘數本來就是一步步用負債乘上去的40F 03/07 19:50
→ menace: M2當然不用把負債扣掉啊 債務和貨幣相生相滅 有債務才能產生貨幣 就連基礎貨幣也是債務催生的41F 03/07 19:56
→ CMCC: 反而台灣超額儲蓄屢創新高,不是?43F 03/07 19:57
推 DreamHssH: 只要有貨幣主權負債再多都假的 藏債於政府 藏富於民45F 03/07 20:13
推 Brioni: 所以央行規範銀行準備水位會影響貨幣流通量,借貸成數也會影響貨幣流通量
但相對借出去爆了就是消滅流通貨幣46F 03/07 20:14
推 blargelp: 我也覺得很神奇,央行放水就是透過讓銀行放貸。這明明就金融體系的常識,竟然一堆人不知道49F 03/07 20:16
推 adata5678: 基本常識是對房版正常人 魯空可不是51F 03/07 20:31
推 alotofjeff: 政府提供的義務教育是防止人民太笨跟訓練奴隸,而不是提供人民利用制度輕鬆賺錢的知識
義務教育在以前可以用來翻身,是因為以前的人連教育都沒有
現在人人都義務教育,要翻身必須有更多額外的學習53F 03/07 20:33
推 XMASRICCCH: 所以現在貨幣的產生就是建立在信用,人民信用政府,用他生產的貨幣,銀行信任借款人,借給他錢。這部影片當時應該沒有比特幣,比特幣會是貨幣的解方嗎?58F 03/07 20:39
→ CMCC: 當然不是... 只會是洗錢的好方法...61F 03/07 20:45
推 XMASRICCCH: 沒有比特幣也能洗吧,反正小買一顆,是解方大賺,不是就賠錢62F 03/07 20:50
推 Brioni: 比特幣當虛擬黃金比較適合,流通效率比黃金高,但跟所謂「現代貨幣」不是同個概念64F 03/07 20:54
→ Expend …
→ Expend: https://i.imgur.com/02pjvcE.jpg66F 03/07 21:08
→ Expend: 與其說是創造,不如說是根據別人的信用評價把他未來可以
→ Expend: 賺到的錢先搬到現在給別人用而已
→ Expend: 又不是不用還,只是預先借支
→ menace: 全世界借貸總額都是越來越高的 整體來看的確是越借越多
個體來看有些人會慢慢減少貸款餘額 不過這是因為有後來的人幫你借更多了70F 03/07 21:22
→ PTTMAXQQ: 借貸(債務)就是創造貨幣。
你以為錢真的是印鈔廠一張一張印的?
那太慢了。
你現在去辦房貸信貸,成功後銀行直接撥款給你。
你認為這筆錢哪裡來的?
是銀行員去金庫搬現金給你的嗎?
當然不是。
是他們在電腦上記上幾筆數字,錢就這樣生出來了。
聯準會的無限 QE 就是告訴你,不管有多少的美債,我都可以買下來。
這才是真正最強的印鈔機。
你看網飛的西班牙劇《紙房子》,他們搶劫印鈔廠,還得印鈔票好幾天。
聯準會只要手指頭 KEY 個數字,要多少錢就有多少錢。
瞬間把整個美國的債務還清都可以(這是真的可以做到的)。
如果你沒意識到這件事情的人,自然會對債務借貸感到擔憂。
你得看透這點,才能更加明白現在的金融世界遊戲規則是什麼。
借錢好可怕?
對,你都別借。
假設在某個虛擬世界,有十個人。
全世界的財富是 100 萬,每個人有 10 萬。
裡面有九個人打死都不借錢。
但有一個人去信貸 100 萬。
這個世界的財富變多少?
200 萬。
那你原本持有的 10 萬,將從世界財富的 1/10
變成只有 1/20
什麼是貶值?這就是貶值。
你的錢,就是在其他人不停借錢下貶值的。
這個世界借的錢越多,創造的錢越多,你手上的錢就越沒價值。
解決的方法就是別持有會貶值的貨幣,持有會增值的資產。
股票、房地產等等,會因為其他人借錢而增值的資產。
更進階的方式,就是去借未來會貶值的貨幣,拿到現在買還很便宜的資產。
等資產增值以後,你再拿已經貶值的貨幣,去償還你的債務。
歡迎來到這個充滿債務的世界。
不明白借錢是怎麼回事的人,你已經被越拋越遠了。
以上是不知名人士的網路轉載73F 03/07 21:52
→ menace: 樓上大大補充的很完整117F 03/07 22:16
推 kagaya: 一直想寫一篇有關貶值的貨幣,實際上遇到才覺得很有感觸雖然那影片早就看過了,但發現自己口袋裏的存款實際被吃掉的時候才覺得驚心
而且被吃掉的可不是什麼3%5%......是30%這種東西.
美國不講武德.....118F 03/07 22:18
→ menace: 理論是一回事 要真的敢貸款貸滿三五千萬 歐印 心臟還是會有很多擔憂124F 03/07 22:31
推 eatyou: 推推 學習了126F 03/07 22:37
推 smoothapple: 要貸款All in 買未來
需要穩定的現金流抗壓
還有不超額消費的習慣128F 03/07 23:03
推 zigq: 借錢買增值資產=win
現金流風險控管做好就ok131F 03/07 23:10
→ menace: 沒錯 財務報表裡面 現金流量表是最重要的 大多數公司會倒閉都是因為現金流斷鏈 很多公司其實只要再撐幾個月或是幾年 都能迎來轉機
個人也是如此 現金流安全的情況下 盡可能貸款開滿133F 03/07 23:35
推 Jackey52013: 良心提醒,記得把生病意外什麼的算在內,免得突然斷頭138F 03/08 00:22
推 ProTrader: 股價市值提升也有類似的貨幣貶值效果
台積電創新高假設760 可實際上成交的股票有幾張?
可是流通在外的台積電股票還有更多 評價也一起上升
就是市場上說台積電市值多少 甚麼時候破兆(美元)
然後關於貨幣貶值在經濟學界最愛談論的是通膨
看看台灣政府公布的低通膨數字 政府說台幣沒啥貶值140F 03/08 00:23
→ ProTrader: 再想想自己的新台幣存款 是不是要放定存
我確定ceca的文也做過解釋 而且應該不只一篇
上面MaxQQ大解釋的也非常簡潔明瞭147F 03/08 00:31
→ menace: 你說的當然也是一部分 價格從1買到100 均價50.5 市值100 質押可以貸款60 都高於均價了 金融本是泡沫
俗稱的通膨是指物價上升 但實際上真正的通膨是流通貨幣的增加 也就是貸款本身就是在製造通膨
物價上漲不能完全代表貨幣沒貶值很多 因為物價漲幅主要是取決於普羅大眾的消費能力 有錢人再有錢也不太可能每天吃二十餐 貨幣貶值對物價影響很小 影響資產價格才是最主要150F 03/08 00:34
推 PTTMAXQQ: 不是我說的,我只是複製貼上,道理我都懂,
但我並沒辦法像他講的這麼簡單到讓人容易理解。
這位朋友真的也是白手起家來的房產大亨157F 03/08 00:39
→ menace: 哈哈哈 放心啦 魯空看再多 也不會想通的161F 03/08 00:46
→ MacBookAir1: 可怕的是有人在那邊說很會還債一堆韭菜還高潮 韭菜好好當韭菜就好不要加入借錢買房的行列162F 03/08 00:49
→ menace: 是啊 根本不用擔心 大多數人就是害怕揹貸款164F 03/08 00:50
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