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看板 home-sale
作者 a386036 (骷髏怪)
標題 Re: [閒聊] 買第二戶的跟買預當心信用管制
時間 Thu Mar 21 08:12:25 2024

理性討論

其實沒有分預售屋跟成屋，也可以說有分

原因是....
不管1，2，3銀行都有VIP條款
可以保你首購至少8成，2房保證7成，利率壓到最低
看是帳戶平均餘額300還是500
你購屋資金可以這邊出去
預售屋慢慢輸出的常常這塊就卡關


再來就是2房不分預售成屋，都會要你給銀行存摺
你的自備款30%＋仲介費＋過戶費用必需要足夠，而且在你帳戶3個月內是乾淨的
不要有比方說中國信託銀行撥款，你就要好好解釋

我這次是換屋帳戶多了一筆，中國信託銀行撥款.....就被抓去解釋
最後賣房子的買賣契約，給跟交屋文件都丟給銀行自己印

這樣說不就一樣對吧！


但是還是不一樣，舉例好了
你跟你女朋友要結婚
你女朋友要你列出交往3年
非優付建商。 生日情人節去那過
優付建商。每次約會吃飯地點日期，還是歷次打炮去哪打炮
還要你拿出付款帳單，有要你解釋是不是私房錢買單，不然就不嫁給你，或是嫁了不能打
炮

一般正常工程款，大筆的數量也不多，解釋容易解釋

那種訂簽30萬，每月月付2萬到交屋，交屋之後房貸也是2萬這種
被要求解釋....
你就爆掉

預售屋等於是3年金流存摺都給銀行看
只要有一筆是借來的，假設20萬
你貸款就少20萬
就這樣而已.....

轉約的叫要你解釋你買房的錢來源

總結....
預售跟成屋差別
一個是可計畫金流
一個是殺你措手不及都別想逃

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.71.54.48 (臺灣)
※ 作者: a386036 2024-03-21 08:12:25
※ 文章代碼(AID): #1b-tjhum (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1710979947.A.E30.html
推 piliwu: 欸這差很多耶，只是比較麻煩確認你的頭期款或首付不是銀行借款來的，不是說賣掉成屋/預售屋的資金不能再拿去投資1F 03/21 08:17
推 junior020486: 那還好啊，昨天怎麼講得像賣預售換約不能再拿來買3F 03/21 08:21

有人說有這個計畫
銀行會把這一部分的錢扣掉， 誰知道哪一天會怎麼樣
不過這部分的合約也剩沒多久了

推 amino0120: 請問夫妻的部分是獨立看嗎?4F 03/21 08:21
推 CaLawrence: 順便抓逃漏稅的概念嗎xd5F 03/21 08:22
※ 編輯: a386036 (111.71.54.48 臺灣), 03/21/2024 08:24:30
推 aa00788: 準備看一堆借信貸繳預售工程款的傻多尖叫斷頭：）6F 03/21 08:24
推 junior020486: 他們趕快換約掉就行了啊XD7F 03/21 08:25
推 blargelp: 這樣的話 其實就原本規定落實執行而已吧 就掛四不能買房、掛四洗給別人也會被抓而已8F 03/21 08:25
推 yiliang1107: 去年7/1買的怎麼換？只能解約10F 03/21 08:26
→ junior020486: 除非是不能換約，信貸買的，等到交屋的時候信貸搞不好清償的差不多了？11F 03/21 08:26
→ yiliang1107: 反正優付就賠5%就好XD 不多，賭個博13F 03/21 08:27
推 junior020486: 不過還是得看真的斷頭的多少人，如果這個下去連首購都給斷頭，相信後座力反彈會很大14F 03/21 08:28
→ yiliang1107: 跟還不還完無關，而是當初的工程款頭期款來源是掛四16F 03/21 08:28
→ junior020486: 當初掛四，掛四的都清償了，你要怎麼收回掛四的貸款？17F 03/21 08:28
推 hahaha81: 首購一定沒事 第二戶以上才會開始管19F 03/21 08:29
→ junior020486: 依合約是掛四的貸款視為全部到期啊20F 03/21 08:29
→ yiliang1107: 本來就不符合規定，以前都閉一隻眼大家好做事即可21F 03/21 08:29
推 piliwu: 現在應該沒人那麼蠢用撥款的戶頭直接去買房吧22F 03/21 08:30
→ medama: 感謝分享23F 03/21 08:30
→ piliwu: 這件事去年不就在抓了
還是前年的樣子24F 03/21 08:31
→ yiliang1107: 收回要核貸的部分啊
就是成數降低，或是補齊當初用掛四的資金
還有啦，正常人是信貸7年。除了你手上的DC26F 03/21 08:31
推 junior020486: 收回要核貸的部分根本就是自己擴大解釋啊XD 實際上你在房貸聯徵的當下，他就沒有掛週轉金貸款了XD29F 03/21 08:33
→ yiliang1107: 一般來說5年就極限，你是本業好信貸優先還完沒問題這邊在討論常人操作31F 03/21 08:33
推 alex881122: 去年中之後，各銀行就依央行要求針對第二屋要求金流證明了，這滿久了，再者其他的信用管制的方式很新穎，聽說？？是聽誰說的啊？33F 03/21 08:34
→ yiliang1107: 是銀行會追你資金來源36F 03/21 08:34
推 piliwu: 骷顱大說有計劃要限定預售獲利不能再投入，這我認為不可能，央行沒有這種權限他管的是金融政策，民眾獲利了結就是自己的錢要怎麼用與金融政策無關37F 03/21 08:34
→ yiliang1107: 跟信貸出來追你一年的金流流向是不同的
當初預售屋禁轉也覺得不可能 根本違憲40F 03/21 08:34
推 CaLawrence: 預售屋轉約後 還是要以第一手合約的交易金額做貸款
我猜原本第一篇是指這個意思42F 03/21 08:35
推 junior020486: 預售獲利不能投入也是XD 都已經完稅了，還限制人民資金使用噢？44F 03/21 08:35
→ yiliang1107: 反正謹慎為上，也不要一直說不可能。央行研究員一定有人在板上觀看討論啦46F 03/21 08:35
推 piliwu: 這遠比預售屋禁止換約嚴重多了48F 03/21 08:36
推 hellogym: 用大水庫理論就ok了 而且證券質押就是不管用途49F 03/21 08:36
→ junior020486: 沒錯，大部分銀行都是默認第一手合約的價格，即使上漲，也是以第一手交易價格當作放款的基準50F 03/21 08:36
→ yiliang1107: 沒看到質押，現在金管會要討論。結果不知道可能沒差是最好52F 03/21 08:36
→ alex881122: 我也覺得不可能，換約就是避免違憲，人民有財產交易的自由，才不溯及既往(7/1前購買的都可換約)，換約不一定全部都是為了要獲利，連原本的本金都不能選擇別的房子，要不要乾脆禁止人民買房啊XD54F 03/21 08:36

如果有我覺得也是第二戶
解釋資金時，這筆錢只能部分，或全部不認，你的前30%自備

完全不能有也不敢講，銀行內部核貸去刁難你

→ CaLawrence: 但很多都馬上可以增貸什麼的 之後可能不給了58F 03/21 08:37
→ yiliang1107: 他們直接第二戶四成也可以啊59F 03/21 08:37
推 kusomanfcu: 這塊不會動60F 03/21 08:37
→ CaLawrence: 規定換約獲利不能買房這個確實是蠻怪的61F 03/21 08:37
→ yiliang1107: 人家示警要表達的是，政府態度，至於政府手段很多元62F 03/21 08:37
→ CaLawrence: 而且換約都快落日了 沒道理管這個63F 03/21 08:37
→ yiliang1107: 自己投資遇到風險要抓好，不能用以往經驗了。就那麼單純64F 03/21 08:38
※ 編輯: a386036 (111.71.54.48 臺灣), 03/21/2024 08:40:39
推 piliwu: 換約的價格不能增貸是可行也合理的66F 03/21 08:38
→ CaLawrence: 我是覺得央行管質押來的錢很合理阿 就你頭期款不能是舉債/抵押來的 不然風險承受能力也太慘
擔保品下跌等於你根本沒錢補67F 03/21 08:38
推 junior020486: 樂見第二戶四成，我想看央行被幹爆XD70F 03/21 08:39
推 hellogym: 那就等管了再講71F 03/21 08:39
→ CaLawrence: 第二戶四成不太可能吧72F 03/21 08:39
→ yiliang1107: 其實這些政策對於體質穩健的投資人來說都是好事73F 03/21 08:39
→ piliwu: 檯面上有數一數二金控大家族都馬拿股票質押再去買股維持大股東持股74F 03/21 08:39
→ hahaha81: 就看聯徵要回追到何時 然後怎麼說故事76F 03/21 08:40
→ piliwu: 金管會央行也不管他們77F 03/21 08:40
→ hellogym: 質押被管制 那就賣股買房而已 等幾年再轉增貸出來買股回來78F 03/21 08:40
→ junior020486: 央行哪有管風險承受能力，他這幾波信用管制，讓多少錢跑去無擔保信貸、中租，89超貸中古事故車，你看他有在管嗎？80F 03/21 08:40
推 alex881122: 股市也要禁止換手啊，換手給別人接的而獲利的錢不能繼續買股，有些股價根本就不合理，政府也應該趕快出來禁止！83F 03/21 08:40
→ hellogym: 反正現在擴大你的資金水庫最安全86F 03/21 08:40
→ CaLawrence: 無擔保貸款 租賃業本來就不是他管制範圍喔87F 03/21 08:41
→ hellogym: 貸款丟到大水庫裡 混一起就很好解釋88F 03/21 08:41
→ piliwu: 這樣我現金夠有機會買到平轉的DC嗎？89F 03/21 08:41
→ yiliang1107: j大昨天不就a大貼報導了嗎？90F 03/21 08:41
→ CaLawrence: 那些真的炸掉對金融體系基本沒影響 倒帳又不是倒存戶91F 03/21 08:41
推 junior020486: 無擔保放款、租賃哪裡不是他的範圍，你沒看到王世堅電楊金龍，楊金龍說要回去檢討92F 03/21 08:42
→ CaLawrence: 金融業會被管制是因為金融業放款是放存戶的錢94F 03/21 08:42
推 kusomanfcu: http://i.imgur.com/z4A0vmS.jpg95F 03/21 08:42
→ CaLawrence: 阿原本就不是他在管的阿 立委靠北他才考慮加進去96F 03/21 08:42
→ junior020486: 貼報導有鳥用，等到之後限制中租，你就會看到銀行放款沒地方去，要民眾買理財了，風險往其他地方跑而已97F 03/21 08:43
→ kusomanfcu: 這個已經可以預期疫情前低潮數量等級了100F 03/21 08:43
→ CaLawrence: 本來銀行一直都比較鼓勵民眾做理財好嗎101F 03/21 08:43
→ junior020486: 那麼多浮濫資金總是要有地方去102F 03/21 08:43
→ yiliang1107: 重點是賴神的態度好嗎103F 03/21 08:43
→ kusomanfcu: 再動下去只會讓市區中心區噴爆104F 03/21 08:43
推 blargelp: 管資金用途不奇怪啊 台商匯回來的錢就鎖五年。只是這不是央行管轄就是了105F 03/21 08:44
→ CaLawrence: 財管2.0 存放款業務對銀行來講早就愛做不做了107F 03/21 08:44
推 hellogym: 反正資金池建立起來 就不怕銀行追了108F 03/21 08:44
→ junior020486: 做理財你確定噢，到時候不要出現基金贖回一坨人虧錢，絕對被電爆噢XD109F 03/21 08:44
→ yiliang1107: 什麼都要政策完全實施，再來做規劃？111F 03/21 08:44
→ kusomanfcu: CECA 說的那個維護問題 事實上不少112F 03/21 08:44
→ yiliang1107: 沒錯，所以才在其他篇問N大 到底賴神能否尊重專業113F 03/21 08:45
推 jamie81416: 如果只是銀行內部核貸被叼，而不是央行政策明定
那Ceca的吹法可以理解。他本人很早就說他在國稅局
銀行有人脈了，韭菜別亂學。114F 03/21 08:45
推 piliwu: 台商匯回是財政部管的，稅打四折所以違反的下場是追稅117F 03/21 08:45
→ yiliang1107: 就是怕他不管專業硬幹啊118F 03/21 08:45
→ CaLawrence: 本來就是阿 你看最賺錢的中信靠的是什麼119F 03/21 08:45
→ yiliang1107: Kr大120F 03/21 08:45
→ kusomanfcu: 然後都更非建商是沒什麼需要再掏錢的121F 03/21 08:45
→ jamie81416: 內部行政沒有規範，很多都能靠人脈繞過122F 03/21 08:46
→ yiliang1107: 賴就是會苦民所苦的，看看過郭國文的發言123F 03/21 08:46
→ hellogym: 反正管越緊 台灣房市就越穩而已124F 03/21 08:47
→ kusomanfcu: 回台那個我去一堆講座errr125F 03/21 08:47
推 CaLawrence: 中信金 財管手續費收入大概快五成126F 03/21 08:48
→ kusomanfcu: 然後和不少會計師討論過127F 03/21 08:48
→ Mithra: 看起來現金買清再貸周轉金會越來越多128F 03/21 08:48
→ kusomanfcu: 其實就別回來就好了lol129F 03/21 08:48
推 Hall: 我覺得賴一定會管 看楊金龍發言就知道了130F 03/21 08:49
→ kusomanfcu: 事實上最後也是不回來的最聰明，那個到處騙炮不輸假老二131F 03/21 08:49
推 piliwu: 央行能用的手段已經沒太大空間了
最多小幅調整而已133F 03/21 08:49
→ kusomanfcu: 資金回來是到今年底會有解鎖潮
只有25%金融投資 5%隨便你用135F 03/21 08:50
推 CaLawrence: 財管占手續費收入快五成 上面少一個字137F 03/21 08:51
→ kusomanfcu: 還有70%未進入實體投資的話會冒出來
結果勒 一堆人把綁住的拿去質押？
然後之前還開放外幣質押138F 03/21 08:51
推 clecer: 中租 裕融已經被查了，提供資金給他們的銀行也被查了141F 03/21 08:53
→ kusomanfcu: 故意搞讓銀行抽水錢142F 03/21 08:53
→ yiliang1107: 那個是檯面上，沒看工業用地土地翻了多少倍
早就疫情後就開始回流了143F 03/21 08:53
→ kusomanfcu: 這種事情出來你只要知道金控銀要裁員就好了145F 03/21 08:54
→ yiliang1107: 要回流私底下方法多的是146F 03/21 08:54
→ kusomanfcu: 其他還好
最近ATM的功能大幅度提升，圖示也非常清楚147F 03/21 08:54
推 CaLawrence: 不可能 最近銀行證券人壽都賺的飽飽的 沒砍人的必要149F 03/21 08:55
→ kusomanfcu: 櫃員那能砍的應該要差不多了，接下來就是績效不好的交易室還有要查帳
呆帳可能沒出去之前 別說賺飽這句話
現在信用管制已經要動到銀行的未來了XD
我要看血流成河 反正干我屁事150F 03/21 08:55
→ CaLawrence: 而且銀行整體淨利差是在上升的 雖然幅度很小 但至少不用擔心什麼資金太多放款放不出去155F 03/21 08:59
推 yiliang1107: 看會不會升存準率吧157F 03/21 09:02
推 Samurai: 就是打炒作，不讓你開槓桿又丟進房，都是穩定金融策略，沒什麼不好158F 03/21 09:04
推 leadergod1: 好可憐喔，資金多到沒地方能去了，農會都快付不出利160F 03/21 09:07
推 Samurai: 資金不會沒地方去，房子不給買就丟進股市而已
股市漲大家都爽，房子這三年的漲法對無產族是惡夢，以執政者角度看很不利161F 03/21 09:12
推 TheDecision: 預售首購呢？要查金流嗎？164F 03/21 09:15
推 junior020486: 股市等等回檔你就一起炸囉
然後股市漲也只是讓前面的提款進房市而已XD165F 03/21 09:20
推 jkduke: 無產族票才幾票 管制不是讓房價跌 是讓房價穩建緩漲
重點還是漲 只是不是那種4~6年漲100% 的高速漲價
政府從來沒限制 股票獲利不能買房 只是避免炒作
況且這只是限制第2戶吧 用家族人頭買第一戶也能規避167F 03/21 09:25
推 Samurai: 無產族票是不多，但足以破壞你的完全執政了，而且聲量很大，政策本來就是穩定金融而已沒不好
這波操作看起來政府頭腦很清楚啊，不給炒作開槓桿，但給新青安讓首購有機會入場171F 03/21 09:31
推 jkduke: 不給炒作是好事 避免房價漲太快 政府一直都是支持房價緩漲175F 03/21 09:34
推 CIIIO: 請問如果第一戶掛4再買一間預售
也視為第二戶要查金流嗎？176F 03/21 09:34
推 qqphor: 太單點
原來出大事的是銀行178F 03/21 09:34
推 CaLawrence: 理財產品大多沒槓桿 減損也不會怎樣180F 03/21 09:36
→ qqphor: 呆帳多了一點點點點點，沒事，多慮了
難怪昨天和銀行業務聊天，就是要查，他們銀行大到不能倒181F 03/21 09:38
推 bustinjieber: 沒什麼呆帳啦，成屋買不了哪裡來的呆帳？
預售斷頭就賠違約金啊，沒什麼183F 03/21 09:49
→ qqphor: 不是房貸業務
賭性堅強的人也是不少，二屋查金流就配合也沒差
想看血流成河+1 XDDD185F 03/21 09:50
→ kusomanfcu: 2022-2023初剛講完債券 沒多久我怎麼吐嘲的都忘了？我只知道近年流行民眾+大戶抽銀行銀根
資金過水完稅後誰說一定要留著
不裁員不精簡可能想被抽吧
台灣詐貸比例可是屌打很多國家188F 03/21 10:46

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