看板 home-sale作者 minirr (米瀰米)標題 [請益] 預售屋貸款時間 Wed Aug 9 10:25:53 2023
代友詢問
朋友為一對夫妻，年紀都超過40歲，雙方名下都無房產。沒有生小孩打算。目前屬意竹圍
捷運站周邊預售屋，約2-2.5年後交屋。
兩方薪資
男：物流業 年薪約50，存款及6年期儲蓄保單（後年可贖回）120萬。無貸款及信用不良
，但也沒有信用卡。
女：自行接案一人公司。年收100萬，但皆為現金，沒有薪資證明及扣繳憑單。存款及股
票約130萬上下，15年間都有與銀行現金流紀錄，今年初開始有認真做現金流，一個月平
均存入75000元（但每個月結餘可能剩1-2萬）。名下無貸款，信用卡正常繳款。
房屋總價約1200萬，長輩會贊助100萬元。
這個案子目前是0工程款，簽訂約80-90萬元，剩餘工程款兩年後才需支付。建商估此建案
可貸8成
房子應會登記女方名下
朋友想問：
1.女方目前現金流狀況，是否有機會貸8-8.5成（保人填另一半），因為薪資是現金收入
，所以有點擔心
2.此房貸及兩方收入對銀行來說是否過於吃緊（朋友表示覺得算輕鬆，主要還是擔心銀行
對現金收入認定較嚴格）
3.請教哪幾家銀行對現金收入認定較寬鬆
謝謝各位
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.42.172 (臺灣)
※ 作者: minirr 2023-08-09 10:25:53
※ 文章代碼(AID): #1aqlap8c (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1691547955.A.226.html
推 chen831030: 女方的部分還是要問銀行吧
150貸1100 ok啦1F 08/09 10:28
→ Goog1e: 2自己算一下收支比 6成內都OK
剛漏看沒扣繳憑單 那就要看各別銀行審核人員的認定了
這個要送件才知道 有的銀行踩很硬 每間風格不一樣3F 08/09 10:30
※ 編輯: minirr (101.12.42.172 臺灣), 08/09/2023 10:43:40
→ defy3: 你們這條件貸款1000萬沒問題啦 頂多加保人6F 08/09 10:46
※ 編輯: minirr (101.12.42.172 臺灣), 08/09/2023 10:47:33
推 young52177: 看起來很安全啊，有公司簡單做一下金流就好了
自己發薪水給自己不就好了，沒必要省那點稅金去賭房貸8F 08/09 11:17
推 si245683: 朋友也是現金流年收一百八左右
最後銀行要保人才能貸八成供參考10F 08/09 11:21
推 andy2541: 個人經驗高機率給75成加一個保人變8成12F 08/09 11:23
推 lovemost: 老實說女方的財產這種狀況，金流很難被銀行認列收入，加上存款也沒有證明，男方的薪資也很慘，在貸款上很不利13F 08/09 11:32
推 aq2272353712: 女方那個根本不會被認，一般只會認男方，女方當保人，她的金流在公股看來有=沒有15F 08/09 11:41
→ sirloin: 房子登記女生是對的，男方是信用小白，沒信用卡銀行分數會很低17F 08/09 12:03
推 cinqfive: 我也領現金 房貸也是公股喔 找一家會認你存摺現金流的銀行就好 不然鋼琴家教 風水老師 擺夜市那些都不用買房了嗎
就是利率一定比有薪轉的差 不用自己嚇自己 沒欠錢 有辦過信用卡維持信用就好
我當初股票也有拿來當財力證明 如果有什麼專業證書銀行也會認可19F 08/09 12:26
推 aq2272353712: 樓上那是你有股票
鋼琴老師不知道，但風水擺夜市都是賺到現金買房，誰在跟你貸款
沒有信用卡不會影響貸款～信用卡培養信用基本只對無擔有影響26F 08/09 13:08
→ young52177: 不要亂嚇人，如果女方相信男方，最簡單的方式就是
一個月發7.5的薪資給男方，照實發，該做的紀錄做好
問題不就解決了....
漏講一句，讓男方去貸款31F 08/09 13:37
→ kage01: 一定有銀行會承做的 我接案收入都在海外 有的銀行會認35F 08/09 13:49
推 rstpiopxo: 沒現金流 不用想 男方一定要當保證人 不然銀行不鳥你36F 08/09 13:49
→ kage01: 在國內銀行的更沒問題吧
你的現金是領鈔票還是客戶匯款給你37F 08/09 13:49
→ rstpiopxo: 而且 餘額不夠高 銀行會質疑還款能力
當然 還是要看銀行 不要找太保守的…39F 08/09 13:50
→ cinqfive: 原po也說女方有股票呀 年收百萬 不可能貸不到42F 08/09 13:56
→ young52177: 女方要貸款是有一個隱患是公司負責人容易被銀行刁
但這件事解決起來一點都不難，現在還有時間處理掉就好43F 08/09 14:06
推 ohiu: 2年後再說45F 08/09 14:29
→ h05691657: 可以貸，房貸給男生貸，女生金流做每月固定金額，固定日期，女生當保人就可。
金流至少要做半年以上47F 08/09 14:53
→ aq2272353712: 就說男生貸，女方當保人最安全~還一堆人不信，女方貸，利率相對難看，那個用做的金流很多銀行當作參考，然後利率+0.2~0.3
只要不是薪轉報稅，那種利率都會+上去，至於信用卡跟房貸關係不大，那是對信貸無擔保影響才大，一堆人被洗腦信用卡影響很大～
信用卡影響信貸大是因為銀行需要你的信用在中等～不能太好，也不能太壞，這2個他都賺不到錢，銀行又不是慈善事業，要信用滿分幹嘛，一點幫助都沒有，他們需要你偶爾欠一二次，但一定會還。50F 08/09 15:22
推 fuzzycool: 請教樓上大大 都收轉帳現金+公司負責人 會貸得到嗎 小弟也是類似狀況61F 08/09 18:28
推 TheWho: 沒有信用卡 = 信用不良63F 08/09 18:39
推 fuzzycool: 感謝a大，如果不是負責人是純接案呢？一個月收入10萬貸3萬會過嗎65F 08/09 19:17
推 aq2272353712: 純接案最好提供你每次接案契約書當證明～這樣可以代表你這是持續性收入，比做金流更好，然後提供的入帳紀錄請自己標注，手寫即可，那一家結案貨款。69F 08/09 23:43
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