作者: mastertom (Tom Ghetto 湯姆-雞抖) 看板: toberich
標題: [閒聊] 商業詐騙經驗分享，17年發生的事 時間: Tue Sep 27 11:07:46 2022



這是17年發生的事情，昨天突然興致來了
把他寫成故事跟大家分享

一直以來我做生意都很小心謹慎，
尤其是國外的生意，絕大部分都是收錢才出貨。

除非是碰過好幾次面，完全了解底細的客戶，
不然也不會隨意地給帳期，即使這麼小心翼翼
還是在2017年中栽了跟斗。

到底這件事情是怎麼發生的？經典小型商業詐騙案例！


像我們做自有品牌，很常會碰到國外代理商，
到官網詢問能否在當地代理銷售商品，
來詢問的客人有大有小，大部分都是偏小的客戶。
那種幾家店的老闆，或是網路的小賣家。

這次的起頭就源自於一個叫做Peter Simmons 的來信，

首先，他先客氣地介紹了下自己，
然後說自己是當地的一個連鎖店的老闆，
都是自己從海外進貨進來賣。

接著說到很喜歡我們家產品，也看過幾次，
甚至自己也買了樣品，看完覺得品質不錯，
想跟我們訂購一小批量，到他的店做販售。

這對我們來說，當然不是什麼壞事，也就很積極的回信了。
期間Peter也問了報價，砍了價錢很正常的來回應對，
接著他就說能否使用信用卡付款？

因為我之前在美國待過一段時間，
確實很多小公司都是用信用卡支付貨款的
（現在Alibaba也很多國外買家，都是用信用卡付款）
這並不罕見。

我們因為有線上金流收款，串接綠界的收款服務，
也因此可以收受國外的信用卡。
事實上我在香港的一個客戶，都一直是這樣支付貨款給我的，
因此對我來說也不是特別的新鮮事。

接著他就先要求我給他商業發票（Invoice）
跟裝箱清單(Packing)，這兩樣是出口必備的文件。

這時他也在email 當中加進了一個托運代理商，
並將這個文件附上，請他估價。

記得當初第一筆貨款含運費是2000多美元，
他給了我信用卡號，持卡人也是Peter Simmons這個名字。
我也不疑有他的刷了這筆款項。

綠界的部分也顯示正常收款，幾天後我申請撥款。
款項也順利下來。

一直到這裡都沒什麼問題，
我當然也不是笨蛋，停下來分析了一下

1.我的產品並不是iphone 那種很好脫手的商品，
如果要騙我的產品出貨，是沒有意義的，
因為根本就換不回現金。

2.我刷了卡，綠界也通過了，款項還直接撥進了我帳戶，
我還寫信詢問這個信用卡有沒有問題。
這個聯絡人從一開始，到持卡人姓名都是同一個，
看起來也是可信，從頭到尾的商業行為都蠻標準的，
沒什麼奇怪的地方接著就準備出貨了。

3.這時他說他有先做了一些預購賣的不錯，想再多訂一些，
由於第一次交易已經順了，再跑一次也就是2-3天的事，
這次他訂了大概有3000多美元的貨，含運費將近5000美元，
一樣刷卡再等了幾天後，撥款進來。



正當覺得一切順利進行時，兩天後的早晨一進公司就收到兩封傳真
是MaterCard 發來的電報，上面寫說疑似我們詐欺的行為，
有一位名叫『Maritza Guerra』報請他的卡被盜刷。

這時嘆了口氣，即使這麼小心，終究還是出事了，
真的很厲害啊，連名字不一樣都可以刷，

我第一次跟這個客人（又或者說詐騙者）聯繫是6月20，
而收到這封信是8月28來，之前也不是沒想過盜刷的可能性，
但是也過了一個信用卡結帳週期，居然還是有這種情況

綠界的意思是，我必須把他們撥款的錢還給他們，
不然他們就提報我是黑名單，以後影響我們公司往來信用，
跟所有信用卡刷卡申請。

萬般無奈，也是只能吞下去。當下真的覺得，


（也因為這件事情，我在公司稍微做大之後，
毫不猶豫地砍了綠界服務，我寧願加錢給別人賺
也不願意給這個當初對我落井下石的公司，任何一毛錢）

簡單來說，我就是賠掉了匯款去給對方貨運公司的那筆錢。

雖然不是什麼大錢，但是平白無故的損失，都是很心痛的事情。
這件事也讓我了解到，信用卡對商家是多不友善的事。

其實出了事情我可以體諒消費者是受害者，
但銀行，綠界這些把關的公司做到了什麼？

一個名字跟持卡人不同的刷卡資料都可以過關
消費者收到帳單就申訴了，卻隔了快要三週才通知我，
期間還完成了另一次的盜刷
電報顯示 8/16 MasterCard 就通知綠界，綠界卻在8/27才通知我

最生氣的就是，其實我匯錢8/25的後兩天才收到通知，
哪怕他們早幾天通知我我就一毛錢也不損失。

我甚至覺得這是刷卡跟金流公司的陰謀，
反正最後都能從廠商挖到錢所以他們也老神在在。
賺的時候跟著分錢，出了事情賠錢也不甘他們的事。



這堂社會課學費繳的不少，但領悟了不少事情，

信用卡盜刷詐騙，其實還有這一手可以玩

會寫這篇文章，是因為上週我還收到有人寄類似的信給我，
看來人是抓不到，銀行，金流也毫無利益損失，
繼續放任這種事情發生。

網路上更找不到相關資料，所以我就當第一篇吧！

市面上很多告訴你成功的故事，其實你很少能複製別人的成功
失敗故事可貴的地方就在於，你永遠能在裡面學到東西！


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