[問卦]有沒有儲蓄險到底划不划算的八掛? - PttHot板

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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2017-04-20 04:30:20

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作者 malaya (往事不要再提)
標題 [問卦]有沒有儲蓄險到底划不划算的八掛?
時間 Sun Jun 12 21:52:19 2016

各位E CUP、TOEIC 990、30cm起跳的鄉民大家好：

如題，魯叔手中有一筆閒錢（200-300W），目前都放在定存，短期間應該不會用到
（房子太貴買不起），也沒有結婚的打算，那麼這筆錢用躉繳的方式改放在儲蓄險
到底好不好呢？業務員有試算過給我看，以200萬，目前定存1%的利率來講，7年後
只有14w的利息，可是如果放儲蓄險，就至少會有35w的獲利，那真的差很多呢！！

我知道有專版，但是那邊太多業務員出沒，我怕會有收不完的站內信，而且無法得
到更客觀的意見，只好來這裡請教各位高手囉。

ps：儲蓄險真的有那麼好嗎?那麼現在和魯叔一樣放銀行定存的不就是白痴!?

--
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※ 文章代碼(AID): #1NNMaLMq (Gossiping)
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→ sorrywow: 存5樓肛門1F 06/12 21:52

→ LFTK: 我猜等等很多理專會站內信你自己判斷吧2F 06/12 21:52

→ air33456: 買阿買完再來講心得阿3F 06/12 21:53

→ zxcv3147: 老人家觀念保守阿4F 06/12 21:53

→ YahooTaiwan: 通貨膨脹??5F 06/12 21:53

→ ererer …

→ QnxQn: 存6年、20年給別人拿去炒房加薪7F 06/12 21:53

→ one60314: 那台灣50如何？8F 06/12 21:53

→ kfactor: 永遠別買9F 06/12 21:53

推 eden1104: all in htc10F 06/12 21:53

推 ccc73123: 定存本來就不是用來賺錢的啊...11F 06/12 21:54

→ WeGoYuSheng: 懶得鑽研或不想投資更高風險的金融商品就擺一點吧12F 06/12 21:54

推 ccunii: 當然不好啊 … 還用問13F 06/12 21:54

推 dirk147862: 儲蓄險沒屌用....14F 06/12 21:54

→ Abalamindo: 幫銀行和業務儲蓄15F 06/12 21:54

→ d12345631: 垃圾16F 06/12 21:54

推 wulinzyy: 很划算對銀行來說17F 06/12 21:55

→ ccc73123: 儲蓄險的投資報酬率也只是比定存高這麼一點而已18F 06/12 21:55

→ slimu0001: 不划算，跟定存一樣的東西19F 06/12 21:55

推 jungle01: 保險員沒告訴你的事:定存是複利儲蓄險單利、定存提早20F 06/12 21:55

→ CREA …

→ jungle01: 解約只是利息變少儲蓄險提早解約會扣本金22F 06/12 21:55

→ end56: 全部買威力彩中了之後 200%多爽23F 06/12 21:55

→ d12345631: 銀行拿你的錢借給別人24F 06/12 21:55
→ d12345631: 利率可不是這樣

推 boboking2: 差不多2 3趴比銀行高一點解約就會賠錢流動性不佳如果26F 06/12 21:55

→ ccc73123: 懶得理財的話兩邊都放一點是沒差27F 06/12 21:55

推 robert7066: 儲蓄險跟大便一樣沒用定存或台灣50就好真心不騙28F 06/12 21:55

推 james732: 會問這種問題的話你還是繼續定存好了…投資請自己負責29F 06/12 21:56

推 wagwag: 有閒錢有自信幾年內不會領出來的話是還好啦30F 06/12 21:56

推 omanorboyo: 有把握三年內都不會動到就買吧31F 06/12 21:56

推 e52155: 現在的定存跟儲蓄都一樣沒利率，充其量只是規劃一個六年或32F 06/12 21:56
→ e52155: 十年二十年後想用的錢，像是六年後想買車之類的。定存好處

推 volcom: 300萬南部買間套房爽當包租公34F 06/12 21:56

→ e52155: 是很好解約，隨時可用，儲蓄險特色是，期間掛了，留下來的35F 06/12 21:56
→ e52155: 錢超過你自己的錢，但中間解約會賠錢。所以，自己思考，然
→ e52155: 後，不要把存錢當理財，存錢只是前置作業。

→ GiantChicken: 定存單純多了...38F 06/12 21:57

→ omanorboyo: 不過現在定存利息爆低的一直跌39F 06/12 21:57

推 poeoe: 不要買儲蓄險流動性太差了如果這七年間有好的投資機會40F 06/12 21:58
→ poeoe: 要投資還要先解約賠一筆

→ hipab: 等到定存還要付銀行保管費你就會想買惹42F 06/12 21:59

推 freeyan0422: 歐印樂透彩43F 06/12 21:59

推 fdd545: 保險的就一定不會獲利44F 06/12 21:59

推 omanorboyo: 我覺得就一年一年定存就好了45F 06/12 22:00

推 hide0325: 你借錢給銀行投資幹嘛？萬一有急用要拿出來還被扣錢46F 06/12 22:00

→ omanorboyo: 利息少一點至少錢能活用47F 06/12 22:00

→ winglight: 買意外險比較實在48F 06/12 22:01

推 greatsb: 你有沒有賺是不知道，但業務先賺一筆49F 06/12 22:01

噓 swjlsc: 會把保險當賺錢方式的應該不會理財50F 06/12 22:01

推 feliz5566: 第一次看到有人定存是算單利的科你可以比較一下20年51F 06/12 22:01
→ feliz5566: 單利跟複利差多少錢

推 allouteffort: 可以買一些，當做分散風險53F 06/12 22:02

推 lwt501cx: 怕自己亂花，想強迫自己儲蓄或許是個很好的選擇，但想54F 06/12 22:03
→ lwt501cx: 賺大錢投資就不建議了

推 shadowless: 對投資沒概念的人是可以買一些56F 06/12 22:03

推 feliz5566: 不如存銀行等景氣循環買0050 20年賭一個循環夠了吧57F 06/12 22:03

推 flydragon198: 垃圾，別買58F 06/12 22:04

推 saionepiece: 你買儲蓄險不會七年就解約應該到期後繼續領?59F 06/12 22:04

→ galleon2000: 都給你賺了那保險公司吃什麼科科60F 06/12 22:04

推 suginamiki: 放定存比儲蓄險好,61F 06/12 22:05

推 ionchips: 20年那種我是絕對不會存沒意義而且一有意外需要解約又62F 06/12 22:05

推 faiya: 35w獲利 38w的抽成~63F 06/12 22:05

→ ionchips: 會在那後悔64F 06/12 22:05

推 gotohikaru: 20幾年前的話很划算現在只適合會亂花或心軟亂借錢的65F 06/12 22:06

推 ahbean: 有複利跟單利，單利的是定期還本，其他種是複利66F 06/12 22:06

→ suginamiki: 然後你可以賭看看一種躉繳的外幣投資保單時間比較短67F 06/12 22:06

推 makakatw: 如果你真有把握不會用到那筆錢可以買不然放定存彈性高68F 06/12 22:06

→ ionchips: 我說的沒意義是對平常就有固定存錢習慣的人來說69F 06/12 22:06

→ makakatw: 儲蓄險提前解約要扣本金是會虧的70F 06/12 22:07

→ gotohikaru: 不想靠投資賺錢只想放著的71F 06/12 22:07

推 Yoshihiro: 沒急用又不想動腦研究投資的可以買阿比放定存好一點72F 06/12 22:07

推 poeoe: 問題就在誰知道7年這麼長的時間會不會有急用73F 06/12 22:08

推 terry66: 現在有放滿一年就保本不虧的了傻了才買定存74F 06/12 22:08

噓 dufflin: 中信津第一津各進五十張剩下的錢都進零零五六75F 06/12 22:09

推 gotohikaru: 現在有不少5年10年能拿回本金又有終身保險的養老保單76F 06/12 22:10

推 piolet: 200萬七年拿回235萬利率有2.33%左右只想定存是還可以77F 06/12 22:11

→ sh52925: 如果想要可以一小筆一小筆慢慢領回的可以考慮年金險，不78F 06/12 22:13
→ sh52925: 然就是整筆領回的儲蓄險，放在銀行跟放在保險公司的差別
→ sh52925: 在於....根據法規不能明說，總之外面說到爛掉相信你也聽
→ sh52925: 到爛掉，然後要存錢就不要選醫療那種的險，畢竟你不是要
→ sh52925: 醫療、意外等，你要的是儲蓄，認清你想要的東西更不會有

推 Sylph: 適合完全不會理財的人83F 06/12 22:13

→ sh52925: 錯誤的規劃與期待84F 06/12 22:13

推 narutotim: 鄉民一定會說儲蓄險不好去買基金股票85F 06/12 22:15

推 sangoking: 業務跟KMT的話可信度並駕齊驅86F 06/12 22:16

推 bbabbabbac: 認真回，別買87F 06/12 22:16
→ bbabbabbac: 沒事讓自己的錢被卡幹嘛

推 SYLVESTRAL: 買中華電信89F 06/12 22:16

→ glacialfire: 你要看清楚是儲蓄險還是投資型保險喔不一樣90F 06/12 22:16

推 djyunjie: 買0050之類的定存股不好嗎又可以抵稅91F 06/12 22:17

→ zombie123321: 買華票股票光寶科92F 06/12 22:18

→ glacialfire: 然後看你的短期內是多短確定期滿前不會用到再考慮93F 06/12 22:18

→ sangoking: 真相是業務吃剩的渣分一點留給你94F 06/12 22:18

→ j68345517: 太長期回本不要95F 06/12 22:18

→ summer08818: 買長期很蠢沒事去給人套牢96F 06/12 22:19

→ zombie123321: Foreign_Inv <--PTT海外投資板97F 06/12 22:19

推 Justapig: 其實，如果本來就有一些錢，把它當定存來用還不錯，但是98F 06/12 22:19
→ Justapig: 如果是每個月從薪水提撥，然後讓自己生活很吃緊就不建議

→ summer08818: 而且業務拿的佣金超高為啥我知道呢因為我們家4棟房100F 06/12 22:20
→ summer08818: 子都是抽佣來的

推 amovie: 定存7年後可以拿回214萬但儲蓄險7年後整筆拿102F 06/12 22:20
→ amovie: 幾乎是不行拿回235萬會被扣掉手續費

推 terry66: 抽佣也是看險種好嗎好的躉繳險頂多1%多大都0.X%104F 06/12 22:22

→ amovie: 當然未滿七年就不用說了定存本金可完全拿回105F 06/12 22:22
→ amovie: 未滿七年拿回全部儲蓄險本金會損失領到的比200萬少

→ terry66: 抽到4棟房子你是拉了幾百億?107F 06/12 22:23

→ zombie123321: 買海外債券定存股都不錯108F 06/12 22:23

推 Isaolin78: 77樓不要學保險業務員的話術要算irr109F 06/12 22:26

→ yue831023: 買2498阿要起飛了不上車等什麼時候?110F 06/12 22:27

推 dddcccbbbaaa: 儲蓄險業務抽佣年繳的10% 領三年或一大筆的10%111F 06/12 22:30
→ dddcccbbbaaa: 醫療險抽年繳的20~30% 領20年

→ twpost: 有定存以上的利息, 還有附保險. 其實不算差113F 06/12 22:32

推 dodo888882: 之前無聊算過記得irr幾乎為零114F 06/12 22:32

噓 woajw: 完全不划算，也我不會跟你說每年台灣2%通膨115F 06/12 22:32

推 sid300: 買房才划算116F 06/12 22:33

推 azic33154: 懶得投資、確定錢七年不會動就買如果想投資其他的就不117F 06/12 22:35
→ azic33154: 要買儲蓄險流動性低會增加風險記得注意幾年還本鍵盤
→ azic33154: 業務員誠心建議
→ azic33154: 樓上抽三年抽二十年的能不能是哪家跟我講一下小弟馬
→ azic33154: 上跳槽

推 assassin305: 放定存股咖是實在122F 06/12 22:37

推 mio1987: 功能就是避免自己亂花而已...123F 06/12 22:37

推 t048520: 歐印0050，拼一把124F 06/12 22:38

推 dddcccbbbaaa: 朋友和我說的他是一年前離職的業務沒問哪間125F 06/12 22:40

→ ojh: 如果100%肯定不會臨時要用錢且會一直放定存那就可以買儲蓄險126F 06/12 22:41

推 dddcccbbbaaa: 真心不騙我用童軍三指發誓127F 06/12 22:42

→ l23l23: 可以躉繳還算不錯啦如果真確定不缺錢也懶得投資其他128F 06/12 22:43

推 michaelkobe: 大部分嫌儲蓄險沒用的人，工作六年後帳戶可動用的現129F 06/12 22:49

噓 novman: 紅明顯買0056130F 06/12 22:49

→ michaelkobe: 金可能不到20萬131F 06/12 22:49

→ gbcowandy: 幹現在只有1%132F 06/12 22:50

推 Myfun: 如果你只想存錢當然划算，如果你想投資，一定更划算，因為133F 06/12 22:50
→ Myfun: 你的投資到後來只會虧錢！

噓 silentence: 很多人撐不到那個期限請慎重考慮135F 06/12 22:51

→ asdfg567: 5年前買到4%利率的嘿嘿136F 06/12 22:51

→ silentence: 看過太多例子撐不到那個期限就解約現虧兩成起跳137F 06/12 22:51

推 philip571: 7年不會動到又沒其他投資需求就買啊，提早解約有違約金138F 06/12 22:52
→ philip571: 就是

→ silentence: 一大筆錢卡在哪裡你要急需的時候不會想動嗎? 很難吧140F 06/12 22:53

推 mars888: 儲蓄險理專這兩個最好都別鳥他XD141F 06/12 22:53

→ silentence: 七年變數那麼多所以還請慎重考慮142F 06/12 22:53

推 VincentQQ: 我7年前買 1個月5000 今年可領40萬強迫儲蓄@@143F 06/12 22:54

推 eloisesweet: 通常都是六年吧!第二年後解約一般就比定存划算144F 06/12 22:54

→ zainc: 保險業可以向你借錢還能賺，你覺得划算嗎?145F 06/12 22:54

→ silentence: 你說短期不用七年期時沒很短喔...146F 06/12 22:54
→ silentence: 其實

→ VincentQQ: 6年期都要第7年才能領就是148F 06/12 22:54

推 dddcccbbbaaa: 這裡很多業務149F 06/12 22:55

→ zainc: 換另一種想法講，幹嘛借錢給保險業去炒房炒土地?150F 06/12 22:56

推 dddcccbbbaaa: 你的錢會被拿去放貸款炒房開店各種投資肉別人吃151F 06/12 22:57
→ dddcccbbbaaa: 你喝湯

→ amALu: 儲蓄險終身險都不要碰花一堆錢賠超少irr也低解約超爛153F 06/12 22:58

推 VincentQQ: 同意樓上說的之前買了一次就不打算買了154F 06/12 22:58

→ zainc: 什麼喝湯?是吃屑屑，別借錢給財團爽苦到自己155F 06/12 22:59

→ asdfg567: irr爛但有投報率更好又穩定的嗎他是一個金融商品啊!156F 06/12 23:02

→ Createeee: 七年賺35萬基本上平均下來年報酬也不到2% 其他投資工157F 06/12 23:03

推 aa708: 明明比定存還低，別被騙了。真心不騙，等股市大跌all in就158F 06/12 23:03

→ Createeee: 稍微研究一下應該是都能超過這比率159F 06/12 23:04

推 kevin28: 比定存低，且n年風險大，哪天妳急需這筆還沒走完年限就160F 06/12 23:05
→ kevin28: 糗了

→ Createeee: 那幹嘛還馬上把200萬拿去買這東西162F 06/12 23:05

→ twpost: 保單本來就不是單純為了投資獲利... 還要看保險理賠部份163F 06/12 23:05

→ asdfg567: 儲蓄險的產生本身就是因應國人喜愛保守型商品164F 06/12 23:06

推 eas06u4: 有需要提早贖回的時候你會哭。真的不想放定存還不如買中165F 06/12 23:06
→ eas06u4: 華電信中鋼台積電之類的。而且35萬單利都破10%了真的是
→ eas06u4: 低風險的儲蓄險？我就講到這先不提你躉繳當下業務員就
→ eas06u4: 先放幾十萬到他口袋這點了（這邊還沒算上保險公司要賺給
→ eas06u4: 股東的部分）

→ asdfg567: 他就是一個工具而且還無法取代當然啦存單也可以170F 06/12 23:06

推 terry66: 2.x%也夠了啦莫忘那些年報酬5~50%的詐騙老鼠會171F 06/12 23:07

→ zainc: 如果300萬是你財產的一部份當然可以這樣玩，如果是你全部身172F 06/12 23:08

推 Createeee: 有朋友是在從事理專相關基本上3%~15%報酬率算是正常173F 06/12 23:08

→ zainc: 家，等那天你有急用就卡在那邊了，問題是你有那麼多錢還須174F 06/12 23:09
→ zainc: 要保險來保障家人生活嗎?

推 opmikoto: 儲蓄險是給自制力低的一有錢就想用掉的人用的176F 06/12 23:10
→ opmikoto: 你有自制力定存就OK了而且還不會被綁期限

→ twpost: 6年儲蓄險是分期繳費, 剩餘資金還可以同時作定存178F 06/12 23:12

→ fallinlove15: 買國外股票179F 06/12 23:19

推 sn0w: 如果沒有提前解約的話就是賺，況且還有額外的保障，看你買的180F 06/12 23:21
→ sn0w: 是什麼，期數不用買太長。6年通膨不會多誇張，20、30年就難
→ sn0w: 講了，我的認知是銀行年年利率幾乎只降不升，而儲蓄險有點遠
→ sn0w: 期外匯的概念，但風險沒那麼高。以上是個人淺見，其他大大也
→ sn0w: 可反駁

推 soumi520: 就六年的定存啊沒什麼划不划算185F 06/12 23:27

推 dddcccbbbaaa: 好多保保186F 06/12 23:28

推 chrisbang: ㄧ個月存個3、5千意思意思就好了187F 06/12 23:29

→ twpost: 單純為了獲利的話, 有超多商品可以選擇, 沒必要看保單188F 06/12 23:33

推 momoisacow: 你來這問鬍鬚張漲價就雞雞歪歪的人意見幹嘛189F 06/12 23:35

推 NewPassat: 不敢玩股票基金就可以試試看，總比活存好...190F 06/12 23:41

推 rick6304: 三百萬隨便去貸學區套房都比較多191F 06/12 23:43

推 NewPassat: 像我阿宅工程師太專心自己的工作，無心也沒空看股市，192F 06/12 23:44
→ NewPassat: 只好買儲蓄險那種東西了，至少生點利息...說真的辣，
→ NewPassat: 不是自己專業領域錢投進去很容易就虧了，而且整天提心
→ NewPassat: 吊膽根本不能好好工作...

推 clio2030: 沒時間處理投資就躉繳吧196F 06/12 23:59

推 GOOGLEISGOD: 你有更好的選擇？197F 06/13 00:05

推 buttercrab: 儲蓄險嗎他不是用來獲利的他是儲蓄....198F 06/13 00:05
→ buttercrab: 我買了一隻20年（已繳15年）的搞懂以後後悔到現在
→ buttercrab: 但是現在解約的話更是虧到連褲子都不見

推 dddcccbbbaaa: ptt的業務太多201F 06/13 00:08

→ ohoh0802: 看你心臟大顆與否吧高獲利高風險低獲利低風險202F 06/13 00:09
→ ohoh0802: 你來這裡問大多沒錢存的人幹嘛...

推 eyeschi: 買200張華票，一年有16萬股利204F 06/13 00:13

推 vi000246: 存那幹嘛還不如多買幾本書投資自已205F 06/13 00:20

推 herbi: 買基金206F 06/13 00:21
→ herbi: 不然投資我好了

噓 vcLong: 利息低到爆用IRR算的利率低於定存因為它是保險208F 06/13 00:25

推 charles4483: 整存整付啊也沒有解約問題209F 06/13 00:27

噓 sean6308: 讓業務員免費出國貢獻者之一210F 06/13 00:29

推 EXPCDR: 去算是irr 不一定不能買211F 06/13 00:39

推 jeremmmy: 強者我保險系同學說市面上投資型保單投報率算出來都負的212F 06/13 00:42
→ jeremmmy: 要買前先算算看irr 不然就買一般保險吧

推 pppeeeppp: 我覺得儲蓄險只是一個商品214F 06/13 00:45
→ pppeeeppp: 建議三百萬可以分散投資

推 dummydoll: 要仔細看合約，因為通常提前解約會虧很多216F 06/13 00:46

→ pppeeeppp: 定存概念股儲蓄險定存外幣其實都可以投一些217F 06/13 00:46
→ pppeeeppp: 每種工具有不同的特質不同的優缺點端看自己怎麼使用

推 lihjen: 錢被綁死，且約滿時通膨完全不划算219F 06/13 00:54

推 thedogwoof: 認真說沒屁用不如等時機買中鋼或中華電220F 06/13 01:07

→ zeldeo: 直接去花蓮買房經營民宿吧，應該是比儲蓄險好221F 06/13 01:10

推 is1101: 投資錢莊啊 10萬月息2000 行情價222F 06/13 02:54

推 yuiscarlet: 講真的以複利來看定存1.4儲蓄險大概1.6223F 06/13 04:03

推 azuel: 財務計算機敲一下算折現值和irr呀，都超低224F 06/13 07:02
→ azuel: 基本就是你的錢用超低利率借給保險公司拿去炒快要炒不動的
→ azuel: 房

推 Jim43: 會買的都是沒計算通膨227F 06/13 07:27

推 lolicone: 定存+1228F 06/13 07:43

推 gzca1014: 中鋼算是景氣循環股，買個幾百股每年拿股東紀念品就好，229F 06/13 07:56
→ gzca1014: 不要壓大錢在這檔

推 yeh0416: 有200萬閒錢還買儲蓄險你跟我開玩笑嗎231F 06/13 08:02

推 as123985: 去年利率高，現在利率已經被政府砍死，儲蓄險你不用想了232F 06/13 08:18

推 Rokopeko: 一堆人很厲害，投資都不會虧，真羡慕233F 06/13 08:24

推 billy4305: 千萬不要才2%利率不如買ETF234F 06/13 09:50

推 chang5763: 其實目前躉繳儲蓄險六年irr有幾個比較好的都有2.2～2.3235F 06/13 10:03
→ chang5763: %，若您真的只是放定存又有緊急備用金，我認為儲蓄險真
→ chang5763: 的不錯啊！

推 eric20: 中鋼是景氣循環股到底為什麼一堆人把他當定存股238F 06/13 12:39

推 acer2265848: 算過irr大概1～2%吧，有可能算錯，應該更低239F 06/13 12:42
→ acer2265848: 你還得算七年下來的通貨膨脹

推 david220: 確定不會解約，也不願意買中華電，就可買241F 06/14 12:40

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1樓時間: 2016-06-12 22:46:11 (台灣)

→

b7118405

　 06-12 22:46 TW

都叫做保險了，顧名思義就是保障你合約到期的那年你的錢還有相對應的價值例如你的200W，合約終止當年還有200W，外面的保險算一算利潤都在3%左右，幾乎跟通膨量一樣，如果要細算的話就要看IRR了

2樓時間: 2016-06-12 23:07:24 (台灣)

→

greenhouse

　 06-12 23:07 TW

···

一般來說，
沒有錢的人才會問這個問題。 一年給你領回200萬，
你一定說好。
但是要你存入相對的本金，
那麼要考量的層面就多了。 1保險只是眾多金融商品之一
2投資報酬與風險忍受度
3財稅與現金流管理
4你有錢嗎？ 
第4點最重要

3樓時間: 2016-06-12 23:10:25 (台灣)

→

zonighz

　 06-12 23:10 TW

如果你是屬於很會存錢確不太會投資的話，很划算，不用重新打單，儲蓄險未來性比定存好，很多人都會鼓吹買股票投資三小的呀，牠們只會吹說賺多少，重不敢說賠多少

4樓時間: 2016-06-12 23:47:53 (台灣)

→

fromtokyo

　 06-12 23:47 TW

···

如果你錢都用不到就買黃金白銀 1年6%穩穩保值
黃金從1971年的35鎂 到今天多少了自己看
或者你可以等金融海嘯過後逢低買進

5樓時間: 2016-06-13 00:38:52 (台灣)

→

rexericdai

　 06-13 00:38 TW

可以分一些進去 難保不會急用 真的要投資還要做很多功課

6樓時間: 2016-06-13 09:21:51 (台灣)

→

bar2006

　 06-13 09:21 TW

比較忙又害怕股市波動太大的話，可以考慮台灣50或是中型100

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