看板 Stock作者 aulau (鋒哥)標題 Re: [請益] 該繼續存股嗎時間 Sun Aug 28 22:10:38 2022
單純分享個人觀點,僅供參考
我的存股規劃是存到一定資產規模,就會撥出一部分頭期款買房
主要論點如下
1.資產配置
90%都放在股市,風險偏高
房產可視為抗通膨資產,每年只要能跟著通膨1.5~2%
算上5倍槓桿(文中也提到可以貸到8成)
原始投入的頭期款等於有7.5~10%的報酬(要再扣貸款利率1.73%)
依照過去的經驗,不用期待房市大漲,但至少可隨著通膨保值
2.人生能有自己的家庭與房子,可能會比住在家裡更舒適
人跟人相處多少還是會有摩擦,搬出去住只要還在交通30分鐘內的路程
我都覺得是理想的範圍。當然相處的感受只有原PO自己最清楚
3.以你們的生活開銷,有一間房子+年領84萬的股息
其實也夠在55歲退休了
如果想維持原本的投資節奏,先不說極端的增貸或轉增貸
那都是在房產有一定程度上漲的前提下
原PO是公務員,可以使用低利信貸(1.842%)
金額可貸到月薪的13倍或是換算每月還款達到薪資的1/3(強制還款額)
以原PO的年薪,應該可以貸到60~65萬(分5~7年償還)
從現在到55歲,可以運用三輪,挑股市有20%以上修正的時候投入
以你多年存股的穩定性,即使投入之後持續下跌應該也抱得住
原PO在意的是買房後就無法維持原本快速的存股節奏,但運用公務員低利信貸
還是可以維持原本7~80%的速度
4.住家裡跟搬出來住雖然花費差很多,但公務員補助很多
a.學費補助-大學學費公立3萬多/學期,大概補助一半
私立學費5萬上下,大概補助3萬。
b.公務員團體保險-配偶、大學畢業前的子女都可以保,省去一大筆保險費
5.私心猜測原PO如果買房,爸媽會幫忙XD
如果爸媽幫忙一部分的頭期款,自己不用全額拿出來
不損害到原本的存股部位,每年原本要投入市場的60萬拿去付預售屋款
2026年股票部位自己就會成長到1200萬左右
加上公務員每年的調薪跟升遷。
55歲會有一間房+不只84萬的股息
綜上所述,如果我是原PO,會選擇挑一間自己很選的房屋購入
如果你有問原屋融資或理財型房貸、股票質借,可以在a我文章XD
祝家庭和樂
※ 引述《yunlight (cellion)》之銘言:
: 謝謝版友的回覆,因為我跟太太和小孩都跟爸媽住在一起,吃住都用家裡的,也不用給孝
: 親費。這部分真的家裡幫助很大。假日的活動大多是公園或者去博物館美術館吹冷氣。
: 關於想要買房,真的是我看到那件標的的規劃很漂亮,可以擁有一間屬於我們自己的房子
: 。但爸媽從頭到尾沒有要我們出去自己住,所以我才很猶豫要繼續存股還是在家裡繼續蹲
: 。
: 心態上存股我可以很放心,股價的漲跌對我心理上不會有壓力,我相信繼續存股,達成55
: 歲退休的目標應該是可以期待
: 而買房可以完成我的自己的夢想,擁有一間屬於我們的窩,但變成從明年我要重新開始存
: 股了,又回到起點。
: 今天晚上還會再跟太太討論,每個版友的意見我都會參考,真的謝謝各位版友的建議。
: —————————————————————
: 各位版友大家好,最近看上一件預售屋,在二重重劃區左岸,總價1717萬預計貸款8成30
: 年。
: 簽訂138,工程款204萬(分4年繳),貸款1374萬。房屋預計2026年底交屋。
: 目前跟太太兩個人在股票市值約900萬,年領股息約65萬,且我們夫妻兩人合計每年會再
: 投入60萬進入股市做存股。
: 我的職業是公務員,目前34歲,年薪約66萬,太太在私部門,年薪約37萬。有一個讀幼稚
: 園的小孩,目前我們跟爸爸媽媽住在一起,所以生活負擔不會很重。
: 若以首購1.74%的利率,每月還款49000,一年約60萬,想說剛好可以用股息來支付房貸,
: 但如果將來搬出去自己住,生活負擔會比較重,可能就無法另外再每年投入股市60萬,可
: 能只能每年投入30萬或40萬。
: 其實我在猶豫的地方是,若不買房選擇將每年的股息繼續複利投資股票,另外加上每年額
: 外投入60萬存股,以每年7%的複利計算,55歲時可以每年領約400萬的股息,而股票價值
: 約5700萬。缺點是跟爸爸媽媽住在一起,比較擁擠沒有私人空間(但爸媽並沒有要求我們
: 一定要買房,而太太跟我父母親相處也是融洽)
: 若選擇買房,每年的股息就必須投入房子無法發揮複利的效果,雖然每年仍然有資金可以
: 投入股市(寬估每年投入60萬),若同樣以7%的殖利率計算,55歲可以領股息84萬,然後
: 擁有一間房子(貸款還剩10年),房屋的價值未知。
: 請問版友這樣是否值得嗎? 房子的環境我很喜歡,也看好未來10年後左岸的發展,但房
: 子似乎無法帶給我現金流(?)我有過網路上有介紹增貸的影片,但仍然有看沒有懂。
: 想請教版友哪種方法更適合我們,我希望我們夫妻可以55歲退休,感覺現在如果選錯道路
: ,
: 將來的人生會差很多,想要詢問版友的看法,在這裡先向大家說聲謝謝。
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※ 同主題文章:
Re: [請益] 該繼續存股嗎
08-28 22:10 aulau.
推 harry8123: 公務員信貸沒那麼高吧 我不是公務員都1.65了5F 08/28 22:17
推 kill2400: 五樓說對 現在公務員第一銀行 1.6856F 08/28 22:20
公務員信貸條件這麼好? 家人公務員8月的利率是房貸1.685%、信貸1.842%
還是樓上在說的是房貸利率?
推薦用信貸是原po明顯表達害怕買房後,存股速度湊減無法達到原設定的退休目標
借用信貸只是維持原本期望的存股速度,不用也可以
但900萬的部位,多借60萬投入也只是錦上添花
不會對原部位造成致命打擊,僅維持存股節奏而已
→ ericjaing: 甚至存股或0050都不推,
理由是 晚買享折扣,早買等回本,6折起跳等不等
最後!10張獲利快還是享折扣後的14張獲利快?9F 08/28 22:25
→ duriel3313: 當然都沒有樓上預知未來的先知賺錢來的快,我們凡人可沒辦法知道什麼時候會落底 只能默默承擔了阿13F 08/28 22:39
→ ericjaing: 我也無法預知未來,怕晚了就1年後再買也不遲16F 08/28 22:44
推 bj45566: 他只想做到 55 歲就退休,依據新制退休金只能領一點點
而且沒有月退俸17F 08/28 22:46
→ tongmove0503: 現在銀行都不看還款能力嗎? 每個人都在5倍槓桿。銀行股是不是該賣掉...20F 08/28 23:02
有的銀行會認股票部位的資產,有的不會。可以找列任股票資產的銀行
不一定薪轉銀行就最有利
推 bj45566: P.S. 如果我資訊錯誤請不吝糾正22F 08/28 23:05
推 fourbears: 推 我也覺得買房存股各一部分 總價太高風險相對高 除非家裡有要在幫忙出頭期23F 08/28 23:05
最重要是資產配置啦,一部分股市一部分房市相對安穩
我覺得原po應該有家人幫忙,這是好事
自己要負擔太辛苦了
※ 編輯: aulau (150.116.183.91 臺灣), 08/28/2022 23:21:08
推 ctx705f: 怕晚一年後再買不遲 啊一年後噴上天你要付人家被軋空手的錢嗎?借出來分批打不就好了34F 08/29 07:46
→ proudC: 有自己的房子很好,露鳥走來走去不煩惱36F 08/29 07:46
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