看板 home-sale作者 sinotrade (YAP)標題 Re: [請益] 為什麼很多人覺得背40年房貸一定要還完？時間 Fri Mar 25 16:06:04 2022
※ 引述《kevin870602 (想念讓我成為一個移民)》之銘言：
: 如題
: 如果是以前利率10幾%的時代有錢就還房貸合理
: 但現在房貸利率才1%多
: 就算再怎麼升息頂多也2%有找
: 現在去投資定存股隨便都3-5%以上
: 甚至你房貸40年
: 你還個20年 後面20年根本也不用還完
: 就可以再去增貸買下一間房子
: 為什麼很多人都會誤會40年房貸一定要還完？
: 一定要還到死？
: 這是什麼舊時代的觀念？
: 求解
這要看家庭環境及教育啦
我阿公因為是窮苦人家出身
自己努力考上師專 所以當了一輩子的老師
理財觀念就很保守
對他來說 最好的理財方式就是「存定期」
然後最好不要借錢（和借給別人錢）
事實上他也是靠定存和公教人員優存過晚年生活
再來是我父親
本來是租一間三房公寓
之後從房東手上把公寓買下來
但因為利息應該蠻高的（民國7x年左右）
所以就是賺了錢就拼命還房貸
儘早把房貸還掉 也沒有去買第二、三間
所以到了我這一代 在家庭的長期默默影響之下
自然會覺得「揹房貸」是一件很恐怖的事
尤其是我印象中十幾年前的理財雜誌
除了推薦你買一堆基金之外
很多雜誌裡的個案案例都會帶有一句話
「某某在努力之下，40/45歲就還完了房貸」
或多或少也會影響讀者 房貸就是要快點還完
我目前是貸40年房貸
但是在貸40年之前 也是經過一番掙扎
google網路上的說法 正反兩面的意見都有
支持的就是降低每月還款金額 用通膨吃掉房貸
反對的就是貸貸相傳 都老年退休了還在繳房貸
最後我是在板上求教 包含成數、寬限期的都問
參考各方意見後 才選擇用40年房貸
核下來的結果是40年/1.31%/8成5/寬限3年
大概把板上前輩提供比較好的條件都用上了
不過老實說 即使我已經貸了40年
到現在心裡還是有那麼一點不安穩
畢竟我是將近40歲辦的 以年限來說要繳到快80歲
那些保持現金流啊、利息＝房租的說法都有聽進去
但「不願揹貸」的想法 真的很像一個人的理財DNA
那是刻在你身上很難改變的
至少 你要花很大的力氣去變
所以我也是很佩服那些
能一間一間買 一間一間貸下去的人（以及板上大神們）
這些人真的有那種知識、膽識與理財基因
我等算是普通凡人
能自己想通何謂「低利時的貸款概念」
然後去使用40年房貸買一間自住房
已經算是極限了
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※ 同主題文章:
Re: [請益] 為什麼很多人覺得背40年房貸一定要還完？
03-25 16:06 sinotrade.
03-25 19:25 junior020486.
→ cocoi: 有什麼好回的,為什麼一定要跟他的想法一樣才可以?1F 03/25 16:08
→ piliwu: 自住跟第二間以上不同，窮爸爸富爸爸觀念2F 03/25 16:08
→ cocoi: 不想還40年就不要還阿,想還的就還阿...3F 03/25 16:09
推 sdhpipt: 你阿公人中龍鳳了 當年能上師專的人絕對比台大還強4F 03/25 16:09
→ piliwu: 第二間有自償性 自住只有一間靠自己本業現金流5F 03/25 16:09
現在就是努力用省下來的現金流入股市
希望退休以後用股息來抵貸款
→ sdhpipt: 念台大的人要念普通高中 通常要家裡小康以上才會念大學6F 03/25 16:09
推 hellogym: 你貸40年是讓你的每個月現金流夠 能夠再多做投資
所以你如果不會投資 那乾脆早一點還一還也可以7F 03/25 16:10
→ sdhpipt: 念師專不用學費還有零用錢 能在初中畢業考上 絕對超級猛9F 03/25 16:11
推 piliwu: 短期沒什麼運用計畫還掉也是一種方法
有要用錢再增貸出來就好10F 03/25 16:11
推 Nujabes: 想請教大大貸四十年的銀行是哪一間？感恩12F 03/25 16:12
星展、永豐 年紀+年限要小於75
合庫 年紀+年限可以到80
我是選合庫
核貸下來後我還順便買了合庫的股票
希望用它的配息來繳我的利息 哈哈
→ piliwu: 總額度內不用再重新設定很便宜13F 03/25 16:12
推 hellogym: 其實也不能怪你 台灣人對於財商知識本來就很薄弱
上一輩不是有錢人的話 你基本上學不到財務知識14F 03/25 16:13
推 alimama: 因為他們把房子當作商品，而大部分自住的人跟你一樣，一生了不起買一兩間房，會擔心現金流正常啦16F 03/25 16:14
→ ceca: 投資第一件事情就是，把自己變成只有數字沒有情感的機器
所有東西都是公式，在公式中尋找最大利益解
任何觀念都可能是對的或錯的，所以無視任何觀念18F 03/25 16:15
推 abyssa1: 一直買一直貸的 通常是出售或收租吧 那完全不一樣21F 03/25 16:17
→ ceca: 我只看數學上怎樣有最大利益化，其他都不思考
當然，風險也是一個數據，要考慮進去計算22F 03/25 16:17
推 Tattoo: 真的莫名其妙24F 03/25 16:18
→ abyssa1: 自住房貸 利息是消費還本是儲蓄 投資角度看就現金流25F 03/25 16:18
→ Tattoo: 我身邊的有錢人都跟ceca講的不一樣，不知道要聽誰的26F 03/25 16:18
→ ceca: 數學自己算，幹嘛聽別人的
聊天只是知道新的公式，不是去抄答案27F 03/25 16:20
推 piliwu: 股票也會抗通膨，通膨對企業經營來說是好事29F 03/25 16:21
→ ceca: 我炒房的絕大多數技術，都嘛聊天聊到的30F 03/25 16:22
推 jonson: 利率多低較低？2% 5% 7% 小心落入陷阱，10%也叫你買31F 03/25 16:23
→ ceca: 當你把一堆公式，丟在一起變一個矩陣
就可以去計算收益效能
算起來很可口就做32F 03/25 16:23
推 master32: 之前租屋住在教授社區，鄰居很多大學教授，理財就是狂買房，當時只覺得教授是不是很好賺？35F 03/25 16:24
推 piliwu: 5%就是政府用金融核彈炸自己你擔心什麼？比大地震震倒你家機會還小37F 03/25 16:24
推 marlboro1527: 投資真的不能放感情，目前還在努力克服中…如果有多餘的錢，也不願投資還掉也沒什麼不好。其實就是看金流以及持續投資吧，像c大那樣買買賣賣一直操作的人才會不想還錢。因為要賺更多39F 03/25 16:26
我現在揹兩千多萬
還在努力克服這種「無形壓力」
把金流觀念扭轉過來
推 azxswqa: 你適合無債一身輕才會長命百歲44F 03/25 16:27
→ ceca: 貸款出來投資與否，其實取決於很多東西
你的現金流能力，你轉投資的勝率和投報率等45F 03/25 16:28
推 explaining: 現在的利率這麼低 我是覺得能貸就儘量貸 除非你投資是負的 隨便買個0050 基金 金融股 中華電信 都不只5%47F 03/25 16:29
推 IS0987: 你講的我好有感喔...感謝分享49F 03/25 16:30
→ odahawk: 把買房轉個思考當成長期租房阿50F 03/25 16:31
→ s7024546: 以前一般人拼個幾年就還完了，現在根本不是這樣只好洗腦幹嘛還完51F 03/25 16:31
→ explaining: 可是我其實滿了解原PO說的 長輩小時候會把借錢投資講53F 03/25 16:31
推 Tattoo: 可能新一代的比較沒人性吧，一代比一代還要強54F 03/25 16:31
→ explaining: 得很恐怖 可能背一屁股債呀 投資失利呀 等等的55F 03/25 16:31
→ Tattoo: 學到了中國人的狼性
但是如果要做沒人性的賺錢工作，不用投資啦，很多都比投資好賺56F 03/25 16:32
推 piliwu: 我爸買第一間房貸利率超過10%正常人當然拼命還59F 03/25 16:33
推 IS0987: 社會就是這樣啊，敢借錢的自己扛風險，不敢借的安穩過日子，只是好壞自己承擔而已
這種本來就沒有固定答案了，以前長輩都跟你說信用卡很糟會變卡奴
結果呢？看你怎麼用而已61F 03/25 16:34
推 alexstag: 確實借錢投資有風險啊...講這個沒錯的66F 03/25 16:35
推 hellogym: 借錢投資本來就有風險阿 阿不然咧
你做生意開店沒風險?? 還不是照做67F 03/25 16:36
→ IS0987: 這個平台就意見交流經驗分享而已，選適合自己的方式去試試看而已69F 03/25 16:36
→ alexstag: 資本市場就是有能力用別人的錢幫自己賺錢的人會獲得最大利益71F 03/25 16:36
→ hellogym: 借錢投資不就和做生意一樣 拿來賺錢啊 利息又低y
你借錢開雞排店 開飲料店也可以啊 能賺錢不就行73F 03/25 16:37
→ alexstag: 覺得自己沒屁股就不要吃瀉藥不就好了...買自住房是最安全的開槓桿方式了，沒人叫你借錢融資去玩期貨選擇權75F 03/25 16:37
→ hellogym: 鴻海 台積電開公司不借錢嗎?? 借錢不是很正常的事78F 03/25 16:38
推 Tattoo: 投客就是這麼垃圾的職業79F 03/25 16:38
→ IS0987: 然後分享解釋被講成在洗腦...ㄏㄏ80F 03/25 16:38
→ ceca: 從古代開始，有錢人都是欠錢越欠越多
連國家都是，負債越來越高81F 03/25 16:38
→ IBIZA: 真的是這樣, 我阿公跟我爸甚至有錢存銀行不保險, 要放家裡金庫的83F 03/25 16:39
我有看過一本書（忘記書名了）
是日本一位企業家所寫
大概是因為經歷過日本的泡沫經濟
他也是說錢絕對不要「放在銀行」 很危險
→ hellogym: 一堆人房子增貸去創業 大家不都是這樣來的嗎85F 03/25 16:39
→ ceca: 當你有賺錢的能力，自然就會欠錢xd86F 03/25 16:39
→ IS0987: 以前那一輩很多都這樣87F 03/25 16:39
→ ceca: 當你沒錢滾錢的能力，你幹嘛借錢88F 03/25 16:40
→ hellogym: 只是有人拿去買房 有人拿去開咖啡廳 有人拿去買股
不然魏家買帝寶幹嘛還貸99% 他沒錢嗎??89F 03/25 16:40
→ hellogym: 有能力賺超過貸款利息 錢就幫你生錢了阿92F 03/25 16:41
推 kusomanfcu: 是excel吧， arrays 好像不太對95F 03/25 16:41
→ s26492755: 買房收租這麼穩這麼簡單的都被嫌成拉基96F 03/25 16:42
→ IBIZA: 我爸 有一個 腰纏 隨時可以逃難帶著走的97F 03/25 16:42
→ IBIZA: 現在很少有人有看過腰纏吧 其實就古代霹靂包99F 03/25 16:42
推 hellogym: 樓上正解 因為利率高揹房貸太辛苦 所以都不敢買第二間然後錢就不見了
那時候轉貸也不像現在這麼方便 所以很多利息高的就繳一輩子274F 03/25 18:46
→ Risedo: 那天被酒駕收掉怎麼還278F 03/25 18:54
推 zaza5566: 被收掉就給父母啊 反正賣掉都還倒賺 還不還很重要?
整天怕的要命 一下怕貸款 一下怕意外 那就繼續當底層279F 03/25 19:00
→ labell: 不還完等法拍嗎281F 03/25 19:07
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