※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2021-11-17 19:40:25
看板 Stock
作者 標題 [請益] 存股真的能抗通膨嗎?
時間 Wed Nov 17 15:12:13 2021
這是某檔電信股的24年來的每年配息狀況,其中有高有低,
https://imgur.com/xdJxmJV
![[圖]](https://i4.disp.cc/imgur/xdJxmJV.png)
但是總個來說,平均配息金額為4.7元,
如果我存了100張該股股票,打算未來利用股利才過退休生活,
持股100張每年約可以配47萬股息(這裡忽略其他稅金與健保補充保費),
如果拿這47萬元生活,假設我60歲退休,
經過20年後,會不會這47萬的價值不值47萬(可能折合現在價值只剩40萬甚至只剩37萬)?
那所謂的存股生活,是不是不能抗通膨?
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.112.125.92 (臺灣)
※ 文章代碼(AID): #1XbAjFJa (Stock)
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推 : 退休前應該持續投入1F 11/17 15:13
→ : 你每年47萬都拿去幹嘛了2F 11/17 15:13
推 : 那是假設那間空司收入完全沒有被通膨影響3F 11/17 15:13
→ : 沒有計算到複利的效果,只看20年後做什麼呢?4F 11/17 15:14
推 : 股利再投入就有複利效果抗通膨5F 11/17 15:14
→ : 你把47萬全花光了沒有持續投入?6F 11/17 15:14
→ : 如果通膨，公司調整價格的話，營收，配息等都會變7F 11/17 15:14
推 : 複利啊 大哥8F 11/17 15:14
推 : 大哥，你退休前每年的股利要再投入啊，或者說你到退9F 11/17 15:16
→ : 休前才存到一百張，那麼你應該要有其他收入才是
→ : 休前才存到一百張，那麼你應該要有其他收入才是
推 : 所以你不覺得電信業是衰退產業嗎?11F 11/17 15:16
推 : ETF可以12F 11/17 15:16
→ : 退休生活需要的是現金 所以退休後比較難維持複利13F 11/17 15:16
推 : 選擇成長性高的股票不好嗎 幹嘛硬要買電信業14F 11/17 15:17
→ : 主要是退休前要努力把複利最大化15F 11/17 15:17
推 : 通膨有種複利概念，每年通貨膨脹率2%，通貨價格1.0216F 11/17 15:17
→ : 的N次方，你拿來花永遠也抗不了通膨。
→ : 的N次方，你拿來花永遠也抗不了通膨。
→ : 電信業要一直投入資本建設基地台跟標頻段 手機資費18F 11/17 15:18
→ : 太貴又沒人要辦
→ : 像是買台中銀 台新金這種每年有多配一點股票的 長
→ : 期下來才能抵抗通膨
→ : 太貴又沒人要辦
→ : 像是買台中銀 台新金這種每年有多配一點股票的 長
→ : 期下來才能抵抗通膨
推 : 樓下兆豐王解釋給你聽22F 11/17 15:19
推 : 你錢留著沒買這100張連47萬都領不到23F 11/17 15:19
→ : 反正屌打定存24F 11/17 15:19
推 : 開挖金啊25F 11/17 15:19
噓 : 60歲你一年要花多少26F 11/17 15:20
推 : 存大盤 跟著世界經濟成長27F 11/17 15:20
→ : 你前面的股利應該持續丟進去才能抗28F 11/17 15:20
推 : 所以要再投入29F 11/17 15:20
推 : 存005030F 11/17 15:20
→ : 而且正常來講你還會有一點點退休金31F 11/17 15:20
→ : 講難聽點到你退休可能改成75歲了
→ : 講難聽點到你退休可能改成75歲了
→ : 存電信股存到像美國AT&T 反而會賠錢33F 11/17 15:21
→ : 以你這種智商我很難跟你解釋34F 11/17 15:21
推 : 只有 etf35F 11/17 15:21
推 : 電信是寡占有定價能力36F 11/17 15:22
推 : 想存幾十年的應該以大盤為主37F 11/17 15:23
→ : ETF一堆 做點功課不難吧38F 11/17 15:23
→ : 難不成去定存？39F 11/17 15:23
→ : 除了配股息外還有機會做到資本利得40F 11/17 15:23
要有資本利得就要賣股票,賣股票存股pool就變少了,
將來股息就變少了,
除非將資本利得賺到的錢再拿來存股...
→ : 你可以看一下10年前，20年前這檔的股價，通膨也會41F 11/17 15:24
→ : 反應在股價上，這不就抗通膨了，你現金貶值，但股
→ : 票增值
→ : 反應在股價上，這不就抗通膨了，你現金貶值，但股
→ : 票增值
→ : 除息一到就再投入44F 11/17 15:24
鄉民可能誤會了我的文字意思了,我的意思是,假設我到60歲退休了,我手上有100張的存股,
而這100張存股的股息將運用來過退休的生活費,
是不是在我退休20年後(也就是80歲),47萬的價值就縮水了?
※ 編輯: submarineche (140.112.125.92 臺灣), 11/17/2021 15:26:38
→ : 你存銀行肯定無法抗通膨，學古人埋在土裡面更不能..45F 11/17 15:25
推 : 絕對是要靠複利才行啊46F 11/17 15:26
噓 : 對 越存越不值錢 全部花掉就對了47F 11/17 15:26
推 : 你的本夠多就可以48F 11/17 15:27
推 : 你當下就花掉了哪裡沒抗通膨...49F 11/17 15:27
※ 編輯: submarineche (140.112.125.92 臺灣), 11/17/2021 15:29:27推 : 真的通膨，股價不太可能不動吧50F 11/17 15:27
→ : 而且有通膨萬物皆漲 股票也是會漲啊....51F 11/17 15:28
股價應該是有上漲,但是股息看起來差不多都是4.5元上下24年來好像沒甚麼變
→ : 你怕縮水可以從60歲繼續再丟進去啊..52F 11/17 15:28
→ : 除非你是買到台積電這種dead money53F 11/17 15:28
→ : 唯一不抗通膨的是把錢放在銀行沒有去兌換任何東西54F 11/17 15:28
推 : 對唷，你退休後每年會拿到47萬，但購買力會逐年下降55F 11/17 15:28
→ : 錢只會越用越少56F 11/17 15:28
→ : 你一直講47萬縮水這就肯定的
→ : 你一直講47萬縮水這就肯定的
推 : 你的股息和價差 過10年理論上是比現金成長更高58F 11/17 15:29
→ : 喔看錯了 是20年後那錢會變少沒錯59F 11/17 15:29
※ 編輯: submarineche (140.112.125.92 臺灣), 11/17/2021 15:31:38→ : 你現在的通貨到下個月都縮水了更何況幾十年後60F 11/17 15:30
→ : 你這麼覺得會縮水 那就不要買股票 改投資房地產虛61F 11/17 15:30
→ : 擬幣
→ : 擬幣
→ : 資本利得被你賣掉還是可以買回來啊63F 11/17 15:31
→ : 去年賣在股災前的再買回來你看他多領多少了
所以其實存股跟存錢的道理一樣對吧?→ : 去年賣在股災前的再買回來你看他多領多少了
都會受到通膨的影響而讓股息價值降低吧對吧?
所以應該因應通膨選擇配息配股的標的對吧?
以往存股都選擇穩定配息的標的,
現在是不是要調整成配股配息且股價較穩定的存股標的?
※ 編輯: submarineche (140.112.125.92 臺灣), 11/17/2021 15:35:21
→ : 拿這45萬元生活 股息看起來差不多都是4.5元65F 11/17 15:34
→ : 你拿走股利花掉 然後說種花不能抗通膨?
→ : 你拿走股利花掉 然後說種花不能抗通膨?
→ : 壓到一次航運就財富自由了67F 11/17 15:35
推 : 存錢沒辦法抗通膨啊68F 11/17 15:36
→ : 壓到200多的航運怎麼辦XD69F 11/17 15:36
→ : 存股資產除了滾息給你也有機會創造資產價差70F 11/17 15:37
→ : 20年前的100NTD跟現在的100NTD是一樣的名目價格
→ : 20年前的100NTD跟現在的100NTD是一樣的名目價格
推 : 買進開發金，天天挖到黃金72F 11/17 15:38
噓 : eps 股價 也會通膨啊... 不然你買別的看看73F 11/17 15:38
→ : 但20年前能吃5碗陽春麵，現在只能吃2碗74F 11/17 15:38
推 : 20年100張,一年要存5張,一張12萬.一年60萬.如果你把75F 11/17 15:38
→ : 電信雖然一直都死豬價，但你拿20年配息都倒賺了不是76F 11/17 15:39
→ : 股利再投入的話,那會容易存到100張.77F 11/17 15:39
→ : 它價格沒變動就是抗通膨了啊78F 11/17 15:39
推 : 邏輯上沒錯79F 11/17 15:40
→ : 拿去買任何商品只要能增值成交都是抗通膨啊80F 11/17 15:40
→ : 前5年比較辛苦點,後面不用每年拿60萬來存.81F 11/17 15:40
推 : 股利要一直丟進去才能抗通膨82F 11/17 15:41
→ : 邏輯錯誤 存股抗通膨 不等於 一定可以完全抵銷通膨83F 11/17 15:41
→ : 只要存股比存錢好 就是抗通膨了
→ : 只要存股比存錢好 就是抗通膨了
→ : 對啊，我也覺得比銀行好就贏了85F 11/17 15:42
所以我懂了,所謂存股抗通膨只是勝過定存在銀行裡...
而銀行利息<CPI,定存是實質負利率...
存股股息一樣也會減損價值,只是比定存在銀行裡好一點點而已...
如果真的要存股,因應通膨的未來,只能把存股pool擴大一些,
把所需要的退休年金跟通膨率考量進去...
推 : 廣義來說:是 但還是看你存什麼86F 11/17 15:42
→ : 防曬 不等於 就完全不會曬黑 只要塗了有比不塗好87F 11/17 15:42
→ : 就是有效的防曬產品
→ : 就是有效的防曬產品
→ : 還是要看通膨幾%吧89F 11/17 15:42
→ : 買一堆定存股至少比滿手現金跟定存好90F 11/17 15:43
→ : 就要用複利來抗通膨,只用單利來存會覺得不夠.91F 11/17 15:43
→ : 你同樣的假設擺定存不就更少?92F 11/17 15:44
※ 編輯: submarineche (140.112.125.92 臺灣), 11/17/2021 15:47:38推 : 目前最抗通膨的就黃金啊93F 11/17 15:46
→ : 房地產賺更多
→ : 房地產賺更多
推 : 如果不要去看房價買房子，絕對可以，買金融股殖利率95F 11/17 15:47
→ : 5%，可以抗通膨，但不會賺大錢
→ : 5%，可以抗通膨，但不會賺大錢
推 : 房子屋是開摃捍來抗通膨,股票也可以開來抗,如果你借97F 11/17 15:48
※ 編輯: submarineche (140.112.125.92 臺灣), 11/17/2021 15:49:06推 : 有人能存十年才賣 賺價差賺了十倍以上 這也是存股98F 11/17 15:48
推 : 每10年或者20年拿出1/4錢抄底，讓自己生活品質更好99F 11/17 15:48
→ : ，就完美了
→ : ，就完美了
→ : 得到2%以下的錢,那通膨對你不會是問題.101F 11/17 15:49
推 : 你可以找其他比股票更抗通膨的資產 但股票有其流動102F 11/17 15:49
→ : 方便性等優點
→ : 方便性等優點
→ : 利滾利久了一定可以抗通膨啦，不104F 11/17 15:49
→ : 過你先問問自己能不能真存股
→ : 過你先問問自己能不能真存股
推 : 金融股一堆大到不能倒的，而且很會賺錢的，買就對了106F 11/17 15:51
→ : 很難真的存股的,大概半年就會癢了,尤其看到別人大賺107F 11/17 15:51
→ : 說要抄底的,不會等十年在抄的,會不斷在抄底,因為人
→ : 性,要專心看幾支股票10年操一次,不太可能,看久就會
→ : 手癢的,存股是不想看也不手癢的人在弄的,天天看的.
→ : 都到最後殺進殺出的,因為這種錢來得快很多.
→ : 說要抄底的,不會等十年在抄的,會不斷在抄底,因為人
→ : 性,要專心看幾支股票10年操一次,不太可能,看久就會
→ : 手癢的,存股是不想看也不手癢的人在弄的,天天看的.
→ : 都到最後殺進殺出的,因為這種錢來得快很多.
推 : 都不要花，持續投入，不知道賺這錢還有什麼意思112F 11/17 15:54
→ : 其實你多上網找資料就會有答案了，不用伸手牌問113F 11/17 15:54
→ : 所以買了就刪app,發股利時再去買，買完刪app，年復114F 11/17 15:54
→ : 一年
→ : 一年
推 : 其實我說的抄底是等有類似股災的時候，平時當然繼116F 11/17 15:55
→ : 續買股存股，當然手癢也沒辦法，人的天性就是想賺
→ : 快錢
→ : 續買股存股，當然手癢也沒辦法，人的天性就是想賺
→ : 快錢
噓 : 要選金融股辣119F 11/17 15:55
推 : 房地產不會賺更多啦 你家房子漲價 新建案也漲價 頂120F 11/17 15:55
→ : 多房子抗通膨 會玩的還是股票比較好賺啦
推 : 台積股價2018年到2021年漲了三倍 發哥漲了6倍
→ : 多房子抗通膨 會玩的還是股票比較好賺啦
推 : 台積股價2018年到2021年漲了三倍 發哥漲了6倍
推 : 是邏輯有問題嗎？你股息現金只要沒有再投入換成股123F 11/17 15:58
→ : 票就沒辦法抗通膨，現金沒辦法抗通膨，價值股可以
→ : 。懂？
→ : 票就沒辦法抗通膨，現金沒辦法抗通膨，價值股可以
→ : 。懂？
噓 : 你知道嗎？股市的年平均報酬率是已經扣掉通膨126F 11/17 15:58
推 : 就是你存得不夠啊而已127F 11/17 15:58
→ : 你拿一個電信業族群就要代表整個大盤？128F 11/17 15:59
推 : 你知道這檔股票的股價主要是跟著利息跑的嗎129F 11/17 15:59
推 : 我相信台灣做房地產變有錢的會比買股票變有錢的多XD130F 11/17 15:59
→ : 所謂的存股抗通膨根本命題上就有問題131F 11/17 15:59
→ : 應該是問說怎樣的投資方式能夠抗通膨
→ : 應該是問說怎樣的投資方式能夠抗通膨
噓 : 對 不值錢了 全部賣掉換紅茶133F 11/17 16:00
推 : 做房產有錢是押在銀行那134F 11/17 16:00
→ : 單壓一檔股票的方式 不僅風險高也很難保證獲利135F 11/17 16:00
噓 : 這47萬不是全部拿來花的 懂嗎136F 11/17 16:00
→ : 哪個做不動產的不是拉爆137F 11/17 16:01
→ : 反正金流不要爆就好
→ : 反正金流不要爆就好
噓 : 存股能不能成功還是個問號，還想抗通膨？看看十年139F 11/17 16:01
→ : 二十年前股版吹的存股名單和現在差多少？
→ : 二十年前股版吹的存股名單和現在差多少？
→ : 通膨用2%算20年後47萬大概等於現在31.6萬141F 11/17 16:01
推 : 還有你以過去平均股息來看未來根本就是錯誤，誰能142F 11/17 16:01
→ : 保證未來配高配低？一堆成長股也越配越高的是否在
→ : 你邏輯裡就算抗通膨？
→ : 保證未來配高配低？一堆成長股也越配越高的是否在
→ : 你邏輯裡就算抗通膨？
→ : 所以存0050跟006208就好145F 11/17 16:02
→ : 我說的是重貼現率146F 11/17 16:02
推 : 結論 要抗通膨要選成長型公司 不然就跟存錢沒兩樣147F 11/17 16:04
推 : 存股就不要壓同一檔、同一個產業，分批進，保持隨148F 11/17 16:04
→ : 時換標的的靈活度，股息再投入才能創造效果
→ : 時換標的的靈活度，股息再投入才能創造效果
推 : 對阿 如果你只選5%的 你只能花3% 2%再投入股票抗通150F 11/17 16:05
→ : 4%法則 印象中 就是7%獲利 3%抗通膨 只花4% 好像啦
→ : 4%法則 印象中 就是7%獲利 3%抗通膨 只花4% 好像啦
推 : 所以不要花光要繼續加減買啊152F 11/17 16:07
推 : 0050 006208 00692153F 11/17 16:13
推 : 我覺得能跟存款對齊的"存股"是隨時能提領出本金的154F 11/17 16:14
→ : 去年三月中華電信重跌5%時領出來炒底大盤跟大媽拿現
→ : 金跟隨國安基金危機入市有87%像
→ : 去年三月中華電信重跌5%時領出來炒底大盤跟大媽拿現
→ : 金跟隨國安基金危機入市有87%像
推 : 存股不要同一檔 直接大盤指數ETF買就好 無腦存157F 11/17 16:18
推 : 不然？你存定存不是更慘？158F 11/17 16:19
推 : 存到 T VZ 這兩年應該哭死了159F 11/17 16:19
推 : 萬七存股？160F 11/17 16:23
推 : ？不然你存定存啊161F 11/17 16:30
→ : 每年4%還不能抗通膨 怕162F 11/17 16:40
→ : 看你存多少跟買誰啊163F 11/17 16:43
→ : 0050 很難？164F 11/17 17:01
推 : 重點是你47萬要再繼續買入165F 11/17 17:10
→ : 每年47萬是蒸發了嗎166F 11/17 17:37
推 : 每年通膨你就算2% 比2%多就可以抗通膨167F 11/17 17:37
噓 : 糕點到了168F 11/17 17:40
→ : 通澎的可以看成$$變小了 然後購買力下降..這種情況169F 11/17 17:44
→ : 直接殺傷的是$$$ 而資產則會隨著通澎"數字變大" 換
→ : 句話說以存股來說 在$$變小變多的情況 一間正常經營
→ : 的公司就應該"賺更多"(假設通澎20% 那標準就是多賺
→ : 20%) 以這角度來看 假設你存的是正常經營公司 那你
→ : 持有的股價和配息會隨著通澎成長 換句話說 存股抗通
→ : 澎就是指你存股的"公司"是資產...
→ : 題外話:從這角度來看台股 你就會知道 不少公司今年
→ : 大爆賺是很"正常"的事..因為如果沒辦法大賺 代表這
→ : 些公司連資產都稱不上了...
→ : 直接殺傷的是$$$ 而資產則會隨著通澎"數字變大" 換
→ : 句話說以存股來說 在$$變小變多的情況 一間正常經營
→ : 的公司就應該"賺更多"(假設通澎20% 那標準就是多賺
→ : 20%) 以這角度來看 假設你存的是正常經營公司 那你
→ : 持有的股價和配息會隨著通澎成長 換句話說 存股抗通
→ : 澎就是指你存股的"公司"是資產...
→ : 題外話:從這角度來看台股 你就會知道 不少公司今年
→ : 大爆賺是很"正常"的事..因為如果沒辦法大賺 代表這
→ : 些公司連資產都稱不上了...
推 : 你通膨股價高機率也跟漲 所以沒問題179F 11/17 17:50
噓 : 要再滾下去呀180F 11/17 18:02
噓 : 看你發言閣下應該完全是不懂機會成本181F 11/17 18:42
→ : 選金融股好嗎？182F 11/17 19:35
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