※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-10-20 09:31:29
看板 Stock
作者 標題 [請益] 現金流-高股息、市值型比例
時間 Sun Oct 19 14:52:47 2025
是這樣
小弟目前還有400放在spy做FIRE的退休金，20年後開始4%提領
而今年開始記帳
我每個月必有2萬的支出，所以每年想要約要有18-22萬現金流支援日常開銷
目前打算半退休做開心工作，有想到兩個方案
1、450萬全0050，每年4-5%提領
每年成長7%，10年後約560萬
2、分300萬0050、240萬0056（65張），0050萬全不動
0050每年成長7%，10年後550萬
0056則是自己的世界，只怕之後年利低於7%
這樣算是對的嗎？
這樣看下來2是比較好的，真的左手換右手應該也不會240萬歸零
求解
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.47.253 (臺灣)
※ 作者: EDGEo93353 2025-10-19 14:52:47
※ 文章代碼(AID): #1ez8h1Iu (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1760856769.A.4B8.html
噓 : 不要只投資台灣市場 全球投資1F 10/19 14:54
→ : 看你覺得自己賣出有沒有心魔 ..我這兩個月發現我有.2F 10/19 14:58
→ : 賣了一點0050之後發現後面漲起來 更憂鬱了(?
我也有點擔心，自己賣就會整天看盤想賣在高點→ : 賣了一點0050之後發現後面漲起來 更憂鬱了(?
推 : 450？4F 10/19 15:01
→ : 買一口大台然後每個月領兩萬保證金出來5F 10/19 15:02
→ : 股市跌的時候記得去打工補點錢進去 XD
→ : 股市跌的時候記得去打工補點錢進去 XD
推 : 為何有信心每年7%？7F 10/19 15:03
推 : 建議450拼到900再來半退休8F 10/19 15:04
推 : 錢太少了，不管那種失敗的機率都很高。9F 10/19 15:05
→ : 只是要開心工作應該還是有現金流啦~怕是放鬆就狂花10F 10/19 15:06
噓 : 怎沒人出來罵高股息垃圾？11F 10/19 15:15
推 : 股蛙：總之能讓你安心睡的投資都很好12F 10/19 15:21
推 : 我比你多我都沒那麼樂觀了…13F 10/19 15:22
→ : 不過如果單身沒負債，一人飽全家飽，應該是足夠了，
→ : 唯一風險是0056能不能維持高股利
→ : 不過如果單身沒負債，一人飽全家飽，應該是足夠了，
→ : 唯一風險是0056能不能維持高股利
推 : 市值型買vt比較保險16F 10/19 15:24
推 : SPY17F 10/19 15:30
推 : 自己賣就好了，不要投信幫你賣18F 10/19 15:38
推 : 柱狀圖Y軸是餘命40年的破產機率，分為AB兩方案，X19F 10/19 15:44
→ : 軸是改變總投入金額，通膨假設2%，
→ : 請AI用蒙地卡羅法模擬https://i.imgur.com/wzyvzGy
→ : 軸是改變總投入金額，通膨假設2%，
→ : 請AI用蒙地卡羅法模擬https://i.imgur.com/wzyvzGy
![[圖]](https://i.imgur.com/wzyvzGyh.png)
→ : 如圖所示A方案提高本金後破產的機率會大幅降低，B22F 10/19 15:47
→ : 方案不管怎樣都有接近兩成的破產率
推 : 這還是不考慮意外需要花大錢的情況
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 15:49:52→ : 方案不管怎樣都有接近兩成的破產率
推 : 這還是不考慮意外需要花大錢的情況
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 15:52:30
推 : 你如果還有五百多的本金，兩者相較之下放0050安全25F 10/19 15:53
→ : 性比較高
推 : 餘命30年https://i.imgur.com/lFzNtWF.png
→ : 餘命20年https://i.imgur.com/DpZ1F2x.png
→ : 性比較高
推 : 餘命30年https://i.imgur.com/lFzNtWF.png
→ : 餘命20年https://i.imgur.com/DpZ1F2x.png
![[圖]](https://i.imgur.com/lFzNtWFh.png)
![[圖]](https://i.imgur.com/DpZ1F2xh.png)
推 : 100萬買周領周配 ULTY ETF ，每周領錢，可月領共四29F 10/19 16:11
→ : 萬多台幣。然後100萬買比特幣。200 萬 VT ETF。50
→ : 萬 0050 ETF。月領四萬多台幣，ULTY 月花二萬多後
→ : ，有結餘的繼續全投進比特幣。 而0050 ETF季 派息
→ : 有剩的繼投VT 0050。
→ : 萬多台幣。然後100萬買比特幣。200 萬 VT ETF。50
→ : 萬 0050 ETF。月領四萬多台幣，ULTY 月花二萬多後
→ : ，有結餘的繼續全投進比特幣。 而0050 ETF季 派息
→ : 有剩的繼投VT 0050。
噓 : 有400Spy跟TSM一開始不講是哪招？34F 10/19 16:24
推 : 我覺的有一億來問，也會被泥們說到會破產。35F 10/19 16:30
推 : 買樂透36F 10/19 16:32
好的 我會現行試試看![[圖]](https://i.imgur.com/WiZIgLB.jpeg)
推 : 0050不會有4-5%現金流吧？現在0050是顯學 但能一直39F 10/19 17:23
我也是擔心這個所以有想等AI熱潮過了之後把0050轉到相較之下穩定的VT
→ : 保證嗎？40F 10/19 17:23
→ : 30年河東 30年河西囉
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 17:35:41→ : 30年河東 30年河西囉
推 : All in台積電不是很好嗎42F 10/19 17:43
推 : 結論就是你餘命越久越要投入市值型ETF，才是最安全43F 10/19 18:14
→ : 的。模擬結果合乎邏輯
→ : 的。模擬結果合乎邏輯
→ : 笑死ULTY又出來了,跌爛你也敢叫人買哦45F 10/19 18:28
推 : 主要還是有個穩定收入工作比較好，股市都有風險，46F 10/19 18:31
→ : 不曉得哪時說崩就崩。
→ : 不曉得哪時說崩就崩。
→ : 首先你幾歲？年開銷多少？要存到年開銷幾倍開始執48F 10/19 18:35
→ : 行？預期過20年輕鬆過之後完全退休要撐幾年嗎？
→ : 選1；提領率太樂觀了自己下修配合動態提領；然後你
→ : 是做輕鬆的工作又不是沒有工作為啥要領4到5%？
→ : 另外這種提領策略我記得只要搭配動態提領一定都是
→ : 市值型更好，何況市況不好高股息也可能配不出來，
→ : 其次是我覺得你要考慮現在真的是有機會在你有生之
→ : 年發生下次工業革命，那樂觀看就更該投市值型+動態
→ : 提領，光是在最瘋狂的時候你多領一年的錢出來就可
→ : 能大幅改善整體曲線
了解→ : 行？預期過20年輕鬆過之後完全退休要撐幾年嗎？
→ : 選1；提領率太樂觀了自己下修配合動態提領；然後你
→ : 是做輕鬆的工作又不是沒有工作為啥要領4到5%？
→ : 另外這種提領策略我記得只要搭配動態提領一定都是
→ : 市值型更好，何況市況不好高股息也可能配不出來，
→ : 其次是我覺得你要考慮現在真的是有機會在你有生之
→ : 年發生下次工業革命，那樂觀看就更該投市值型+動態
→ : 提領，光是在最瘋狂的時候你多領一年的錢出來就可
→ : 能大幅改善整體曲線
推 : 0050+233058F 10/19 18:40
→ : 正2+原型+現金，定期平衡。59F 10/19 19:26
推 : 期權配息不要買 不良商品60F 10/19 20:15
→ : VT+QQQ就好
→ : VT+QQQ就好
推 : 有考慮到熊市？62F 10/19 21:58
有 所以有高股息的方案怕靠提領，長期大跌本金會燒很快
噓 : 高股息的本質，和龐氏沒太大差別63F 10/20 00:01
但計算下來好像也沒那麼差只是明顯優勢就是短期，拉長時間必輸市值型
推 : 怎麼還在洗ULTY64F 10/20 00:51
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/20/2025 05:14:42--
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我自己目前 30歲/有房/有車/單身 學校畢業工作到現在 年終、月薪剩下的錢基本都定期的買入，這樣持續了7年 再加上今年這樣突然大漲 在4月賭下去買了台達電跟台積電 很幸運的從500噴到1000 最 …164F 57推 3噓![]()
是這樣 小弟上週看台達掉到840買了一張 本來這週高高興興 破千了 週四再興高采烈的買了長科20張 今天川普來這齣 我的標普500從漲3.5%直接掉回0.68% 怎麼搞 = = 雙十連假心情都沒了 …74F 51推 1噓- 6F 2推
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