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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-04-29 03:15:58
看板 Stock
作者 F15 (F15)
標題 [請益] ChatGPT給的ETF配置建議
時間 Mon Apr 28 13:27:25 2025

最近在用chatgpt的深入研究功能，想幫小孩做他的長期投資配置，想請板上ETF高手指點
他講的正確性，跟是否可以參考


第一題是台股為主，他理解到的命題是
「20年以上長期投資、偏好複利複投（不領息）、資金小於100萬、希望波動較小，來全
面比較台灣的0050、006208，並且研究是否有其他更適合的ETF。」

他給的結論有幾個
1.      以市值型ETF為核心：從歷史經驗看，追蹤大盤的ETF（如0050/006208/00692/00850
）長期總報酬較高股息ETF更勝一籌   。因此核心資產建議選擇0050或同類型的ESG加強
型ETF。

2. 首選0050或00850： 具體標的上，0050是長期投資的不敗經典：21年來總報酬約9倍
  、年化近10%，如果對短期波動不敏感、能堅持定期投入，0050非常適合作為20年長跑
的主力。


若對ESG有所偏好或擔心台積電權重問題，00850（元大台灣ESG永續）則是不錯的替代或
搭配選擇。00850被形容為「ESG強化版0050」   ——長期績效接近0050，波動略低且季
配息頻率高一些滿足複投動能。


相較之下，006208因費用近期居劣勢，可暫不列為首選；00692雖也不錯，但與00850重疊
性高且規模較小，可作為輔助配置。

3. 高股息ETF作輔助：可以考慮少部分資金佈局00878（國泰永續高股息）這類相對穩健
的高息ETF。00878目前規模僅次於0050，平均年化配息約5～6%，採ESG篩選品質較佳，適
合定期定額存股。但建議配置比重不要過高（例如不超過整體的20～30%），以免拖累長
期總增長。


至於00919等進取型高息ETF，由於波動和操作複雜度較高，在強調「波動小、懶人複利」
的前提下可暫不納入。


====


 第二題則是全球配置，他理解的命題是
「以「20年以上長期成長為主」，能接受10%波動範圍內，並包含台灣市場＋全球（尤其
是美國，如QQQ、VOO、VTI）＋其他區域（如新興市場、歐洲）的全球資產配置研究與建
議。」


他的報告很長，我用o3在總結後結論如下
1. 台股配置20-30%，以0050/00850為主
2. 剩下的有兩種選擇
2.1 懶人方案： 一隻vt打包
2.2 客製化：採 voo/ vti+qqq : iefa: vwo 7:2:1配置

總結是，按此配置，20 年可望在波動約 10–12 % 內，取得年化 8 % 以上的複利成長。


想請問ETF高手們這樣的配置如何？有更好的建議嗎？感謝大家





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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.163.182.17 (臺灣)
※ 作者: F15 2025-04-28 13:27:25
※ 文章代碼(AID): #1e3n6__p (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1745818047.A.FF3.html
→ Like5566Like: 20年太久1F 04/28 13:28
推 abc0922001  : 40%VT+20%0050+40%BNDW/BND/VGIT/IEF 就好了2F 04/28 13:30
→ abc0922001  : 20年根本基本而已
推 tsubasawolfy: 他幫小孩呀 現在出生就開始存不是很普遍? 大學畢業4F 04/28 13:31
→ tsubasawolfy: 隨他去
→ F15         : 對喔 幫小朋友規劃6F 04/28 13:32
→ summer08818 : 幫小孩買就是出生到大學畢業 20年很基本阿7F 04/28 13:32
→ summer08818 : 我自己幫我兩個小孩就0050+QQQ 定期定額到期隨便他
推 gkkcast     : #1dfn8b1H (Stock)9F 04/28 13:34
Re: [請益] 請問這樣的定期定額策略OK嗎 - Stock板 - Disp BBS
[圖]
tompi 資料:finance.yahoo.com 還原息價格 月資料 所有tick 資料 以 BNDX 比較短 從2013/7 開始 所以計算皆從 2013/7 開始，至2024/12 方法:效率前緣 蒙地
推 onekoni     : 配一些因子投資如何10F 04/28 13:35
→ duriel3313  : 全部沒配債 怎麼可能波動在10-12%以內? 長期幫小孩11F 04/28 13:36
→ duriel3313  : 投資,至少二十年又何必要求"希望波動較小"
推 SuGK        : VT買買就好13F 04/28 13:38
推 fatb        : 存20年 波動無所謂吧14F 04/28 13:40
推 stlinman    : 正常的方式問ChatGPT，你至少可以得到人類平均以上15F 04/28 13:41
→ Leo4891     : 美股市值etf16F 04/28 13:42
推 LeGend1118  : 00850季配息好像不錯17F 04/28 13:42
→ stlinman    : 的答案。你想要更完整的答案最好把你的家庭規劃背景18F 04/28 13:43
→ stlinman    : 當作問題材料叫ChatGPT一併考慮再成生答案。
→ willism     : 若“只能接受10%波動”，你只能定存，連美債都沒不20F 04/28 13:44
→ willism     : 能買。這種東西回測一下就知道了
推 xephon      : 小朋友好爽喔，大學畢業就財富自由了呢22F 04/28 13:45
→ xephon      : 以後小朋友一輩子都不用工作
→ xephon      : 企業的EPS都不知道怎麼來的
推 cateyes     : 我的GPT要我買高股息ETF @@25F 04/28 13:45
→ willism     : 幫小孩投資肯定是閒錢中的閒錢，不會是你的主要投26F 04/28 13:47
→ willism     : 資項目，漲跌應不構成心理壓力(?)，鎖波動大小=壓
→ willism     : 縮報酬！
推 xephon      : 那就投資QLD不要買台股29F 04/28 13:47
推 abc0922001  : 就小孩每年收到的紅包錢拿去買阿XD30F 04/28 13:48
推 budaixi     : 無腦VT就好了，投資就是越簡單越好，質押信貸槓桿31F 04/28 13:49
→ budaixi     : 的這波都虧很大，因為不是閒錢投資還要算進心理素
→ budaixi     : 質。
→ willism     : 完全不懂就別叫AI深度分析，否則就歧路亡羊，自找34F 04/28 13:52
→ willism     : 麻煩！找1～2個標的買就好，股債配、全球或美國或
→ willism     : 台灣、一次或定投
→ bnn         : 幫小孩十倍槓桿啊 讓他長大前就被抬走37F 04/28 13:54
推 huabandd    : 假如你每個月一萬塊，定期定額八千投0050做投資，38F 04/28 13:56
→ huabandd    : 剩下兩千買個股去追高低做投機
推 HEINOUS     : 在股版3天就是長線了 放20年？！40F 04/28 13:58
推 dogalan     : AI幻覺問題很嚴重 不要完全相信 VT打包比較安全41F 04/28 14:00
推 sunday0913  : 我的gpt叫我把VT比例拉高XD42F 04/28 14:01
→ dogalan     : 幫小孩買基本上以指數ETF為主 如果有不配息的更好43F 04/28 14:02
噓 abcnelson654: 692規模哪裡比850小？44F 04/28 14:03
推 jwiww       : 我的AI是幫我配VTV跟QQQ45F 04/28 14:04
推 l199461     : 一支AOA 搞定46F 04/28 14:05
→ KCKCLIN     : XD比板上一堆幻想自己有腦的更可信吧47F 04/28 14:05
→ KCKCLIN     : 尤其看完全執政惡搞數十年還投過的OO講的反著看就對
→ KCKCLIN     : 某些有差不多資源比我更早出生多活那幾年根本白活了
推 Roger1015   : 高股息配置不要太高 ....50F 04/28 14:10
推 j32072      : 878一隻就夠了51F 04/28 14:17
推 lantimes    : 國發會預估之後台灣人口會降至1600萬人 20年後005052F 04/28 14:20
→ lantimes    : 會受什麼影響？
推 ChikanDesu  : 00713沒有台積電 這五年績效跟0050差不多好 配息高54F 04/28 14:38
→ ChikanDesu  : 波動比VT低 報酬比VT高 無敵的 唯一小問題就是 單壓
→ ChikanDesu  : 台灣市場
推 ChikanDesu  : http://i.imgur.com/Y99ekto.jpg
→ ChikanDesu  : http://i.imgur.com/DeOyXbz.jpg
[圖]
 
[圖]
→ ChikanDesu  : 沒有台積還那麼強 如果713配台積不就更無敵了59F 04/28 14:42
推 intointo    : 高股息不會有因子選入台積電吧...60F 04/28 14:44
推 no2muta     : 板上前陣子有很優秀的vt存股文章61F 04/28 14:47
推 ChikanDesu  : 對啊 但0050近幾年報酬根本都是台積電來的 如果沒台62F 04/28 14:48
→ ChikanDesu  : 積的成份那麼烙賽 那713的成分很明顯選的比較好
推 XiaoLi      : 20年 all in VT就好64F 04/28 14:49
推 awss1971    : 真要擺20年，最單純 VT VWRA VWRD65F 04/28 14:52
推 pttouch     : 我以為GPT原理是自接自話，他也有可能在幻想，還是66F 04/28 15:08
→ pttouch     : 不要全信要跟時局做調整吧？
→ layer0930   : 問錯方式..，上下的context需要給的很詳細，另外通68F 04/28 15:47
→ layer0930   : 常ai 目前還沒有很發達
→ layer0930   : 所以ai的知識力量 等同於使用者或是稍微比使用者聰
→ layer0930   : 明ㄧ點
推 z010529     : VT:BND=8:2就好72F 04/28 16:07
噓 GXIII       : 他只是覺得你會信73F 04/28 16:42
→ wl02444068  : 進股票討論社 https://i.imgur.com/Ayk3fS1.jpeg74F 04/28 19:24
[圖]
→ ab111122    : 10大全球股債配置 https://bit.ly/4eI9zxE75F 04/28 21:13
→ RedLover1009: ai的推論，很多是來自於網路上各家網站內容的匯總76F 04/29 02:20
→ RedLover1009: 你得到的可能只是廣告大集合的簡化版
→ RedLover1009: 你也不懂，然後，ai其實也不懂

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