※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-07-11 23:27:07
看板 home-sale
作者 標題 [心得] 如何擠出錢來？租房/買房：現金流規劃
時間 Fri Jul 11 18:34:31 2025
前言：
上次因為回文，順便寫了我對於租房/買房哪個划算的看法，但因為搞笑沒認真寫。
決定今天認真寫一篇，順便附上數字比較。
喜歡的留言按讚，覺得爛的也請批評指教。
大綱：
租房與買房何者划算，是近十年來常有的爭論，其中的關鍵，就在於資源有限下，如何做
最佳應用以獲得最大效益？筆者試著從”每月現金流”的角度，提出三種方案並量化比較
之。
最佳應用以獲得最大效益？筆者試著從”每月現金流”的角度，提出三種方案並量化比較
之。
（只租房、只買房、租買並行）
正文：
在網路看到對於租買的爭論已久，
但始終缺乏一個明確的比較模式。
由於買房的支出分為兩大塊：頭期款與月付房貸。今天先撇開頭期款，專注討論月付金造
成的現金流差異，希望能縮小討論。
一般人對於居住的方式有兩類，租屋或買屋，或者兩者並行。
下列預設一位台灣的單身上班族，收入來自薪資，居住地選擇我熟悉的高雄、新北、台北
市。
房貸八成，利率3%
https://i.imgur.com/rpiVaqh.jpeg
![[圖]](https://imgur.disp.cc/49/rpiVaqh.jpeg)
方案（a)只買房，住在高雄：
買了一間350萬公寓，月付房貸-16000
方案（b)只租房，住台北市
有電梯的兩房，房租-21000
所以雖然後者每月支出比上者多5000，但住台北又有電梯，生活品質好很多，值得！
第二階段：租買混合
接下來就是我主要想講，也是比較少人運用的方式
https://i.imgur.com/lgXfR0f.jpeg
![[圖]](https://i.imgur.com/lgXfR0f.jpeg)
方案c-1
買高雄租台北：房貸還是16000
但租人15000，自租台北21000
現金流變成-22000
方案c-2
買新北租台北：1300萬房
房貸-45000租人50000自租21000
現金流變成-16000
=====
寫到這邊，很多朋友會覺得，
現金流壓力，跟方案A+b沒有什麼不同
這時候就要導入方案d，也就是方案c的隱藏版：
https://i.imgur.com/1Cgy82h.jpeg
![[圖]](https://i.imgur.com/1Cgy82h.jpeg)
房貸不是只還息，也還本。
還本等同儲蓄。
你就可以明顯看出買房vs租房的差異了。現金流降到-14000甚至+4000
當然，有人會開始爭論，這樣的租金不可能，買不到好租物件等等，
這不是我要表達的重點（雖然這些都是真實存在的物件沒錯啦！）
我想說的是，導入不同的思考模式，
可以無形中減輕經濟壓力，
不論是對你自己，或者你再教別人。
減輕親人的經濟壓力，其實就是在幫你自己（因為他們會減少向你要錢）
以上是簡單分享，歡迎留言指教討論。也希望我的野人獻曝，可幫助到某些人。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.237.223 (臺灣)
※ 作者: rabinson 2025-07-11 18:34:31
※ 文章代碼(AID): #1eSEYv-b (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1752230073.A.FA5.html
推 : 沒人回你耶1F 07/11 18:38
→ : 我幫你做總結：買、買、買！
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 18:40:31→ : 我幫你做總結：買、買、買！
哈哈哈哈 也對也不對啦
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 18:40:50
推 : 儲蓄只有定存或活存 沒有投入股市的話 的確是可以買房3F 07/11 18:41
→ : 啦
推 : 差別在買房出租房要花心力管理房客 投入股市的話 反而
→ : 要用最笨最無腦最少心力的方式 all in 大盤 多做通常
→ : 都是多錯
本文沒有要討論股票或者跟股票做比較啦！→ : 啦
推 : 差別在買房出租房要花心力管理房客 投入股市的話 反而
→ : 要用最笨最無腦最少心力的方式 all in 大盤 多做通常
→ : 都是多錯
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 18:45:01
推 : 即使不投股票 這樣比較也不公平啊 現金流是增加了 但是8F 07/11 18:47
→ : 現金支出一次扣一大筆xd
跟租屋比一樣的支出阿....→ : 現金支出一次扣一大筆xd
你是否只看一半
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 18:53:37
推 : 省吃儉用還不給孝親 每個月只能存3000 怎麼買QQ10F 07/11 18:54
阿肥版主，我月薪4.5 每個月要給2.5萬孝親
你應該沒我壓力大...
推 : 現金支出扣一大筆是說買房的支出 這項租房不會有吧11F 07/11 18:54
前面就寫本文，先不討論頭期款弄到頭期款是另外一種技術，
可以再另外寫很多篇
應該說能看懂我這篇又認同的，
就會開始思考：該怎麼弄到頭期款？
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 18:55:52
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 18:56:54
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 18:57:56
推 : 你算那麼多...s87板主有一篇都幫你算好了12F 07/11 18:59
推 : 新北還有房貸45000租50000的物件啊13F 07/11 19:01
→ : 好猛
→ : 好猛
推 : 只有買不起才不買，小朋友吃麥當勞才會猶豫15F 07/11 19:03
噓 : 數學老師肯定租房的16F 07/11 19:04
推 : 這麼租到這麼高的 租給少年阿兄嗎17F 07/11 19:05
→ : 問題就是1300萬的房子，租金收不到5萬18F 07/11 19:07
剛好我手上就有→ : 正常行情大約收租2萬多不到3萬，所以整個都不成立了19F 07/11 19:08
表格只是一種邏輯思考方式，
各位可以自行代換任何的數字進去計算，
你要買玉山甚至火星的房子都行，
算出來一清二楚該怎麼規劃
要談的不是數字表面，
因為每個人都有個案狀況要處理，
談的是思維方式
怎麼把自己的狀況套進去公式分析
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:10:33
→ : 你前一篇自己寫1300萬的房子租2萬5，現在無痛2倍20F 07/11 19:09
我上面那天有寫啊25000元我只計算我住的部分
物件有分樓下跟樓上頂加
頂加租25000 樓下也租25000
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:11:29
→ : 因為頂加這種出租就不用拿出來說嘴了改天被拆21F 07/11 19:11
→ : 舉這種例子還不如說你阿爸便宜賣你一間500萬你收5萬租金
→ : 舉這種例子還不如說你阿爸便宜賣你一間500萬你收5萬租金
唉，所以我就說....
那如果你不喜歡這個案例，
也可以換成我另外一個進行中做法
買3間400萬高雄，每間收租16000，
算起來也是同樣1300收48000唷
道理相同，做法不同
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:15:30
推 : 管理超麻煩23F 07/11 19:15
很多人都說管理麻煩，我以前也這樣覺得
但後來搞清楚邏輯之後，
我現在每個月每間房子只做一件事，
5號打開App， 確認租金入帳。
有故障打電話給水電，等他去維修然後報帳。
現在管理一點都不麻煩了
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:17:08
→ : 一南一北實際上管理成本就很高 除非都丟代管 -10%~20%24F 07/11 19:16
→ : 報酬
我現在就在台北上班，→ : 報酬
手下有四間高雄，也沒有找代管。
當然如果願意花錢找代管更好，
其實成本也不需要20%
事在人為。
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:18:51
推 : 說實在只要租金打平本利合本來就可以無限持有到上限26F 07/11 19:20
→ : 但很多都是假設性打贏 空窗期有算嗎 維修成本持有成本
→ : 有算嗎
→ : 但很多都是假設性打贏 空窗期有算嗎 維修成本持有成本
→ : 有算嗎
你實際買賣過或持有過幾間呢？
這些是你實際困擾，還是聽別人說呢？
賣掉的時候會一起結算呀！
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:22:28
→ : 而且這種物件 雙北丟出來賣問題一定超多 通常都是自己29F 07/11 19:22
→ : 改的才會有高報酬 不然就是隔套頂加
→ : 雙北投報率4%以上丟出來 絕對頂加隔套 維修/檢舉風險
→ : 沒算等於白算
所以我很少買雙北阿，→ : 改的才會有高報酬 不然就是隔套頂加
→ : 雙北投報率4%以上丟出來 絕對頂加隔套 維修/檢舉風險
→ : 沒算等於白算
兩年能遇到一間我就覺得很棒
→ : 我持有五間台北的 兩個是隔套 實際上要達成4%以上 真33F 07/11 19:23
→ : 的不簡單啊
→ : 的不簡單啊
推 : 現在要買三間400萬的房也不容易了35F 07/11 19:23
我秉持一年買一間策略，花一年找，總能找到一間滿意的，
用閒暇看房子而已，一周看個四間，
一年看100間，總會找到好東西的。
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:26:09
→ : 當然我現金流也有股票配息支撐 但我出租過程的整理/代36F 07/11 19:24
→ : 管/代租/空窗 算進去幾乎把報酬弄成3%不到了 還是隔套
前輩這樣確實很累→ : 管/代租/空窗 算進去幾乎把報酬弄成3%不到了 還是隔套
我前幾年有弄新北隔套 800成本收5.5後來賣掉了。
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:27:18
→ : 當然不能賣掉算阿 你現金流就是要嘎得過去 嘎不過去怎38F 07/11 19:27
賣掉那間現金流不錯呀
只是樓下鄰居很煩，就賣了。
→ : 辦 你算新北房貸45000約莫是1100貸款 總價1400上下？39F 07/11 19:27
買1300貸 1100扣管理費水電後 五萬
→ : 那你投報要4%多才是50000囉 不包含其他成本40F 07/11 19:27
房屋稅幾千 而已，懶得算→ : 外縣市真的投報率都好很多41F 07/11 19:28
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:32:40
推 : 真的是買不起才租房啊XD42F 07/11 19:36
買不起其實是一個心態我27歲買第一間的時候只有四萬
但相信自己這個決定是正確的
就想辦法達成
推 : 好厲害，管理那麼遠的43F 07/11 19:37
找到一個好房客→ : 你要住3000萬的房，要先存到700-1000萬，可是租房，只需44F 07/11 19:37
→ : 要兩個月押金XD
→ : 何必要因為買不起，就放棄住3000萬的房？
我同意啊我常常住三千萬的房→ : 要兩個月押金XD
→ : 何必要因為買不起，就放棄住3000萬的房？
所以我這邊就是在分享，
怎麼樣用相對低的成本來租房
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:40:14
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:42:57
推 : 反正就是要本利合打平 就能無腦持有 但就是要精算成本47F 07/11 19:40
→ : 不要只看帳面
→ : 不要只看帳面
推 : https://i.imgur.com/DGJLNcv.jpeg49F 07/11 19:44
→ : 這些租金不需要這麼複雜的操作吧XD
推 : 如果還是年輕人合租產生規模經濟，搞個別租補，每個月租
→ : 金之低，不需要這麼複雜
→ : 金山路那些套房還有人住才奇怪
→ : 這些租金不需要這麼複雜的操作吧XD
推 : 如果還是年輕人合租產生規模經濟，搞個別租補，每個月租
→ : 金之低，不需要這麼複雜
→ : 金山路那些套房還有人住才奇怪
![[圖]](https://i.imgur.com/DGJLNcvh.jpeg)
我們苦命人月薪只有不到五萬，
所以要很努力的想空想縫
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:49:35
→ : 要謝謝現在的人都沒朋友沒兄弟姐妹，連團報都不會54F 07/11 19:48
→ : 也要謝謝大家認真存錢買房子，不然老房子為什麼能有租客
→ : ，然後這些物件空著？！
你不是苦命階層的人所以→ : 也要謝謝大家認真存錢買房子，不然老房子為什麼能有租客
→ : ，然後這些物件空著？！
討論沒有交集是很正常的
我這個比較適合想白手起家省錢翻身的人
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:50:58
推 : 三房合租，一個人扣租補不就1萬不到57F 07/11 19:51
→ : 我也可以找三房18000的給你啊XD
那你這種做法跟我的做法也不衝突啊，可以同時進行→ : 我也可以找三房18000的給你啊XD
推 : 我一直很推崇買買得起的房，住需要住的房，但此房59F 07/11 19:52
→ : 不一定要是彼房。另外一種組合是，買投資效益比較
→ : 高的房，然後租總價較高投資邊際效益不太好的房。
→ : 例如同樣一筆錢，你買兩三間好出租的大套或二房收
→ : 租等漲價，勝過直接買一間破豪宅線的四房大屋。
對我就是要講這個→ : 不一定要是彼房。另外一種組合是，買投資效益比較
→ : 高的房，然後租總價較高投資邊際效益不太好的房。
→ : 例如同樣一筆錢，你買兩三間好出租的大套或二房收
→ : 租等漲價，勝過直接買一間破豪宅線的四房大屋。
→ : 就算本利和打平還是要考慮空租期吧64F 07/11 19:54
瑕不掩瑜 莫因噎廢食※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 19:57:50
推 : 方案B的房租沒這麼好 結案65F 07/11 19:58
推 : 不過這分享也不錯66F 07/11 19:59
→ : 調整思維
→ : 調整思維
推 : 我好像懂 你是指頂樓加頂加 1300出租兩層68F 07/11 20:00
→ : 老公寓一層租25000 但實際在脫手時我覺得漲不太上去
→ : 我不愛頂樓加頂家 主要是轉手不易 管理較複雜
→ : 我有限預算還是鎖定一環公寓3樓以下 或兩房華夏
→ : 可能因為我自己若要住的話也只考慮這兩種方案
→ : 僅供參考
推 : 如果要玩頂樓加頂家 不如弄隔套 自己住一間 其他出租 不
→ : 見得會輸
→ : 老公寓一層租25000 但實際在脫手時我覺得漲不太上去
→ : 我不愛頂樓加頂家 主要是轉手不易 管理較複雜
→ : 我有限預算還是鎖定一環公寓3樓以下 或兩房華夏
→ : 可能因為我自己若要住的話也只考慮這兩種方案
→ : 僅供參考
推 : 如果要玩頂樓加頂家 不如弄隔套 自己住一間 其他出租 不
→ : 見得會輸
推 : 難得好文，看懂並實作的人中，幾乎每個都能在10年76F 07/11 20:11
→ : 後淨資產千萬以上。
→ : 後淨資產千萬以上。
噓 : 1300萬租5萬 哪來這種物件 別鬧了好不好78F 07/11 20:12
推 : 當然遠遠比不上股神，但超高成功率又無風險，值得79F 07/11 20:12
→ : 實作。
→ : 實作。
→ : 只要你跑去買金山萬里你的現金流會滿出來81F 07/11 20:31
推 : 推～～82F 07/11 20:32
推 : 頂加跟弄得不漂亮的隔套是真的脫手很難漲多少 台北市83F 07/11 20:36
→ : 買這種拼都更效益才高 投報3-4%+寬巷或臨馬路四樓公寓
→ : 甚至近捷運/海砂可遇不可求
→ : 找得到這種物件上下限都不錯
→ : 如果不考慮都更很可能在雙北買了略高投報但難以轉手物
→ : 件
→ : 買這種拼都更效益才高 投報3-4%+寬巷或臨馬路四樓公寓
→ : 甚至近捷運/海砂可遇不可求
→ : 找得到這種物件上下限都不錯
→ : 如果不考慮都更很可能在雙北買了略高投報但難以轉手物
→ : 件
推 : 推 頂加是真的能賺 但不須整理的屋少見89F 07/11 20:38
→ : 台北一大堆陷阱房 商三土地+三四層樓公寓 但窄巷 賣你90F 07/11 20:39
→ : 都更價之類的
→ : 都更價之類的
→ : 須整理的 都可能很鬼 恭喜 感謝 按讚92F 07/11 20:39
推 : 重點是思路，我10年前買一戶900的，租金收入4500093F 07/11 20:41
→ : 還能自住，後來還漲破2000萬
→ : 還能自住，後來還漲破2000萬
→ : 雙北整理還要室裝 頂加合法規要拿不少出來 不合法又怕被抓95F 07/11 20:42
→ : 只要思路對，可以同時出租，自住跟賺價差。96F 07/11 20:43
→ : 能買到不太需要整理的 也是樓主的努力 點讚97F 07/11 20:43
推 : 現在這種租金行情，房客需要花25000住頂加的理由是什麼？98F 07/11 20:46
→ : 要嘛窮到申請租補還沒辦法租更好的物件，要嘛有錢到沒辦
→ : 法申請租補還願意省吃儉用
→ : 要嘛窮到申請租補還沒辦法租更好的物件，要嘛有錢到沒辦
→ : 法申請租補還願意省吃儉用
推 : 25K頂加可能是隔兩戶101F 07/11 20:49
→ : 願意12K上下租一戶頂加的人就比較多了
→ : 願意12K上下租一戶頂加的人就比較多了
推 : https://i.imgur.com/eOPhqqa.jpeg103F 07/11 20:53
→ : 屋齡更低租金更少不是頂加
→ : 拆兩間就是套房的概念囉
推 : 好吧，沒有朋友的人比較吃虧
推 : 買不起買3000萬房子，怎麼會是心態問題XD
→ : 台灣房子很便宜，買不起房子才是心態問題
→ : 屋齡更低租金更少不是頂加
→ : 拆兩間就是套房的概念囉
推 : 好吧，沒有朋友的人比較吃虧
推 : 買不起買3000萬房子，怎麼會是心態問題XD
→ : 台灣房子很便宜，買不起房子才是心態問題
![[圖]](https://i.imgur.com/eOPhqqah.jpeg)
推 : 沒什麼好思路的 產品就那幾種 上下限很清楚 你如果說109F 07/11 21:13
→ : 軟硬裝可以提高投報率也是要你有工班 你自己做裝修 你
→ : 是設計師等等 一般人這些資源都沒有
→ : 隔套頂加就是投報率衝最高的方式 軟硬裝純粹看你門路
→ : 決定價錢 至於區域漲幅就是看你眼光 機運
→ : 隔套頂加一間自住當然可以 以前老一輩一大堆人都這樣
C大哥你老鳥了啦→ : 軟硬裝可以提高投報率也是要你有工班 你自己做裝修 你
→ : 是設計師等等 一般人這些資源都沒有
→ : 隔套頂加就是投報率衝最高的方式 軟硬裝純粹看你門路
→ : 決定價錢 至於區域漲幅就是看你眼光 機運
→ : 隔套頂加一間自住當然可以 以前老一輩一大堆人都這樣
我寫給新手小白看的 哈哈
推 : 人性最難過的一關你沒說>承認自己不是天龍人115F 07/11 21:18
→ : 甚至現在還有共生公寓 不動格局 賣美感的 雖然帳面投116F 07/11 21:18
→ : 報也是不錯 但首先你要有軟裝設計 不夠美誰跟你共生，
→ : 還有太多雅房共用一個廁所實際上都滯銷 看廣告都說什
→ : 麼剩一間雅房的 其他間都醫生律師會計師入住 天曉得
→ : 笑死
→ : 所以我看自己是統包做這種來改都有夠賺 相當於成本價
→ : 做全部裝修 一般人怎麼贏
→ : 自己只要會其中一種工種 等於你做下去付薪水給自己 其
→ : 他的也因為在業內可以找到很便宜的工
→ : 報也是不錯 但首先你要有軟裝設計 不夠美誰跟你共生，
→ : 還有太多雅房共用一個廁所實際上都滯銷 看廣告都說什
→ : 麼剩一間雅房的 其他間都醫生律師會計師入住 天曉得
→ : 笑死
→ : 所以我看自己是統包做這種來改都有夠賺 相當於成本價
→ : 做全部裝修 一般人怎麼贏
→ : 自己只要會其中一種工種 等於你做下去付薪水給自己 其
→ : 他的也因為在業內可以找到很便宜的工
推 : 沒啥想像力當然不用談思路 不用頂加一樣能兩頭賺125F 07/11 21:24
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 21:40:26推 : 新北一環公寓容錯率低，安安穩穩超車！126F 07/11 21:50
→ : 高雄4百萬的房子你要租金破一萬五，你要投資多少在裝潢127F 07/11 21:52
→ : 上...
→ : 上...
推 : 大概投資10~15萬,可以破一萬五.129F 07/11 21:53
專家西卡說話了 專業評估!推 : 好文，盆栽給推！130F 07/11 21:53
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 22:00:47推 : 之前在台北租就是買台中出租 同樣的錢換過去131F 07/11 22:22
→ : 搬回來之前再買另一間
推 : 把養房東的角色轉嫁 然後也可以擁有資產
對，重點。人吸我血，我吸人血。→ : 搬回來之前再買另一間
推 : 把養房東的角色轉嫁 然後也可以擁有資產
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 22:36:48
推 : 為什麼不看頭期款…，頭期款也是一種成本不是嗎134F 07/11 22:53
當然重要，但是跟現金流是，完全不同的主題，不同的技術。一次討論一件事情比較能聚焦。
※ 編輯: rabinson (101.10.237.223 臺灣), 07/11/2025 23:01:41
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