作者 thugf (大度山之戀)標題 [討論] 帳戶是不是有轉帳跟沒轉帳都會被當詐騙？時間 Sat May 31 19:34:01 2025
先說一件事好了
由於家人有操作股票常常會資金互轉（因不想單ㄧ集中在某戶頭）和轉出（匯至「上x銀
行」配合的交割虛擬帳戶）
家人們在「上X銀行」都有兩個帳戶，一個實體一個數位，幾年前都已經有臨櫃認證過，
這些帳戶多年來平常也都有在出入（股票交割和家人互轉）。家母其中一個數位帳戶轉帳
額度只有預設的30萬，所以資金移出都要從「數位」自轉到「實體」再轉出（等於要多道
手續很麻煩），前陣子臨櫃要辦理調高那個數位帳戶的轉出額度，結果猜怎麼樣？
家母兩個帳戶（實體+數位）直接被主管強迫簽名自願降轉帳額度到30萬，理由是母親已
經超過70歲，銀行直接不給使用，認為有風險。（對我們來說等於這兩個帳號就是直接作
廢，因為股票資金交割常常都超過30萬，只要無法轉帳不就違約交割，銀行的意思就是說
我們用其他的帳戶操作就好，不要用母親的，當下我們直接將裡面剩下的錢臨櫃轉出只留
30萬）
一開始櫃檯行員有請我們出示轉出的帳戶資料，我直接說這個帳號是你們公司配合的證券
指定交割帳戶，我還主動出示手機的App（上面有指定交割帳戶帳號），還有證券帳戶庫
存這些個資給他看。帳戶的轉入資金也都是有寫某某證券公司。
然後其他轉出帳號都是自己家人之間「上x銀行」帳號互轉，換句話說，轉出去的帳號都
是銀行直接可以查核的（都是他們家的），行員也知道這點，不過因為調高額度需要主管
裁定，所以主管不放行他也沒辦法，不放行也就算了最後還被調降轉帳額度。
現在最近銀行界又出了一個消息，不轉帳帳戶裡面沒有動會被當成靜止戶，甚至帳號也不
能用
所以現在是有轉帳跟沒轉帳，都會被當成詐騙集團？這樣我們帳戶應該要怎麼用才合乎規
定呢？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.118.222 (臺灣)
※ 作者: thugf 2025-05-31 19:34:01
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[討論] 帳戶是不是有轉帳跟沒轉帳都會被當詐騙？
05-31 19:34 thugf
→ peter98: 有些銀行行員就是詐騙內線阿1F 05/31 19:42
→ temu2015: 換一間分行試試，每間行員不一定一樣2F 05/31 20:30
行員覺得帳戶轉帳頻繁進出（問題是都是股票交割跟家人互轉啊），要我出示資料，我也
是主動照做（照理說這個有個資問題，我可以拒絕）。後來才發現是主管不給過（分行經
理有主動出來跟我解釋），所以不
是行員的問題啊，頻繁進出也只是個幌子，反正就是不給高齡的轉。換一間還要跨縣市，
懶得跑了。
※ 編輯: thugf (49.217.118.222 臺灣), 05/31/2025 20:51:14
→ prussian: 怎樣強迫，不簽名就出不去的房間? 我很好奇
被限制人身自由請馬上撥110報案4F 05/31 20:53
就直接原本的申請書，原本是調高額度，結果他反向給你調降另一個原本正常2000萬額度
帳戶降到30萬。就軟性勸說，就和我之前去台x銀要申請約定帳戶，結果他一樣軟性勸說
叫你不要申請的意思是一樣的。還有其他帳戶在他們家手上而且股市資金往來都在這裡，
一時之間無法抽腿，怕不照做其他帳戶也被受影響
※ 編輯: thugf (49.217.118.222 臺灣), 05/31/2025 21:01:58
推 BabyWolf: 有的行員真的會
要求降額度 我自己也遇到過(可是我距離70還有好幾十年@@6F 05/31 21:13
推 john668: 直接說你憑什麼不讓我做這些操作 要打給金管會檢舉
他就會讓你做了8F 05/31 21:15
→ BabyWolf: ) 大約一年前我去台新某分行調整金融卡的約帳 因為有上限 所以根據常用度改且刪掉被併的銀行 明明幾乎都是網銀約好的(網銀可約比卡多組) 但行員看到很多組就極力勸阻後來討價還價變成讓我約 但是額度網銀跟卡都降到30萬 實在講累了就只好答應 反正當時台新放不多錢 然後今年想想又反悔了 因為R帳利率調高 且那是我少數有約定我媽的帳戶 結果要把30改回200又講了超久(另一家分行) 當場要我出示他行的網銀 光有存錢還不行 要真得當月進出超過30的然後那種渣打把姓名碼掉的也不認 最後找了兩三家對帳單當場寄給他email列印存檔才終於改回20010F 05/31 21:15
應該是你還沒70歲
你說的沒錯，沒有轉帳，他會說你平常就沒在轉怎麼會突然要轉那麼多。如果平常有在轉
帳他就會跟你說你為什麼進出那麼頻繁、轉帳金額為什麼那麼大 。靠杯，有轉跟沒轉都
有他們的理由
※ 編輯: thugf (49.217.118.222 臺灣), 05/31/2025 21:35:34
→ hank0624: 那是你脾氣好，換成是我 我就問後 坐在後面主管的父母了20F 05/31 21:37
推 vet1242000: 對客人越嚴格，越找客人麻煩的銀行，最後似乎都会有自家行員監守自盜的新聞XDD21F 05/31 21:39
推 TZUYIC: 所以我之前約定好的都不去動它了，就這樣使用下去，舊的不動都沒事，現在要變動很可能被問東問西甚至叫你改爛～～23F 05/31 22:33
幹，沒錯，就是這樣，在那邊等了一個鐘頭，原本沒去辦還沒事，轉帳還可以繼續用，辦
了之後反而被限縮
推 premh104: 這是直接鼓勵現金交易了嗎？25F 05/31 22:41
※ 編輯: thugf (49.217.118.222 臺灣), 05/31/2025 22:42:12
→ glayds: 這就是變相逼你臨櫃，搞得大家都很不方便26F 05/31 22:48
推 windsson: 沒辦法，被騙的智障太多，然後又去怪銀行
鬧來鬧去，就魚死網破，大家一起限縮27F 05/31 22:53
推 alloc: 反正是越來越不能同情那些被騙的人了 自己白痴不說 又害得其它正常使用的用戶困擾 每一個傻眼的規定後面都有一個白痴搞得越來越退步 乾脆全面回到紙本臨櫃時代算了29F 05/31 22:59
推 TZUYIC: 我很高興我之前臺銀網銀轉帳限額有給它開到3000萬元。XD現在不知道還給不給這樣設定～32F 05/31 23:10
推 IanLi: 講真的，一般光是到交割戶這不太有什麼顧慮；但家人帳戶間頻繁互轉，這若有金流斷點可能產生贈與與洗錢的疑慮，會降就是踩到風險指標，所以是建議整理乾淨。34F 05/31 23:42
推 missin: 沒辦法，這是台灣的優勢產業37F 06/01 00:56
推 keny: 詐騙問題外部化，怪政府怪銀行怪警察，只能規矩越來越多39F 06/01 06:38
推 cpjh90057: 我有個中國信託帳戶，是證券交割戶、去臨櫃換Linepay金融卡，行員說這個帳戶久未交易，跟主管1個一搭一唱直接在申請書上把我的自動化交易金額降到最低，就叫我簽名，我本來就是是換卡的必要程序，簽完名後才意會到不對勁40F 06/01 09:22
→ pkmu8426: 銀行想被怪是吧 那就等著大鬧45F 06/01 11:29
推 joe777: 哪間銀行與分行啊？46F 06/01 11:55
→ kevinapo: 對耶 被詐騙的人越多會害到正常使用的用戶 製造困擾47F 06/01 12:09
→ SHENG2014: 銀行怕遇到詐騙被責怪，直接換券商換交割銀行最快48F 06/01 13:46
→ yixianl: 應該要把ATM拆掉 都只能臨櫃領錢49F 06/01 19:07
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