作者 venusmen (金星人)標題 [請益] 32歲 未來有房貸的理財請益時間 Wed Mar 19 16:41:51 2025
各位版友好
因為今年底或是明年初預售屋會交屋
過去都是有定期定額股票跟用空閒資金購買
沒有好好地審視自己的財產配置
並更簡化投資組合
希望可以在這裡詢問各位前輩調整的部分
本來資產可能可以再增加些但發生了些事情QQ
[背景]
32歲男，科技業工程師，女友也是工程師，無車
[收入]
實領6萬8左右+獎金約7~10個月
目前每年薪水都有逐步成長
[支出]
食 3000~8000(平日都吃得很簡單)
住 0(謝謝家人)
行 2000(機車油錢&TPASS)
樂 1000~7000(包含旅遊、娛樂、額外消費但不一定每個月都會用完)
[投資]
定期定額:
美股 QQQ 250USD、VTI 300USD
不定期不定額:
00631L (買多點 娛樂消費就減少 反之)
[保險]
家裡有協助
[資產]
(以下台幣計算)
現金活存:10萬
台股(不含質押合計290萬)
正二:約200萬
00692、0050:約32萬
006208:約64萬(質押中)
永豐金:約23萬
其他股:約5萬
美股(合計約22萬)
VTI:約17萬
QQQ:約1萬5
VOO:約1萬6
NVDA:約2萬
[負債]
未來房貸:1500萬
[請益]
最近在重新省視自己的資產組合
以及想要在增進自己的收入，未來會跟同事進行副業
加上考慮到未來房貸的狀況，裝潢的部分家人會協助負擔(謝謝家人)
跟另一半都是AA制
未來如果有結婚的話，另一半也會一起負擔房貸、生活費
目前自己的想法是這樣
台股部分
是希望未來調整成正二+原型ETF(00713當成現金流)的配置
會把其他股票賣出漸漸轉到這兩種身上
目前是比較偏向5050的部分
每一年或每一季的時候進行再平衡
或是說應該考慮配置高股息的ETF?
但我個人是比較偏好市值型ETF
不太確定有房貸後是不是該這樣調整
但這部分會在未來如果進行轉增貸的話購買美債以及高股息ETF
美股部分
之前有段時間是VTI+VOO定期定額
但後來覺得風險承受得住就改成VTI+QQQ
但目前在考慮如果未來會使用質押跟財產證明的話
目前是想轉到定期定額買00646+00926
(因為目前美股配置其實還不會太多)
另外目前比重在台股比較多
接下來是想調整把00646+00926的比重增加
所以在寬限期前每個月都會把剩餘資金都投入到股市
而寬限期後就會用薪水+股票COVER
以上問題在麻煩各位前輩給小弟解惑了
有需要補充的話我會再補充
謝謝
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