作者 morganjf (詹姆士)標題 [請益] 家庭定存利息超過27萬資金規劃時間 Sat Mar 22 11:08:22 2025
各位好:
因為銀行定存利息已經超過27萬
但是因為我們的所得稅率高,
所以超過的部分會併入計算後造成稅金增加,
查過有幾個台幣標的可以購買,
不知道大家還有沒有甚麼建議? (以定存替代品考量)
1. 台幣貨幣基金: 現在大約1.42%, 等於約定存利率的 82折, 資金運用靈活
隨時可以賣出變現
2. 儲蓄險: 10年IRR約2%, 資金運用不靈活
3. 保本型債券衍生性商品: 債息分離課稅10%
其中商品操作手法是買入95%零息債券債券, 5%買入選擇權,
確實是可以保本,但可能選擇權歸零就沒領到息, 另外就是好像沒有台幣的
4. 台幣公司債或金融債: 債息分離課稅10%, 目前還不知道有甚麼管道購買
謝謝啦
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.120.61.143 (臺灣)
※ 作者: morganjf 2025-03-22 11:08:22
※ 文章代碼(AID): #1dtYce-t (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1742612904.A.FB7.html
推 daze: 買006204，放空台指期。
不過006204配息還要課稅。改成元大台灣加權股價指數基金可能可以吧
不過經理費太貴。
那...買黃金存摺，放空黃金期貨?
黃金存摺變現時要繳稅。不然買黃金ETF，放空台幣黃金期貨。或者元大美債20年ETF配放空個股期? 不太確定期貨的流動性或正價差如何。但至少債券ETF的配息是海外所得。4F 03/22 12:49
推 awss1971: 連結不配息型基金(市值型/高股息型/貨幣型)
美債ETF
複委託/海外券商12F 03/22 13:13
→ coolscott: 換成美元定存或是買直債都有免稅額度16F 03/22 13:47
→ meya: 郵局買公債，利息10%分離課稅。美短公債(00864B)免稅17F 03/22 20:01
推 buji: 只有短債EtF免稅嗎?
00864B 不賠配息18F 03/22 21:52
推 james198978: 同為高級距人 複委託吧 國內的股息都會課到所得稅
不然就是經理費頗高 還有效率較差 直接買VT/VTI22F 03/23 19:50
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