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作者 awss1971 (退出江湖)
標題 [心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr5
時間 Wed May  1 06:26:13 2024

我的全市場指數投資及退休配置 Yr5

20240501

前言:

個人是從2008年開始買進0050，2011年開始進行海外指數投資。

離開職場後(至今屆滿五年)仍舊以全市場指數投資為主軸進行投資規畫，本篇為第五年投
資紀錄。

之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 :

首篇 (2019/5) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
[心得] 我的全市場(海外)指數投資及退休資產配置 - 看板 Foreign_Inv - 批踢踢實業坊
作者: awss1971 (令狐沖) 20190501 生涯規劃 : 正式辭去工作, 離開職場 前言 : 出社會後進入所謂電子業, 經歷過員工配股美好年代, 也看到電子業殘酷淘汰競 爭, 更看到公司產業由萌芽到興盛截至衰敗不堪的景象, 厭倦公司內人事鬥爭及跳樑小丑 , 慶幸自己有能力打造一條小船能繼續往前行
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)

Yr1 (2019/5~2020/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
Re: [心得] 我的全市場(海外)指數投資及退休資產配置 - 看板 Foreign_Inv - 批踢踢實業坊
作者: awss1971 (令狐沖) 20200501 離開職場剛好滿一年, 由於這個版比較沒人分享退休提領方式, 我來野人獻曝分享這一年 個人經驗與心得~~也請各位大大指教 前言 : 一年前辭去工作, 曾留文如下 :
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)

Yr2 (2020/5~2021/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr2 - 看板 Foreign_Inv - 批踢踢實業坊
作者: awss1971 (退出江湖) 20210501 離開職場滿兩年, 本來沒想要更新現況(看到股板最近對指數投資一些爭議討論),不過想想 還是留個紀錄,至少讓有緣人看到還是有人用指數投資進行退休資產配置,當然會選擇指數 投資就是認為自己是普通人(指我自己)沒有選股/選時機能力,只追求市場平均報酬,絕對是 很平庸的報酬,永遠屬於小眾市場,有能力者or股神之類就請忍耐無視本文~~
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)

Yr3 (2021/5~2022/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr3 - 看板 Foreign_Inv - 批踢踢實業坊
作者: awss1971 (退出江湖) 20220501 前言 : 時間過得真快,離開職場(2019/5月)已屆滿三年,又到全年度績效更新時間,持續留下紀錄, 這是以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,近一年標的物基本都沒有變動,然而有趣 的是第三年(2021/5~2022/4)整年績效持平,跟離職第一年一樣又做了一年白工...哈!!
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)

Yr4 (2022/5~2023/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr4 - 看板 Foreign_Inv - 批踢踢實業坊
作者: awss1971 (退出江湖) 20230501 前言 : 個人以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,標的物非常之平常甚至有點了無新意,至 今離開職場已屆滿四年,又到了每年績效更新時間,持續留下紀錄 先說結論:第四年(2022/5~2023/4)投資績效持平略為虧損,若考慮生活費花費掉的整體績
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)

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Yr5 第五年投資紀錄: (2023/5~2024/4)

投資報酬: 20.09%

資產配置 -> 股 : 固定收益 : 美國債 : 現金比為 75% : 5% : 10% : 10% (目標)

1. 股票: 76.65%

    VWRD : 48.27%
    0050 : 16.15%
    QQQ : 5.98%
    高收益債CEF : 6.25%

2. 海外公司ETD : 5.61%

3. 美國國債ETF : 9.43%

4. 現金(定存) : 8.31%

異動&調整:

1. 大陸RMB人民幣資產全數收回
2. 個股(包含銀行特別股)全數賣出
3. 增加QQQ/美國國債標的

資產變動&提領比例:

1. 最近一年提領比例 : 2.54%
2. 之前提領比例 : 2% / 2.1% / 1.8% / 2.36%
3. (離開職場)五年資產報酬 : +46.41% (年化IRR : 7.92%)

總報酬(%) :
        一年    三年    五年
我      20.09   19.29   46.41
--------------------------------------------------
AOA     14.42   10.65   46.82
AOR     10.77   5.01    33.76

復盤這五年投資狀況:

Yr1(2019/5~2020/4)
Yr3(2021/5~2022/4)
Yr4(2022/5~2023/4)
這三年區間上下波動但結算報酬幾乎=0

Yr2(2020/5~2021/4)
Yr5(2023/5~2024/4)
這兩年區間分別拿到20%左右的報酬，造就(五年)總報酬+46.41%結果

期間:

YOY 最大漲幅: +26.51% (2020/4~2021/3)
MOM 最大漲幅: +6.58% (2023/11)

YOY 最大跌幅: -12.59% (2021/11~2022/10)
MOM 最大跌幅: -9.48% (2020/3)

總結:

離開職場滿五年，期間中兩次空頭~~
2020年 Covid-19 造就單月最大跌幅(2020/3)
2021~2022年 通膨升息+烏俄問題 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10)

即便如此，經歷五年時間資產仍有所成長，個人會持續進行"全市場指數投資"+"資產配置
"+"適當提領(<3%)計畫"+"再平衡"投資規劃。

我們明年見~~~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.246.90 (臺灣)
※ 作者: awss1971 2024-05-01 06:26:13
※ 文章代碼(AID): #1cCN08HO (Foreign_Inv)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
→ rammstein: 感謝分享，希望我也能提早退休1F 05/01 06:30
推 boombastick: 請問你的勞退是不是還沒有開始領？那提前離開職場應該還是續保對吧？2F 05/01 07:30

對的~~勞保是跟著家人掛在工會續保~~

推 ilovejesus: 感謝分享4F 05/01 08:05
推 iloveaaa: 推5F 05/01 08:16
推 Kewpie998: 感謝分享 疑惑時令人安心的系列文6F 05/01 08:23
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2024 08:34:52
推 ericlai0406t: 閱。            請繼續加油！7F 05/01 08:34
推 nowar100: Thanks!!8F 05/01 08:40
→ nijawang: 沒工作還掛工會續保勞保這事不要大拉拉地說吧！可以續保，但最後不一定就領得到。9F 05/01 08:47
推 x00philip: 謝謝分享11F 05/01 08:56
推 heavenbeyond: 賺爛了賺爛了！12F 05/01 09:15
推 Derp: total world ETF可以參考一下FWRA喔 手續費比較低13F 05/01 09:33
推 bugmaker: 謝謝分享14F 05/01 09:43
推 hobby: 感謝分享，一路看下來 大大的資產分配越來越收斂了。15F 05/01 09:46
推 Anesa: 謝謝分享！16F 05/01 09:58
推 supertjf: 推分享17F 05/01 10:36
推 boombastick: 沒工作掛公會勞保，又不是沒繳錢，也沒違法，有什麼不能說的，等到65歲或是70歲開始領勞退，提領率就更低了，真的上天堂錢應該都花不完18F 05/01 11:05
推 tititata: 推21F 05/01 11:52
推 smilelife: 推22F 05/01 13:32
推 omis123: 推23F 05/01 16:23
推 bgworld: 謝謝24F 05/01 16:27
→ nijawang: 法律規定要有工作才能保勞保！就算有繳錢也是違法。
https://events.bli.gov.tw/Activities/202303_03/25F 05/01 16:28
未實際從事工作者，不得由職業工會、漁會申報加保，以免影響自身權益

 
推 boombastick: Wow 長知識了！那提早退休的繳國民年金，到退休的時候是領國民年金還是勞退？！27F 05/01 18:08
推 slchao: 朝聖推29F 05/01 19:55
推 afakao: 請問原PO賣出台灣特別股 保留海外ETD的考量？ 海外ETD在股災時波動不比股票小30F 05/01 20:51

1. 出清台灣特別股，主要的想法是屏除個股的風險

2. 是的，海外ETD相對大盤指數在波動上不遑多讓，這部分在我當初購買時並沒有這樣的
認識，也許將來會處理吧???(同出清台灣特別股的原因，去除個股的風險)

推 ksm: 推，感謝分享32F 05/01 21:13
推 cctt789: 請問提領比例還是以五年前退休時的金額為分母嗎？ 有加上通膨嗎？33F 05/01 22:18

不是，我提領比例都是用前一年終值當分母計算的。所以隨著資產膨脹，即使相同比例對
應實際花費金額也是增加的。

→ icebluesky: 感謝分享35F 05/01 23:11
推 Beeasy: 感謝分享36F 05/02 03:40
推 skng: 幾年前剛開始看指數投資，正好有看到大大第一年退休的文章，但後面也沒持續看，因為都忘了有這篇每年更新的文章，今天又看到也順便把前幾年沒看到的補看了，讓我回想起當年剛看指數投資的動力，現在也努力賺錢存錢，希望也能在50歲時可以執行Barista FIRE，遠離科技業，但也能保有社交活動。37F 05/02 04:00

我最初的想法也是留下紀錄給以後人參考，當年也有一些其他鄉民文章啟發我一些想法，
謝謝他們~~~
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 05:56:19
推 cmh1017: 好快又過一年了，提領率還是一樣很低，讚42F 05/02 08:13
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 08:29:42
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