回看板
Disp BBS
作者 awss1971 (退出江湖)
標題 [心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr6
時間 Thu May  1 06:48:13 2025

我的全市場指數投資及退休配置 Yr6

20250501

前言:

時間過得真快，離開職場後至今屆滿六年，持續分享個人以全市場指數投資為主軸的投資
規畫，20240501~Now投資紀錄如下。

之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 :

首篇 (2019/5) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
[心得] 我的全市場(海外)指數投資及退休資產配置 - 看板 Foreign_Inv - 批踢踢實業坊
作者: awss1971 (令狐沖) 20190501 生涯規劃 : 正式辭去工作, 離開職場 前言 : 出社會後進入所謂電子業, 經歷過員工配股美好年代, 也看到電子業殘酷淘汰競 爭, 更看到公司產業由萌芽到興盛截至衰敗不堪的景象, 厭倦公司內人事鬥爭及跳樑小丑 , 慶幸自己有能力打造一條小船能繼續往前行
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)

Yr1 (2019/5~2020/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
Re: [心得] 我的全市場(海外)指數投資及退休資產配置 - 看板 Foreign_Inv - 批踢踢實業坊
作者: awss1971 (令狐沖) 20200501 離開職場剛好滿一年, 由於這個版比較沒人分享退休提領方式, 我來野人獻曝分享這一年 個人經驗與心得~~也請各位大大指教 前言 : 一年前辭去工作, 曾留文如下 :
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)

Yr2 (2020/5~2021/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr2 - 看板 Foreign_Inv - 批踢踢實業坊
作者: awss1971 (退出江湖) 20210501 離開職場滿兩年, 本來沒想要更新現況(看到股板最近對指數投資一些爭議討論),不過想想 還是留個紀錄,至少讓有緣人看到還是有人用指數投資進行退休資產配置,當然會選擇指數 投資就是認為自己是普通人(指我自己)沒有選股/選時機能力,只追求市場平均報酬,絕對是 很平庸的報酬,永遠屬於小眾市場,有能力者or股神之類就請忍耐無視本文~~
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)

Yr3 (2021/5~2022/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr3 - 看板 Foreign_Inv - 批踢踢實業坊
作者: awss1971 (退出江湖) 20220501 前言 : 時間過得真快,離開職場(2019/5月)已屆滿三年,又到全年度績效更新時間,持續留下紀錄, 這是以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,近一年標的物基本都沒有變動,然而有趣 的是第三年(2021/5~2022/4)整年績效持平,跟離職第一年一樣又做了一年白工...哈!!
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)

Yr4 (2022/5~2023/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr4 - 看板 Foreign_Inv - 批踢踢實業坊
作者: awss1971 (退出江湖) 20230501 前言 : 個人以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,標的物非常之平常甚至有點了無新意,至 今離開職場已屆滿四年,又到了每年績效更新時間,持續留下紀錄 先說結論:第四年(2022/5~2023/4)投資績效持平略為虧損,若考慮生活費花費掉的整體績
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)

Yr5 (2023/5~2024/4) :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr5 - Foreign_Inv板 - Disp BBS awss1971 我的全市場指數投資及退休配置 Yr5 20240501 前言: 個人是從2008年開始買進0050，2011年開始進行海外指數投資。 離開職場後(至今屆滿五年)仍舊以全市場指數投資為主軸進行投資規畫
#1cCN08HO (Foreign_Inv)

= = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = =

Yr6 第六年投資紀錄: (2024/5~2025/4)

投資報酬: 9.04%

資產配置 -> 股 : 固定收益 : 美(國)債 : 現金比為 70% : 5% : 15% : 10% (目標)

1. 股票: 68.79%

    VWRD : 48.47%
    0050 : 13.89%
    QQQ : 6.43%

2. 海外公司ETD : 4.85%

3. 美國國債ETF : 14.66%

4. 現金(定存) : 11.7%

異動&調整:

出清高收益債CEF主要轉入美(國)債 :
這支高收益債我前後持有六年多，回顧來看月配息殖利率蠻高的，但股價(淨值)很明顯一
路往下(主因配息中含有不少本金配發)。
去年10月出清時，賣出的資本虧損就是將近一整年收的利息。整體來看獲利(大約4X%)也
算可以，只是當年會選擇原因就是圖它的月配息機制，而現在國內有類似選擇就很多了。

資產變動&提領比例:

1. 最近一年提領比例 : 2.25%
2. 之前提領比例 : 2% / 2.1% / 1.8% / 2.36% / 2.54% / 2.25%
3. (離開職場)六年淨資產報酬 : +59.64% (年化IRR : 8.11%)

總報酬(%) :
        一年    六年
我      9.04    59.64 (淨資產報酬，不含已花費)
--------------------------------------------------
AOA     10.76   61.47
AOR     10.15   46.2

復盤20240501~Now投資狀況:

過去這一年中，去年下半年資產微幅向上，直到偉大川川上台後，最近三個月資產隨市場
劇烈波動(尤其是四月初的關稅之戰開打)，擁抱市場繼續坐看MAGA偉大。

總結:

離開職場滿六年，之前兩次空頭+這一次川普關稅戰爭現在進行式~~
2020年 Covid-19 造就單月最大跌幅(2020/3)
2022年 通膨升息+烏俄問題 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10)
2025年 川普關稅戰爭現在進行式(2025/3~)

即便如此，經歷六年時間資產仍能持續成長，投資規劃依舊執行如下策略
"全市場指數投資"+"資產配置"+"再平衡"
"適當提領(<3%)計畫"

至於此策略能否安然度過川普關稅之戰(亂)，只能等市場告訴我們，請拭目以待讓我們明
年見~~~

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.107.151.159 (臺灣)
※ 作者: awss1971 2025-05-01 06:48:13
※ 文章代碼(AID): #1e4gYn3i (Foreign_Inv)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1746053297.A.0EC.html
推 ErnestKou: 推1F 05/01 06:51
推 odaaaaa: 推肉身測試全市場的前輩2F 05/01 07:06
推 maxangel: 推前輩分享3F 05/01 07:24
推 z12345gtr: 感謝分享4F 05/01 08:20
推 ffaarr: 推5F 05/01 09:09
推 morrislek: 推6F 05/01 09:49
推 hobby: 推，感謝持續分享7F 05/01 09:50
推 lqwe: 推~~讚8F 05/01 10:05
推 johnsonhoj: 謝謝分享9F 05/01 10:20
推 lovy: 推10F 05/01 12:24
推 agr53: 推 感謝分享11F 05/01 12:40
推 icebluesky: 大推 超低提領率 感謝分享～12F 05/01 13:31
推 boombastick: 錢越花越多…..太美好了13F 05/01 14:18
推 Kewpie998: 川川亂搞之下還可以有9%的成長率，超強的！14F 05/01 14:35
推 dennysyy: 推15F 05/01 14:46
推 gialon12: 推16F 05/01 14:54
推 genius945: 推，感謝分享17F 05/01 15:04
推 AYLiu: CEF 是Gof這檔嗎18F 05/01 17:27
@_@ 這樣也可以猜到呀~~~
不過不建議大家去買類似這樣的產品~~~
配息表面看配很多，因為裡面包含本金配發(自己配給自己)，又扣30%稅(不過90%會退稅)
然後空頭時跌勢也是很兇的，多頭又漲不太上來~~
當年買它就是想要有一個月配息的收入，當然也想拿一點高股息(大失敗)

※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2025 18:10:19

回頭看我這幾年配置中，CEF & ETD真的是很不適當的投資。

CEF缺點上面有提，ETD部分就像個股一樣有個股風險，有些已經call-back除外，有一隻
ETD因為公司營運持續虧損，價格跌到1X元(發行價25元)，還好只占我資產不到1%。

其實也不是因為價格跌價就說是個差勁的投資，而是這種個股風險是有可能無法復原甚至
有下市的可能性，所以之前我也有投國內銀行特別股，前幾年都清掉了，手上海外ETD資產
不多，就放著等著call-back。
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2025 18:21:21
推 AYLiu: 主要是現在溢價實在太高 淨值一直下降 雖然配息幾乎都會退我自己也是持有 成本在12左右 最近也是想要出清 換檔19F 05/01 18:11

你說對了，現在GOF市價還有溢價(也就是淨值更低)，真不知道現在還在買的人的想法?
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2025 18:24:28
推 AYLiu: 如果真的要配息 可以考慮台灣的00858 標普500
或是最近發現的QQQI  退稅也是幾乎全退
或是乾脆買台股0071321F 05/01 18:24
推 dapple: GOF我也持有六年目前年化6.4% 也是考慮要出掉了
主要理由跟你的一樣 而且股市大跌時垃圾債也是跌很多24F 05/01 18:30

請你務必慎重考慮，剛查了一下市價14.46元，淨值只有11.3元，也就是溢價3元
就不知哪一天市價會貼近淨值了~~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2025 18:46:42
推 icelaw: Good26F 05/01 18:49
→ dapple: 這隻常態是溢價2x% 貼近淨值只有股災時
如果貼近淨值時才買這隻報酬率應該不錯27F 05/01 18:49

問題這個常態到底是不是正常現象，的確這隻過去表現長期有高溢價現象~~
這要靠你的判斷力，我是沒辦法啦~~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2025 18:54:30
推 ksm: 推推29F 05/01 19:33

--
作者 awss1971 的最新發文:
點此顯示更多發文記錄