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作者 Colima (colima)
標題 [討論] 產品責任險選擇
時間 Wed Jul  5 16:58:52 2023

最近想選擇一家保險做產品責任險
請問大家會考慮哪些點呢？
有沒有什麼該注意的？
謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.183.16.98 (臺灣)
※ 作者: Colima 2023-07-05 16:58:52
※ 文章代碼(AID): #1afJ3EeB (Insurance)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1688547534.A.A0B.html
推 hesho: 如果一般內銷產品責任險，各家差別不大1F 07/05 17:28
→ zivking: 保額、銷售地是否為美國？2F 07/05 18:57
→ ohyoung: 什麼產品？3F 07/05 19:16
→ zivking: 跟什麼商品的差異點為何？4F 07/05 19:48
→ ohyoung: 什麼產品會影響到需不需要規劃加貼條款，例如產品是個需安裝後才能使用的，可能就會加貼完工責任這類條款5F 07/05 22:37
推 zivking: 產品責任險，是商品製造人的責任，就像你買瓦斯爐，瓦斯爐本身是製造商責任，安裝瓦斯則是經銷商或出售商品的責任，兩個根本不一樣7F 07/05 22:54
推 m36580: 經銷商、零售商也能保產品責任險啊，5樓是對的10F 07/05 23:39
→ zivking: 經銷商固然也能以自己名義投保商品責任險
惟依消保法第7條1項與第9條規定：「從事設計、生產、製造商品或提供服務之企業經營者，於提供商品流通進入市場，或提供服務時，應確保該商品或服務，符合當時科技或專業水準可合理期待之安全性」、「輸入商品或服務之企業經營者，視為該商品之設計、生產、製造者或服務之提供者，負本法第七條之製造者責任」
是商品的瑕疵造成消費者身體生命健康或財產上損害，為商品製造人責任，因此，企業經營者為投保產品責任險的被保險人，而製造商（企業經營者）的賠償責任，才由保險公司負責（保90）
又，消保法第8條本文復規定：「從事經銷之企業經營者，就商品或服務所生之損害，與設計、生產、製造商品或提供服務之企業經營者『連帶負賠償責任』」，所以，前提要件是企業經營者所設計生產製造的商品「欠缺可合理期待的安全性」，經銷商始負擔『連帶賠償責任』
所以，所以對於商品之設計生產製造企業經營者而言，最重要的是製造人的商品責任保險，畢竟經銷商連帶賠償責任，白話意思就是製造商賠不夠、賠不出來、找不到人的情況，由經銷商連帶負擔賠償責任，即是父債子償的意思，而不是得分別向爸爸跟兒子分別求償11F 07/06 00:27
→ ohyoung: 設計製造經銷都是產品責任險可承保的，不是只有製造喔32F 07/06 00:52
推 zivking: 也是如此，故經銷商責任險多是以附加條款形式附加在商品責任險下，當然經銷商錢多，當然可以自己投保商品責任險，但是消保法既然課予經銷商連帶責任，目的是讓經銷商負責任的慎選經銷商品，基於風險分配角度，在接洽談判時要注意製造商有無投保商品責任險，以及保險範圍有無包括經銷商
至於經銷商安裝，導致消費者生命身體健康財產的損害，則不是產品責任險範疇，跟經銷商可否投保商品責任險無關
當然，業務員會說，經銷商也可以單獨來投保喔，但如同前述，如果不懂法律賦予的責任，業務說可以保就保，只是拿自己經銷利潤餵養業務員罷了
再補充一下，比較民法191之1跟消保法第7、8、9條，就明白何以經銷商應是要求商品製造人投保商品責任險為第一要務，而不是自己去投保產品責任險33F 07/06 00:57
→ ohyoung: 經銷商安裝當然是產品責任險可附加承保的範圍啊47F 07/06 01:19
推 zivking: 既然叫「附加」，就是額外再花錢買安裝的責任保險，不是產品責任險包括安裝責任險48F 07/06 01:23
→ ohyoung: 然後原波也沒說自己是內銷外銷，一直拿消保法來講也不全然適用，製造兼經銷含安裝的廠商也是有的，你一直說安裝不是產品責任險承保範圍我實在不懂這個點到底在哪？
完工責任是附加條款，不是附加險50F 07/06 01:24
推 zivking: 以冷氣安裝來說，冷氣的商品瑕疵是製造人責任，安裝導致的瑕疵，例如水平沒量好，冷凝水排不出去，或者膨脹螺絲鎖不緊，導致冷氣掉下來砸死人，此時我們不會說這是商品製造人責任，屬於商品責任險保險範圍，也不屬於經銷商自行投保的商品責任險保險範圍，而是說這是安裝施工的責任附加條款也是保險啊，只要支付保費為對價，就是保險啊，親
如果是外銷，也不會把商品安裝責任混為一談
商品責任保險在台灣就是要看消保法，不然？
以消保法第7條來說，消費者跟全國買冷氣，全國則免費提供安裝服務，此時你與全國成立兩個契約，其一是冷氣的買賣契約，二是全國提供的冷氣安裝契約，買賣契約的標的物冷氣，則是消保法第7條的設計製造生產製造人責任，安裝契約，則是同條文所稱的「提供服務」，所以是不一樣的
反正業務員嘛，客戶要什麼，找找自己有什麼商品，推銷給客戶，只要價格便宜，其他不重要
但是，產險中的責任險，是非常需要法律專業的保險，應該要以顧問形式來銷售商品，而不是以推銷角度來銷售54F 07/06 01:28
→ ohyoung: 以實務上來說，就算是純經銷商不含製造，例如飲水機廠商，產品安裝完工後若因施工不慎日後造成他人財損，也都是用產品責任險來投保，另附加完工責任，若依你說的模式，經銷商叫製造商投保，那製造商何必加貼該條款？施工可不是製造商責任，我也沒看過有完工責任險可讓經銷商單獨出單，就算是外銷單也一樣
外銷單，完工責任條款就是附在產品責任主保單下好嗎
產品責任險在台灣是看消保法，可是原波資訊沒說是在台灣啊72F 07/06 01:41
推 zivking: 所以叫「擴大承保」啊
哎，來談談外銷美國，美國的商品製造人責任，如何？
飲水機安裝後若「因施工」不慎造成的「財產損害」，施工的人若是產品製造商及其代理人，那應該負責任的人是製造商沒錯，但如果安裝的人只是銷售的經銷商或其代理人，那責任就是在經銷商啊81F 07/06 01:47
→ ohyoung: 那回到最一開始問題，問產品為何，就是因為原波問要注意哪些點，不知道什麼產品，怎麼知道要注意哪些點，該附加哪些條款，像你問保額，在不知道原波產品及經營樣態下，我還沒想到原波的問題跟保額有什麼關係87F 07/06 02:01
推 zivking: https://i.imgur.com/bI7zHZu.jpg
https://i.imgur.com/VbMlhop.jpg91F 07/06 02:06
[圖]
 
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→ zivking: https://i.imgur.com/xP1cbTp.jpg93F 07/06 02:06
[圖]
→ ohyoung: 完工責任在誰真的不必多說了，那個從一開始我就不認為是問題，不知道為啥一直在這上打轉，問題是那個狀況，在台灣，或外銷，都是用產品責任險附加完工責任的方式來投保，要單獨買完工責任險，幾乎是買不到的94F 07/06 02:07
→ zivking: 保額從來就是責任險最大問題，此部份可以參考東吳李志峰教授的文章
完工責任不必說‘不然你講這麼多是什麼意義？
完工責任主要是安裝人為製造人或其代理人，但目前臺灣上市的商品多數為不用安裝，至於何種商品，本來就是保險標的，不問也是要被保人應告知的
商品責任最基本就是製造人責任，也就是民法191之1跟消保法，為何要考慮保額，以頂新地溝油事件為例，試問保額保個3千萬5千萬其實根本無用，而企業投保商品責任險，本來就是屬於必要營業費用，依所得稅法第24條1項得以自收入總額中減除，再來，商品怎麼賣、經銷方式跟約定內容等等，這才是最重要的98F 07/06 02:07
推 m36580: 其實我還是不太清楚z大的主張，請問你是認為經銷商或輸入商都可以保產品責任險但沒必要保，因為製造商就產品瑕疵負最終賠償責任，所以只要製造商投保就好？另外針對完工責任的部分，前面你舉例冷氣螺絲沒鎖好導致完工後冷氣掉下來砸死人，你說這不屬於產品責任險保險範圍，那麼請問派人安裝的經銷商應該投保何種保險來轉嫁風險？269F 07/06 20:28
推 zivking: 你上面看一下就知道我的意思了275F 07/06 21:12
→ m36580: 就是看不懂才會再問一次啊= = 如果你不想回答，就沒討論的必要了...276F 07/06 21:24

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