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作者 genesisgod (台中劉德華)
標題 [險種] 30歲男 既有保單檢視及新保單規劃
時間 Tue Aug  1 11:57:37 2023

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：男

二、年齡：30

三、職業/工作內容：軟體工程師

四、保障需求：以失能長照及壽險為主，醫療為輔

五、保費預算：3~5萬

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ 否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ 否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 否
    (8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？ 否
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上？

       （兒童）是否為早產兒、或出生時體重是否低於2500g？

七、常用交通工具：汽車

八、預計規劃：
已婚未來預計年底有小孩
希望不幸身故時可以有錢確保家人的生活
或是失能時能有相關費用請長照及提供家人平常生活費
故規劃以壽險及失能長照為主，醫療/實支其次

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：三商
購買時間：民國97年父母幫忙保的

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

二十年繳費祥安終身壽險            20AWL           100,000     20年期    未知

二十年繳費新重大疾病
終身健康保險附約                  20NDDBR         200,000     20年期    未知

意外身故及殘廢保險金              ADDR            1,247,312   一年期    未知

每次實支實付傷害醫療保險金限額    AMRR            20,000      一年期    未知

傷害醫療保險金日額                DHIR            1,000       一年期    未知

新住院醫療保險附約                HSRSC           45,000      一年期    未知

二十年繳費安康防癌
終身健康保險附約計畫D             20ACRD          200,000     20年期    未知

二十年繳費好健康
終身醫療健康保險附約              20HHIR          500         20年期    未知
-----------------------------------------------------------------------------
                                                          以上總保費  16,599


十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：全球

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

[圖]


以上是跟朋友介紹的業務聊完，他建議的保單。
想請各位大大幫忙看一下這樣的規劃有沒有哪裡可以修改的。
感謝~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.36.64 (臺灣)
※ 作者: genesisgod 2023-08-01 11:57:37
※ 文章代碼(AID): #1ao8ArwV (Insurance)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1690862261.A.E9F.html
→ simp1e7777: ［全球］
1、MIR刪除
2、XDE 重大傷病可以拉高成180萬
3、重大疾病、XCC、長照可以刪除
［失能］
1、解決需要長期照顧的問題，目前還有失能險的選擇下，還是失能為優先，看要用安聯還是安達
［定壽］
1、可以用台灣的優體壽險，但保額最低是500萬
2、或用遠雄的FD6同樣額度會比較便宜1F 08/01 12:09
推 bryant0727: 全球推薦的險種就是DCE主約+XHB+XDE還有意外險XAN,XMB.防癌一次金，如果非全球不可，可考慮XDF癌症有double理賠。長照失能問題，建議優先規劃失能。安達的投資型保單可以解決壽險+失能險問題，安達投資型可以做高槓桿壽險，還附贈1%保額失能月扶金。再附加DIR&DR失能一次金，保證給付保證續保。跟2-6失能豁免。這樣應該都還在你的預算內。11F 08/01 12:54
→ e1997316: 1.感覺是全球業務
全球部分，把醫療日額癌症xcc 重大疾病 lcd 拿掉。 把重大傷病xde拉高至200即可
2.壽險部分可考量用遠雄或優體壽險下去規劃18F 08/01 14:56
感謝各位大大的建議，目前有根據大家的建議調整了一下保單，
新的規劃如下：
https://finfo.tw/assortments/517698368d20db7b
undefined | 保費試算 | Finfo保險資訊站
計算保費自己也做得到，而且完全免費！試算完經由下單系統便可快速下單，買保險就應該這麼簡單，隨意搭配、輕鬆調整，現在就為自己規劃專屬的商品組合吧！ ...

 
不知道這樣還有沒有什麼地方不足需要再調整的嗎?
感謝~
※ 編輯: genesisgod (42.73.36.64 臺灣), 08/01/2023 16:30:51
→ bryant0727: XMB在附約無意外險時只能1萬保額，要XAN 100萬才能3萬XMB22F 08/01 17:39
推 tony82401: 留意50歲以上保費增加幅度可否負擔24F 08/01 18:04
→ simp1e7777: 1、XMB要有XAN才能買到3萬
2、XCC可以刪除
3、XDE直上180萬25F 08/01 18:39

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