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作者 ksjeff0928 (呆)
標題 Re: [討論] 關於變更要保人稅負問題
時間 Mon Nov 24 11:29:10 2025

※ 引述 《hsiehchienyu (hcy)》 之銘言：
: 　
: 大家好
: 不知這個問題該發在本板還是稅板
: 如果有違反板規再通知我
: 　
: 家母在我小時候以我的名字投保一增額終身壽險
: 目前該險保價金超過現今稅法贈與稅免稅額
: 　
: 問題一：要保人從她改成我
: 我的想法：牽涉到贈與稅的問題，應該會被課到稅
: 　
: 問題二：她百年後要保人
: 我的想法：要保人是她的繼承人，該筆保單應該會被計入她的遺產總額並課徵遺產稅，
: 因為法律上規定免稅的是被保險人死亡，而非要保人死亡…
: 　
: 問題三：要保人變更時國稅局是否會知道
: 我的想法：除非保險公司主動通報，或我們主動申報，否則會如同「全國財產總歸戶清
: 單」一樣，保單的資料似乎抓不到。(很久沒申請過了不太清楚)
: 　

各位前輩們好

最近也碰到要保人轉換的問題
因為之前一些因素
導致對原保經的說法有些打折
所以想說來板上請教

原由：
長輩有幫姊姊保一張美元終身壽險
要保人：長輩
目前保單價值：300萬

最近長輩想把此保單要保人轉讓給姊姊
因大於244萬有稅賦問題
保經建議我們解約再重買
想了解這是否是唯一解

另外想請益
1.單一保單是否無法分年贈與
2.以借款方式降低保單價值是否可行

先感謝各位前輩了~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.146.72 (臺灣)
※ 作者: ksjeff0928 2025-11-24 11:29:10
※ 文章代碼(AID): #1f8z48bi (Insurance)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1763954952.A.96C.html
推 Nonamefree99: 當然不是唯一解啊~ 可以依法繳稅，
就不用解約啦~(無誤)1F 11/24 12:56
→ meteor1109: 如果保單的利率漂亮+不急著用錢，換要保人依法繳稅，的確是最好的方式。建議重買會讓人誤會是為了業績
1.無法
2.保單借款不會降低保價金，那是兩回事3F 11/24 17:15
→ ksjeff0928: 感謝前輩們的說明~7F 11/24 21:41
推 bryant0727: 1的話無法，因為是改要保人，要分年也是先阻做部分解約（降低保額）後再來贈與。  2也行不通，保單借款不回降低保價金，只會增加一個有借款而已8F 11/24 22:24
→ ksjeff0928: 了解QQ~~那感覺解約似乎也是個選項11F 11/25 10:52
推 Kiwigogo: 繳費期間內拉長繳費年期，保險公司會退保價金，保單價值也會降低，變更完要保人再縮短年期12F 11/25 16:08

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