看板 Stock
作者 aulau (鋒哥)
標題 [心得] 股市槓桿心得(股票質押)
時間 Sat Sep  5 17:52:32 2020


股市糕點到了~前方高能注意!!!!

很多新聞喜歡講存骨年賺100萬、200萬

但都沒說本金怎麼來的

這次來分享小弟我的本金來源

8月初有分享過用原屋融資,借貸400萬加上部分自有資金投入股市

今天主要分享質押借貸

股票質押有兩種方式

1.跟證券商借貸

2.跟銀行借貸

我是選擇2。理由後面會說

簡單流程如下

1.跟銀行申請貸款額度

2.額度審查通過後,去證券商原開戶分點質押股票,設定質押給銀行

3.銀行收到質押文件(擔保品),客戶提出申請後撥款

------------------------------------------------------------------------

要注意的事項有

1.不須提供存摺影本或去年度的報稅資料,銀行會請你簽調閱同意書

  銀行自行調閱

2.股票須完成交割才能質押,就是T+2完成(過中午)

3.可以分批撥款,但是第一次撥款日期就是每月的扣款日

  利息是以日計費,第二筆撥款會以破月計算併入

  例如第一筆8/21撥款、第二筆10/5撥款

  10/5撥款的利息,會從10/21開始扣

4.每月可以只繳息,不還本金

5.通常合約時間是一年,每年到期前要續約。不續約就要還錢(廢話)

6.通常上市公司可以貸款6成、上櫃5成,處置股不能質押

7.抵押認定的價值,是用過去半年的均價 跟 申請當天的價格取低值

  例如:合一 過去半年均價70塊(假設)、現價300塊。

        每張只能借70塊*50%=35K(應該沒人會借XD)

8.最重要的!!! 維持率要140%以上(股價現值/貸款金額大於140%)

目前市場上大多可以談到2%~2.5%

9.質押借貸買入的股票,可以再拿去質押提供維持率(也可以再借貸XD)

10.抵押的股票價值要在500萬以上(淺規則)


跟證券商借的話流程就簡單多了,電話跟營業員申請質押

券商有你所有的股票資料

質押後電話通知撥款,不用手續費,也是每年要續約

可以當天股票確定有買到,再打電話給營業員通知撥款

不用跑一堆銀行端的流程

那我當初為什麼不跟證券商借??

因為元大證券只願意給我3%的利率!!

但是我在房貸版上有找到利率1.9%的


分享一件事,家人在元大證券某新北市的分點

借到1.8%的利率,可貸款6成(質押的全是金融股)

但我跟家人抵押的部位大小相近....... 啊我就被看沒有阿(攤手

借貸的錢在8/20暴跌時,陸續買入了1/3

當天接了一些00692、東鋼、三陽工業

之後再分享心得



此篇不鼓勵槓桿投資,只是分享最近的質押心得

投資一定有風險,投資前請詳閱公開說明書XDDD


歡迎大家討論


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※ 同主題文章:
[心得] 股市槓桿心得(股票質押)
09-05 17:52 aulau
b991238136: 難怪大戶愛質押,比融資更爽啊1F 09/05 18:01
kiversonx17: 質押的好處可以貸一大筆錢出來 風險控的好真的不錯2F 09/05 18:03
evolution999: 可以試試3F 09/05 18:08
awanderer: 銀行很麻煩,完全不推4F 09/05 18:09
我的營業員不願意給我低利率啊。他說1.8% 完全沒得賺(攤手

ndd2: 房屋融資可介紹嗎?5F 09/05 18:14
PTT 房貸版PO文就會有很多業務來找你了XD

bbsbug: 用房子去貸款會比較方便嗎6F 09/05 18:35
原屋融資利率低很多(1.32%),多跑兩趟也值得
而且沒有斷頭風險

love942cg: 質押只要利率低,還息不還本,自動續約,哪家都好7F 09/05 18:38
abccbaandy: 這些手續不就跑一趟...麻煩在哪?銀行不都這樣...8F 09/05 18:39
假設跟國泰世華借貸,1.要先在國泰世華開戶,2.再去"原開戶"券商設質
(如果你不幸搬家了,就要跑一趟回去)
3.再拿著設質單去國泰世華銀行辦理撥款
至少要請一天假,半天跑不完
如果借貸的錢買進的股票,要再二次質押,2、3的流程要再跑一次
比起直接打給營業員,麻煩很多

love942cg: 房子理財型比股票質押好點,因為不會斷頭,利率差不多9F 09/05 18:40
abccbaandy: 線上開戶也是綁手綁腳的11F 09/05 18:40
redlance: 推分享12F 09/05 18:40
abccbaandy: 不過這些資訊官網資料都不清楚,都要你留資料連絡不知道為什麼13F 09/05 18:41
lassladeasd: 想問質押的股息算誰的?15F 09/05 18:42
質押的股利還是你的。只是股票不能賣。而且會撥到質押帳戶內
手機APP會看不到
※ 編輯: aulau (223.140.227.74 臺灣), 09/05/2020 19:14:17
gp03sp: 股息還是原PO的16F 09/05 19:09
Sana: 算買方的 過來人留17F 09/05 19:11
abccbaandy: 實在不懂為什麼要去原開戶,這樣開分行幹嘛?18F 09/05 19:34
我還有問是否可以在其他分點設質,資料寄回去原分行就好
券商也說不行,一定要我去原分行。跟銀行借真的麻煩

ultraGao: 複委託的美股etf可以質押嗎?19F 09/05 20:04
mayberuey: 銀行麻煩多了,不過每個人要求不同20F 09/05 20:28
HTC0: 感謝分享21F 09/05 20:34
ndd2: 複委託不能質押22F 09/05 20:45
arthurking00: 0050,0056可以質押嗎?23F 09/05 21:28
liou19920107: 回樓上,可以呦,我才剛押完0056跟00692,國泰利率2%可貸6成,專員到府處裡,但缺點是要自己跑券商,我是到工作地附近分行處裡,他會收件幫你寄回原開戶分行呦24F 09/05 21:49
跟我遇到的一樣。設質一定要去原開證券戶的分點
資料提供給銀行跟確定撥款,可以在附近的分行辦理
感覺券商就是故意讓你覺得麻煩,乾脆找券商質押借貸就好

NeGe56: 謝謝分享,好麻煩囧......28F 09/05 22:03
losage: 怕碰到大崩而已29F 09/05 23:33
沒錯,所以我自己有設定借貸上限
至少要有25%的下跌承受能力
※ 編輯: aulau (223.140.227.74 臺灣), 09/05/2020 23:43:46
agnesb26: 我也質押,先撥個100W小試30F 09/05 23:46
lovefisk: 這個月配合元大證金的專案  借到1.56%31F 09/06 00:38
diskck: 其實沒有一定要500萬 看銀行而已 利率借多能談 多是指借300以上
元大證金需要借到300以上才有這個利率32F 09/06 00:47
ty502502: 「潛」規則35F 09/06 02:09
MeiZeOwO: 怕36F 09/06 02:48
howhow801122: 感謝分享不知道可以抵押37F 09/06 09:31
Pissoff: 謝分享38F 09/06 10:11
NessunDorma: 謝謝a大分享39F 09/06 10:22
itsjustagame: 不用還本金?是有寬限期喔40F 09/06 10:30
howhow801122: 大概跌幾%會到到維持率140,我用價值100萬元質押50萬 股票價值到70萬就要補保證金,我這樣算有誤嗎!感謝版主41F 09/06 10:54

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