看板 Stock
作者
標題 [請益] 貸款買美國1-3年國債
時間 Wed Oct 18 16:52:06 2023
作者
標題 [請益] 貸款買美國1-3年國債
時間 Wed Oct 18 16:52:06 2023
剛好可以貸一筆200萬，利率2.0%
目前看上00719b，元大1-3年國債
1.目前1-3年的國債殖利率約5.2%上下
2.短債較不受利率風險影響
單純想要低風險每月領息而已
請問還有什麼應該注意的風險嗎？
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.168.245.123 (臺灣)
※ 作者: BMW666 2023-10-18 16:52:06
※ 文章代碼(AID): #1bBvouQq (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1697619128.A.6B4.html
推 : 最大的風險是買太少 賺不夠多 夜裡想到會哭1F 10/18 16:53
→ : 匯率2F 10/18 16:53
推 : 報酬不太理想3F 10/18 16:53
→ : 也想瞭解短債 一樣存在的東西好像比較少看到討論4F 10/18 16:54
推 : 短債將來降息有匯率風險，反而長債型產品降息資本利得會大於匯損，現在買短債反而慢了…..5F 10/18 16:54
推 : 5.2%你幹嘛不去定存？7F 10/18 16:54
→ : 0-1Y比較平穩才比較會是你說的情況8F 10/18 16:54
→ : 來回手續費+匯率+兩邊的利率差 感覺CP值不高阿9F 10/18 16:54
→ : 只想領息幹嘛不去做美金定存？？
現在一堆5%以上的10F 10/18 16:59
現在一堆5%以上的10F 10/18 16:59
推 : 只要沒有流動性風險自然可以這樣做12F 10/18 17:00
推 : 笑你不敢13F 10/18 17:01
→ : 另外如果這樣搞 怎不去定存呢14F 10/18 17:01
噓 : 借錢投資 不忍噓15F 10/18 17:02
→ : 省去買債的手續16F 10/18 17:02
推 : 比買長債的聰明17F 10/18 17:02
推 : 借錢投的風險投資沒毛病阿，但短債ETF已賣準備佈局長債18F 10/18 17:03
推 : 短債直接買直債 等明年到期再投中長期債ETF20F 10/18 17:03
→ : 建議買南非幣基金配20%績效還贏美債21F 10/18 17:04
推 : 貸款每月是本利均攤，月配美債只有利息，你要管控現金流，不可能200萬都放進去22F 10/18 17:04
推 : 報酬扣除成本剩沒多少24F 10/18 17:05
推 : 借錢有啥好噓...壽險業向保戶收費 另1手也買債投資25F 10/18 17:07
推 : 有5%多，還以日計息商品可買26F 10/18 17:07
推 : 匯損啊 目前台幣貶到近年新低了27F 10/18 17:07
→ : 你確定現金流尬得過來就沒問題 記得先算好28F 10/18 17:07
推 : 快買 衝啊29F 10/18 17:07
→ : 為了這點報酬根本不值得冒風險30F 10/18 17:08
推 : 以前流行借錢投資是因為利率低 現在。。。31F 10/18 17:09
→ : 你定存還保本 買國債是有保本膩？32F 10/18 17:09
推 : 絕對不要碰南非幣相關任何基金，這輩子離越遠越好就對的33F 10/18 17:10
噓 : 買國內etf沒有5%，另外就是匯損35F 10/18 17:10
→ : 絕對不要碰南非幣這個賠錢貨，離越遠越好36F 10/18 17:11
→ : 這要賺的是票面價格價差37F 10/18 17:11
推 : 只要台幣升值你利差被吃掉還賠錢38F 10/18 17:12
推 : 南非幣我朋友之前也推薦過我,聽起來超像詐騙,怕爆39F 10/18 17:12
推 : 銀行表示：很棒的見解。40F 10/18 17:12
→ : 南非就是一個基本面不好的國家，你買南非幣講白點就是投資垃圾債的邏輯類似，而且還是評價相對低的垃圾債
今天因為暴動 斷電危機 一直貶值41F 10/18 17:14
今天因為暴動 斷電危機 一直貶值41F 10/18 17:14
→ : 大家對台幣真有信心45F 10/18 17:14
推 : 半碼龍匯損講半天 結果都是匯差賺到爽46F 10/18 17:16
推 : 跟美元定存比起來就是流動性比較高
台幣走升時跑得比較快47F 10/18 17:16
台幣走升時跑得比較快47F 10/18 17:16
→ : 以目前政治局勢來看只會加速外資撤離 股利匯差雙賺49F 10/18 17:16
→ : 直債好太多50F 10/18 17:16
→ : 匯率啊，台幣回到平均31就好你不只做白工還倒虧51F 10/18 17:18
推 : 難飛幣?問問十年前買的南非幣基金的人現在好不好52F 10/18 17:18
推 : 200萬直接買正二就好 年底萬八就20%53F 10/18 17:18
推 : 我選00864b 匯率低時可買，有時央行會干預匯率。54F 10/18 17:19
→ : 你現在不過是沒開槓杆做多美台的久留美55F 10/18 17:20
→ : 一部分存美元定存56F 10/18 17:20
→ : 你以為台幣能續貶不只賺利差還賺匯差但投資總有意外57F 10/18 17:22
推 : 這效益跟美金定存一樣 買直債/定存/ 還不是都要現價換美金 真的有匯損也是要吃 覺得買這個etf沒啥問題效果差不多58F 10/18 17:23
推 : 2%真的很低61F 10/18 17:23
→ : 不是說你會輸，只是告訴你風險沒想像中小62F 10/18 17:23
推 : 勝率那麼高的東西都有人要擔心東擔心西的
我看都丟定存好了63F 10/18 17:26
我看都丟定存好了63F 10/18 17:26
推 : 應該要看你有沒有美元吧 三年內降息機率太高了 到時美元貶值台幣升值 你台幣匯差其實會吃掉5%利息65F 10/18 17:26
推 : 風險就是匯差而已 約3%的空間 依現價大概0.967F 10/18 17:26
→ : 如果本身在境外帳戶就有美元 那沒理由不投入短期直債 但現在要換美元的話 需要三思68F 10/18 17:27
推 : 除非你之前有買入美元不然你會吃匯損的機率很高70F 10/18 17:27
→ : 笑死71F 10/18 17:29
噓 : 穩!! 有兩種72F 10/18 17:30
推 : 買債遲早會破產 借錢買 更慘73F 10/18 17:30
噓 : 這報酬根本不值得冒匯率風險，最多也才2趴多74F 10/18 17:31
→ : 元大是季配75F 10/18 17:31
推 : 但長債etf有機會忽略匯損大賺 目前進場勝率很高 但不確定要熬多久就是76F 10/18 17:31
推 : 穩到一個不行
匯率風險也不用擔心
央行會幫你穩匯的78F 10/18 17:32
匯率風險也不用擔心
央行會幫你穩匯的78F 10/18 17:32
噓 : 借錢買股票 哈哈哈哈哈81F 10/18 17:32
推 : 我覺得問題不大，利差本來就是可以套82F 10/18 17:33
推 : 不如買正二 tqqq ==83F 10/18 17:37
推 : 直接開外匯保證金交易不好嗎？84F 10/18 17:37
噓 : 講匯率的是沒考慮到價格嗎85F 10/18 17:38
→ : 你會贏86F 10/18 17:42
→ : 匯率大爆崩就丸惹
不過機率很低喇 台幣崩比較可能87F 10/18 17:42
不過機率很低喇 台幣崩比較可能87F 10/18 17:42
→ : 跟60歲老男人一樣 有想法沒辦法89F 10/18 17:52
推 : 跟你一樣想法 不過我選7-10年中天期90F 10/18 17:53
噓 : 借錢投資怎麼了嗎==？本來就是能借越多錢越好，不要有那種不能欠錢的老觀念
反正無妻無子的人借了一堆爛帳死了沒人還也是銀行虧損，完全沒關係91F 10/18 17:54
反正無妻無子的人借了一堆爛帳死了沒人還也是銀行虧損，完全沒關係91F 10/18 17:54
→ : 最大風險在匯率風險，就這樣
所以有觀察到反身性現象95F 10/18 17:59
所以有觀察到反身性現象95F 10/18 17:59
推 : 借錢投資是聖杯 懂的都懂97F 10/18 18:02
推 : 看你相不相信央行會阻升，但現在央行每年只有兩百多億鎂的額度可以阻升，所以肯定有匯差損失98F 10/18 18:02
推 : 你會贏100F 10/18 18:02
→ : 短債高點快到了吧101F 10/18 18:02
推 : 你注意一下五檔，會滑價102F 10/18 18:03
推 : 沒人能回答你 機構賠一屁股也還在買103F 10/18 18:05
推 : 人多的地方…104F 10/18 18:07
→ : 匯率風險105F 10/18 18:13
→ : 硬下去啊106F 10/18 18:16
→ : 美元崩潰107F 10/18 18:20
推 : 今年買南非幣基金績效還是正的 知道美債有多垃圾吧108F 10/18 18:21
推 : 比一下銀行美元定存利率跟短ETF殖利率，看哪個高就做哪個109F 10/18 18:23
噓 : 你先去了解一下風險 匯損 然後這利率沒那麼高111F 10/18 18:23
推 : 買入200萬,再質押借出120萬投入: 總共320萬112F 10/18 18:24
→ : 定存只有匯率風險，短債ETF不只有匯率還有價差風險，自己想清楚113F 10/18 18:25
推 : 台幣這個點位不能再貶了，再貶那輸入性通膨會很嚴重115F 10/18 18:25
→ : 320萬x5%報酬 = 16萬; 利息共6.4萬116F 10/18 18:25
→ : 今天感覺央行有進場阻貶117F 10/18 18:26
推 : 風險就是你會嫌買太少118F 10/18 18:30
推 : 這支波動率小到爆 不好玩119F 10/18 18:31
→ : 短債匯率風險才高，長債波動可以cover匯率風險120F 10/18 18:33
推 : 這點我有想過 如果要對沖的話 大概買中期債券可以121F 10/18 18:34
→ : 借錢買房就算了 借錢投資笑死122F 10/18 18:35
→ : 5~7年左右的債券 有機會剛好把匯率風險對沖掉123F 10/18 18:37
推 : 買etf 我覺得是先不要吧124F 10/18 18:39
推 : 借錢投資有什麼好噓的，請問企業不用借錢做生意125F 10/18 18:40
推 : 全球重要經濟體每週每月公佈的經濟數據都有自己消化過嗎？有的話你高興買多少都可以。126F 10/18 18:40
推 : 買中期債券 匯率風險就必較低 只會嫌買太少128F 10/18 18:40
→ : 股市是比較容易駕馭的投資，因為當你只想保守領息，只要花時間盯一家公司的基本面就行，輕鬆自在。129F 10/18 18:40
→ : 去年有人問過類似操作了，我只能再次說根本不划算問題不在風險，問題在機會成本其實很高131F 10/18 18:41
推 : 我這週才這樣操作完133F 10/18 18:41
→ : 你提前拿借款額度或未來的現金流鎖進才3%的利差134F 10/18 18:42
→ : 跟美元定存差在長債才可以鎖利率，但是指買直債的話。135F 10/18 18:42
→ : 但3%真的很少，除非資本太大，否則還不如在股票回檔137F 10/18 18:43
推 : 可惜00679B有溢價擴大風險，不然有期貨，跟美債期對138F 10/18 18:43
→ : 時直接去借錢抄底，但你卻拿去鎖進3%了139F 10/18 18:44
→ : 沖，是一個避險成本比較小的匯率對沖140F 10/18 18:44
→ : 長債美天跌買來幹麻141F 10/18 18:44
→ : 你把每個月省下來的錢定期定額拿去買債搞不好還更賺142F 10/18 18:45
→ : 我一直都覺得要買etf 不如買直債，對現在年輕人來說去美國券商開戶應該不難吧143F 10/18 18:46
推 : 如果買債ETF，還能抵押貸。那低檔買股還是有錢
重點是這3%不一定是穩到手145F 10/18 18:56
重點是這3%不一定是穩到手145F 10/18 18:56
推 : 匯差147F 10/18 19:17
→ : 5.2%吃不到148F 10/18 19:29
推 : 賠一次你就會怕了149F 10/18 19:33
推 : 才200萬，你這樣弄出一個原款序列忙了半天，一年賺多少？150F 10/18 19:34
→ : 鄉民只會推薦929或878152F 10/18 19:34
→ : 還有你沒講200萬多久前要還完153F 10/18 19:35
推 : 矽谷銀行就是大量買美國公債，所以破產了。154F 10/18 19:39
噓 : 股版壞人多推南非幣不意外155F 10/18 19:53
→ : 你買etf就不對了156F 10/18 20:06
推 : 缺點買太少，都花時間了這麼穩，為什麼不歐印157F 10/18 20:06
→ : 光交易成本、隱含內扣、內外盤 搞到白做工158F 10/18 20:07
→ : 矽谷銀是現金流嘎不過來才破產不是因為買美債才破產的159F 10/18 20:58
→ : 為什麼老講矽谷銀行大量買美債破產....他買多高...161F 10/18 20:59
推 : 匯差風險啊162F 10/18 20:59
→ : 啊你貸款不用每個月連本帶息還錢嗎？00719B的季配息夠你還貸款嗎？啊是會不會算？最大風險是你的數學能力163F 10/18 21:01
→ : tlt 比較刺激166F 10/18 23:10
推 : 搞權證吧167F 10/18 23:14
→ : 200萬你買儲蓄險算了，美元保單也有5%的168F 10/18 23:35
--
作者 BMW666 的最新發文:
![]()
今年美股從年初開始買，撐過4月 台股就買主動式etf，放到現在報酬率也還可以 原本想要跟朋友炫耀才發現早就翻倍了 有年初買進四月產賠，但靠著PCB賺更多 有四月精準抄底，一路放到現在無腦數錢 在公司 …249F 141推 23噓- 10F 7推
- 39F 12推 1噓
- 11F 8推 1噓
![]()
YT看到的，桃園保時捷業務 黃先生 駕駛GT2 RS在北宜公路跨越刷黃線超車 差點撞到駕駛 F Type的車主 結果車主肉搜到業務的工作地點開噴 對方只回：「所以呢？有撞到嗎？」 對方公司回覆：「業 …133F 84推 8噓
點此顯示更多發文記錄