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作者 yddik (LKK)
標題 [新聞] 獨家/目標到期債連爆3隻「黑天鵝」保戶
時間 Fri Jan 19 23:24:46 2024

原文標題：獨家/目標到期債連爆3隻「黑天鵝」保戶空等六年才知踩雷預計拿不回全部款項

※請勿刪減原文標題

原文連結：https://reurl.cc/544oaG
獨家/目標到期債連爆3隻「黑天鵝」 保戶空等六年才知踩雷 到期拿不回全額款項 | 財經焦點 - 太報 TaiSounds
[圖]
金融市場「黑天鵝」還沒飛完， 這回換成壽險保戶倒楣。近年在壽險熱賣的新興市場目標到期債券基金，驚爆有基金六年到期踩雷，但直到最近才通知外幣變額年金險保戶，以持有部分俄羅斯債券及中國地產債違約為由，基金到期將無法全數交還款項，只能「二次給付」，詢問何時全數還清也不敢打包票，氣炸許多保戶，痛批「這不算違 ...

 

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發布時間：2024-01-19 18:28

※請以原文網頁/報紙之發布時間為準

記者署名：鄒秀明

※原文無記載者得留空

原文內容：

金融市場「黑天鵝」還沒飛完， 這回換成台灣保戶倒楣。近年在壽險熱賣的連結六年期「
新興市場目標到期債券基金」，驚爆有金控旗下投信基金踩雷，但直到最近到期前才通知保
戶，因持有部分俄羅斯債券及中國地產債違約，到期時無法全數交還款項，只能改為「二次
給付」，詢問何時全數還清也不敢打包票，氣炸許多保戶，痛批「這不算違約嗎？」，「二
年前踩雷現在才講，連逃命機會都沒有！」。


「新興市場目標到期債券基金」是壽險、投信業近年競相發行的熱賣商品，由於通常被包裝
為風險較低，在低利時期吸收資金效果極佳，業者只要推出相關連結商品往往賣翻，大受定
存族、保守型投資人歡迎。



目標到期債券基金都是六年到期，今年開始多檔基金陸續到期，近期傳出有一檔金控旗下投
信基金表明因受新冠、中國房產債違約、俄烏戰爭等事件影響，年收益率大降恐難以保本，
今年3月到期還必須「二次給付」，許多保戶本周收到通知，仔細看說明中的小字才發現自
已早已成為受害者。


保戶去電詢問壽險業務員，業務員只能道歉，並轉述投信說法，指基金到期「二次給付」是
依法辦理，需透過「二次給付」交付的資產包括俄羅斯債券以及中國地產違約債券，這部分
需要等待制裁結束，或者債券恢復交易後，才能將再依比例返還資金予投資人。至於何時才
能完成給付，答案是「不知道」。


壽險業務員坦言，經詢問投信該基金連續三年都遇到「黑天鵝」，簡直是史上最不會操盤或
是最衰的債券基金，該基金除持有中國企業債違約，也買過碧桂園債券，對投資組合報酬影
響為負的8%到9%，受到俄烏戰爭波急，相關持債合計也對投組報酬影響約負的6%至7%。後來
又說有將其他現金部位拿去買美債，但前陣子又適逢殖利率波動劇烈，有無影響報酬率也是
未知數。


不過，保戶投資人則痛批，中國地產債違約事件最早發生在2021年、俄烏戰爭則是2022年開
始，為何這段期間都沒告知踩雷，等到報酬率急降、基金即將到期才來一張通知說明。
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保戶抱怨表示，如果基金先講踩雷，不想等待的人還可以早早轉出放美元定存，起碼勝過現
在的報酬率，「現在才通知二次給付」，若扣除保險公司先收取4%的管理保費，即使在到期
前一、二個月贖回，再扣2%的費用，「一頭牛被扒皮到見骨」，連本金也虧損，但是收錢的
壽險、基金業者卻都沒事，只虧在保戶投資人身上。


業者指出，六年前由於美元利率低，類似的債券基金透過壽險銷售大熱賣，市場上後續還有
其他債券基金到期，目前只知報酬率都很慘，但至今沒說明是否踩雷、是否也將「二次給付
」，如果每家踩雷投信業者都如法炮製，客戶在即將到期之際，才知道「基金公司二年前幫
你踩到雷」，肯定會罵翻，大家都挫著等。



心得/評論：

幾年前熱賣的債券商品，有些人當成保本買，業務員也積極推銷給老人家，沒想到幾乎年年
一隻黑天鵝，現在到期見真章，真是史上最多黑天鵝的基金。


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[圖]
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推 hcwang1126: 這不會影響股市吧 算什麼黑天鵝？39F 01/20 05:00
推 Tanqueray: 垃圾保單、無良壽險業務、詐騙集團40F 01/20 05:03
推 topfree: 很多保險管理員也會說他們是幫助理財投資啊..41F 01/20 05:22
推 corner0111: 投資型保單一直都很熱門42F 01/20 05:26
推 a1252352: 自己不用功，那沒辦法，智商稅43F 01/20 05:28
推 holysong: 智障都歐印公舉金控44F 01/20 05:31
→ Ilou: 比農會影響還小吧   什麼野雞45F 01/20 05:53
推 ggsize123: 金控旗下不就那幾家46F 01/20 05:54
推 start0917: 美元會有這問題嗎？ 最近大家都買美元商品47F 01/20 05:58
推 tist: 重罰3萬48F 01/20 06:06
→ leyi12: 哪支股票也不說49F 01/20 06:20
推 hwei9582905: 跟理專買產品只會買到垃圾，可憐啊，繼續不做功課啊50F 01/20 06:22
推 yigune: 哪家啊?52F 01/20 06:27
→ laechan: 未看先猜大樹的
去年就有新聞了 https://i.imgur.com/hbNoZcI.jpg我就說政府公布的什麼國內金控銀行壽險等沒踩雷中國房乞美元債或踩雷不多啥小的，都要看實際爆出來受害範圍大不大才會知道，以前連動債也是炸開了後知後覺53F 01/20 06:28
[圖]
→ weskar: 虧錢的生意沒人做58F 01/20 06:43
推 fastsheep: 靠北 戰爭都多久了 之前不是說有認列損失嗎？59F 01/20 06:52
→ cityport: 金控底下有人壽有投信只有8家..台新併人壽不到6年西瓜投信說他家全球新興市場債券基金沒踩中國俄螺絲那就剩6家..公股/蔡家/辜家各2家
漏了元大也是60F 01/20 07:06
推 Callus: ETF也有中國地方債的，東歐新興國家包含烏跟俄...64F 01/20 07:13
推 EXDes: 難怪最近金管會一直幫壽險解套www65F 01/20 07:16
→ Beamslee: 那一檔也不寫 廢文一篇66F 01/20 07:17
→ cityport: 中信投信將採二次給付方式分派剩餘資產予本基金之受益人..在台灣人上網站找到的..2024/1/4公告67F 01/20 07:28
推 btaro: 到期債還選風險行業......69F 01/20 07:28
→ cityport: 中信金~大韭菜~
https://www.taiwanlife.com/news_178/expert/2821不對耶..日期對不上..難道不只一家????70F 01/20 07:29
→ Callus: 應該有六家，金管會在2022年3月有要求到6月底出清所有的俄羅斯資產，這個金管會有說，
所以2022年7月這些金控就該跟保戶公告書面道歉了吧73F 01/20 07:39
→ cityport: 金管會該出來洗地了吧76F 01/20 07:43
→ tinybunny: 好辣窩不是來洗地 只是幫泥畫重點 關鍵字"幾年前"懂的就懂惹
還有"熱賣"77F 01/20 07:50
推 Gipmydanger: 買基金買到不知道自己在買什麼，真好笑80F 01/20 07:53
→ tctv2002: 高風險高獲利 這哪算黑天鵝81F 01/20 08:02
推 u327825: 親中的後果，自己扛吧！82F 01/20 08:15
推 JKjohnwick: 太扯了吧83F 01/20 08:27
推 josephbb65: 難怪理專也被叫詐騙集團84F 01/20 08:46
推 allenJr: 版上一堆對中國特有愛的，從不知道幾年前也一直喊抄底呀……85F 01/20 09:05
推 JerryLian: 時光回到那時候我想板上應該也是一堆推的 如同現在的配息ETF87F 01/20 10:26
→ andyboy0428: 目標到期債買的是債券 有人不懂在那邊裝懂89F 01/20 10:34
噓 ya113010: 投資型保單都是垃圾 業務整天話術騙人90F 01/20 10:40
→ eric72103: 這我就踩到,六年利息全沒,剩本金91F 01/20 10:49
推 dosiris: 到底哪幾家92F 01/20 10:50
噓 newlie: 完全執政的弊端就顯示出來了 政府沒人監督 選後才爆93F 01/20 10:53
→ cityport: 樓樓上是買到哪一家?94F 01/20 10:53
推 Callus: 目前盧布就全歐洲凍結呀，台灣要靠中轉銀行結果凍結95F 01/20 10:56
→ aloness: 早就能料到的事…高股息債券幾乎跟垃圾債劃上等號96F 01/20 11:08
推 utn875: 金管會不知道早出事了？97F 01/20 11:56
→ cityport: 金管會有三個局，上次出手的是保險局，證期局沒有動作，所有這次換投信出事98F 01/20 12:28
推 kido183: 遠離基金 珍惜生命100F 01/20 12:37
推 ab2u04fu4ab: 好啦  我知道最後吃虧的都是消費者101F 01/20 14:00
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