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作者 s876612s (小進)
標題 [請益] 信貸買美債+大盤ETF 四年後需清償
時間 Fri Oct  4 01:51:16 2024

各位前輩好

小弟年薪約100

最近申請信貸

銀行開的條件如下：

額度200萬  利率 2.165%   84期 綁約一年

利率很好，覺得貸出來投資美債+大盤etf滿穩的

但有個難點是，我四年後預售屋要交屋

因此這筆錢需要在交屋前，也就是四年內清償

小賠一些還能負擔

但如果在需要清償時剛好遇到大跌

錢不夠清償導致影響交屋 就會非常麻煩

加上現在正值美股創新高

自己認為未來一兩年遇到大修正的機率不小，目前不太適合大筆投入大盤

因此小弟的投資規劃是：

1.  50%美長債 30%大盤指數ETF 20%美短債

2.  大盤每跌10%就賣一半美長債加碼大盤ETF，沒跌就抱到四年後

3.  美債、大盤ETF 漲多減碼，換成短債，又有修正再換回來，這筆錢以不大賠為最大前
提


目前006208跟VTI有點選不出來

個人偏好vti  覺得比較穩

但因70%美債都跟美元有關

怕美國降息循環的匯率風險

因此在思考大盤ETF的部分是否該買6208


請問大神們覺得這樣的投資組合跟策略是否可行，可以如何改進？

或是有我沒想到的更適合的標的？

請前輩們不吝賜教了，謝謝

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.89.136 (臺灣)
※ 作者: s876612s 2024-10-04 01:51:16
※ 文章代碼(AID): #1c_jcMFy (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1727977878.A.3FC.html
→ igreensheep: 老實說有壓時間的錢都不要投有風險波動的東西上，即便是美債。1F 10/04 01:57
謝謝您 我的觀念其實也是這樣 如果只有一兩年的話完全不會考慮 但又覺得四年應該算
還行
→ dogalan: 看不出來你信貸拚這筆投資的意義在哪 如果是用閒錢也就罷了 有可能會影響到交屋還這麼拼是為了?3F 10/04 01:59
推 MorrisChang: 質押算有壓時間的嗎 每年要還5F 10/04 02:00
推 gastboy: 資金有弱點 別瞎忙賺不到啥的6F 10/04 02:08
推 mlda888: 只有美股大盤能長牛, 其他地區指數未必7F 10/04 02:08
推 YUEIN: 可以問一下是哪間嗎8F 10/04 02:08
第一銀行
→ mlda888: VTI>0062089F 10/04 02:09
→ b9513227: 你買大盤有個問題 要出場時遇到回檔怎麼辦10F 10/04 02:12
→ hHolic: 投資別急 真的11F 10/04 02:16
推 STG44: 哪一家的 利率這麼低@@..12F 10/04 02:22
推 h0103661: 有壓力的錢一律直債，投資是用閒錢13F 10/04 02:31
→ luckyalbert: 比較好奇會問這種東西，但年薪給你近一百是哪家老闆腦子壞了給太多==
怎麼會想搞來信貸再來搞這個14F 10/04 02:35
噓 HardyJJ: 爆了 房子就不用買了 繼續租房….你很勇喔17F 10/04 02:37
→ luckyalbert: 開條件，但文內遇到的情況所列條件沒講完吧？18F 10/04 02:38
→ empirica: 整體看來是夠保守，但才四年誰敢保證啊！19F 10/04 02:39
→ luckyalbert: 信貸開的利率價格跟其他附加條件，基本上你想考量的東西，對方老早就考量到了，絕對不是讓你用來投資的條件
你想這樣做，換言之銀行自己開來玩就好，借你做什麼？
文章看完，假如不是幻想文、捏造文、沒交代完畢的文，代表那間房不是你繳/買得起的價格20F 10/04 02:41
推 crazy56: 五年內會用到的資金不要放股票27F 10/04 02:53
噓 jason751231: 穩有兩種 呵呵28F 10/04 02:58
推 askker: 風險承受能力不足是很冒險的事29F 10/04 03:07
推 KAMTER: 可以考慮蜈蚣長老的星爆串文
買投等債，反覆質押
三年後或開始升息前賣出30F 10/04 03:14
推 budaixi: 年薪100為什麼要急呢33F 10/04 03:23
推 prostar: 就投大盤吧  買債乾脆還一還34F 10/04 03:40
推 a111111: vti35F 10/04 04:20
推 smallkop: 講那麼好聽，不就是信貸要繳房款要來股市洗一道嗎想無本買房就是被政府鎖定的36F 10/04 04:37
不是欸 頭期兩成已經付了一半 然後之後工程款算過也夠付沒問題 這筆錢就是拿來投資
跟買房沒關係 只是因為工程款付完沒有剩很多錢（約剩下30萬）所以比較沒辦法承受大
賠
→ smallkop: 這邊我直接推正二，要嗎爆掉繳不起要嗎還幫你出頭期38F 10/04 04:40
推 steelheart3: 股債大崩就是要賺你錢的時機39F 10/04 04:53
推 et69523820: 直接正二 信貸50萬就可以  正二報酬率是0050的4倍 投50萬就有200萬的績效
至於為何是4倍  我把歷年來數據都拉出來比對40F 10/04 04:57
→ xxgogg: 直接和你說，要買車買房的錢不要拿來投資43F 10/04 05:05
推 pigmoo: 會贏的 你已經計劃的很好了 只是突發事件的除理跟心理壓力 4年後股債雙漲 你就成功了44F 10/04 05:13
謝謝 我就是擔心有黑天鵝 不然自己算也覺得挺穩的
推 qkla: 借錢出來投資要有心理準備46F 10/04 05:28
推 johnson44: 要交屋就不要這樣玩！47F 10/04 05:31
推 siibouf: 直接歐硬，小房換大房，賺錢好簡單48F 10/04 05:36
推 tengobo: 複利效果靠得是把錢盡量留在市場49F 10/04 05:59
→ dreamdds: 閒錢投資 懂了嗎？50F 10/04 06:33
推 on32: 只要確定4年後股價比現在高就值得賭了
2020年台股才1萬多還跌到8500 現在2萬多
只賭1-2年還沒把握 4年後大勝機率超級高51F 10/04 06:36
推 onekoni: 投等債押滿2.3倍光配息100萬 資本利得算給他股災跌+質押利息用
這樣雖然不多但沒啥風險50%套利不錯54F 10/04 06:40
謝謝！
噓 AGODC: 要買房的錢不要去搞這有的沒的，畢竟房屋也是5倍槓桿57F 10/04 06:49
這不是要買房的錢
噓 operatorm: 就2張GG,要問啥59F 10/04 06:51
推 hectorbibby: 交屋時再去借出來吧，選我正解60F 10/04 06:52
交屋後的收支比沒辦法再信貸了
推 fisher6879: 推一樓61F 10/04 06:57
→ DrTech: 全買中華電信62F 10/04 07:00
推 julian42: 這就頭期不足 信貸頭款來洗錢的63F 10/04 07:06
不是啦！
推 ginwer: 推文好狠。以數學來算沒毛病，早就一堆人這樣做了，幫自己為生活賺個薯條加大無可厚非。怕就是怕遇到黑天鵝，信貸壓力比較大，房屋增貸有二、三十年跟你耗64F 10/04 07:06
推 xephon: 信貸文又來囉！68F 10/04 07:07
哈囉！
推 Gipmydanger: 假設到時候只能貸到七成，你還能擠得出來一成嗎？69F 10/04 07:08
我首購還真的沒想過這個問題
只靠自己擠不出來 目前薪資付完每期工程款就沒有剩下很多了 我再思考看看有沒有需要
提早多準備一成
→ faultless: 歐印鹿港，社區變 天
變 天70F 10/04 07:08
推 tgm0952: 有便宜的錢當然借爆啊，至少我就這樣在玩72F 10/04 07:11
推 supertsy: 就算沒有大跌,不是閒錢,我自己不會把自己放在風險中只為了可能獲利5-10%73F 10/04 07:12
推 ntnusleep: 要穩就是交屋的錢定存，不能承擔波動的錢不適合投資75F 10/04 07:20
推 dreamislet: 原來借錢這麼容易，然後都來炒股76F 10/04 07:20
→ joneall: 同意一樓的觀點77F 10/04 07:20
推 morrishh: 認清自己沒錢的事實也很重要78F 10/04 07:22
推 Lahaluzt: 4年後要用錢，拿ETF質押就好79F 10/04 07:30
→ alanjiang: 遇到崩盤尼就要哭哭80F 10/04 07:31
推 aa874125: 只能說你很勇 我信貸拿來投資的錢 是我隨時可清償的額度 對生活不痛不癢 就是一筆低成本資金81F 10/04 07:35
→ puyo: 美元跌你就完了83F 10/04 07:39
噓 knight92: 200不用借了啦..要就借50084F 10/04 07:43
推 Dusha: 推文風向居然變這麼保守 嘻嘻85F 10/04 07:44
→ fallinlove15: 一樓好人86F 10/04 07:47
真的
推 onekoni: 股版壞人多 高勝率喊風險 高風險喊歐印87F 10/04 07:47
推 s28281778: 老哥 不要因為小利賠上大房88F 10/04 07:54
我就是怕這樣
推 sail28: 這缺點就頂著匯率波動，實際收益扣掉借貸的利息沒多少，可能2%，感覺在做苦工89F 10/04 07:55
推 lazikat: 反正出事不是自己的錢，難怪股板壞人多，拼命要人開槓桿91F 10/04 07:57
推 benson502: 我看你是很勇喔93F 10/04 07:59
推 teresa2211: 請問這是哪一家銀行呀，謝謝94F 10/04 07:59
第一銀行
推 IanLi: 用信貸拚自付款喔，輸不起的錢別投機95F 10/04 08:00
沒有啦 自付款夠付沒什麼問題
推 a82412: 哪間可以2.1，介紹一下96F 10/04 08:01
第一銀行
推 inter87: 歐印外別忘質押，股債賺一波，再換房賺一波97F 10/04 08:03
推 apollon0990: 年薪100 借200？ 哪間銀行98F 10/04 08:10
推 Lhmstu: ？？為什要賭這四年99F 10/04 08:15
→ ChungLi5566: 有要用錢那就別動這筆錢100F 10/04 08:17
噓 a1379: 怕波動買長債？為啥不買短債101F 10/04 08:17
→ jairon: 你要知道你在賭博102F 10/04 08:17
我覺得不太算欸
→ ChungLi5566: 丟去美金定存也有3%103F 10/04 08:18
推 boombastick: 既然都要賭，直上TQQQ/SSO啊
賭贏了房子有了 可能還多一台車 賭輸了再找人借錢104F 10/04 08:22
噓 kalacfii: 進場貸款出來投資；賠死你呀106F 10/04 08:24
推 boombastick: 而且頭期款都用信貸了，代表你本來就沒有買房的能力，賭一把吧，拼了才知道107F 10/04 08:24
推 showlayQQ: 會賺錢的都小錢滾大錢 不建議用會變麻煩的錢投資109F 10/04 08:29
推 stevelan: 你年薪100，4年是可能存下200萬的，那可以買，等於你把4年後會賺的錢先拿來投資而已，但是如果4年內無法賺到有頭期的錢，不建議拿這筆一定要用到的錢作風險投資，都說賠了會非常麻煩了，或是說，就不要借信貸了110F 10/04 08:31
※ 編輯: s876612s (223.138.89.136 臺灣), 10/04/2024 08:59:57
→ avmm9898: 美債絕對會…115F 10/04 08:53
推 kenned: 這利率好便宜116F 10/04 08:57
推 kkevinhess1t: 現在環境台灣央行下次開會升息都不意外
我覺得央行現在在看製造業循環是否在趨緩，如果是可否壓抑通膨，如果不能CPI會不會上來，反正現在央行升息的底氣是有的117F 10/04 09:35
推 manueltu: 降息開始 現在正是起漲點，可以放到三年半分批賣出但是我應該會QQQ跟VOO一半一半121F 10/04 09:50
推 kkevinhess1t: 所以買VOO.SPY123F 10/04 09:52
推 miyazakisun2: 短債啊124F 10/04 09:54
推 gary82gary: 現在投中國股，下下週賣出，利息錢就有了125F 10/04 09:58
推 homework: 先解決預售屋問題再考慮126F 10/04 10:04
推 oops801011: 利率真令人羨慕127F 10/04 10:05
推 gkkcast: ALL IN 正2 到時候不夠跟媽媽借128F 10/04 10:09
推 steven961302: 買鹿港正2啊 四年後直接變1000萬 財富密碼129F 10/04 10:17
推 oops801011: 股三債七算穩健 接下來考慮風險報酬 追求報酬可將15％的大盤etf換成正二 另一半換成vt或vti 風險部分將長債全換成短債比較好吧130F 10/04 10:21
→ tompi: 黃金不好嗎133F 10/04 10:35
→ sdhpipt: 等你四年後結算134F 10/04 10:35
→ IamTD: 看不懂為啥 4 年內一定要清償135F 10/04 10:58
房貸的時候身上有信貸的話收支比不會過 單純這樣而已
推 yaehsin: vti一票136F 10/04 11:01
推 mdkn35: 丸子 雙斷頭台137F 10/04 11:10
噓 sssallen: 確定要當債蛙?138F 10/04 11:12
※ 編輯: s876612s (223.138.89.136 臺灣), 10/04/2024 11:17:45
噓 tr000064: 如果四年後剛好崩盤呢？想過嗎？
如果要拗1年才回本呢139F 10/04 12:18
推 bbfun: 只要找投資標的大於2.1%就行。 風險就是小賠你也賠的起就好了。141F 10/04 12:38
推 sallybird: 比房貸利率還低的信貸143F 10/04 12:40
噓 ze810125: https://i.imgur.com/AAHyCn6.jpeg 你也太低了吧
我以為我已經算很低了
有押時間的就自己默默做就好了 不會有人幫你負責的 但如果是我我會押啦 但美債應該會買比較多144F 10/04 12:45
[圖]
噓 plaay: 推文怎麼搞得像樓主要200萬歐印正2148F 10/04 13:06
→ AirLee: 60%00713 10%美債 20%00628 10%現金149F 10/04 13:35
推 iamiam: 你可以150買股，50留著月扣信貸，1、2年後有賺就賣股清償信貸，但基本上就是賭注150F 10/04 13:55
推 fastsheep: 你可以用融資買啊 這樣就有靈活資金了152F 10/04 14:09

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