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標題 [新聞] 花旗出大包！誤匯81兆美元給客戶靠他才攔
時間 Fri Feb 28 17:22:48 2025
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標題 [新聞] 花旗出大包！誤匯81兆美元給客戶靠他才攔
時間 Fri Feb 28 17:22:48 2025
花旗出大包！誤匯81兆美元給客戶靠他才攔下 執行長險遭下台
2025-02-28 15:01 聯合報／ 編譯梁采蘩／即時報導
原本只是要匯出280美元，卻誤將81兆美元匯到客戶帳戶；花旗銀行驚傳「差點」出大包
，恐怕已把執行長佛雷瑟（Jane Fraser）嚇出一身冷汗。畢竟，過去花旗曾犯下類似的
錯誤，導致她的前任引咎辭職。
，恐怕已把執行長佛雷瑟（Jane Fraser）嚇出一身冷汗。畢竟，過去花旗曾犯下類似的
錯誤，導致她的前任引咎辭職。
金融時報報導，這筆內部轉帳錯誤發生在去年4月，此前未曾曝光。當時發出匯款的員工
及負責審核交易的第二名人員皆未察覺有錯，並於隔天營業日一開始核准處理。
幸好，第三名員工在交易記錄後90分鐘發現帳戶餘額異常，並在數小時內收回這筆付款，
錢最終沒有匯出。花旗事後已向美國聯準事會和通貨監理局通報這起「差點失誤」（
near miss）事件。
知情人士透露，這起事件源於備用系統繁瑣的介面加上輸入錯誤。3月中旬，4筆總額280
美元、匯往巴西某客戶託管帳戶的交易，因可能違反制裁規定而被系統攔截。
雖然款項很快獲核准，但仍卡在系統中，無法正常完成。技術團隊指示付款處理員工將交
易手動輸進一個很少用的備份螢幕。該程式有個怪設定，就是金額欄位會預先填入15個零
，輸入交易的人員必須手動刪除這些零，但顯然沒做確實。
易手動輸進一個很少用的備份螢幕。該程式有個怪設定，就是金額欄位會預先填入15個零
，輸入交易的人員必須手動刪除這些零，但顯然沒做確實。
花旗表示，「偵測控管機制迅速發現兩個內部帳戶之間的輸入錯誤，並已即時逆轉交易」
，強調這些機制「同樣能防止任何資金離開銀行」。花旗解釋：「儘管此事件未對銀行或
客戶造成影響，但突顯本行持續致力消除手動流程並強化自動化控管的決心。」
，強調這些機制「同樣能防止任何資金離開銀行」。花旗解釋：「儘管此事件未對銀行或
客戶造成影響，但突顯本行持續致力消除手動流程並強化自動化控管的決心。」
根據金融時報取得的內部報告，去年花旗共發生10起金額達10億美元或以上的「差點失誤
」事件，較前一年的13起略為減少。
「差點失誤」事件無需向監管機構通報，因此沒有公開數據顯示此類事件的頻率。多位前
監管人員及銀行風險管理專家表示，金額超過10億美元的「差點失誤」在美國銀行界相當
罕見。
監管人員及銀行風險管理專家表示，金額超過10億美元的「差點失誤」在美國銀行界相當
罕見。
這些事件也突顯花旗銀行多年來難以根治的營運問題。2020年，該行曾誤將9億美元匯給
化妝品公司露華濃（Revlon）的債權人，導致當時執行長下台，並遭監管機構處以鉅額罰
款，勒令改善營運控管。
化妝品公司露華濃（Revlon）的債權人，導致當時執行長下台，並遭監管機構處以鉅額罰
款，勒令改善營運控管。
2021年接任執行長的佛雷瑟將解決監管問題列為「首要任務」。然而，花旗去年仍因風險
控管與數據管理問題，遭當局處以1.36億美元罰款。
https://udn.com/news/story/6811/8577908
![[圖]](https://i4.disp.cc/t/p/pgw.udn.com.tw_gw_phc1850e8273ff6f9b7e57849203535e3a.jpg)
花旗去年才因為員工把18億股票買賣打成十兆導致歐洲股市閃崩而被英國重罰25億
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※ 作者: JQK2 2025-02-28 17:22:48
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![[圖]](https://i.imgur.com/BVOdwAnh.jpeg)
推 : 花旗以前在台灣的網銀就是爛3F 02/28 17:24
→ : 靠杯居然是人工審核==4F 02/28 17:25
推 : 奇怪的系統？沒人提改善案嗎，為啥要要設置15個05F 02/28 17:26
→ : 金額欄位會預先填入15個零.....6F 02/28 17:26
→ : 還好花旗已經退出台灣了7F 02/28 17:27
推 : 4說 如果真的匯出的話會怎樣嗎？8F 02/28 17:27
→ : 是不是專門給總行結算用的?才會預設值那麼大9F 02/28 17:28
→ : 花旗也不可能真的有這麼多流動資金10F 02/28 17:28
推 : 想知道餘額真大的有81兆美嗎11F 02/28 17:29
推 : 其實轉出了也不會怎麼樣 資金會被凍結
只是銀行可能面臨大額的罰款跟停權還有訴訟問題12F 02/28 17:29
只是銀行可能面臨大額的罰款跟停權還有訴訟問題12F 02/28 17:29
推 : 匯款人工審核比較多，預填15個0是想製造大確幸嗎0.014F 02/28 17:30
推 : 餘額不足吧16F 02/28 17:32
推 : 怎樣才能在花旗快速開戶，急，線上等17F 02/28 17:35
推 : 預填15個0有任何實質意義嗎，完全沒屁用的功能18F 02/28 17:35
推 : 絕大部分銀行匯款 都是人工審核放行19F 02/28 17:36
推 : 頂級外商想進還進不去
代表存戶的確有15個020F 02/28 17:37
代表存戶的確有15個020F 02/28 17:37
推 : 為什麼要把介面搞得那麼複雜22F 02/28 17:39
推 : 81兆...可以買武器反攻大陸了23F 02/28 17:40
噓 : 哪來那麼多錢24F 02/28 17:40
推 : 預填15個零，可能是該欄位不能是空的
又避免快速操作產生問題，所以填了更多零
不過問題是，如果能顯示15個零，又不是隱藏的25F 02/28 17:40
又避免快速操作產生問題，所以填了更多零
不過問題是，如果能顯示15個零，又不是隱藏的25F 02/28 17:40
推 : 正常是匯不動。但是百億左右就有可能，日本就發生過。結果就認賠，好幾家大公司打十幾年的官司，把損失的部分按比例認賠吃下來。28F 02/28 17:42
→ : 要怎麼樣才能誤操作??? 這也太粗心了31F 02/28 17:42
推 : 81兆，三小，銀行會倒掉吧32F 02/28 17:42
推 : 都說台灣一年政府總預算是四兆台幣，那81兆美金可以用600年了33F 02/28 17:42
→ : 81兆美元@@三小啊，美債規模36兆美元而已，你他媽花旗有這麼多錢？35F 02/28 17:43
推 : 重點是花旗有81兆的錢可以轉37F 02/28 17:43
推 : 所以台灣公司也幾乎都學乖了，太過分的交易是不可能讓你可以成交的，只會顯示交易失敗38F 02/28 17:43
推 : 大到大能倒，完全沒在怕
大到不能倒，完全沒在怕40F 02/28 17:45
大到不能倒，完全沒在怕40F 02/28 17:45
推 : VVIP級服務就是這樣 專人幫你處理 然後再送你一個大驚喜42F 02/28 17:47
→ : 鬼故事 有人信?44F 02/28 17:48
推 : 兩津：我懂45F 02/28 17:49
推 : VIVANT ?46F 02/28 17:51
→ : 應該就這系統超舊又很少用 要提改善可能也沒人敢改47F 02/28 17:51
推 : 大企業的螺絲鬆了 ?48F 02/28 17:52
推 : 同樣的問題一直發生然後也沒打算改系統，寧願被罰XD49F 02/28 17:54
推 : 81兆，笑死 全美M2兩倍都還沒那麼多www50F 02/28 17:54
→ : 美股市值都沒81兆美金51F 02/28 17:55
推 : 看起來好像花旗有這個天文數字餘額？？52F 02/28 17:55
推 : 花旗整個銀行也沒81兆鎂可以匯出去吧53F 02/28 17:56
噓 : 這樣還沒下台喔54F 02/28 17:56
推 : 兩千多兆不是倒一間銀行就可以解決的55F 02/28 17:58
→ : 列底什麼系統要輸15個0測試?XD56F 02/28 17:58
推 : ...金額連看都不看的意思. 這不是失誤等級.57F 02/28 18:00
推 : ……58F 02/28 18:00
→ : 預先填入15個零, 然後BUG不改的意思.59F 02/28 18:01
推 : 美國m2也才20幾兆 哪裡生80兆來轉60F 02/28 18:03
→ : 一年一兆美元 都花不完61F 02/28 18:04
→ : Bug不改 遲早出事62F 02/28 18:08
→ : 是說這個CEO漲薪33% 果然公司越爛越賺 我看這個bug是故意擺來鬥公司內部派系的63F 02/28 18:08
推 : 預先填入0是什麼超蠢的設定65F 02/28 18:08
→ : 前年13次 去年10次 笑死 這到底是有差嗎66F 02/28 18:09
推 : 無意義的疏失 花旗就沒有那麼多錢 還需要靠別人擋67F 02/28 18:10
推 : 這已經是虛驚等級68F 02/28 18:11
推 : 沒有電腦可以卡限額?
所有交易系統都會幫你擋69F 02/28 18:13
所有交易系統都會幫你擋69F 02/28 18:13
推 : 還 蠻 屌 的71F 02/28 18:16
推 : 花旗不意外72F 02/28 18:17
推 : 花旗以前的app難用到很恐怖還閃退73F 02/28 18:19
推 : 有這麼多錢可以匯也是滿猛的74F 02/28 18:20
推 : 騙人沒常識喔？哪家銀行有81兆美金可以匯？75F 02/28 18:22
推 : 你不說是花旗我還以為是鄉下雜貨店76F 02/28 18:23
推 : 81兆美?77F 02/28 18:23
→ : 看起來就像內部為了省成本不改 靠人工 不出意外才奇怪78F 02/28 18:23
推 : 蛤 花旗有這麼多錢嗎80F 02/28 18:25
推 : 真可惜81F 02/28 18:25
推 : 有夠爛，換了星展更爛82F 02/28 18:27
→ : 某族群做出來的系統就這樣啊 Citi's system is called Shiti83F 02/28 18:27
推 : 一堆CEO自己拼命漲薪，公司一直爛下去85F 02/28 18:31
→ : 這很明顯就金融業用穩定但老舊的系統造成的
可以查吧 大部分金融業的系統都是穩定優先86F 02/28 18:31
可以查吧 大部分金融業的系統都是穩定優先86F 02/28 18:31
推 : 美國總GDP也才28兆鎂 這也太扯88F 02/28 18:33
推 : 公司越大，要更新系統就越麻煩，也越貴。89F 02/28 18:39
→ : 巴西某市民差點變世界首富90F 02/28 18:40
推 : 反正戶頭也沒這麼多沒差91F 02/28 18:45
推 : 想到當年台灣花旗的app難用到會懷疑是山寨軟體92F 02/28 18:45
推 : 好爽@@93F 02/28 18:48
推 : ヴィヴァン94F 02/28 18:50
推 : 跟中樂透差不多95F 02/28 18:50
→ : 說不定是最多提供15位數可以設定，但是初始不能為空值，所以就全部都是0，又被誤判標點符號吧…96F 02/28 18:55
推 : 15個零大概是placeholder98F 02/28 18:56
推 : 內神通外鬼99F 02/28 18:59
推 : 哇靠 好ㄉㄧㄠˇ209F 03/01 07:59
推 : 81兆美金 花旗有這麼多錢嗎？ 笑死210F 03/01 11:02
推 : 交易紀錄能隨時回滾，傳統金融的方便在這裡211F 03/01 11:23
噓 : 最好有那麼多錢212F 03/01 11:40
→ : 真的不要低估程式設計者的設定213F 03/01 16:51
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