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作者
標題 [請益] ChatGPT給的ETF配置建議
時間 Mon Apr 28 13:27:25 2025
作者
標題 [請益] ChatGPT給的ETF配置建議
時間 Mon Apr 28 13:27:25 2025
最近在用chatgpt的深入研究功能，想幫小孩做他的長期投資配置，想請板上ETF高手指點
他講的正確性，跟是否可以參考
第一題是台股為主，他理解到的命題是
「20年以上長期投資、偏好複利複投（不領息）、資金小於100萬、希望波動較小，來全
面比較台灣的0050、006208，並且研究是否有其他更適合的ETF。」
他給的結論有幾個
1. 以市值型ETF為核心：從歷史經驗看，追蹤大盤的ETF（如0050/006208/00692/00850
）長期總報酬較高股息ETF更勝一籌 。因此核心資產建議選擇0050或同類型的ESG加強
型ETF。
2. 首選0050或00850： 具體標的上，0050是長期投資的不敗經典：21年來總報酬約9倍
、年化近10%，如果對短期波動不敏感、能堅持定期投入，0050非常適合作為20年長跑
的主力。
、年化近10%，如果對短期波動不敏感、能堅持定期投入，0050非常適合作為20年長跑
的主力。
若對ESG有所偏好或擔心台積電權重問題，00850（元大台灣ESG永續）則是不錯的替代或
搭配選擇。00850被形容為「ESG強化版0050」 ——長期績效接近0050，波動略低且季
配息頻率高一些滿足複投動能。
搭配選擇。00850被形容為「ESG強化版0050」 ——長期績效接近0050，波動略低且季
配息頻率高一些滿足複投動能。
相較之下，006208因費用近期居劣勢，可暫不列為首選；00692雖也不錯，但與00850重疊
性高且規模較小，可作為輔助配置。
3. 高股息ETF作輔助：可以考慮少部分資金佈局00878（國泰永續高股息）這類相對穩健
的高息ETF。00878目前規模僅次於0050，平均年化配息約5～6%，採ESG篩選品質較佳，適
合定期定額存股。但建議配置比重不要過高（例如不超過整體的20～30%），以免拖累長
期總增長。
的高息ETF。00878目前規模僅次於0050，平均年化配息約5～6%，採ESG篩選品質較佳，適
合定期定額存股。但建議配置比重不要過高（例如不超過整體的20～30%），以免拖累長
期總增長。
至於00919等進取型高息ETF，由於波動和操作複雜度較高，在強調「波動小、懶人複利」
的前提下可暫不納入。
====
第二題則是全球配置，他理解的命題是
「以「20年以上長期成長為主」，能接受10%波動範圍內，並包含台灣市場＋全球（尤其
是美國，如QQQ、VOO、VTI）＋其他區域（如新興市場、歐洲）的全球資產配置研究與建
議。」
是美國，如QQQ、VOO、VTI）＋其他區域（如新興市場、歐洲）的全球資產配置研究與建
議。」
他的報告很長，我用o3在總結後結論如下
1. 台股配置20-30%，以0050/00850為主
2. 剩下的有兩種選擇
2.1 懶人方案： 一隻vt打包
2.2 客製化：採 voo/ vti+qqq : iefa: vwo 7:2:1配置
總結是，按此配置，20 年可望在波動約 10–12 % 內，取得年化 8 % 以上的複利成長。
想請問ETF高手們這樣的配置如何？有更好的建議嗎？感謝大家
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.163.182.17 (臺灣)
※ 作者: F15 2025-04-28 13:27:25
※ 文章代碼(AID): #1e3n6__p (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1745818047.A.FF3.html
→ : 20年太久1F 04/28 13:28
推 : 40%VT+20%0050+40%BNDW/BND/VGIT/IEF 就好了
20年根本基本而已2F 04/28 13:30
20年根本基本而已2F 04/28 13:30
推 : 他幫小孩呀 現在出生就開始存不是很普遍? 大學畢業隨他去4F 04/28 13:31
→ : 對喔 幫小朋友規劃6F 04/28 13:32
→ : 幫小孩買就是出生到大學畢業 20年很基本阿
我自己幫我兩個小孩就0050+QQQ 定期定額到期隨便他7F 04/28 13:32
我自己幫我兩個小孩就0050+QQQ 定期定額到期隨便他7F 04/28 13:32
Re: [請益] 請問這樣的定期定額策略OK嗎 - Stock板 - Disp BBS
![[圖]]()
tompi 資料:finance.yahoo.com 還原息價格 月資料 所有tick 資料 以 BNDX 比較短 從2013/7 開始 所以計算皆從 2013/7 開始，至2024/12 方法:效率前緣 蒙地
![[圖]](https://i.imgur.com/Qyuj6dSb.png)
推 : 配一些因子投資如何10F 04/28 13:35
→ : 全部沒配債 怎麼可能波動在10-12%以內? 長期幫小孩投資,至少二十年又何必要求"希望波動較小"11F 04/28 13:36
推 : VT買買就好13F 04/28 13:38
推 : 存20年 波動無所謂吧14F 04/28 13:40
推 : 正常的方式問ChatGPT，你至少可以得到人類平均以上15F 04/28 13:41
→ : 美股市值etf16F 04/28 13:42
推 : 00850季配息好像不錯17F 04/28 13:42
→ : 的答案。你想要更完整的答案最好把你的家庭規劃背景當作問題材料叫ChatGPT一併考慮再成生答案。18F 04/28 13:43
→ : 若“只能接受10%波動”，你只能定存，連美債都沒不能買。這種東西回測一下就知道了20F 04/28 13:44
推 : 小朋友好爽喔，大學畢業就財富自由了呢
以後小朋友一輩子都不用工作
企業的EPS都不知道怎麼來的22F 04/28 13:45
以後小朋友一輩子都不用工作
企業的EPS都不知道怎麼來的22F 04/28 13:45
推 : 我的GPT要我買高股息ETF @@25F 04/28 13:45
→ : 幫小孩投資肯定是閒錢中的閒錢，不會是你的主要投資項目，漲跌應不構成心理壓力(?)，鎖波動大小=壓縮報酬！26F 04/28 13:47
推 : 那就投資QLD不要買台股29F 04/28 13:47
推 : 就小孩每年收到的紅包錢拿去買阿XD30F 04/28 13:48
推 : 無腦VT就好了，投資就是越簡單越好，質押信貸槓桿的這波都虧很大，因為不是閒錢投資還要算進心理素質。31F 04/28 13:49
→ : 完全不懂就別叫AI深度分析，否則就歧路亡羊，自找麻煩！找1～2個標的買就好，股債配、全球或美國或台灣、一次或定投34F 04/28 13:52
→ : 幫小孩十倍槓桿啊 讓他長大前就被抬走37F 04/28 13:54
推 : 假如你每個月一萬塊，定期定額八千投0050做投資，剩下兩千買個股去追高低做投機38F 04/28 13:56
推 : 在股版3天就是長線了 放20年？！40F 04/28 13:58
推 : AI幻覺問題很嚴重 不要完全相信 VT打包比較安全41F 04/28 14:00
推 : 我的gpt叫我把VT比例拉高XD42F 04/28 14:01
→ : 幫小孩買基本上以指數ETF為主 如果有不配息的更好43F 04/28 14:02
噓 : 692規模哪裡比850小？44F 04/28 14:03
推 : 我的AI是幫我配VTV跟QQQ45F 04/28 14:04
推 : 一支AOA 搞定46F 04/28 14:05
→ : XD比板上一堆幻想自己有腦的更可信吧
尤其看完全執政惡搞數十年還投過的OO講的反著看就對某些有差不多資源比我更早出生多活那幾年根本白活了47F 04/28 14:05
尤其看完全執政惡搞數十年還投過的OO講的反著看就對某些有差不多資源比我更早出生多活那幾年根本白活了47F 04/28 14:05
推 : 高股息配置不要太高 ....50F 04/28 14:10
推 : 878一隻就夠了51F 04/28 14:17
推 : 國發會預估之後台灣人口會降至1600萬人 20年後0050會受什麼影響？52F 04/28 14:20
推 : 00713沒有台積電 這五年績效跟0050差不多好 配息高波動比VT低 報酬比VT高 無敵的 唯一小問題就是 單壓台灣市場
http://i.imgur.com/Y99ekto.jpg
http://i.imgur.com/DeOyXbz.jpg54F 04/28 14:38
http://i.imgur.com/Y99ekto.jpg
http://i.imgur.com/DeOyXbz.jpg54F 04/28 14:38
![[圖]](https://i.imgur.com/Y99ektoh.jpeg)
![[圖]](https://i.imgur.com/DeOyXbzh.jpeg)
→ : 沒有台積還那麼強 如果713配台積不就更無敵了59F 04/28 14:42
推 : 高股息不會有因子選入台積電吧...60F 04/28 14:44
推 : 板上前陣子有很優秀的vt存股文章61F 04/28 14:47
推 : 對啊 但0050近幾年報酬根本都是台積電來的 如果沒台積的成份那麼烙賽 那713的成分很明顯選的比較好62F 04/28 14:48
推 : 20年 all in VT就好64F 04/28 14:49
推 : 真要擺20年，最單純 VT VWRA VWRD65F 04/28 14:52
推 : 我以為GPT原理是自接自話，他也有可能在幻想，還是不要全信要跟時局做調整吧？66F 04/28 15:08
→ : 問錯方式..，上下的context需要給的很詳細，另外通常ai 目前還沒有很發達
所以ai的知識力量 等同於使用者或是稍微比使用者聰明ㄧ點68F 04/28 15:47
所以ai的知識力量 等同於使用者或是稍微比使用者聰明ㄧ點68F 04/28 15:47
推 : VT:BND=8:2就好72F 04/28 16:07
噓 : 他只是覺得你會信73F 04/28 16:42
![[圖]](https://i.imgur.com/Ayk3fS1.jpeg)
→ : ai的推論，很多是來自於網路上各家網站內容的匯總你得到的可能只是廣告大集合的簡化版
你也不懂，然後，ai其實也不懂76F 04/29 02:20
你也不懂，然後，ai其實也不懂76F 04/29 02:20
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