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作者 Smaragdus (Smaragdus)
標題 Re: [新聞] 國銀房貸連10個月惡化 壞帳近逼「9」字頭
時間 Wed Jul  2 11:48:13 2025

看到某些人一直強調：「台灣逾放比超低，房市沒風險」

我的看法是：
會計上的穩定，不代表現實世界沒有風險

一、銀行不想認帳，不代表沒人出事
房貸繳不出來，銀行會怎樣？
協商、展延、只繳息，能拖就拖

因為一旦轉呆帳，就要提列損失，財報難看、資本比下滑

而且走上法拍流程又慢，最後還可能虧錢，銀行當然不太願意主動認列

簡單說就是在走到逾放甚至法拍前，是有一些技術上可以處理的部分

二、轉貸也不是想轉就轉了
以前只要房價漲，轉貸超簡單
寬限期一重開、又能只繳息，繼續滾現金流

但現在：
央行限貸，銀行轉貸審得更嚴
成交量冷到爆，沒人接手

未來轉不出去，就只能硬吞本息，撐不住就爆

三、連靠美債ETF質押的也踩雷了
不少人靠美債或ETF質押抽出台幣去補槓桿

但現在:
美債暴跌 → 資產縮水
台幣升值 → 抵押價值更低
若跌超過銀行設定的安全線還要你補保證金或提前還錢

有沒有風險?
這不就是風險本身？

四、川普的關稅政策，正在拆我們的命脈
川普針對中國最嚴重，所以台灣又贏?
他搞的高關稅、供應鏈內縮，是整體破壞全球化規則，逼企業回美、打擊貿易順差國

像台灣這種靠出口、靠全球分工吃飯的小國
未來會從「轉單受惠者」變成「供應鏈邊緣人」


現在看起來風平浪靜，不代表沒事
會計上不認帳 ≠ 沒風險
只是帳還沒爆、錢還撐著、信心還沒崩

真的轉不動、出口又被打，那些藏起來的問題會一次炸開

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.214.247 (臺灣)
※ 作者: Smaragdus 2025-07-02 11:48:13
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※ 同主題文章:
[新聞] 國銀房貸連10個月惡化 壞帳近逼「9」字頭 發生甚麼事？
07-02 09:40 rz2x
Re: [新聞] 國銀房貸連10個月惡化 壞帳近逼「9」字頭
07-02 11:48 Smaragdus
噓 junior020486: 哪有延後認列1F 07/02 11:49
推 lolic: 壽險爛帳都能救了 這個利益結構體放心啦2F 07/02 11:50
→ junior020486: 你意思是以前逾放比0.07%是延後認列，怎麼延後了那麼多年還是9.08%
0.08%
整篇都在亂講3F 07/02 11:50
推 Fezico: 有問題的是去年那個1200萬會不會爆開7F 07/02 11:51
→ pimday: ? 你要怎麼延後認列 叫會計師做假帳嗎8F 07/02 11:51
推 goodevening: 房貸很少轉呆的啦，打八折還是賣得掉，打八折後銀行也是十足受償，除非房子打八折都賣不掉9F 07/02 11:51
→ Fezico: 一次把存款水位用完，你真的相信那麼多人繳的出來？11F 07/02 11:52
噓 chatbra: 總比只繳利息，房價無限上漲，最後繳不起本金爆掉好現在先擠一點泡沫，五年後等新青安有人繳不起本金時再擠一點泡沫，慢慢擠總比一次總崩還要好吧？12F 07/02 11:53
推 ULTIMA1002: 美國正在收割台灣，一套組合拳下來 原本就很泡沫的房市根本撐不住15F 07/02 11:56
推 CAFEHu: 超貸蛙：早超貸啦，哪次沒超貸17F 07/02 11:57
推 jei01: 你把金龍當習大嗎？金龍很靈活，還會幫壽險作帳18F 07/02 11:57
推 guest0079: 撐不住一次炸回來的東西可多著呢 美債那麼誇張都好好的 說好的六月爆炸呢 笑死19F 07/02 11:58
推 skyoneaim: 台灣版的次貸風暴快來了21F 07/02 11:58
推 stepnight: 我覺得台灣金融沒啥問題，有問題的是政府
金融審核從卡奴風暴後都有在增加難度
你沒點籌碼真的要貸也貸不過
反而是這政府朝令夕改，搞得百姓錢都不好算
你可以說百姓槓桿開太大，但那根稻草是政府給的22F 07/02 11:59
推 marco79811: 台灣現在的房價就算打八折還是賺到流湯吧XD  多少地27F 07/02 11:59
→ CAFEHu: 米國再次偉大：關稅收割，台貸仔的惡夢28F 07/02 12:00
→ ULTIMA1002: 美國上一輪升息循環老實說沒有收割到什麼優質資產跟企業，而這次的關稅戰 匯率戰 甚至利率戰 本質上是搞爆各國的泡沫資產  最後再來抄底收割29F 07/02 12:00
→ marco79811: 方都3-40%在漲的  只是少賺比賠難過所以賣方惜售吧32F 07/02 12:00
推 jei01: 勸你趁現在房地產冷清，找負債比低的營建股部署33F 07/02 12:01
→ HsihHan: 現在連回文都是用AI了嗎？34F 07/02 12:01
→ stepnight: 賺到流湯也得看是什麼時候買的、第幾手
這一兩年房價緩漲算一算有流湯嗎？
真的要割，八折捨得割嗎？35F 07/02 12:01
推 fbiciamib123: https://i.imgur.com/QAMAT63.png38F 07/02 12:03
[圖]
推 hansingi: 這2、3年買的，基本上都是賠售39F 07/02 12:03
噓 hortl233: 延後認列？笑死。你要銀行做假帳喔？
每年都0.08%上下，你要延多久？40F 07/02 12:04
推 zero7810: 玩法很多 開大絕這些問題都可以處理的42F 07/02 12:06
噓 kkes0001: 嘻嘻能延後壞帳那其他國家為什麼不做，是因為良心嗎43F 07/02 12:07
推 hansingi: 現在的局勢，短線保持現金流，沒人想投資房市45F 07/02 12:07
→ zero7810: 最強就是主動提供貸款年限拉長 的方案 前提是借款人要加強保人 真的要拆彈 金管會跟銀行端多的是辦法46F 07/02 12:08
→ Smaragdus: 在走到逾放甚至法拍之前，銀行是有很多種技術性處理能做的，我只是表達數字好看不等於沒風險48F 07/02 12:08
推 hortl233: 看空房市不是問題。但看到神智不清就很有問題了50F 07/02 12:08
→ zero7810: 但問題還是在 只是處理年限拉長51F 07/02 12:09
推 cdplay000: 精闢，講良心話，有緣人才懂52F 07/02 12:09
推 whoww: 你的看法有任何數據支撐嗎53F 07/02 12:12
噓 PaulOneil1: 不懂別裝懂了，通篇廢話54F 07/02 12:12
噓 nidhogg: 這也能陰謀論，笑死55F 07/02 12:14
推 thirdlittle: 央行抽縮銀根，連續升了好幾個月，結果逾放比還是只有0.08%…根本證明房價很紮實…56F 07/02 12:14
→ nidhogg: 房價不能說一定很紮實，建商有他們面向的考量
但這逾放數字就是銀行房貸資產品質很穩定58F 07/02 12:15
推 redbeanbread: 股票漲就好60F 07/02 12:16
噓 jemdogdog: 保證金是三小？61F 07/02 12:17
→ nidhogg: 短期要出現大量違約就是存在某些幻想裡面而已62F 07/02 12:17
噓 laogiby: 的確 數字好看不等於沒風險
那數字不好看的一百多個國家表示 cc63F 07/02 12:17
→ jemdogdog: 那家銀行要保證金？65F 07/02 12:17
推 k91011022: 其實還好 都打房快一年了66F 07/02 12:18
→ shinebeat: 說明在台灣對銀行來說，房貸放款是超穩好生意67F 07/02 12:18
推 blove: 所以銀行可以催收催收再催收？68F 07/02 12:19
噓 childeviler2: 你這是非常嚴厲的指控喔！69F 07/02 12:19
推 hortl233: 銀行認列上就沒問題，還在那邊幻想銀行做假帳70F 07/02 12:21
噓 childeviler2: 而且銀行審核會連繳本息貸款戶有沒有還款都列入考量喔，不是說無法轉貸就會爆喔71F 07/02 12:21
→ smalmal: 只要把無限轉貸跟寬限期拿掉 兩三年就爆了73F 07/02 12:21
噓 swgun: 其實沒有活在真實世界的是你74F 07/02 12:22
推 hansingi: 不只房貸是好生意吧，現在信貸業務也是一直推，目前是借錢瘋股市吧75F 07/02 12:22
噓 jemdogdog: 這篇是造謠嗎？銀行法表示：77F 07/02 12:23
推 maniaque: 看看核四現況就知道........78F 07/02 12:24
推 AlarmAlarm: 房蟲每個增貸質押槓爆 還要再借更多 出來騙多屋族是借貸優質客戶  我也是笑笑 第一個會出事的就你79F 07/02 12:26
推 handsome16: 台灣房子便宜到爆
法拍就會有人買了81F 07/02 12:29
推 ck326: 防蟲很氣，嘻嘻83F 07/02 12:29
→ jemdogdog: 鬧鐘哥你個人收入最重要好嗎？
只要就業市場沒有變化 房價頂多小跌84F 07/02 12:30
推 Frobel: 還在次貸風暴，期待次貸風暴的一絲絲可能已經被金龍扼殺了86F 07/02 12:31
→ jemdogdog: 目前就是政策影響 非經濟88F 07/02 12:31
→ NT49: 你的二是建立在絕大多數人都靠轉貸周轉 但現實是嗎89F 07/02 12:32
噓 Somebody99: 一堆不切實際的臆測90F 07/02 12:34
※ 編輯: Smaragdus (101.12.214.247 臺灣), 07/02/2025 12:35:55
→ yymoya: 股市持續漲，不要亂講話91F 07/02 12:36
推 gdd9659173: 銀行沒有什麼壞帳延後認列啦，是要做假帳膩92F 07/02 12:37
噓 linweida: 你好恐慌 生活不如意是吧?93F 07/02 12:43
噓 xerioc5566: 好可憐ㄛ94F 07/02 12:45
推 stlinman:  杞人憂天?  出門會遇到流星隕石也是風險!95F 07/02 12:46
推 Kewseq: 內行的 會計只要合法 帳上要多好看就能多好看96F 07/02 12:48
推 s800525: 會計認列是有解釋空間的，主要是能說服會計師97F 07/02 12:57
→ huabandd: 沒事啦，很多人都說不會爆，嘻嘻98F 07/02 12:59
推 matlab1106: 所以中國才會趁美國還沒出手前先把泡泡戳破99F 07/02 13:04
噓 wccw010034: 帳是銀行做的，怎麼連財報誰做的都不知道啊100F 07/02 13:04
推 x58420: 沒事啦 閉著眼買101F 07/02 13:09
噓 mcgrady12336: 哪家銀行可以延後認列拜偷告訴我馬上轉去那家102F 07/02 13:10
→ rbelldandy: 獸險帳都濫掉了還改法,不要幻想了~最後頂多印錢
帳要怎麼做都可以103F 07/02 13:12
噓 sspider0829: 轉貸有什麼問題？我還不是在轉105F 07/02 13:13
推 xy390533kimo: 這種言論看了好多年，總結無腦多106F 07/02 13:33
→ pnsboy: 沒看到有人錢還不出來啊107F 07/02 13:37
→ tctv2002: 通常都是年底一次認列啦108F 07/02 13:38
推 Kydland: 我就是在銀行做授信的 銀行的風控是有在把關的 金管會央行都會定期要求做壓力測試 現在台灣的金融業在風控上已經比金融風暴年代進步很多了 當然做授信一定會有倒帳 不可能沒有的 自古以來都有 每年都馬有 尤其是中小企業 做SME如果沒碰過倒帳過 只是因為做不夠多而已XD 就連JUMBO都會出事了 更何況SME我自己個人做了十多年的法金 就遇過JUMBO一件 SME一件 吃燒餅總會掉芝麻 但控制不要掉這麼多芝麻 台灣的金融業是做得到的 無需過度恐慌109F 07/02 13:38
推 cblade: 這麼多年來，股市斷頭抬出去的才是多...房市真的還好，不用擔心能存到頭期款的人，20-30%不是小錢118F 07/02 13:45
→ rbelldandy: 總而言知,台灣人很有錢,房價要再漲到一坪500萬才行120F 07/02 13:50
推 sammy0216: https://i.imgur.com/xvwMfDS.jpeg121F 07/02 14:36
[圖]
推 Joelai: 守護國家的房地產後盾,可以不要唱衰嗎？122F 07/02 14:38
→ gm3252: 能放過的根本不太可能繳不起，要看一堆資料123F 07/02 14:41
推 stpada: 不是延後認列 超過3個月轉逾放 所以只要3個月繳一期 確保有還款意願 也不會列入逾放124F 07/02 14:54
→ Smaragdus: 感謝補充說明126F 07/02 14:56
推 jc761128: 違約率0.1%以下3年 2018 0.24% 2012 0.28% 很延後~~數字不信 信你體感？
(rayccccc 刪除 glenn8119 的推文:  )
推 repast: 狗哥南科一夢了還敢出來跳 笑130F 07/02 15:23
→ NeptunexCir: 坐等好戲131F 07/02 15:27
推 kis28519: 風控好棒棒壞帳一直飆，不要恐慌(咦!?132F 07/02 15:28
推 jemdogdog: repast 所以空空窮不是沒有原因
我這幾年賺的大概可以全額付N間善化預售屋
即便是砍半我也不痛不癢好嗎？
另外我入手價<35萬/坪 你覺得我會賠？
現在謙大華就37-39/坪上下 我買的location 比它好頂多就少賺一些 而且我沒有打算短期內賣 最少放十年以上耶
忘記說我北區鄭仔寮有幾間預售 均價2X/坪 國泰在附近開案 開6字頭嘻嘻
結論是你在房板嘴我沒什麼意思 畢竟不是嘴炮淫就是現實世界中的winner133F 07/02 16:12
推 johnnychenme: 沒買的就不用幫有買的擔心了144F 07/02 18:58

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