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標題 [情報] 國泰世華商業銀行客服涉盜刷客戶信用卡
時間 Mon Aug 11 19:50:21 2025
作者
標題 [情報] 國泰世華商業銀行客服涉盜刷客戶信用卡
時間 Mon Aug 11 19:50:21 2025
標題：
金管會對國泰世華商業銀行客服專員涉及盜刷客戶信用卡所涉缺失之行政處分
來源：
(公司名、網站名)
金管會
網址：
(請善用縮網址工具)
https://reurl.cc/Nx45Ap
內文：
金融監督管理委員會(下稱金管會)通過對國泰世華商業銀行(下稱國泰世華銀行)違反法令
之裁罰處分案。
國泰世華銀行因接獲客戶反映及內部清查，
發現前客服專員涉及盜刷客戶信用卡。
該行未完善建立信用卡客戶資料變更、申請掛失補發、信用卡繳款金額調整及信用卡影像
調閱系統之控管機制，
核有未完善建立內部控制制度之情事，違反銀行法第45條之1第1項及其授權訂定之
「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」(下稱內控內稽辦法)第3條第1項
及第8條第1項規定，
爰金管會依銀行法第129條第7款規定核處新臺幣(以下同)1,200萬元罰鍰。
一、受裁罰之對象：國泰世華銀行
二、裁罰之法令依據：銀行法第129條第7款
三、違反事實理由：該行客服專員黃員自113年3月至113年10月間，
以職務之便擅自替客戶申請補發信用卡，並於申請後發卡前將客戶通訊資料變更為其本人
資料，
再以客戶信用卡於國外網站刷卡儲值至其本人及親友該網站帳號，
再輾轉匯回其帳戶等手法盜刷客戶資金，受影響客戶數共18人，總盜刷金額約688萬元。
四、經核該行有下列事項違反銀行法第45條之1第1項及其授權訂定之內控內稽辦法第3條
第1項及第8條第1項規定：
(一) 未完善建立信用卡客戶資料變更及申請掛失補發之控管機制：
1、該行規定就客戶信用卡基本資料變更，客服人員於核驗持卡人身分後，若無特殊情況
，即得逕行變更資料；資料變更時系統將即時檢核有無兩人以上共用手機號碼或電子郵件
，如有共用情形系統將阻擋變更資料登入；另針對持卡人申告卡片遺失，客服人員於確認
相關資料後，即得於客服系統執行掛失補發作業。
，即得逕行變更資料；資料變更時系統將即時檢核有無兩人以上共用手機號碼或電子郵件
，如有共用情形系統將阻擋變更資料登入；另針對持卡人申告卡片遺失，客服人員於確認
相關資料後，即得於客服系統執行掛失補發作業。
2、惟前揭作業未有相關機制確認持卡人確實有進線要求執行，以致本案黃員得逕行以多
組手機號碼及電子郵件，或使用無效手機號碼進行變更，以規避系統檢核及使該行無法有
效通知客戶；亦利用權限將客戶申請停卡改為掛失補發，或鎖定久未用卡之客戶，逕自申
請掛失補發信用卡，並將補發之信用卡寄至黃員事先變更之通訊地址。
組手機號碼及電子郵件，或使用無效手機號碼進行變更，以規避系統檢核及使該行無法有
效通知客戶；亦利用權限將客戶申請停卡改為掛失補發，或鎖定久未用卡之客戶，逕自申
請掛失補發信用卡，並將補發之信用卡寄至黃員事先變更之通訊地址。
(二) 未完善建立信用卡繳款金額調整之控管機制：該行規定於信用卡帳單結帳後，如遇
持卡人申請扣除商店退款、費用減免、爭議帳款繳款或申請帳款人工分期，客服人員得調
整帳單最低應繳金額，
持卡人申請扣除商店退款、費用減免、爭議帳款繳款或申請帳款人工分期，客服人員得調
整帳單最低應繳金額，
惟持卡人如為「非逾期戶」，客服人員無須開立電子表單會簽權責部門，亦無事後覆核機
制，即可逕自調整當月繳款最低金額，致黃員利用調整繳款金額掩蓋其舞弊行為。
(三) 未完善建立信用卡影像調閱系統之控管：該行規定如須確認信用卡申請書資料，客
服人員可透過信用卡影像調閱系統調閱信用卡申請書內容，惟該系統未建立妥適之查詢控
制條件，致黃員得輕易隨機以姓名查得客戶信用卡申請書資料之身分證字號，據以登入客
服系統查看客戶之信用卡使用情形，俾利鎖定特定特徵之客戶為舞弊對象。
服人員可透過信用卡影像調閱系統調閱信用卡申請書內容，惟該系統未建立妥適之查詢控
制條件，致黃員得輕易隨機以姓名查得客戶信用卡申請書資料之身分證字號，據以登入客
服系統查看客戶之信用卡使用情形，俾利鎖定特定特徵之客戶為舞弊對象。
五、裁罰結果：
(一) 裁罰部分：違反銀行法第45條之1第1項及內控內稽辦法第3條第1項及第8條第1項規
定，爰金管會依銀行法第129條第7款規定核處1,200萬元罰鍰。
(二) 其他監理要求事項：
1、請該行依比例原則檢討本案違失行為所涉相關人員之責任。
2、請該行檢討客服業務流程所涉內部控制及防弊機制之有效性，提報董事會認可後函報
金管會，並由稽核單位列管追蹤及納入內部查核重點。
3、請該行加強企業誠信文化及法治等員工教育訓練，並強化對員工之日常生活關懷及管
理。
4、請該行將本案例提報中華民國銀行商業同業公會全國聯合會，並就其中黃員規避銀行
內部控制相關手法進行討論。
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前面有一篇重罰1200萬的 看來是在罰這
雖然內文沒寫 不過新聞寫是cube卡 超級熱門小卡卡
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.235.243 (臺灣)
※ 作者: bamama56 2025-08-11 19:50:21
※ 文章代碼(AID): #1ecTZ_L9 (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1754913023.A.549.html
推 : 有夠扯1F 08/11 19:50
推 : 好敢 呵呵 全部電子作業還敢這樣玩2F 08/11 19:51
→ : 盜刷688萬..3F 08/11 19:52
推 : 這種雜質銀行應該加以汰除了
另外很多理性的吱迷都在敲碗希望國泰金控能夠趕快接4F 08/11 19:54
另外很多理性的吱迷都在敲碗希望國泰金控能夠趕快接4F 08/11 19:54
推 : 好在當初想把我的摳死扣換cube我直接拒收退卡6F 08/11 19:54
→ : 這家怎麼常常在違法7F 08/11 19:54
→ : 手他們球隊，想知道為什麼國泰金不要8F 08/11 19:54
→ : 盜刷一下就被抓了 到底多缺錢9F 08/11 19:55
→ : 在我打掉台灣棒球雜質的路上，我覺得有些理性的吱迷10F 08/11 19:56
推 : 也太扯11F 08/11 19:56
推 : 靠 有這種事?12F 08/11 19:56
→ : 還是可以合作的13F 08/11 19:56
噓 : 又是國泰世華14F 08/11 19:56
推 : 笑死15F 08/11 19:57
推 : 不錯，越爛越噴，看來要噴了16F 08/11 19:57
→ : 現在銀行是怎樣? 一堆都出事17F 08/11 19:58
噓 : 國泰就是爛18F 08/11 19:58
推 : 恩 客服哪來的自信 盜刷不會被抓到19F 08/11 20:00
推 : 去年的事20F 08/11 20:01
推 : 員工真的看得到，但是用了一定會被抓的，笑死
我記得罰金銀行通常會直接塞到該部門頭上XD21F 08/11 20:03
我記得罰金銀行通常會直接塞到該部門頭上XD21F 08/11 20:03
噓 : 太扯了吧23F 08/11 20:04
→ : 有夠瞎…24F 08/11 20:04
→ : 銀行員工能看到的資料詳細的呢XD25F 08/11 20:05
噓 : 腦子真的不好使。怎麼可能不被抓到26F 08/11 20:05
推 : 要就是玩一票大的6880 趁還沒反應過來洗錢出境遠走高飛 貪這麼一丁點不但要吐回還要坐牢 腦袋裝什麼27F 08/11 20:05
→ : 金額小說不定賠完能緩刑XDD29F 08/11 20:06
→ : 正常啊，打電話去客服，都會跟你確認資料，代表他們全部都看得到30F 08/11 20:06
→ : 銀行員工真要盜用銀行也很難防
中信之前也有理專挪用客戶款項的32F 08/11 20:07
中信之前也有理專挪用客戶款項的32F 08/11 20:07
推 : 卡板有人說有OTP程序的網站也被盜刷34F 08/11 20:07
推 : 罰款是可以讓該員工出一部份的XDDD看要不要而已35F 08/11 20:09
推 : 金融保險房仲業資料聯動全面封殺 只能去打零工領現金了吧36F 08/11 20:09
→ : 幸災樂禍中38F 08/11 20:10
→ : 不然我印象中信用卡客服月薪很低 30k初頭
這樣要怎麼還688萬39F 08/11 20:11
這樣要怎麼還688萬39F 08/11 20:11
推 : 客服低阿，跟行員一樣等年終那一包吧
績效好的還是不錯的41F 08/11 20:12
績效好的還是不錯的41F 08/11 20:12
推 : 好扯43F 08/11 20:12
推 : 好扯44F 08/11 20:12
推 : 沒事啦，亞太金融中心45F 08/11 20:14
推 : 好敢玩46F 08/11 20:14
→ : 才罰1200萬，犯罪天堂47F 08/11 20:14
推 : 屌48F 08/11 20:15
推 : 又是國泰==49F 08/11 20:15
→ : 好險一直忍住沒辦cube卡50F 08/11 20:16
推 : 1200算多的啦51F 08/11 20:16
推 : 這種馬上就抓得到 而且錢也帶不走52F 08/11 20:16
推 : 誰給他的信心覺得這樣不會被抓到啊53F 08/11 20:17
噓 : 客服盜刷客戶信用卡覺得自己不會被抓？這客服腦袋有問題吧54F 08/11 20:17
推 : 盜刷罰1200萬，金管會很給國泰面子唷56F 08/11 20:19
推 : 很扯欸57F 08/11 20:19
→ : 其實銀行員工不少這種覺得自己不會被抓的58F 08/11 20:19
推 : 這麼誇張！居然是內部人盜刷！59F 08/11 20:20
→ : 找一找因為員工挪用款項被開罰的銀行還不少60F 08/11 20:20
→ : 你們去調所有盜用顧客資金的新聞多的不得了61F 08/11 20:20
→ : 客服飛天惹 短時間應該被盯很緊62F 08/11 20:20
→ : 你知道當年左宗棠是怎麼倒的嗎？63F 08/11 20:20
推 : 客服權限這麼大64F 08/11 20:22
→ : 因為他的金主胡雪巖被衝康 為什麼他被衝康？ 就是他的銀行洩露他的金流給他的敵人知道65F 08/11 20:22
→ : 他盜刷就算了，還把資料改成自己的，蠢的是這裡67F 08/11 20:22
→ : 很多客服的學經歷要求很低，因為屬於免洗職缺。68F 08/11 20:23
推 : 應該要重判69F 08/11 20:24
推 : 我就說台灣個資法根本垃圾70F 08/11 20:24
推 : 好屌，刷客戶的卡71F 08/11 20:24
→ : 跟保護令一樣72F 08/11 20:25
→ : 一堆公司監守自盜73F 08/11 20:25
→ : 你看1000億美金搬到美國經濟部長也不知道
下面員工要衝康你太容易了74F 08/11 20:26
下面員工要衝康你太容易了74F 08/11 20:26
推 : 客服..................76F 08/11 20:26
推 : 可以倒閉了吧77F 08/11 20:26
推 : 重罰1200萬 太嚴重了 要不要呼呼78F 08/11 20:27
台積電對美投資千億美元 經長郭智輝：沒先跟我說，政府事前不知情 台積電近日宣布將在美國投資至少1000億美元（約新台幣3.3兆元），計劃興建3座晶圓廠、2座先進封裝廠及1座研發中心，引發各界關注。然而，經濟部長郭智輝7日受訪時坦言，政府事前並未掌握這項投資規模，台積電並未先行通報政府。 ...
推 : 感覺是狗急跳牆已經失智了奮力一搏80F 08/11 20:28
推 : 太誇張了吧81F 08/11 20:28
→ : 現在年輕人根本管不住
你看昨天晚上的爆文 就知道這個世界一直在人吃人82F 08/11 20:29
你看昨天晚上的爆文 就知道這個世界一直在人吃人82F 08/11 20:29
推 : 犯罪成本太低，愈來愈多人加入84F 08/11 20:33
噓 : 蛤85F 08/11 20:33
噓 : 香蕉請猴子 哈哈哈86F 08/11 20:34
推 : 這啥鬼87F 08/11 20:35
噓 : 這是甚麼公司啊 有夠鳥88F 08/11 20:36
推 : 能看到信用卡資訊的人非常多啊
保險業務 汽車業務 百貨公司櫃員
信用卡資訊本來防護等級就沒有很高89F 08/11 20:36
保險業務 汽車業務 百貨公司櫃員
信用卡資訊本來防護等級就沒有很高89F 08/11 20:36
推 : 超扯超扯！92F 08/11 20:36
→ : 重點是你盜刷是100%會被發現93F 08/11 20:36
推 : 又是國泰...94F 08/11 20:37
→ : 法規 行政流程 都防不住內鬼95F 08/11 20:38
噓 : 太瞎了96F 08/11 20:39
推 : 國泰內控是不是有點問題 三不五十上版面97F 08/11 20:40
噓 : 又双叒是國泰98F 08/11 20:41
推 : ...我在路上撿到信用卡都不敢盜刷了 這在銀行工作的怎麼敢的= =99F 08/11 20:41
→ : ...這到底是怎麼想不被抓到的201F 08/12 07:40
推 : 平均素質202F 08/12 08:37
推 : 搞了7個月才被發現 也夠利害了203F 08/12 08:53
推 : 688萬？？？204F 08/12 08:59
推 : 又是國泰205F 08/12 12:49
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