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作者 calqlus (再次從0開始)
標題 [心得] 簡易債券etf輕質押 沒錢散戶心得
時間 Sat Aug 30 19:25:28 2025



需要：500-600萬
輔助：質押or信貸
適用對象：沒什麼物慾的單身族 or 對老公已絕望只想享清福
尤其是不敢歐印個股
怕川普又起乩 吃三連鎖跌停
挑釁你倉位的維持率
覺得金融股、食品股、電信股等都太高位了
高股息最近太鳥了不太想買

正好前幾個月
是在匯率和國債收益率最爛的時候
大膽給他撿好撿滿 投等債券etf
因為要永動機所以不考慮非投etf
雖然說台灣的都有短債性質又高殖利率
但我不想要哪天起床看見那無法挽回的一根

分析如斯
600萬本金 每年可以生600x0.06=36萬
一個月大概有三萬可以花
（一年沒超過百萬債息就不用繳稅）
生活費有的沒的假設有一萬五
這樣剩下一萬五可以債息再投入
至少要回買一張可以防止通膨侵蝕購買力

唐突通膨小知識
https://i.imgur.com/fpgvi8r.jpeg
[圖]
畢竟通膨是不可逆的
最近好像還下不去到2% 大膽以長年3%來看
過了三十年購買力就會被打到四折左右
意思就是一顆十五元的茶葉蛋
怎麼變成一顆超過三十元那種剝奪感


所以才建議債息回買一張
因為假設買一張債券價值一萬
殖利率也還在6%以上的話
可以當作每個月再多給你五十塊銅板
假設不想影響到生活費的一萬五
計算機按一按
15000/50=300個月=25年
就可以在被打到骨折之前就達到抗通膨
3%是這樣防禦  2%情況更是輕鬆
以上還是沒有考慮其他工作收入的情況


但債息還是會浮動的
通常變少了就是股價在亂飆的時候
這種時候就可以趁機解個槓桿
或是先賣掉 之後有跌再買入控成本
千萬不要學一些飆股見勢就加碼還大開槓桿
債券就算比一般股票龜毛也不代表他不會爆衝
維持率下來會逼人停損賤賣甚至斷頭
五月初那匯率就是這樣莫名整人的...


一般來說你質押壓滿滿的情況
現有股價-22%是鐵定會斷頭的
所以正常做法是質押了之後
股票當成擔保品提高維持率 至少200%
不是債券的更應該要比200%高...
若是壓滿 維持率166%
等於就是誘惑對方選某日請吃一根跌停
之後擔心下一根會不會直接斷頭的時候
心理上就會忍不住賣掉了
更何況債券沒在限制10%的...


質押還有第三個作用是除舊換新
意思就是借錢利率有時候是會往下調的
像最近某個債券從2.88下調到2.48
總需要有現金去還吧
沒有現金的話 剛好就是再去質押借錢
然後還掉之前的高利率的錢
還掉的股票順便變成擔保品提高維持率
這樣做法相當於借了一百萬的錢
已經少付一個月400塊的利息
所以平常不要壓滿
以免突然利率下來的時候
沒現金換 或是要考慮 被迫在低價位賣債券


另外質押其實能賺到錢並不多
省略掉計算過程 大前提是6%殖利率有保
借了一百萬 扣掉利息一個月也就淨賺2500左右
本金一百萬 本身是能賺5000元
通常借到兩百萬就很抖了
我就在五月沒擔保品的情況
有看過維持率143的數字（抖）


所以反而建議股價在震盪時
再慢慢質押小買就好
畢竟債券長期震盪賺高息才是精華
其他時候就是控成本和簡單防禦
在那暴跌的時候我是加擔保品保維持率
暴漲就賣質押股控成本
我是寧願慢慢賺
也不想要冒著賠本金的風險質押大量抄底


目前這配置的缺點
就是怕突然升息和滯漲
遇上堪比於1970通膨的獵奇程度
雖然我覺得五月匯率殺
四十年更難得一見就是了...
那兩個缺點在現代頂多就慢慢侵蝕獲利吧
反正現在也要進入降息週期了
就算九月沒要降息也無所謂
拖越久對存股族更有利而已


無聊講一下我質押多少錢的因果
像是為了應付房租錢
就會借滿一百萬=>5000多房租
想要去健身房
就會去借三十萬=>1500左右月費
從沒想過要靠質押變成有錢人什麼的
所以剛好這種只押一層的程度沒在五月殺到我
除非有什麼債券的超級利多
不然我不考慮轉俄羅斯套娃（多層質押）
現在就是純以生活品質為目的去借錢小賺利差
那麼缺錢還是乖乖當社畜或是股市賭徒吧


為什麼突然會發這麼長的一篇文
那是因為我深愛著每一個媽媽們啊
不忍心媽媽們還在這鳥匯率就反彈損出
長債國債收益率甚至這一年都沒怎麼動
然而現在各大債券都有6%漲幅
群內就有一位媽媽說
短期就賺一年債息最好現在快出~~~~
有賠本金也沒關係還會再跌回去~~~~
我是覺得像這種時候
才是最容易甩人下車的時候
這時候要是下車
我已經想不到還有什麼可以買的了
我也不想推某倒貨廚在喊的高殖利率面板股


雖然我平常偶爾會偽裝成被甩下車的債酸
但實際上根本一張也沒有賣過
買到現在 含債息成本也是小賠
即使整整錯過股市的兩倍漲幅也沒怎麼後悔
本金翻倍了也還是要想辦法抗通膨啊
不然過了三十年購買力還不是會回到原點
賺那本金翻倍的錢我還花不完 沒低基期股買
可能還被薛一筆稅有的沒的
除非覺得可以一直選到長榮還是天國一揮
或是相信台積電與其科技業快樂夥伴會一直翻倍
以上還得是總資產要歐印進場
股市孝子言盡於此
先來繼續帶撐盤狗們去散步舒壓了


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.5.60 (臺灣)
※ 作者: calqlus 2025-08-30 19:25:28
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1756553130.A.FE4.html
※ 同主題文章:
[心得] 簡易債券etf輕質押 沒錢散戶心得
08-30 19:25 calqlus
Re: [心得] 簡易債券etf輕質押 沒錢散戶心得
08-31 10:12 rfynw
→ keel90135: 這次不要亂編輯了= =1F 08/30 19:27
噓 Xration: 買台積電就好 問這麼多幹嘛2F 08/30 19:28
推 holysong: 我覺得現在利息2.8，質押不太值得，且通膨疑慮未解，升息機率大於降息3F 08/30 19:28
→ a926918tim: 長榮 跟長虹 會比你投資美債好5F 08/30 19:28
推 goodkilua: 買成長股，成長股沒有在低基期的~6F 08/30 19:29
→ m13579: 都沒錢確定還要配置債券嗎...?7F 08/30 19:30
推 hihi29: 債蛙不是已經破產 就是在破產的路上8F 08/30 19:32
噓 poemgod: 買美國債券基金，這三年都賺，ETF不是你想那樣9F 08/30 19:40
→ bntimlin: 人之患在於好為人師10F 08/30 19:47
噓 duriel3313: 毫無資產配置的概念最好還是不要躺平11F 08/30 20:05
推 littlesss: 深愛著每一個媽媽們….你姓曹嗎？12F 08/30 20:25
噓 sean667cd: 寫得很混亂13F 08/30 20:43
噓 loveenvy: 到底在講什麼，邏輯不通，要是能短期本金翻倍，照你的3%通膨表，什麼都不要買，就持有現金撐20年不動，也還保有原來的購買力。以為資產一定要是股或債，留有現金就吃通膨虧的人，投資邏輯都有問題。14F 08/30 21:16
推 molopo: 股債配置比較好 不回測嗎
72法則你買大盤 6-8年就翻倍了 600萬全買債 機會成本少很多18F 08/30 21:17
→ calqlus: 好想回喔可是怕編輯文章就解體==21F 08/30 21:37
噓 VincentZeda: 看到買債就是噓22F 08/30 21:37
→ ohmyblitz: 買債沒問題
買股會害怕請先了解一下指數型投資
這塊不了解很虧23F 08/30 21:41
→ rrrr: 你這種分享含金量太低，可以說是廢話一篇。你既然願意進行質押，至少要承擔大盤的風險，最簡單就是投0050。
投資債券是等你已經有筆財富、已經有年紀、工作能力大不如前，才考量將部分資產移往債券保值。
照你原本這樣做，20年後妳還是沒錢散戶26F 08/30 21:51
推 molopo: 建議買一張0050 觀察看看跟你持有的債券 對比一年再決定吧32F 08/30 22:01
推 dongdong0405: 蜈蚣教還沒死絕嗎34F 08/30 22:05
推 roder: 要穩就買台積電阿 買甚麼債35F 08/30 22:16
噓 syuechih: 承擔了槓桿的風險 卻壓在報酬低的債券 現在債市很脆弱的
即使是達里歐的全天候配置都至少還有30%的股票配置這種重壓債券的做法 到時候肯定會後悔36F 08/30 22:29
噓 skizard: 哇 有天才快拜
這搞笑操作沒有一定程度還做不出來40F 08/30 22:38
推 HiuAnOP: 美債質押3層！疊加蛙終將大獲全勝！42F 08/30 22:41
推 snahwwww: 怎麼那麼聰明~ 大富翁耶43F 08/30 22:55
→ calqlus: 反正下禮拜一就知道答案了44F 08/30 22:58
→ lenz0729: 喊買台積的不知道這點位還抱著幾張45F 08/30 23:18
噓 kingofsdtw: 新手？
600萬哪來股息3萬？
公債債匯率33一年44萬
頭等債不看票面60萬
通膨早就超過5%買公債是找死46F 08/30 23:42
→ ppbro: 世界的經濟早就被川普第一任打亂了
還在回測2020之前的意義不大51F 08/30 23:51
推 morethan: 說實話 看不懂這在幹麻53F 08/30 23:55
→ budaixi: 現在統一、遠傳、臺灣大、王道銀行，都不貴啊，買債券還不如直接allin這幾檔，一樣能做到你說的。54F 08/30 23:58
噓 RedLover1009: 這是在寫三小禍世文章？自己亂搞想死別亂教人家
自己操作胡扯蝦扯一通，還隨便建議一些高風險做法搞不好自己的操作還是虛構，因為連邏輯都沒有
你只是想滿足自己的虛榮，甚麼幫助媽媽們？曹操？56F 08/31 00:04
→ swgun: 買債券防通膨 好喔60F 08/31 00:34
→ RedLover1009: 跟已經泡酒的蜈蚣一樣，亂鼓吹一通，然後害人賠錢61F 08/31 00:38
→ yang57: 這一兩年買債就是一個笑話，什麼時候翻身還很難講。62F 08/31 06:49
推 hotsauce1111: 美國利率高點時美債本來就是可以長期投資，一堆蛙根本只看短線難怪被套看酸，不過這也再次印證股市裡約85%是短線仔，長期來看這些人就是泡沫，稍縱即逝63F 08/31 11:53
→ david7796: 有五六百萬還扯沒錢就懶得看了，台灣八成以上的人都沒有67F 08/31 12:26
推 jboys75: 美債比想像的還像是垃圾…69F 08/31 15:39

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