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作者
標題 [請益] 買直債用海外券商好還是複委託好？
時間 Sat Sep 6 12:48:19 2025
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標題 [請益] 買直債用海外券商好還是複委託好？
時間 Sat Sep 6 12:48:19 2025
如題，我昨天問了我的營業員，我的券商可以複委託買美債直債，買直債省得給投信賺管
理費，而且日後也可以撥券到海外券商
但是不知道買債的當下，會不會價格就比較爛，我剛剛去FT看，發現15-30年期的債券，
賣的筆數也不多，主要都是0-1年的國庫券，YTM太差不考慮T-bills
優先考慮7-15，還有15-30打算配一些
買直債大家都是用複委託還是海外券商？
海外券商直債應該不用預扣30%吧？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.168.16.122 (臺灣)
※ 作者: junior020486 2025-09-06 12:48:19
※ 文章代碼(AID): #1ekxqLeQ (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1757134101.A.A1A.html
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[請益] 買直債用海外券商好還是複委託好？
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09-07 08:50
09-08 09:38
09-11 18:04
推 : Foreign_Inv 版可以問看看1F 09/06 12:53
推 : 銀行可以直接買海外債啊2F 09/06 12:54
推 : 銀行債券自行買賣，質押疊券3F 09/06 12:54
推 : 看你有沒有錙銖必較，我就比較懶，統一管理方便還能給他們做業績，先決條件是app要好用，想省錢一定是選海外券商4F 09/06 12:54
→ : 有點看不懂是在講直債還是ETF7F 09/06 12:54
我現在是ETF債蛙，看到管理費很不爽XD→ : 為什麼人家標回來的直債要便宜賣你8F 09/06 12:55
直債看當下次級市場的供需決定YTM，YTM換算價格啊如果銀行價格爛，不如海外券商買了
※ 編輯: junior020486 (118.168.16.122 臺灣), 09/06/2025 12:57:18
※ 編輯: junior020486 (118.168.16.122 臺灣), 09/06/2025 12:57:58
推 : 我是和銀行買 因為可以質押（X）黑絲香（O）9F 09/06 12:58
推 : 找同一支來比價阿，以前買的時侯看海外券商IB價格優於TD優於FT，賣出方便度也是IB最好。。複委託沒查過不清楚，但銀行買一定最貴10F 09/06 12:58
※ 編輯: junior020486 (118.168.16.122 臺灣), 09/06/2025 12:59:01※ 編輯: junior020486 (118.168.16.122 臺灣), 09/06/2025 12:59:59
推 : 券商海外直債不用扣30%13F 09/06 13:00
推 : 肯定海外券商…複委託價格很差，比銀行好不了多少至少我的是這樣14F 09/06 13:01
推 : 海外券商就是遺產比較麻煩 有開聯名帳戶應該不會有這問題16F 09/06 13:03
推 : 海外18F 09/06 13:03
→ : 辦個PI從銀行買 順便看黑絲19F 09/06 13:03
黑絲會不會都不知道自己賣的是什麼東西XD※ 編輯: junior020486 (118.168.16.122 臺灣), 09/06/2025 13:04:32
推 : 要不要考慮一下複委託買美債ETF，沒研究過管理費20F 09/06 13:05
推 : 看你吧~~~一般來說
銀行端買，價差高(你吃虧)，但有黑私有髮香，還可以談質借
劵商端買，價差低一點，無保管費，但沒有VIP尊爵感海外劵商買，最便宜，缺點啥都沒有21F 09/06 13:05
在銀行質借利率不知道多少，但是銀行買日後也不能撥券到海外券商銀行端買，價差高(你吃虧)，但有黑私有髮香，還可以談質借
劵商端買，價差低一點，無保管費，但沒有VIP尊爵感海外劵商買，最便宜，缺點啥都沒有21F 09/06 13:05
→ : 但應該是比台灣低很多
債蛙!團結!26F 09/06 13:05
※ 編輯: junior020486 (118.168.16.122 臺灣), 09/06/2025 13:08:12債蛙!團結!26F 09/06 13:05
推 : 也可以買期貨28F 09/06 13:10
美債ETF期，沒想過XD推 : ft很早就沒賣短期了，ib才有29F 09/06 13:14
※ 編輯: junior020486 (49.216.44.126 臺灣), 09/06/2025 13:15:41推 : 直接買台灣ETF就好流動性高保管費低到可以忽略了30F 09/06 13:20
推 : 跟銀行買31F 09/06 13:20
→ : 國泰這種大壽險公司也有部分買公司債ETF32F 09/06 13:20
推 : 我上週才質了700萬出來 利率2.491%33F 09/06 13:26
比本蛙還低※ 編輯: junior020486 (49.216.44.126 臺灣), 09/06/2025 13:28:14
推 : 銀行管理費一年超過1%吧 也沒比ETF好到哪
真的要便宜不被抽太多水錢就海外券商34F 09/06 13:28
這樣子管理費太糞了吧真的要便宜不被抽太多水錢就海外券商34F 09/06 13:28
※ 編輯: junior020486 (49.216.44.126 臺灣), 09/06/2025 13:29:24
→ : 銀行復委託會存在價差跟手續費及信託管理費的成本36F 09/06 13:49
推 : 你要先看直債價差，都碼2-3%以上
etf 管理費0.3%,買賣又不會再被抽手續費3%，缺點是息會降息而慢慢變少
如果只是parking 1-2年，那買賣價差3%，管理費頂多0.3%*3你覺得哪個香37F 09/06 14:07
etf 管理費0.3%,買賣又不會再被抽手續費3%，缺點是息會降息而慢慢變少
如果只是parking 1-2年，那買賣價差3%，管理費頂多0.3%*3你覺得哪個香37F 09/06 14:07
![[圖]](https://i.imgur.com/GIoNQ52h.jpeg)
→ : 短債吃爆匯率風險，降息不漲反而匯率跌爛45F 09/06 14:10
推 : 中長期有房貸需求的話 建議走銀行累積往來額度
我看你也有在房版 應該清楚銀行放款大小眼46F 09/06 14:10
我看你也有在房版 應該清楚銀行放款大小眼46F 09/06 14:10
→ : 有些外商銀行會承認海外券商戶頭的對帳單喔48F 09/06 14:13
推 : 我自己是怕我死了處理會很麻煩所以複委託
長期放的話我記得管理費是只收前五年就是49F 09/06 14:23
長期放的話我記得管理費是只收前五年就是49F 09/06 14:23
推 : 不要買最好 每篇勸 每天勸51F 09/06 14:26
推 : 方便就好，長期持有付委托就好52F 09/06 14:30
→ : 海外130可借到310，那就叫“質押”...53F 09/06 14:35
推 : aby正解，大額直債不要搞複委託，銀行貢獻度重要N倍
台灣利率太低，不好好利用枉為台灣人
銀行不只貢獻度，黏着度都有計算公式
你不會私信竹北胖過頭，問問他的方式54F 09/06 14:40
台灣利率太低，不好好利用枉為台灣人
銀行不只貢獻度，黏着度都有計算公式
你不會私信竹北胖過頭，問問他的方式54F 09/06 14:40
→ : 海外59F 09/06 14:51
推 : 如果要放長期 那預扣30%沒什麼差別 但這是ETF的狀況60F 09/06 15:12
推 : 我直債是用富邦複委託,好處我覺得是配息可以直接進交割户,方便我直接買美股；或直接再繼續買直債,最小單位也才1k. 價格大約介於銀行端與海外券商的一半.不過一次買10k以上也可以再殺價.61F 09/06 15:32
推 : 看短中長期 銀行是交易成本高 etf是內扣費用 長期放銀行累積往來貢獻度 中期可以ETF 短期就期貨65F 09/06 16:11
推 : 債蛙不死 再度集結
這波金龍匯差沒被洗掉的 算是升級賽亞人債娃67F 09/06 16:18
這波金龍匯差沒被洗掉的 算是升級賽亞人債娃67F 09/06 16:18
推 : 你這進度有點落後 看要不要問同行69F 09/06 17:24
推 : 牙哥我覺得以你的年紀，買債有點虧時間70F 09/06 17:47
推 : IB開債券期貨 保證金部位買國庫券 非常之舒服71F 09/06 18:03
→ : 但是現在股太貴啦72F 09/06 18:21
推 : 你如果很在意交易成本 那唯一解就是IB開下去
銀行信託管理費沒到1%啦 通常是0.2%/年73F 09/06 18:24
銀行信託管理費沒到1%啦 通常是0.2%/年73F 09/06 18:24
→ : ETF也有類直債會到期的那種75F 09/06 19:12
推 : 部位大就台灣萬一有問題，繼承簡單。特別是你部位大到可以申請PI 的話76F 09/06 19:37
推 : 當然是海外券商，銀行的報價爛到不行，銀行跟理專就是靠這個爛價格吃飯的78F 09/06 19:40
推 : 直債用IB價格比國內好80F 09/06 19:42
推 : 當然有些人喜歡理專吹捧巴結，寧願多付幾十個bp來買這種虛幻的尊榮感81F 09/06 19:56
推 : 銀行端購買的問題不在信託管理費,反而是一些內扣/通路費用...我之前的經驗來說,信託管理費能談到0%,手續費從2%->1%.但最大的問題是那些內扣直接反應在報價,報價比海外券商高了2~3%這部份就沒得談QAQ
除非有特殊需求,不然優先順序我會排.海外券商>=國內券商>銀行, 而我擔心出問題沒人可以幫,所以選國內券商.
懶人包：銀行買成本大概1年的利息,券商則是半年.83F 09/06 20:47
除非有特殊需求,不然優先順序我會排.海外券商>=國內券商>銀行, 而我擔心出問題沒人可以幫,所以選國內券商.
懶人包：銀行買成本大概1年的利息,券商則是半年.83F 09/06 20:47
→ : 銀行端買要弄到PI 走私銀 低消20萬鎂 才有甜甜價
走自營債 報價跟IB大約差1% 手續費保管費通通內含91F 09/06 20:56
走自營債 報價跟IB大約差1% 手續費保管費通通內含91F 09/06 20:56
推 : 大樹下開PI沒有手續費的 傻傻的孩子你醫生欸
https://files.catbox.moe/hy4svr.png
再貼一次 買贖罪券灌貢獻度拿低利貸款啦
但銀行的報價是詐欺啦 直接加n元當獎金才是真的93F 09/06 20:56
https://files.catbox.moe/hy4svr.png
再貼一次 買贖罪券灌貢獻度拿低利貸款啦
但銀行的報價是詐欺啦 直接加n元當獎金才是真的93F 09/06 20:56
![[圖]](https://files.catbox.moe/hy4svr.png)
推 : 牙醫哥我沒記錯的話你房子也不少
大樹辦周轉金 鑑價跟成數是真的很有競爭力97F 09/06 21:01
大樹辦周轉金 鑑價跟成數是真的很有競爭力97F 09/06 21:01
推 : 順便開 貸貸流轉XD99F 09/06 21:04
推 : 質押 台股方便100F 09/06 21:51
→ : 直債現在手續費都不高啦 都是報價滑個2% 3%
你買越大張買到一單位你滑價就不會太多
你買小量的你就要仔細看你是不是買到衍生受益憑證有的銀行跟你說"直債"實際上是連動直債的小面額商品101F 09/07 10:38
你買越大張買到一單位你滑價就不會太多
你買小量的你就要仔細看你是不是買到衍生受益憑證有的銀行跟你說"直債"實際上是連動直債的小面額商品101F 09/07 10:38
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