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作者 qwas860815 (探長)
標題 [心得] 2025槓桿指數化投資分享
時間 Fri Oct 17 21:20:58 2025

近期台股大漲，我也是剛好搭上順風車，淨資產首度突破1000萬元，總投資金額來到2100
萬，目標是淨資產累積到3000萬台幣就會離開職場(以4%法則計算每年可提領120萬元)。
投資策略是開槓桿進行指數化投資(006208、0050、VOO)以及搭配唯一個股台積電，以下
簡單介紹:


1、個人背景
  目前26歲，職業是公職人員，因此可借到低利率的貸款，目前負債1245萬，利率皆在
2.2%上下，質押利率約2.5%，維持率約280%。
2、台股部位
https://i.meee.com.tw/l6ktGrb.jpg
[圖]

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https://i.meee.com.tw/uVlaCEJ.jpg
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3、美股部位
https://i.meee.com.tw/SSXiSl2.jpg
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4、2025年投資心得
  我認為今年是檢視槓桿投資很好的一年，因為4月7日開始連續三天的大跌，如果開的槓
桿超過自己可以負擔的範圍那就會被抬出場，今年跌到最低點時，個人的質押維持率大約
還有200%，還在安全的範圍內，可以再承受三成左右的跌幅，如果沒能撐住或是在低點賣
出，就享受不到下半年的漲幅了(長期投資很重要)。


5、槓桿指數化投資
    這個策略核心觀念就是在每個月能夠持續還出貸款的情況下，借貸並ALL IN指數化投
資(市值型ETF) ，假設薪資為5萬元，每月所有生活開銷是3萬元，那麼可以負擔的每月還
款是2萬元，大約可以借到150萬元本利攤還的信貸，那如果是可以只繳利息的股票質押或
是理財型房貸那可以借的金額又更高了。先以150萬元的信貸(本利攤還7年期)為例，把借
來的這筆一次投入到市場，每年假設報酬率為8%，那麼7年後會成長成257萬元。對比每月
定期定額投資2萬元，7年後投入本金為169萬元，最終總資產僅為223萬元。如果時間拉長
來看差距會更明顯。借貸投入其實就相當於提前將7年後的本金投入市場，之後定期定額
還款，試算結果就發現，與其定期定額投資，不如借貸單筆投入市場，報酬更優。


6、總結:
 若要使用槓桿，要先確保自己能承受開槓桿的額外跌幅，並且不能因為市場下跌被迫賣
出(斷頭)，利率盡量在4%以下在借，若是使用質押，維持率要拉高到250%以上比較安全，
可以承受40%左右的跌幅(大概可以承受金融海嘯等級的下跌)。


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.35.133.4 (臺灣)
※ 作者: qwas860815 2025-10-17 21:20:58
※ 文章代碼(AID): #1eyaB1FS (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1760707265.A.3DC.html
※ 同主題文章:
[心得] 2025槓桿指數化投資分享
10-17 21:20 qwas860815
Re: [心得] 2025槓桿指數化投資分享
10-18 01:38 unid
噓 sdfsonic: 糕點.借貸投資00501F 10/17 21:23
對啊 2021跟2024高點都有投資
推 GingFreecss: 公職人員可以借到1250萬26歲是法官膩2F 10/17 21:23
質押可以借很多 維持率顧好就好了
推 xephon: 來了來了，退休系列文3F 10/17 21:23
推 Redbeansauce: 好猛現在20幾歲都有千萬身家了4F 10/17 21:24
推 g007: 這個跟我一樣也是開槓拼很大，就是要趕快退休。5F 10/17 21:24
推 maimss: 太屌了，我只有你一半….6F 10/17 21:24
有想看細節部分可以追蹤ig 搜尋我的暱稱就有了
→ sdfsonic: 10億文 3千萬退休文 26歲借1250萬投資文 真的糕點7F 10/17 21:25
推 f204137: 借錢投資 厲害喔8F 10/17 21:25
推 rockyao: 開始了開始了9F 10/17 21:25
噓 qweaaazzz: 年底都還沒到 太早了 欠噓10F 10/17 21:25
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:25:46
推 gameboy0618: 借1250萬...?11F 10/17 21:26
噓 Luwan: 早說了,槓桿就跟禁藥一樣打下去才夠威夠猛12F 10/17 21:27
→ nfuman: 看來糕點到了？13F 10/17 21:27
反正一年也要回檔個好幾次 還不習慣嗎
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:27:14
推 dk611216: 訊號來了14F 10/17 21:27
快跑吧
→ Leo4891: 這種文出來  大盤就要回檔了15F 10/17 21:27
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:28:20
推 kurapica1106: 超猛 26歲有這身家16F 10/17 21:28
推 littlefalcon: 26歲的公職能這樣借，家裡沒礦就是司法官跟已經外派的外交官才有機會吧...17F 10/17 21:30
推 hypoge: 能撐過四月份的大跌  槓桿倍數控制的很安全19F 10/17 21:30
→ nfuman: 26歲應該沒碰到空頭是年來算的？20F 10/17 21:31
2022算空頭嗎
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:32:13
推 rfynw: 有沒有覺得跟一群以為負債只能是信貸的人討論很無力21F 10/17 21:32
也是有信貸
推 agpc: 借錢賭博22F 10/17 21:32
不買股票才是賭博吧 錢都被通膨吃光了
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:32:51
推 kobe0819: 想請問買台積電的話為何不用期貨呢？23F 10/17 21:33
轉倉會被人性影響
推 rebel: 我26歲大概只有你的十分之一吧24F 10/17 21:34
推 rfynw: 然後一看到別人分享開槓桿賺到錢就一直高點高點叫，25F 10/17 21:36
堅持做正確的事就好
→ rfynw: 這種風氣在我從一萬七分享信貸和質押的時候就開始了，然後隨便一個連對帳單都沒有的雜魚出來喊喊居高思危就馬上被推爆26F 10/17 21:36
→ b9513227: 羨慕年少有為 本魯30歲時帳戶只有20萬29F 10/17 21:38
推 g007: 其實我也發現只要冷嘲熱諷，酸言喊別人開槓是高點就贏了。但殊不知道他們買房是開5倍槓。30F 10/17 21:39
推 Andrew199999: 好厲害...希望向你看齊~32F 10/17 21:40
推 BaGaJohn5566: 現在真的人人2.30歲就淨資產千萬33F 10/17 21:40
推 rfynw: 或許是因為大部分的散戶還是不認同目前偏多的行情，34F 10/17 21:40
市場長期本來就是向上
→ rfynw: 所以一看到有人出來喊要居高思危、戒慎恐懼就馬上蜂擁而出，就一群不敢賺的人在抱團取暖35F 10/17 21:40
→ zalasas39: 很勇喔!37F 10/17 21:40
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:41:07
→ g007: 我台積4月開信貸去買現在+65%！低點一堆人喊借錢投資危險，漲上去也說借錢投資危險。嗯。。。借錢都是危險38F 10/17 21:41
推 bxc: 好強41F 10/17 21:42
→ timidwei: 大多頭真的要敢開槓桿42F 10/17 21:42
→ g007: 反正風險我自己擔，我每個月投資台股15000，大崩我怎麼可能還定期定額去買股，當然把握機會借未來的錢先進場卡位投資。43F 10/17 21:43
→ timidwei: 台股GG真的送分題46F 10/17 21:43
推 lingarden: 會贏47F 10/17 21:44
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:44:12
推 ast2: 你有融資一個大空頭來就會讓你資產歸零，大空頭一48F 10/17 21:44
多大的空頭 跌60%才會斷頭
→ ast2: 定會來，只是不知道什麼時候而已
為什麼我會這麼說，因為我有兩隻歸零的經驗49F 10/17 21:44
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:45:19
推 EddieWuRJJ: 大多頭時代 人人都是股神 真的糕51F 10/17 21:45
→ nfuman: 祝福啦～風險控管好，時間久了會證明是對的，只是多久沒人知。52F 10/17 21:45
推 TIPPK: 考慮過槓上去買正二嗎54F 10/17 21:45
買過 後來因為4月流動性風險問題，漲回來之後賣掉了
→ timidwei: 別擔心 從萬3開始 周遭就一堆人講糕點 講到現在2萬755F 10/17 21:46
推 zigq: 維持率有算好應該沒問題，有聽過狂質押鴻海的==56F 10/17 21:46
推 elfish123: 什麼公務員可以借這麼多57F 10/17 21:47
→ TopG: 哇幹…氣氛不太對 是不是該跑了58F 10/17 21:47
快跑吧 祝福你
→ zigq: 如果有額外用房子壓應該界的出來啦59F 10/17 21:48
推 fuhoho: 推，正確的事情持續做60F 10/17 21:49
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:49:37
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:50:04
→ timidwei: 關鍵是標的正確 大盤ETF以及送分題GG61F 10/17 21:50
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:51:49
推 f204137:  https://reurl.cc/5RYLnV 鋒哥7天前才分享過62F 10/17 21:51
[心得]信貸/質押/房增貸長期投資策略分享25Q3 - Stock板 - Disp BBS
[圖]
aulau 從2020 Q2開始借貸投資，五年小小心得分享 背景介紹 目前還在用的借貸方案(2025年9月利率) 1. 股票質借-元大證券(2.58%/2.88%/2.90%) 280萬(額度670萬) 2.
信者恆信
→ f204137: 槓桿沒什麼不對呀 選擇問題 他也分享5年了63F 10/17 21:52
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:53:24
推 fpfun3688: 把握這幾年大多頭 抓到一波就夠了 反正還年輕64F 10/17 21:54
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:54:25
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:54:55
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 21:55:45
推 fdkevin: 26歲公職可以借到1200多萬也太猛65F 10/17 21:57
推 rfynw: 一群被嗄空手的雜魚看到有人出來喊喊居高思危便士氣大增66F 10/17 21:58
推 yuen1029: 又一個股神 記者趕快來上新聞68F 10/17 21:59
→ kidd085: 開始曬圖了看來糕點到了69F 10/17 22:00
你跑了嗎？
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 22:00:56
→ gwboy: 你是重複質押幾次才能借到破千萬？70F 10/17 22:02
→ timidwei: 一堆被嘎空手的 只能崩潰71F 10/17 22:03
噓 distantblc: 推文糕點吃到飽~72F 10/17 22:05
推 tsubasa1116: 佩服，如果我也跟你一樣這麼年輕就開竅就好了73F 10/17 22:05
推 FrankCastle: 信貸額度是多少? 質押額度是多少?74F 10/17 22:05
信貸200
推 TIPPK: 槓桿可以，不過正二槓正二真的不要75F 10/17 22:05
推 lulumii: 26歲不是剛出社會而已嗎76F 10/17 22:05
→ TIPPK: 我目前有考慮0050槓正二，不過還不知道回檔多少會掛77F 10/17 22:06
推 Nexus7: 下午大跌時就要po79F 10/17 22:06
推 repast: 拿50槓正二再回押 回檔35%會斷頭80F 10/17 22:08
推 alen77129: 看到一堆回覆 我想你應該很放心惹XD81F 10/17 22:08
經歷過四月大跌還活著的人心態都不錯吧
→ repast: 拿50槓50 腰斬才會斷頭82F 10/17 22:08
推 j32072: 這樣做是正確的 年輕能承受的風險較大83F 10/17 22:09
推 repast: 不趁年輕開槓，老了你更不敢開槓84F 10/17 22:11
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 22:12:39
噓 KAINTS: 公職人員能借到1250萬真厲害 棒棒85F 10/17 22:12
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 22:13:21
推 eknbz: 賺爛  自古英雄出少年86F 10/17 22:14
推 ohimvickey: 真期待崩盤看你破產的時候87F 10/17 22:15
那你可以看一下台積電何時破產下市
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 22:16:46
推 jason401310: 崩盤來只要沒被斷頭都贏，甚至還能補貨88F 10/17 22:16
推 a1234567289: 推 其實只要現金流夠安全 借多少都划算89F 10/17 22:17
推 repast: 怕崩盤的就是風險沒控制好開槓超出自己能承受的範圍90F 10/17 22:18
推 jodawa: 猛92F 10/17 22:18
推 jason401310: 流動性足夠崩盤根本沒差，數字波動而已93F 10/17 22:18
推 Mic23: 人賺不到自身認知以外的錢，別在意酸言酸語94F 10/17 22:18
推 ohimvickey: 台積電不用破產 只要跟四月一樣連續三根你就倒了95F 10/17 22:19
四月我部位一樣欸 怎麼沒倒
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/17/2025 22:20:44
推 Pickmon: 推推，我31歲才160096F 10/17 22:21
噓 ohimvickey: 那時候你沒開這麼大吧 信貸最多也22倍 真不知道你哪貸來的97F 10/17 22:21
噓 kmshy: 26歲穩定公職可借到這些錢 真好99F 10/17 22:22
推 zxcvbnm6102: 也太強 感謝分享222F 10/18 10:14
推 tsai111: 少年股神，要崩盤223F 10/18 10:21
推 RealID2018: 很猛，推224F 10/18 10:26
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/18/2025 10:32:17
→ alau: 三千萬可以離開職場？225F 10/18 10:36
4%法則了解一下
推 cylu7878: 只要可以活著不斷頭 又能增加收益 就是好的投資策略。226F 10/18 10:36
※ 編輯: qwas860815 (218.35.133.4 臺灣), 10/18/2025 10:38:42
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