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作者
標題 [請益] 債券還穩嗎？
時間 Sat Nov 8 14:11:21 2025
作者
標題 [請益] 債券還穩嗎？
時間 Sat Nov 8 14:11:21 2025
是這樣
今年ai大噴40%
資產從800噴到1200
小弟想Fire半退休
今天在算要配債券+市值型還是高股息+市值型
我有1000萬房貸，每月繳3萬9
1200萬的資產
900萬all in 00937B每個月有4萬利息
300萬放市值型當退休金去滾，不理他
還是280萬配置0056、00878、00919 創造每個月19xxx股息，其他靠市值型提領，分0050、s
py各半投，或是薪水去補
債券的話
反正最後年紀大都需要債券這種配息的收入來源，單純提領市值型有一天可能會領完，除非
退休前至少再分割3次，如果我現在就先買來繳房貸，就算跌10元，領20年也回本了
再加上300萬的市值複利，50歲應該會過得不錯，除非美國打仗，債務爆炸，經濟崩潰
而高股息的話
每次都有降息跟未填息的風險，還有之後的健保制度高機率被課，只能期望幫忙分擔房貸，
然後期待市值型，但現在ai暴漲之後，會平穩下來嗎？
市值型還會有7%以上的年化報酬率嗎？
如果再來一次疫情怎麼辦？
如果都沒有，又像這幾年一樣向上噴，ai也不是虛假的泡沫，是有相應的基底支撐的成長
那麼我就會成為新極端M型社會的中上層區塊
會過的更爽，可能4X歲就退休了
怎辦？
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.20.139 (臺灣)
※ 作者: EaGo9081 2025-11-08 14:11:21
※ 文章代碼(AID): #1f3jyBSO (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1762582283.A.718.html
推 : 穩有兩種，但債券的穩似乎是...1F 11/08 14:12
→ : 穩 穩死2F 11/08 14:13
推 : 穩死3F 11/08 14:13
推 : 短債還可以 長債就算了4F 11/08 14:13
→ : 穩著配 吃你本5F 11/08 14:16
→ : 套著配都輸胡6F 11/08 14:16
→ : 買中華電都比買債券好7F 11/08 14:17
推 : 哲哲還在套8F 11/08 14:17
推 : 你如果怕的話乾脆買海外高股息或KY股，屌打債券9F 11/08 14:18
推 : 穩定的爛10F 11/08 14:19
推 : 同樣美債，這三年美債基金都賺錢，硬要買ETF？11F 11/08 14:21
推 : 1200能幹嘛 還想退休12F 11/08 14:23
推 : 穩死13F 11/08 14:24
推 : 1000萬房貸，1200萬錢，還敢談退休，笑死人
只能說，可憐啊14F 11/08 14:26
只能說，可憐啊14F 11/08 14:26
推 : 能年領40% 不要自慰說甘願領6% 那些人根本是被套16F 11/08 14:27
→ : 未來人生可能風險錢都沒算進去，感覺很好笑17F 11/08 14:27
噓 : 問對折18F 11/08 14:27
→ : 和穩懋一樣穩19F 11/08 14:28
→ : 股債雙殺上演多次 還在期望降息都降幾次了賺了嗎？20F 11/08 14:28
推 : 買債？買到撞到 上億再來買債21F 11/08 14:29
推 : 你用Coast FIre去算 預留一筆退休前都不動的部位
剩下每個月薪水隨你花當月光族22F 11/08 14:30
剩下每個月薪水隨你花當月光族22F 11/08 14:30
推 : 保留全部現金，放著等股市某天崩爛進場火力全開，這才是王道24F 11/08 14:30
推 : 1000萬買股票就好了26F 11/08 14:31
→ : 吃到一波2019疫情、2025關稅，獲利都是全資產的100%起跳
2019、2022、2025都有全球股市崩爛的時候27F 11/08 14:32
2019、2022、2025都有全球股市崩爛的時候27F 11/08 14:32
推 : 你資產在金融市場怎麼累積的，複製就行了30F 11/08 14:33
→ : 3年一輪，好壞照輪，全部現金火力全開
股市最重要的一件事，就是全面崩跌的時候不要在場內31F 11/08 14:33
股市最重要的一件事，就是全面崩跌的時候不要在場內31F 11/08 14:33
推 : 樓上你這樣指數派會說你擇時喔 不行喔不對喔
要沒有錯過任何上漲 同時不躲過任何下跌才行34F 11/08 14:37
要沒有錯過任何上漲 同時不躲過任何下跌才行34F 11/08 14:37
推 : 恭喜吃布丁不用舔布丁蓋了，這就是財富自由的味道36F 11/08 14:38
推 : 所以指數派的，賺得就沒有這樣多
所以才會有「會賣的才是師父」道理
因為賣要賣在接近高點，太早賣，大崩跌沒有跌到你賣的區間，就虧了37F 11/08 14:39
所以才會有「會賣的才是師父」道理
因為賣要賣在接近高點，太早賣，大崩跌沒有跌到你賣的區間，就虧了37F 11/08 14:39
推 : 可以可以41F 11/08 14:41
推 : 想FIRE就是股四債六到股六債四啦 看個人個性
但一千二夠嗎?42F 11/08 14:43
但一千二夠嗎?42F 11/08 14:43
推 : 單身又物慾低非天龍國 勉強可以 但也只是勉強44F 11/08 14:44
噓 : 股神版是看不起債的45F 11/08 14:44
→ : 巴菲特擇時，所以他是股神
巴菲特不只會選股，連美債都會選也知道要選短天期的。
擇時+選擇汰弱留強，是專業投資人得以長期賺大錢刻在血液裡的基因。46F 11/08 14:45
巴菲特不只會選股，連美債都會選也知道要選短天期的。
擇時+選擇汰弱留強，是專業投資人得以長期賺大錢刻在血液裡的基因。46F 11/08 14:45
推 : 退休又不是不投資，錢照賺資產照樣累積啊51F 11/08 14:45
→ : 是我沒看清楚 原PO沒有真的要退休還會繼續投入52F 11/08 14:45
推 : 就各買一半啊53F 11/08 14:46
→ : 記憶體不是更穩嗎54F 11/08 14:49
→ : 我有你10倍的資產，房子也沒房貸，都還沒退休，你這樣敢退？XD55F 11/08 14:49
噓 : 穩???勸你不要 兩年前的債蛙歷歷在目57F 11/08 14:51
推 : 不要買長債 中短期公債是最好配置 另外如果有人宣稱他可以準確預測高低點 請把他視為騙子58F 11/08 14:51
推 : 套著配都舒服 怎麼輸60F 11/08 14:51
推 : 沒貸款的淨資產1200萬很好了，不過還是要賺生活與晚年醫療品質費61F 11/08 14:52
→ : 債危險的地方是會不會未來通膨又爆發又壓不下去63F 11/08 14:53
→ : 1.2億淨資產沒退是做身體健康的吧64F 11/08 14:53
→ : 這兩年短線的價格起起落落到不用太在意65F 11/08 14:53
推 : 你貸款比例過高 要看淨資產 持有短債面對50趴股市崩盤的時候你才會吃得下飯66F 11/08 14:54
推 : 物慾不強 理論可以但就壓力要扛的住68F 11/08 14:54
→ : 如果股市腰斬剩下600萬跟1000萬貸款 你配息來源減少 可以想像一下你的生活會如何？69F 11/08 14:55
→ : 短債當然有相對抗通膨的優點 但也要考慮蕭條時可能71F 11/08 14:55
→ : 崩盤下如果工作又跟景氣循環有關係 可以再想像一下 貸款還款是否會影響穩定度？72F 11/08 14:56
→ : 會被殺到零利率的問題 所以還是要靠配置74F 11/08 14:56
→ : 長債不是不行但要直債 然後你要有放到到期的準備
才不會吃到中間的淨值市價波動 買債的當下你就要知道你只是要領預設好的利息跟到期後的本金75F 11/08 14:57
才不會吃到中間的淨值市價波動 買債的當下你就要知道你只是要領預設好的利息跟到期後的本金75F 11/08 14:57
→ : 短債跟股市遇到蕭條一樣都不會有什麼利息 但是能無損失的買跳樓的股票 詳情參考巴菲特目前部位 少年股神看不上的短債78F 11/08 14:57
推 : 穩啊怎麼不穩，經過十個月的淬煉
元大美債距離我24/12/06砍在30元僅剩差8.33%，中間還經歷的除息，穩啦！
肯定沒問題的，保本指日可待。
https://files.catbox.moe/zhs2ka.png81F 11/08 14:58
元大美債距離我24/12/06砍在30元僅剩差8.33%，中間還經歷的除息，穩啦！
肯定沒問題的，保本指日可待。
https://files.catbox.moe/zhs2ka.png81F 11/08 14:58
![[圖]](https://files.catbox.moe/zhs2ka.png)
→ : 貸款換完還有這麼多錢再考慮吧86F 11/08 14:59
→ : 千萬別進來當債蛙 看到其他再漲妳會很嘔87F 11/08 14:59
噓 : 很穩定的幻想 還是繼續睡吧你88F 11/08 15:00
推 : All in市值型 然後用4%提領就好了…已經很多人算過市值型還是最佳解89F 11/08 15:01
→ : 買債最煎熬的畢竟還是看股市噴吧 假如現在是1999年91F 11/08 15:01
推 : 真好，我只有5092F 11/08 15:01
→ : 初 還要看那斯達克漲三倍 那是真的會很痛苦93F 11/08 15:02
→ : 但市值型就沒現金流，需要錢的話要賣股提領 或質押借錢 要過的了自己心理的那關啦94F 11/08 15:02
推 : 一定穩呀 穩套96F 11/08 15:02
→ : 其實市值型賣股領錢跟領高股息我覺得根本是同一件事不太懂為什有人會心理過不去97F 11/08 15:04
→ : 債卷穩死，還套牢中...99F 11/08 15:06
→ : 1200 fire?100F 11/08 15:06
推 : 短債比較好 現在美國逐漸虛弱+亂搞 中長債不太穩如果我有錢一定大量買入SGOV用配息來買股票101F 11/08 15:08
→ : 美國是不穩 但世界各大國也一樣甚至更糟 企業二十年後那更是必然大洗牌 也沒有什更好的債務人103F 11/08 15:09
→ : 一定會有人說我蠢 如果有錢幹嘛不全部買股票ETF105F 11/08 15:10
推 : 一輩子單身沒問題106F 11/08 15:11
→ : 但只能說買ETF股票就是賭博未來 如果重挫要花數十年107F 11/08 15:11
推 : 你的淨資產是200萬嗎@@?108F 11/08 15:13
推 : 80兆買債券很適合呀 穩定109F 11/08 15:13
→ : 買直債110F 11/08 15:13
→ : 通膨的問題，債的年化絕對輸大盤111F 11/08 15:14
→ : 看股價位置 2000年初到2010 債應該是贏大盤112F 11/08 15:15
推 : 定存或債一定跑輸通膨 股票放久也會遇到鬼牌113F 11/08 15:15
→ : 只是我們永遠沒辦法知道現在股價算不算高而已114F 11/08 15:15
推 : 中上層 真讓人羨慕…115F 11/08 15:16
→ : 1929年股票跌80%樣子 2008年跌36% 2000-2002共跌42%116F 11/08 15:17
推 : 所以房子現在不算淨資產囉？117F 11/08 15:19
推 : 你這樣的資產 沒有錯誤的空間捏.......118F 11/08 15:22
推 : 債狗都不買119F 11/08 15:24
推 : 房子扣完房貸算啦120F 11/08 15:28
推 : 去年千萬級債蛙都還會貼單 內心覺得自己本大不怕酸 今年隨便也千萬股蛙超車他121F 11/08 15:54
推 : 穩到不行123F 11/08 15:57
→ : 說市值型會另完，20年前投GG 1000萬，到現在你看你領的完嗎124F 11/08 15:57
推 : 債不管任何時候都會賠錢，股漲債跌，股崩債大崩，共勉之126F 11/08 16:00
推 : 債券我買28個月了，期間利率降1%，還是-4%，讓你參考128F 11/08 16:05
推 : 穩到不行 快歐印130F 11/08 16:06
推 : 逃哲配，都舒服131F 11/08 16:14
推 : 三角形買法含息才+8~9%，當初4月ALLIN 0050 會好很132F 11/08 16:23
推 : 債真的很爛 我所有股票中最爛133F 11/08 16:31
→ : 碰債ETF跟高股息的 這幾年牛市跟你無關134F 11/08 16:35
→ : 穩135F 11/08 16:40
→ : 樓上高股息這幾年沒這麼爛啦 他是今年特別爛
前幾年也是有很明顯漲幅136F 11/08 16:41
前幾年也是有很明顯漲幅136F 11/08 16:41
→ : 投資長：放心買美債！我不會害你！138F 11/08 17:04
推 : 還在住套房的債蛙139F 11/08 17:14
推 : 淨資產200萬退休？那我每年都能退休了...140F 11/08 17:19
推 : 會贏喔141F 11/08 17:23
→ : 你一賣掉就很穩142F 11/08 17:26
噓 : 穩套143F 11/08 17:36
→ : 你貪他的利息 他拿你的本金 先看赤字要不要縮減144F 11/08 17:45
推 : 把債券當股票會很痛苦 講n次 當持有美元就好
為什麼一直要與股票比啦~145F 11/08 17:48
為什麼一直要與股票比啦~145F 11/08 17:48
推 : 高股息0056也可以屌打147F 11/08 17:53
推 : 原理來說債其實比高股息穩定148F 11/08 17:56
推 : 債跟高股息現在遇到的問題 都一樣
就是債跟高股息個股越來越爛，本身不斷跌149F 11/08 18:04
就是債跟高股息個股越來越爛，本身不斷跌149F 11/08 18:04
推 : 再過20年還是有人會把債券當股票151F 11/08 18:04
→ : 然後債配的利息越來越少，高股息股息也越來越少
現在去買債根買高股息基本上就是找死152F 11/08 18:04
現在去買債根買高股息基本上就是找死152F 11/08 18:04
推 : 歐印937B換成985B，葉配是說第一檔可放到到期領回本金的，類直債短期ETF不香嗎？154F 11/08 18:07
→ : 看你買的成本多少啊，利率4.9以上買的現在股息價差都有賺156F 11/08 18:07
推 : 有1000房貸 還敢退休？你淨資產扣掉負債才200欸158F 11/08 18:08
推 : 債息的本質跟活存定存一樣，都是借錢給對方，然後對方寫欠條(存摺)給你，差別就對象是銀行、公司還是國家。159F 11/08 18:31
推 : 穩162F 11/08 18:37
推 : 買了沒壓力 但是沒有人會all in債吧163F 11/08 18:51
推 : 隨便買配息加上漲都有15% 還能等大蕭條幹進去 我想不到現在買股票的理由 你信那個連自己在說什麼都不懂的聊天機器人能引領未來？ 那你不是智障就是瘋了164F 11/08 18:55
推 : all in美債的很多啊 還三層債蛙167F 11/08 19:02
→ : 快來當穩懋的好朋友168F 11/08 19:06
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