回看板
Disp BBS
看板 Stock
作者 ilovetaida (TAIDA)
標題 [標的] 房貸增貸的錢投資股票，要多少才能達到財
時間 Sun Nov 23 13:15:42 2025


 
標的： 房貸增貸的錢投資股票，要多少才能達到財務自由
(例 2330.TW 台積電) 
 
分類：討論
(請選擇並刪除無關分類) 
 
分析/正文：


如果有了房子，之後房子增貸可以額外貸出一筆錢，房貸增貸的利率應該都在2.多%

未來希望每年有一百萬或一百五十萬生活費，
不知道各位是否想過要貸多少錢投資股市才可以達到財務自由


如果用以下的計算評估，不知道各位覺得如何？是否合理？是否有盲點？




評估操作邏輯如下

直接用 「每年需要 100 萬或 150 萬生活費」，來計算：需要貸出多少增貸資金放到股市，
才能靠投資回報養活自己。



核心邏輯

用房貸增貸（利率 2.x%）去投資股票 ETF（例如 VTI、VOO、0050…）
長期合理回報   6%～7%扣掉借款成本 2%～2.6%實際能讓你變「真正被動收入」的淨報酬率
   3.5%～4%
所以：
每年要的生活費 ÷ 0.035～0.04 = 需要的投資本金


---

一、若每年想要 100 萬生活費

用淨報酬 3.5～4% 計算：

需要的投資本金

100 萬 ÷ 0.035 = 2857 萬100 萬 ÷ 0.04 = 2500 萬

安全需要：2,500～2,900 萬台幣
---



二、若每年想要 150 萬生活費

150 萬 ÷ 0.035 = 4286 萬150 萬 ÷ 0.04 = 3750 萬
安全需要：3,750～4,300 萬台幣
---



結論


如果靠房貸增貸投資股票：

要貸到：

想要每年 100 萬 → 需要貸出 約 2,500～2,900 萬


想要每年 150 萬 → 需要貸出 約 3,750～4,300 萬

這是「真正依靠投資回報養活自己」所需要的資金量。



不知道用上的評估邏輯，是否有什麼建議？或是是否有什麼盲點？或是什麼沒考慮？

謝謝


進退場機制：
(非長期投資者，必須有停損機制。討論、心得類免填) 
 
 

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.16.145 (臺灣)
※ 作者: ilovetaida 2025-11-23 13:15:42
※ 文章代碼(AID): #1f8fY0W6 (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1763874944.A.806.html
※ 同主題文章:
[標的] 房貸增貸的錢投資股票，要多少才能達到財務自由
11-23 13:15 ilovetaida
Re: [標的] 房貸增貸的錢投資股票，要多少才能達到財
11-23 14:42 galeolow
推 Q00863: 歐印1F 11/23 13:16
推 stocktonty: 盲點就是每次有人借錢只想著套利的時候就容易...2F 11/23 13:17
推 hsucheng: 你把這個問題再丟回去chat3F 11/23 13:18
推 maimss: 現在週一全倉正二明年自由
自由的部分有兩種可能 1財富自由2財富真的自由飛走了4F 11/23 13:19
推 MRFROG: 這道理大家都懂 但是四月那時還是很多人自我了斷的XD7F 11/23 13:21
推 lnonai: 遇到股災你連房子都沒了，要配債券9F 11/23 13:21
→ jalai: 每年100-150萬生活費 其實價差比較容易喔~10F 11/23 13:24
推 iavh: 前幾篇的周教授說一次歐印績效最好11F 11/23 13:25
→ idernest: 貸款文 完了12F 11/23 13:25
推 Shepherd1987: 增貸質押融資信貸槓桿商品全上
過兩年就可以曬單全職投資退休了13F 11/23 13:27
推 newper: 你覺得自己是個運氣好的人就all in，若不是...15F 11/23 13:31
推 lucky466: 一般來說沒錯，實際上還要算出租的租金16F 11/23 13:32
→ CGDGAD: 操作大部位有要方法，不管是求穩定報酬還是高獲利，不然賠很快17F 11/23 13:33
推 bensonla: 增貸投資考驗的是人性，真的跌你忍的住？19F 11/23 13:33
→ fluffyradish: 這問AI不就好了20F 11/23 13:35
推 lucky466: 最好還要有本業21F 11/23 13:35
→ agvnol: 糕，完了....22F 11/23 13:36
→ onekoni: 投資的不確定性最好改成量入為出
有多賺就多花點或丟債券
少賺就少提領點23F 11/23 13:37
推 maimss: 這邊再差一個房貸加質押的文26F 11/23 13:37
→ onekoni: 參考清流君動態提領27F 11/23 13:37
推 cms23: 你那100萬的意思是2500萬的股票賣掉嗎？28F 11/23 13:38
→ pttpu: 能增這麼多，現金流肯定很強29F 11/23 13:44
推 YU0121: 厲害 原來股市只會漲不會跌30F 11/23 13:46
推 ideo: 如何保證每年有你要的報酬率？31F 11/23 13:48
推 ae8450: 二胎繼續貸，放到台積利滾利32F 11/23 13:53
推 gn7722: 套利仔，可憐啊33F 11/23 13:54
推 huangwm: 建議先去天橋下卡個位置34F 11/23 13:55
→ gn7722: 你怎麼不說你去借2億套利，每每年賺到流油35F 11/23 13:55
推 ChikanDesu: https://tool.yp-finance.com/loanaddstack
先用這個試算阿
不用自己在那邊想36F 11/23 13:58
推 TIPPK: 有三十億的房地產，貸五成出來買大盤就可以財務自由了39F 11/23 13:59
→ ChikanDesu: 這模擬你的狀況多高機率會提領光41F 11/23 13:59
→ Shepherd1987: 哇~ 恭喜發現財富密碼.銀行真傻,借2趴給你”套利”42F 11/23 14:02
推 TopG: 糕 丸 救43F 11/23 14:05
推 maximper79: 不是自由就是傾家蕩產44F 11/23 14:08
→ asdfonly: 十億應該夠45F 11/23 14:09
推 sorrow0206: 問就是歐印46F 11/23 14:09
推 kobe760903: 盲點就是回檔20%30%你扛的住嗎47F 11/23 14:10
推 Kobe5210: 不會擇時的話，就不是財富自由，而是破產48F 11/23 14:11
推 kobe760903: 買ETF不會破產啊 就是看套多久49F 11/23 14:11
推 hypoge: 有錢人都是這樣借錢的50F 11/23 14:15
→ allen0080: 3000萬51F 11/23 14:16
→ opm: 所謂的長期合理回報 並不是保證獲得的52F 11/23 14:19
推 ceca: 盲點就是,如果歐噴醬炸掉.
那你還是等地到財富自由,但可能會多很多很多年.53F 11/23 14:19
→ opm: 日本股市曾有失落的數十年 回顧台股歷史看看55F 11/23 14:19
→ ceca: 但是如果歐噴醬沒炸掉.
你可能沒多就久逼近達標.
所以你應該每天拜著歐噴醬,祈禱他長命百歲..XD56F 11/23 14:20
→ b9513227: 扛得住回檔就沒事59F 11/23 14:20
→ ceca: 至於長期凹單,那就是那筆錢你都不可以使用.
你只要使用,你就是認賠.
例如1999年台積電從222崩盤到3x塊.
在2017年他漲回222之前,你只要使用這筆錢.
你就要認列虧損部位.60F 11/23 14:21
→ jimrex12025: 你沒考慮到抵押品的地段跟借款人的金流65F 11/23 14:21
→ ceca: 但你凹久了,某一天他就上1000了.
所以,長投又撞到大跌要凹單,你就要凹地住.
外加不要凹錯股票凹到下市就是了.66F 11/23 14:21
推 neil139: 有4千萬,何必貸?買兩千房子,留兩千投資,不適更自由?69F 11/23 14:23
→ opm: 在股市下跌沒正報酬期間 你要過日子 還要付貸款息70F 11/23 14:23
推 ChikanDesu: 有4000萬當然是想要晚年增值到4億阿  你以為人人都是天降4000淨資產喔71F 11/23 14:24
→ opm: 你得熬的過去 再來對很多人來說 沒可以貸4000萬的房73F 11/23 14:24
→ ChikanDesu: 買2000房子投資2000你一個月能花的錢跟一般小資族根本沒兩樣74F 11/23 14:24
→ opm: 房貸利率一般也是變動 台灣的銀行很少簽固定利息76F 11/23 14:25
推 neil139: 4000萬很多?本來就是小資,而且他只要150萬生活
4000萬>4億,就不會是原PO的想法77F 11/23 14:26
推 lazikat: 還有貸款文，那低點還沒到79F 11/23 14:28
→ jie5317: 以為借錢很容易嗎？80F 11/23 14:29
推 Iron56: 真的 我看還沒跌完81F 11/23 14:29
→ laserx: 歷史高檔說要借錢長期投資，-\-”82F 11/23 14:33
→ dannyao: 有貸款不用考慮現金流? 萬一股市大跌你又失業
這風險不用考慮?
整篇都在想順利的情況 都不考慮風險的!83F 11/23 14:37
噓 HardyJJ: 睡公園 拿一個碗要飯 就達到財富自由了86F 11/23 14:59
噓 hihi29: 借錢文 糕點到了87F 11/23 15:06
推 Lowpapa: 信貸88F 11/23 15:11
→ tinybunny: 先算一下骨票跌爆 增貸幾年能還清鴨?89F 11/23 15:14
推 darkdogoblin: 施主，財富自由有一半決定於你的物欲啊90F 11/23 15:14
推 lucky466: 如果都是現股其實沒什麼問題，房子也可以出租
大跌也不關現股的事，帳面上不好看而已
有穩定的現金流，其實不用怕大崩盤91F 11/23 15:16
推 knik119: 本金要還捏94F 11/23 15:23
推 newbrain: 初期真的要貸款 當初我也600多借200多95F 11/23 15:24
推 qpqp1: 盲點就是銀行不一定會借你96F 11/23 15:28
推 j32072: 70兆 少一塊都不行97F 11/23 15:34
噓 ppacers: 想太多，先說你什麼房，你以為銀行佛心事業這麼簡單增貸給你幾千萬，想太多了做夢去吧
看到這種文就知道又要崩了98F 11/23 15:37
推 kfshiang: 首先要先有四千萬的房子，別在那邊空想了101F 11/23 15:45
→ la8day: 如果真的那麼容易 應該一堆人早就不工作了102F 11/23 15:54
→ netsphere: 首先要有扣掉房貸值3000+萬的房產103F 11/23 16:07
推 Mankind69: 房屋增貸行情價現在是3%起跳了104F 11/23 16:15
推 Derrek: 你不能把房貸支出單純計息，還要平攤本金，現金流會減少105F 11/23 16:39
推 losehope: 現在有幾間銀行有理財型房貸是無限寬限期，只還利息不還本金，但利率稍高，可以去洽詢！107F 11/23 16:40
推 f204137: 會贏喔 借房貸買股票109F 11/23 16:44
推 tamama000: 貸款文一出110F 11/23 17:59
推 gogle: 都沒想過會賠錢！111F 11/23 18:08
→ ZeroValue: 你只想著利差可以套利，請問你那來的現金流可以償還每月的本息應付款？112F 11/23 21:53
推 dnm08: 0風控114F 11/23 22:14
噓 venatici: 年化報酬率不代表每年保證實際報酬率，再多想想115F 11/23 23:05
→ gostt: 會更窮 瘋了才用這個116F 11/23 23:13
噓 hectorbibby: 原來那麼多用房貸款韭菜認為股票是穩賺的？117F 11/24 07:32
噓 heveninferno: gpt廢文118F 11/24 08:02

--
作者 ilovetaida 的最新發文:
點此顯示更多發文記錄