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作者
標題 [請益] 用債券配息cover房貸是否更可行
時間 Wed Nov 26 12:39:05 2025
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標題 [請益] 用債券配息cover房貸是否更可行
時間 Wed Nov 26 12:39:05 2025
明年準備要開始扛房貸，
最近在研究能不能靠配息去cover一部分房貸
不過查到大都是買高股息去當房貸現金流，
但今年高股息整體配息率都有調降，我是怕有點靠不住
房貸要揹幾十年，如果現金流不穩定蠻抖的，
所以在想是不是改用債券會比較適合？
主要是因為債券配息相對穩定很多，
買投資等級債的話配息又比公債來得高
目前考慮買00937B和00982D兩檔，
因為937B的票息好像都只選在4%以上，
才配一檔主動債避免降息影響
但目前982D還沒開始配息，
所以在937B的比重會多一點，感覺起來整體比較穩健一點
假設年化配息率有到6%，五百萬丟進去，
每月配個2萬5去cover一部分房貸是否可行呢?
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.20.93 (臺灣)
※ 作者: ransan 2025-11-26 12:39:05
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1764131947.A.1CD.html
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[請益] 用債券配息cover房貸是否更可行
11-26 12:39
11-26 14:22
11-26 15:58
11-26 16:36
→ : 左腳踩右腳 右腳踩左腳 上天了？1F 11/26 12:40
噓 : 500哪去直接還房貸就好2F 11/26 12:41
→ : 到期殖利率才到有接近5%吧，光靠配息鐵定不夠的3F 11/26 12:41
噓 : 高股息cover你生活每一天4F 11/26 12:42
→ : 去問gemini5F 11/26 12:42
推 : 還不如勇敢一點買不配息的債券etf 用押的6F 11/26 12:42
噓 : 可以 最差就房子拍賣而已 對你沒差 你都敢賭了7F 11/26 12:42
噓 : 債券？
現金流不穩用債券？8F 11/26 12:44
現金流不穩用債券？8F 11/26 12:44
→ : 認真回 你不能只選一種商品或一類商品 你要至少兩到三種可以互相對衝的商品 然後要的買跌的 一直操作漲的買跌的10F 11/26 12:45
推 : 你五百萬不要借 現金流不就穩了嗎13F 11/26 12:46
→ : 你買美國房子嗎？不是就不行14F 11/26 12:46
推 : 你的問題我也有 明年要交屋在三重了
我的策略是開1.3倍的槓桿0050/正二
然後每年4%-8%的動態調整賣出
當作一整年繳房貸資金池
看看能不能形成用不乾枯的資金泉15F 11/26 12:48
我的策略是開1.3倍的槓桿0050/正二
然後每年4%-8%的動態調整賣出
當作一整年繳房貸資金池
看看能不能形成用不乾枯的資金泉15F 11/26 12:48
噓 : 你知道債券最大的問題不是殖利率嗎？是匯率
動態賣出那個你小心不要遇到長熊
人家動態賣出都是已經退休，資產遠遠大於房貸，或是房貸已經清償的，你剛交屋就想動態提領20F 11/26 12:49
動態賣出那個你小心不要遇到長熊
人家動態賣出都是已經退休，資產遠遠大於房貸，或是房貸已經清償的，你剛交屋就想動態提領20F 11/26 12:49
推 : 台幣升值到27你就爆炸了24F 11/26 12:53
噓 : 27有點誇張 29比較有可能25F 11/26 12:53
推 : 感謝提醒 目前是設計 房貸的1/3
靠動態提領資金池來cover
2/3還是靠主動收入本薪來應對
有更好的策略還請賜教 謝謝前輩26F 11/26 12:54
靠動態提領資金池來cover
2/3還是靠主動收入本薪來應對
有更好的策略還請賜教 謝謝前輩26F 11/26 12:54
推 : 反正你們自己保重，我4-7月最慘的時候美債未實現-140多萬，現在是已經翻正了，但是那300多張我是沒賣我也沒差的，匯率繼續升我繼續攤平的
而且我那個至少是公債，投等債你還要小心景氣反轉30F 11/26 12:54
而且我那個至少是公債，投等債你還要小心景氣反轉30F 11/26 12:54
推 : 穩到不行34F 11/26 12:55
推 : 26樓自爆35F 11/26 12:55
→ : 上次28.79236F 11/26 12:55
推 : 你這樣是借台幣買美金資產來扛現金流 會被迫換回台幣付貸款所以算多賭一層匯率37F 11/26 12:56
→ : 不行~39F 11/26 12:57
→ : 我是覺得沒必要為了那一點利差扛匯率風險
除非你退休族群，資產遠遠大於負債
而且投等債那一點點利差，不如長天期公債40F 11/26 12:57
除非你退休族群，資產遠遠大於負債
而且投等債那一點點利差，不如長天期公債40F 11/26 12:57
推 : 要賭就找回報高的00712,配息穩定，至於股價看著辦43F 11/26 12:59
→ : 配息率5%來估比較妥44F 11/26 12:59
推 : 用937B長天期投等債鎖票息 再搭一點982D主動增加彈性 確實比無腦歐印高股息好多了45F 11/26 12:59
推 : 00712我是覺得不要拿配息付房貸，那個也是有匯率風險47F 11/26 13:00
推 : 可以，但不能只有債券= =49F 11/26 13:00
→ : 鎖票息然後遇到匯率波動》gg50F 11/26 13:00
噓 : 動態提領？阿不就把資金丟進去賭漲跌而已 講一堆
還資金泉勒51F 11/26 13:01
還資金泉勒51F 11/26 13:01
推 : 一樓完美詮釋53F 11/26 13:02
→ : 我已經放兩年早已經歷過匯率28，根本沒事54F 11/26 13:02
推 : 2023年就一批這樣搞的 最後賠爛55F 11/26 13:07
推 : 要考慮的風險！ 五月的股債雙跌 忘了嗎？56F 11/26 13:07
推 : 會怕就直債阿...買啥債卷ETF?57F 11/26 13:08
推 : 丸子 上次出現這種文章 全部債都跌到跟屎一樣58F 11/26 13:08
推 : 賺利息賠本金59F 11/26 13:09
推 : 我也是後來把高股息轉一部分去債券了，心態輕鬆很多，原本也是都放937B ，982D上市後又轉一部分過去，看後面配息狀況再看比例要不要拉高60F 11/26 13:09
推 : 投等債我反而覺得不適合直債，投等債直債等於就是歐印那個公司了63F 11/26 13:10
推 : 信貸65F 11/26 13:10
→ : 公債就可以直債66F 11/26 13:11
推 : 不要，不要，不要67F 11/26 13:11
推 : 債蛙不是已經破產 就是在破產的路上68F 11/26 13:12
推 : 好好賺錢還房貸 資金放高成長標的才是正途69F 11/26 13:12
→ : 哪一個網紅推薦的？ 報一下讓大家封鎖他70F 11/26 13:12
推 : 漲沒多少就有這種文了71F 11/26 13:12
推 : 放直債不是一樣嗎？@@ 好奇72F 11/26 13:12
推 : 你想得很保守 答案自然是可行 長熊前台積電會先崩盤全世界拒絕使用台積電再來煩惱長熊73F 11/26 13:13
噓 : 看來不用等新清安的法拍屋了？一堆槓桿開好開滿的，遇到股災全部法拍！75F 11/26 13:13
→ : 不過配息你也要考慮到繳稅問題77F 11/26 13:13
推 : 現在還有人考慮債?? 台幣會升值唷78F 11/26 13:14
推 : 美債不會倒 只是會不值錢79F 11/26 13:14
推 : 早就有人這樣做了80F 11/26 13:14
推 : 去年房版的神仙操作啊 參考一下81F 11/26 13:15
噓 : 厚走開啦去質押0050還是正二別來債券去去去去去去82F 11/26 13:16
推 : 直接還部分房貸讓生活沒壓力，剩下的閑錢去買有成長性的股票，債卷是給大戶在玩的83F 11/26 13:16
![[圖]](https://i.imgur.com/QkGPQsGh.jpeg)
→ : 不就是套利= = 匯損 自己想辦法86F 11/26 13:17
推 : 不懂你們怎麼那麼樂觀，幾年前美債一年才2點多%，現在才有4點多，萬一以後又回去2點多趴你的現金流不就斷了?87F 11/26 13:17
推 : 想買債又怕匯率波動 不然買台灣的國債好了= =90F 11/26 13:17
推 : 可以..但你的本要夠厚.不然你會睡不著91F 11/26 13:18
推 : 不夠就再加碼啊92F 11/26 13:19
推 : 直債買了，殖利率之後下降也不影響你的YTM啊93F 11/26 13:19
推 : 會要靠配息cover房貸 那你五百萬不要借不就好 神人94F 11/26 13:20
推 : 建議你扣半年的房貸去高利活存帳戶，不要去投資
債券也是會跌的95F 11/26 13:21
債券也是會跌的95F 11/26 13:21
推 : 不行 禁止97F 11/26 13:22
推 : 人家說不定500萬債 5000萬股，不用你操心98F 11/26 13:22
推 : 有幾檔低調的高股息整體配息率根本沒降阿 自己找吧99F 11/26 13:22
→ : 很穩喔，我一年多前等美債解套等到某一天晚上9點半怎麼沒開盤才學到原來有什麼冬令時間，然後到了夏令又冬令了，美債還是沒有解套197F 11/26 20:17
推 : 當然可以 但建議買公司直債 IG長債普遍都有5.5-6%能接受匯率風險就沒什麼問題200F 11/26 20:36
推 : https://files.catbox.moe/bqoxvp.png
美債穩欸啦！你看特斯拉輝達股票都腰斬過還不是都會創新高
他美債美國政府擔保的捏
肯定不會倒的啦
質押三層穩202F 11/26 21:00
美債穩欸啦！你看特斯拉輝達股票都腰斬過還不是都會創新高
他美債美國政府擔保的捏
肯定不會倒的啦
質押三層穩202F 11/26 21:00
![[圖]](https://files.catbox.moe/bqoxvp.png)
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