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作者
標題 [請益] 財務規劃與格局
時間 Wed Aug 25 13:37:41 2021
作者
標題 [請益] 財務規劃與格局
時間 Wed Aug 25 13:37:41 2021
大家好
首購族有幾個問題想要參考大家的意見
背景提要：
我跟男友分別為26、27歲，都在大台北工作，一個在板橋，一個在國父紀念館
現居中和，租屋，20年以上社區大樓，大約10坪左右一個大套房
去年男友媽認為買房置產很重要，提出先借500當頭期款讓我們買房
本來我們說不要買，但經過那3個月的WFH，深深感到居住環境的重要
尤其沒有隔間的大套房讓我們連開會都要特別錯開時間真的很麻煩
本來我們說不要買，但經過那3個月的WFH，深深感到居住環境的重要
尤其沒有隔間的大套房讓我們連開會都要特別錯開時間真的很麻煩
所以疫情時開始看各類文章、影片來做功課
解封後也分別去江翠北、三重一帶實際看過幾間房子
現況：
因為我還有學貸，大約4年後可以還完，考量目前薪水等因素，我們以預售屋為目標。
目前看到一間在三重捷運站附近的預售屋
總價大約1400萬 坪數25.27 8樓朝南 無車位
此物件格局的缺點包含暗廳、廁所無對外窗，但考量離捷運站非常近所以能接受
但男友爸媽覺得我們無法負擔該物件，希望我們再看看其他的
因為我本身真的很喜歡此物件，所以做了一個財務預算規劃 https://reurl.cc/xGnx4b
裝潢家電費用和頭期款會用男友媽的500萬支付，故沒有列在表格內
目前看來每月3萬的房貸、貸款40年是可以負擔
想請教有經驗的大家，這個表是否有什麼估算不合理或者漏掉的地方，讓我們可以再調整
另外也想瞭解，如果以1400為預算，要在三重/中和/板橋一帶買2房是否可以再多看看？
還是說看到符合需求的就可以下手呢？因為好多建案2房都很快賣完...
另外也想瞭解，如果以1400為預算，要在三重/中和/板橋一帶買2房是否可以再多看看？
還是說看到符合需求的就可以下手呢？因為好多建案2房都很快賣完...
先感謝各位大大的建議，祝大家都買到好房
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.40.234 (臺灣)
※ 文章代碼(AID): #1X9TSdr_ (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1629869863.A.D7F.html
※ 編輯: orangeshine (101.12.40.234 臺灣), 08/25/2021 13:37:53
※ 編輯: orangeshine (101.12.40.234 臺灣), 08/25/2021 13:41:55
※ 編輯: orangeshine (101.12.40.234 臺灣), 08/25/2021 15:21:11
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※ 編輯: orangeshine (101.12.40.234 臺灣), 08/25/2021 13:41:55
推 : 月結餘不到5000耶1F 08/25 13:44
前三年的確如此因為我還有學貸要繳，所以才鎖定預售屋推 : 感覺有點太硬2F 08/25 13:44
瞭解QQ→ : 萬一你或男友失業就爆了3F 08/25 13:44
感謝w大提醒，的確沒想過失業的可能性→ : 結婚再說4F 08/25 13:45
已有這規劃，但打算等買房前才去登記推 : 買啊 喜歡就買5F 08/25 13:48
推 : 你漏掉育兒這個無底洞了！6F 08/25 13:48
補充：沒打算生小孩，但有想過未來可能養狗，有在彈性支出那邊抓多一點推 : 有些支出感覺也不會這麼固定應該會逐年增加7F 08/25 13:50
有把娛樂費往上加→ : 保險等等的固定支出都沒算到 月結餘太少8F 08/25 13:50
對欸沒想到保險，感謝f大→ : 把月固定支出和年固定支出分別拉出來會更清楚9F 08/25 13:55
好的，會最愛挑戰看看推 : 為了買房結婚的夫妻10F 08/25 13:56
→ : 先列出必要支出後，剩下的錢就是可以還或投資
貸款年限可以長，但還款心態不建議過長，保留彈性11F 08/25 13:56
瞭解，如果能提早還完也是希望如此貸款年限可以長，但還款心態不建議過長，保留彈性11F 08/25 13:56
→ : 另外還有緊急預備金問題13F 08/25 13:57
有把存款列出來了→ : 伙食跟娛樂支出2人合計每月41000...14F 08/25 14:02
推 : 推整理 不過感覺有點樂觀? 保險跟各種稅金有算到嗎15F 08/25 14:02
→ : 如果真的拿500萬,我猜結婚後5年內就不用再還這筆了,16F 08/25 14:03
推 : 25坪扣完公設、陽台、柱子等等也剩13坪左右而已吧，跟你們原本住的差不多大17F 08/25 14:03
實坪16坪左右→ : 夢想是美好的，加油。房貸有可能升息，結婚也有可能離婚，19F 08/25 14:03
沒錯，只能做對現在最有利益的選擇→ : 拿男友媽的錢買房，不聽話就有可能會被說嘴一輩子，建議不要。 08/25 14:020F 08/25 14:03
這500萬就算無法還完全部還是好歹得還一些→ : 或是生小孩之後長輩也不會再跟你們拿XD 推薦買22F 08/25 14:03
→ : 應該先 提高每月存款金額 看看生活方式能不能接受.
另外就是多投資自己 未來薪資才能增長23F 08/25 14:03
另外就是多投資自己 未來薪資才能增長23F 08/25 14:03
→ : 水電+瓦斯抓1200應該也不夠 變頻冷氣有在開應該不止25F 08/25 14:04
→ : 長輩贊助的錢 沒看過有人真的還完的 會還都馬講面子的26F 08/25 14:04
→ : 既然一個工作在板橋 何不買板橋？另一個人可坐板南線
如果預算不足 我就會考慮看中古屋 坪數也比較實在27F 08/25 14:06
好的，感謝F大建議！中古屋水太深，我們做了很多功課還是有點擔心，才決定買新房如果預算不足 我就會考慮看中古屋 坪數也比較實在27F 08/25 14:06
推 : 給妳男友擔心就好29F 08/25 14:09
推 : 看三重幹嘛…比板橋貴內。還比較遠30F 08/25 14:09
→ : 買啊，現在不買以後買不起31F 08/25 14:11
推 : 你的方向應該是板橋市區/翠北/板橋鬼屋/中和市區/中和抗性/中和山上/安坑/正安坑。都爆預算吃小吃中古，還不行就吃公寓。4樓以上還很多800萬內、500的都有
光復南路的我不敢提32F 08/25 14:13
光復南路的我不敢提32F 08/25 14:13
推 : 你這個有點硬 而且還是兩個人加起來...36F 08/25 14:16
→ : 1400是你緊繃的數字….all in風險有夠大37F 08/25 14:19
推 : 確定可以貸40年喔？38F 08/25 14:21
推 : 看你的表格抓太緊了 完全不能有生病/沒年終等因素39F 08/25 14:23
瞭解QQ→ : 幫男友付房貸？產權誰的？40F 08/25 14:25
男友的，但我會辦預 登記→ : 先結婚再買吧41F 08/25 14:25
→ : 我建議先去看婚姻版，再來考慮要不要拿這一筆錢。42F 08/25 14:26
XDDD推 : 一個板橋 一個國父紀念館 怎麼看都找藍線才對吧43F 08/25 14:29
好，土城會找找看！噓 : 男友媽拿500萬不是叫妳去買狗的44F 08/25 14:30
推 : 都在藍線幹嘛不買江翠-土城一帶就好了....還比三重便宜45F 08/25 14:30
江翠已看過都買不起，土城會再看看，感謝！→ : ，居住環境也比三重好46F 08/25 14:30
→ : 男友出錢500, 你出了什麼??47F 08/25 14:32
貸款推 : 土城吧 壓力小很多48F 08/25 14:34
推 : 這樣扣下來感覺有點硬，看一千左右找不找得到喜歡的，不然如果有幾個月有變數馬上就爆了49F 08/25 14:35
推 : 伙食娛樂費太高，一個人先砍5000，彈性支出裡面多少是51F 08/25 14:35
好的！學貸每月6000...→ : 不出錢, 然後要選自己最喜歡這個邏輯是什麼??52F 08/25 14:35
→ : 學貸? 彈性也太彈性，每個月只剩這些錢，找江翠-土城一帶1200左右新古大樓可能比較適合53F 08/25 14:35
推 : 建議還是中古屋 你都說居住環境重要 還去選這種空間超狹小的 很痛苦 三重現在很畸形的預售屋應該就是仁仁X55F 08/25 14:35
不是～～ 是X德X湛推 : 買新北中古57F 08/25 14:39
推 : 三重貴的點。捷運（沒到板橋也沒到國父紀念館），台一線（用不到），國道（用不到），快速道路（用不到），地緣（在板橋），location（承德路、北車、松江南京…）。選三重硬吃一坪55-60萬幹嘛啦。優點你通通用不到58F 08/25 14:39
→ : 妳只是想買負擔的起，離台北市近的
「新房」
就需求面向，根本都不符合…財務太緊62F 08/25 14:40
「新房」
就需求面向，根本都不符合…財務太緊62F 08/25 14:40
推 : 25.27東扣西扣不還是小到爆嘛...????65F 08/25 14:41
→ : 完全就等出事，雙方爸媽支援的概念66F 08/25 14:41
推 : 真心想要買房這財務規劃花費還滿……的67F 08/25 14:42
沒有經驗才來請益...QQ→ : 拿了家裡500萬，確定男方家長不會催生嗎68F 08/25 14:42
已溝通，他弟有拿錢也沒生推 : 每個月伙食跟娛樂41000，有媽媽的500萬真好69F 08/25 14:49
推 : 我選土城70F 08/25 14:53
→ : 婚姻板，男生爸媽給500不抱孫？
現在說不要，結婚以後就會說要了
看過不少例子是連男生都說可以不要孩子，但幾年後反悔的71F 08/25 14:54
現在說不要，結婚以後就會說要了
看過不少例子是連男生都說可以不要孩子，但幾年後反悔的71F 08/25 14:54
推 : 建議不要拿500 你會後悔的75F 08/25 14:56
我也會放心中想想的推 : 你只是想住新房子 其他都是藉口76F 08/25 14:57
推 : 簡單說 結婚後再說 不然都是男方自己的事情77F 08/25 14:57
→ : 奉勸你拿人手短 還沒結婚就用男方爸媽500萬 你會後悔78F 08/25 14:57
→ : 男方出500 房子名子誰的? 你以後要幫忙出嗎?79F 08/25 14:57
貸款我也會負擔→ : 依照你們支付能力就是挑一個捷運可達舊公寓800以下80F 08/25 14:58
推 : 每年結餘才二十萬左右 扣掉兩人保險費+稅一年存不存得到十萬都不好說 也沒有緊急預備金 一旦發生意外沒足夠現金可用 買房這種事還是要量力而為81F 08/25 14:58
推 : 覺得可以，外勞都買了趕快買，不然會更貴84F 08/25 14:59
→ : 1400萬，貸8成，頭期要拿280萬
剩下220萬裝潢家電規費差不多打平85F 08/25 14:59
剩下220萬裝潢家電規費差不多打平85F 08/25 14:59
推 : 拿男方500 還肖想不用生男丁 快醒醒啊87F 08/25 15:01
男方家弟弟也沒生～ 生小孩部分已家庭革命完成→ : 1120萬，一段式利率1.31%，30年88F 08/25 15:01
推 : 500萬拿了就別想什麼都不用聽長輩的89F 08/25 15:01
推 : 不拿500萬就更沒錢買了啊90F 08/25 15:02
→ : 每月也要3.7w,3w是怎麼算得？91F 08/25 15:02
→ : 看那個表，男方薪水都拿去伙食+娛樂（還不夠？？？）92F 08/25 15:03
→ : 還是你們有人是行員？93F 08/25 15:03
→ : 樓樓上他們要貸款40年94F 08/25 15:03
→ : 40年沒那麼好貸，應該只是按試算覺得這樣付得起吧95F 08/25 15:04
→ : 40年，真的能貸到1.31%，無信貸
先確認一下貸得到嗎？是跟銀行
不是跟代銷確認。 08/25 15:096F 08/25 15:04
好！感謝Y大建議！先確認一下貸得到嗎？是跟銀行
不是跟代銷確認。 08/25 15:096F 08/25 15:04
推 : 你現在的問題跟房版關係其實滿小的XD99F 08/25 15:06
推 : 感覺超緊繃...建議找總價低一點的，貸少一點，不然稍有意外，真的會GG，除非篤定雙方家長會出來救，那當我們沒說100F 08/25 15:06
感謝，我們會重新考慮地點跟預算，謝謝！※ 編輯: orangeshine (101.12.40.234 臺灣), 08/25/2021 15:21:11
推 : 水、電、天然氣、第四台、家用寬頻、兩人手機網路費一個月應該不止3,200102F 08/25 15:10
→ : 同意rex9999104F 08/25 15:12
→ : 你們一個人一天伙食費$500? 吃什麼吃這麼好XD105F 08/25 15:13
噓 : 窮成這樣還要買房 是怎樣???還拿人手短= =106F 08/25 15:14
推 : 妳的勇氣是梁靜茹給的嗎？107F 08/25 15:14
→ : 一人一天伙食費$500對不缺錢的人 不多 但對還有學貸要還108F 08/25 15:15
推 : 然後十年內兩人收入算你11萬好了，每個月生活費6萬+房貸3萬，老實說6萬的生活品質以你們的收入算是好的，但基本上完全沒辦法存錢，因為剩的錢可能就要給男友媽媽，保險或退休規劃基本上也不用想了，完全不能離職，轉換工作也要找到工作才能離，不然壓力超大109F 08/25 15:15
→ : 2個人每個月結餘只有1300(平均一人650) 你們還是省點吧114F 08/25 15:16
→ : 平常生活品質看似很好，但不能有任何意外，也不用想出國旅遊，可能就這樣過40年115F 08/25 15:16
推 : 出錢的人都不同意買這個物件了 是打算用這個表格去說服117F 08/25 15:17
噓 : 你出了一句我喜歡這物件XD118F 08/25 15:17
我錯了QQ→ : 對方爸媽嗎? 我自己媽媽贊助頭期 她只要第一時間沒點頭119F 08/25 15:17
→ : 奇怪勒買預售屋 要幾年後才交屋 還規劃啥鬼啊..120F 08/25 15:17
→ : 我絕對馬上放棄 XD121F 08/25 15:17
好，瞭解！感謝建議！推 : 每年結餘就只有各自的年終加總？都沒有其他分紅獎金之類122F 08/25 15:18
我們估計的比較保守，我這邊業務獎金沒列入→ : 的嗎，這樣兩人總薪水大概110幾萬背每月三萬多的貸款可能有點硬唷…123F 08/25 15:18
感謝！我們會再調整規劃！感謝建議！→ : 買預售你是租金加預售期間的費用同時給耶125F 08/25 15:18
有的，前面有把房租算進去唷！→ : 而且你的規畫...為什麼未來2人收入一定可以增加那麼多?126F 08/25 15:18
男方有估的保守，我這邊持續往上做是沒太大問題推 : 卡的很死 建議看看公寓127F 08/25 15:18
→ : 左轉男女版128F 08/25 15:18
→ : 沒結婚 這就不用買了啦
沒結婚沒小孩真的就繼續租 08/25 15:1129F 08/25 15:19
也不是不行！沒結婚沒小孩真的就繼續租 08/25 15:1129F 08/25 15:19
→ : 生涯規劃都處理不好了別去想財務規劃...131F 08/25 15:19
推 : 我兩人年薪200，都不敢看1200以上的房子，提供你樂觀的想法參考132F 08/25 15:20
感謝QQ推 : 重點應該不是房貸吧，算他們家庭年收入120萬，每年房貸36萬只佔3成，重點是其他的生活開銷，搞不好過的比一些養一個小孩的花的還多134F 08/25 15:20
推 : 想知道有哪些娛樂 平常吃哪些伙食 真的太高了137F 08/25 15:21
買了一堆酒在家裡 疫情前很常去酒吧 哈哈哈哈哈→ : 樓上沒錯，兩人生活支出4萬真的蠻猛的138F 08/25 15:21
※ 編輯: orangeshine (101.12.40.234 臺灣), 08/25/2021 15:26:15推 : 2人四萬不多啦139F 08/25 15:22
推 : 給500萬一定要抱孫的 妳爸給500萬才有機會不催妳生140F 08/25 15:22
推 : 他們是每個月6萬的生活開銷唷…
花費多不多的定義取決於收入的多寡，是相對的141F 08/25 15:22
花費多不多的定義取決於收入的多寡，是相對的141F 08/25 15:22
→ : 我 2大2小“一般”支出大約10萬143F 08/25 15:23
推 : 反正都會漲，槓桿開到MAX就對了，其他不用管144F 08/25 15:24
→ : 你們2個人生活支出就4萬(不算學貸) 還沒算房租水電...145F 08/25 15:24
→ : 就管理費 伙食 學費 油錢 水電 和菜錢 出門吃飯146F 08/25 15:24
→ : 的確取決於收入 年薪百萬的話有這花費還算可以接受
薪水中庸而已這麼敢花錢 現在人的想法真的不同了147F 08/25 15:25
薪水中庸而已這麼敢花錢 現在人的想法真的不同了147F 08/25 15:25
推 : 不多啦 但是 我每年股債房利息 收入打平這些花用還有剩了149F 08/25 15:26
推 : 不過說真的 長輩有想給錢就拿啦 這時代還白手起家喔151F 08/25 15:26
→ : cccc152F 08/25 15:26
→ : 這年紀正值事業成長期，好好規劃事業在收入上應該能有很大的進步空間，拉太長反而會失真153F 08/25 15:27
→ : 我媽給我1人的就超過500萬 我婆也有給我老公...
我們也沒吃這麼好 你們還是省點吧155F 08/25 15:28
我們也沒吃這麼好 你們還是省點吧155F 08/25 15:28
推 : 還有10萬是整年平均不含出國157F 08/25 15:28
→ : 我公婆也有給我老公...158F 08/25 15:29
推 : 我從原生家庭拿到的資源是「0」 說實在老家願意給幾159F 08/25 15:29
→ : 結婚後的開銷 小孩幼稚園小學 之類的 補助和花費 去查查160F 08/25 15:29
→ : 百萬買房 不管是給的還是借的 我只有長嘆一聲羨慕所以有資源就拿 管他什麼以後催生小孩 以後再說吧162F 08/25 15:29
推 : 我爸在我剛唸大學時要我買個透天自住加出租
我現在後悔為什麼不幹了164F 08/25 15:30
我現在後悔為什麼不幹了164F 08/25 15:30
推 : 有貸40年的？？？166F 08/25 15:31
→ : 人生就是這樣
那時候一個透天才多少錢167F 08/25 15:31
那時候一個透天才多少錢167F 08/25 15:31
推 : 有40年房貸 但我不覺得會在原po身上發生169F 08/25 15:32
推 : 自己能煮會比較省，就算省不了太多，食材品質也高過外食非常多。170F 08/25 15:33
推 : 我也是羨慕，但希望你好好保守規劃再做打算，自住房不是投資房，如果你不賣，這房子是你的負資產，還有房子時間到了是要花錢修繕的172F 08/25 15:34
推 : 年輕人自己煮要省很難 尤其兩人份 煮多人才能省175F 08/25 15:34
推 : 妳男友是長男啊......跟弟弟情況不同
而且現在還年輕長輩不催，過30就不好說了176F 08/25 15:37
而且現在還年輕長輩不催，過30就不好說了176F 08/25 15:37
推 : 自己煮食材有挑過不會比較便宜欸 還是你是大家庭大鍋飯?178F 08/25 15:38
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