作者 cookiesweets (3m)標題 Re: [新聞] 在雙北做什麼工作「才能靠自己買房？時間 Fri Jul 18 19:31:35 2025
※ 引述《Redbeansauce》之銘言
: 討論這些問題時
: 定義要定義清楚
: 我本人想討論的是
: 1. 買房年齡：35歲以前
: 2. 買房地段：台北市+板橋（淡海等級不算）
: 3. 靠自己的定義：爸媽不出錢，但利用爸媽的BG可以算靠自己
: 4. 買房種類：預售屋+5年內新成屋
: 5. 買房價格：2024～2025平均價格
: 6. 排除炒股炒幣，但就薪資考量
: 就我高中同學來看
: 符合上述條件者（難易度由上而下變難）
: 第一類、台大財經系前五名，政大金融系前三名，或爸媽是大老闆讀商學院的
: 這類人去香港或本國外商投行
: 27歲年薪普遍在4、500萬以上
: 聽過最高七百萬
: 實習時（22歲左右）月薪就15萬了
: 第二類、台交清大二類組很強的
: 這類人基本上就是大學就做完一堆Projects
: 還沒畢業就直接被外國公司拿一堆offer
: 第三類 台大電資碩博
: 32歲或26歲畢業，穩穩拿32 33職等
: 看職等，升很快的話35歲前可買房
: 第四類 牙醫
: 剛畢業約為24歲，看要不要留院當PGY或者是直接去診所，省一點預估在35歲資產可累積1
50
: 0萬左右
: 第五類 醫美醫無專科牌
: 同上，且我目前問到的待遇比牙醫更好，節數更少，錢更多，此外上限也更高
: 第六類 專科健保醫
: 值班夢裡才有可能35歲前買房，洗洗睡
: 以上全為個人身旁真實案例
: 若要討論反駁批判，請先提出自己六大條件
: 再行討論，不然版面很混亂
:
身為年輕+健保醫，終於有自己能分享的話題了
我是典型的年輕健保醫師，只論資產當然比不上很多前輩，但年輕有年輕的優勢跟觀點，拋
磚引玉一下跟大家分享
其實這也不是對年輕醫師的建議。廣泛來說，應該是對「前期低薪，後期高薪，且穩定的職
業」的建議
例如 律師 醫師 助理教授等等行業
其實健保醫師在35歲前完全買得起房的
我從以前到現在都是life cycle investment 的支持者
就是盡早all in 的概念。
假設我一輩子工作可創造的財富是8000萬，那最傳統的規避風險的定期定額，指數投資，應
該是從我0歲時投資8000/70 的錢，一路到我70歲退休。
但事實上不可能如此。因為我們知道人的薪水並非定值，他會隨著你年齡的上升而呈正向相
關。
尤其是醫師 律師 這種工作。你前期的薪水跟後期的薪水「完全不對等」
當牙醫工程師已經在年薪200 300 天花亂墜時
你的薪水還在70k 80k
但醫師的優點是什麼呢？穩定度跟輕鬆的槓桿
一個穩定的工作，本質上就是個30年期的債券了。因此，20幾歲的年輕人，最不該做的就是
投資債券或持有現金。這是最愚蠢的做法。你的人力資本就是一個超長期的債券
所有年輕醫師應該都要有個觀念：
「你的醫師執照，本質上就是一個40年，數千萬的債券」
也就是說，你現在出社會，你的股債比本質上已經完全失衡
你的股票曝險太少太少
指數化投資全市場ETF，能夠帶給你穩定的報酬。這跟少年股神無關，僅僅是科學跟回測
Ok 講那麼多，那學測分數已經被牙醫超過的可憐健保醫，到底怎麼買得起房呢？
24歲畢業，當兵一年，所以在35歲前有十年的時間
PGY一年100萬，R算120萬，VS我按最低標準來算也至少有250（不到250麻煩換醫院….）
而你該做的事情就是，在你一拿到pgy薪水的第三個月，就去信貸300萬左右、甚至以上的資
金，全數投入指數化投資（VT）
別買債 別買台股 別留太多現金。完全all in 就對了
信貸7年2.1%，一個月只需要還4萬
也就是說，扣掉生活費3萬，剩下全部還信貸
等到你32歲時，以每年8%報酬（事實上vt近20年是10%），你會有550萬的資產
不夠嗎？當然不夠。因為隨著你還款越來越多，你的槓桿率也在下降。因此，每當還了將近
100萬時，請再轉增貸一次。讓你的槓桿永遠維持在300萬、甚至以上
這樣32歲時，保守估計會有600萬的資產
當然，600萬未必能滿足你的買房需求。但無所謂，32歲你升V了，迎來事業的攀升期，同時
也代表你的現金流會高到嚇人，可以負擔更多的槓桿，同時把剩餘的錢存起來
等到你35歲，假設27-32住院醫師每年多存20萬，32-35每年多存150萬，再加上600萬再放三
年的年化報酬，最粗略的估算，也會有1000萬以上的資產
也就是説，只要把握後對指數型投資的信心跟運用槓桿，健保醫是完全買得起房的
當然這時候你轉頭看到你牙醫朋友已經在買第三間房….那又是另一個故事，是你該為你高中
腦袋進的水而掉的淚
雖然用醫師舉例，但本質上是所有高薪、信用好的年輕白領都適用
因為這群人，你們最珍貴的資產，不是年薪或投資眼光，而是「未來發展性」
你們的未來發展性非常非常高，而銀行跟社會也願意為這個發展性買單，那你該做的就是徹
底發揮你們的優勢
當然很多人會說我忽略很多因素
譬如年化沒有8%、房價也跟著漲、要買車結婚怎麼辦….
但同樣、我也無視很多正面因素
像頭期款未必要1000萬、你會有另一半一起負擔、年化報酬其實平均是大於8%….
總之別那麼灰心
年輕人還是很有前途的
----
Sent from
BePTT on my iPhone 15 Pro Max
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.215.88.247 (臺灣)
※ 作者: cookiesweets 2025-07-18 19:31:35
※ 文章代碼(AID): #1eUZ2PBu (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1752838297.A.2F8.html
※ 同主題文章:
Re: [新聞] 在雙北做什麼工作「才能靠自己買房？
07-18 19:31 cookiesweets
→ toto123: 痾這還需要分析嗎??屯房族 不是醫生公務員教授工程師居多不穩定的勞工 還是佔多數1F 07/18 19:42
推 paunch: 信貸上限22倍月薪，難道醫師可以超過？8F 07/18 21:25
推 PassinBy: 喔對耶 信貸有月薪上限 原po怎麼很像是鍵盤投資專家
健保醫沒什麼時間花錢 如果單身的話一個月3萬花不完啦10F 07/18 21:57
推 alexstag: 22倍沒法超過啦，歪歪現在可能是可以貸個150，薪水
沒那麼多13F 07/18 22:19
推 alexstag: 蠻好奇是哪間銀行？什麼時間貸款的…？我是主治之
後玉山才給超過30016F 07/18 22:41
推 PassinBy: ok 有實例就沒話說了 銀行也不是用單一條件評估
你的理財觀念很正確 但建議低調一點比較好 跟別人分享不一定會有正向回饋 XDXD18F 07/18 22:52
推 yango: 等等應該還要付房租吧?21F 07/18 23:09
→ Mithra: 醫院有宿舍 彰基R有可能180+ 貸300是有可能的22F 07/18 23:30
推 alexstag: 那個是R, Y很難，而且現在Y1薪水應該比之前Y更低一
點23F 07/18 23:57
推 wadeawesome: 想問前輩住院醫師階段水深火熱還信貸all in會不會太難熬 好苦……25F 07/19 00:40
→ cookiesweets: 我那時候挑最高三個月薪水去貸款…
但我同學用 9 910 萬三個月去，也有25028F 07/19 01:16
推 OTAWA: 如果想每年出國又想爽 就不要想買房 除非你是富二
代 不然很少人能既要又要的30F 07/19 03:04
推 plaay: 希望大大永遠這麼佛心，一言不合就把這麼棒的觀念文章po一遍34F 07/19 08:13
→ cookiesweets: 我覺得住院醫師才能信貸….反正也沒時間花。反例是我看我急診的同學，一直出國感覺存不了36F 07/19 09:50
推 Moon0: 我想問完全沒有0050部位嗎 全部美股etf？38F 07/19 10:22
→ pttcloud: 醫師的薪水在健保下真的很固定，尤其醫院健保體系下很適合開槓桿，但是建議不要過度，因為稅金很重，要保留一點彈性在家庭開銷上。尤其45歲以後，父母的醫療支出會很多變。運氣好沒事，運氣不好就是一筆大開銷。39F 07/19 11:44
→ tsubasa1116: 不鼓吹，這種事情越少人知道越好，太多人知道門就會關上了43F 07/19 11:55
推 Mithra: 醫院醫建議槓好槓滿安心上班
45歲再慢慢降槓桿提早退休46F 07/19 12:37
--