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作者 TFBoys (掏糞男孩)
標題 [新聞] 拒貸的理由都是假的? 內行揭銀行潛規則
時間 Wed Aug  6 17:38:17 2025

https://house.ettoday.net/news/3009209
拒貸的理由都是假的？　內行揭銀行「潛規則」 | ETtoday房產雲 | ETtoday新聞雲
-現在買房申貸困難，該如何讓自己成為A級客戶？購屋族可以做哪些準備？最新一集《地產詹哥老實說》邀請房市專家何世昌、《CWC財商講堂》主理人C大，除了闡述當前房貸市場狀況，也分享許多案例，並給予聽眾實質的.. (房貸, 信用, 銀行, 信貸, 申貸, 何世昌, CWC財商講堂, C大, 地產詹哥老實說, ...

 

拒貸的理由都是假的？　內行揭銀行「潛規則」


記者項瀚／台北報導

現在買房申貸困難，該如何讓自己成為A級客戶？購屋族可以做哪些準備？最新一集《地產詹
哥老實說》邀請房市專家何世昌、《CWC財商講堂》主理人C大，除了闡述當前房貸市場狀況
，也分享許多案例，並給予聽眾實質的建議。


節目一開始，何世昌就直言：「分手的理由都是假的，只有分手是真的。」他說明：「現在
房貸水位就是低量，銀行往往只能找一堆的理由來拒絕客戶，已經沒有統一的標準了，拒貸
的理由都是假的，只有拒貸是真的，銀行只把額度留給他們想要的客戶。」


何世昌舉例：「過去常見的收支比為10倍，身邊有位朋友要買房，他年收入超過100萬元，照
理說是可以輕鬆申請到新青安1000萬元，但問了A銀行只願意放75成、利率達2.185%，問了B
銀行雖然可以給最低利率，但成數只有7成，買房申貸困難的亂象將持續上演。」


什麼樣的客戶，是銀行喜歡的？C大直言：「簡單來說，就是要有錢，職業方面越穩定越好，
像是百大企業、軍公教、醫生等等，現在銀行真的越來越嚴，就連老師都還會去進一步了解
，任職於公立或私立，這間學校穩不穩定。」


此外，C大提醒：「要辦房貸之前，不要輕易換工作，這也可能影響銀行對於客戶穩定性的評
分，除非是換到更好、收入更高的工作。」至於攤販，C大說：「也要去想辦法舉證收入，像
是每隔兩天就把收入存入。」


何世昌舉例：「可以努力成為銀行的VIP客戶，但其標準也不太一樣，或至少也盡量與銀行多
往來，我有一個朋友，過去向銀行借了4次信貸，並都有按時還款，申請房貸時就相當順利。
」


信用紀錄相當重要，C大分享：「我朋友存款有8位數，財力足夠，要申請800萬元貸款的時候
，就只因為出國刷了4000元卡費忘記繳，就因此稍微影響到了房貸條件。」何世昌補充：「
申請房貸前，要把信用貸還清，如果沒有錢還，可以用股票質押先把信貸還掉。」


C大補充：「每家銀行對股票資產認定的方式不同，有銀行每100萬元股票就認定月收4萬元，
也有銀行只認5000元，但無論如何，就是盡可能把所有資產都提供給銀行，並在申貸房貸前
半年～1年的時間，把自己的信用狀況搞好。」


何世昌表示：「除了存款，股票、黃金、保險等資產證明，也可以找一般保證人、連帶保證
人，或是提供擔保品，而這擔保品可以不用是自己的財產，像是父母的房子等等都是可以的
。」




心得：

跟我認識的房仲說的一樣 現在每一間銀行都說沒辦法

不信的可以現在隨機打電話去各銀行就知道了 XDD 保證沒一間可以 都在技術性沒辦法

我是3月交屋 建商跟銀行認識合作40年了  只要扣繳憑單 不用一個月就全部都辦好了

真的是房貸之亂耶  什麼時候亂象才能停止


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.12.32.14 (臺灣)
※ 作者: TFBoys 2025-08-06 17:38:17
※ 文章代碼(AID): #1eaoABAU (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1754473099.A.29E.html
推 jackred: 2年內不會停止  你去算預售屋銷售水位就知道1F 08/06 17:43
→ sora0115: 每100萬元股票就認定月收4萬元是哪家，這放到限貸令之前也很誇張吧2F 08/06 17:46
推 Tosca: 其實他重點都講到了我覺得很不錯 就看鄉民要不要信
有固定往來的業務是很重要的 非常時期當然只能靠非常關係你毫無關係的人家到底幹嘛要幫你 不知道鄉民為何都感覺良好4F 08/06 17:46
推 jinso7410: 100萬認4萬 我只知道有幾件認1萬
何世昌表示：「除了存款，股票、黃金、保險等資產證明，也可以找一般保證人、連帶保證人，或是提供擔保品，而這擔保品可以不用是自己的財產，像是父母的房子等等都是可以的。
這個真的是重點 ，我猜阿呆一定直接忽略7F 08/06 17:50
推 hermitwang: 我對房子可以是擔保品有疑問?那首購名下有一值錢的房產(無貸款)，到底對貸款是加分還是減分阿?
我都被房版的訊息搞昏了
覺得資訊一直好混亂
大家不是說名下有房(無貸款)，銀行就不想貸給你或利率高嗎？13F 08/06 17:56
推 jl40: 好好存錢 有錢去借錢也很順的19F 08/06 17:59
推 childeviler2: 減分喔，你那不是擔保，是投資客20F 08/06 17:59
→ oncloudy: 本來就假的啊 銀行本來就只貸給有能力者
而且 不是台北市的房子更難貸
我名下有屋 不只一間
今年5/15申請 7/3撥款下來。45-48天
根本不會難貸啊  哪有什麼3-6個月才放？
一樣維持每年台北市買2-3間中古屋
台北市預售屋兩間4年後交屋
到時候銀行只要敢雞歪我直接全額付清交屋
反正表定最多也只能貸5成而已
資產配置而已 公司錢總是需要有地方放置21F 08/06 17:59
推 hermitwang: to chil大，所以換屋要被先當投資客看待就對了?明明都住快20年。31F 08/06 18:01
推 childeviler2: 所以怎麼打，有錢的投資客都沒事，都是有能力全款交屋的
這是我親身的案例啦，但我也沒細究就是，因為還是會有願意借我的銀行33F 08/06 18:01
→ oncloudy: 其實我真正申請送件給資料是5/19
7/3就撥款下來了 完全沒影響啊
跟我首購那間差不多時間吧我猜 沒感覺..37F 08/06 18:02
→ childeviler2: 我上一間3月中買，問差不多10家，有房無貸，有兩家說我投資客拒貸，那就找其他家的就好了40F 08/06 18:03
推 hermitwang: 我覺得吐司大講的對，銀行喜歡一直有來往的客戶(優先)42F 08/06 18:06
→ dati: 最近比較難貸款，銀行要審核的時間也比較久，光等排審排撥都要比之前多一個月以上的工作時間43F 08/06 18:07
推 Tosca: 有往來過至少知道你會按時還款也不是甚麼奇怪的人
這種"信任"其實是很重要的 銀行相信你當然願意多借給你
很多人為了利率差異一天到晚要換銀行 沒想過要建立信任45F 08/06 18:09
推 childeviler2: 我這次找人壽也是當初有一間房貸跟它們貸過繳清，所以給得是蠻快的，只是我看到利率不太能夠接受XD48F 08/06 18:12
→ oncloudy: 樓上大大說的沒錯～
因為我公司配合往來有兩間銀行
1間離我家近 1間離公司近 利率年限一樣
最後我選離我家近的辦 哈哈哈哈哈50F 08/06 18:12
推 azcooper: 當然是軍公教又有錢54F 08/06 18:12
→ childeviler2: 不過後來看大家都跟我差不多，我也就釋懷了XD
on大，你後來談到多少利率？之前聽你說你承辦可以給你給到2.0還是2.1%左右，後來實際審核後給多少？55F 08/06 18:13
→ s8752134: 酸民當然是不信阿  前面講半天都不信了
現在會突然相信?58F 08/06 18:29
推 physicsdk: 本來資本多的投資客就比較有手腕跟人脈去因應政策波動 就算持有成本提高投資客也不會掛 頂多改投資別的 但房價不會漲
限貸害得最慘的 除了小投資客之外 就是換屋跟首購60F 08/06 18:34
推 AlarmAlarm: 有3456間的超好貸 首購超難貸 房蟲又又又打臉金龍啦64F 08/06 18:35
→ physicsdk: 阿人家資本厚還款無虞啊65F 08/06 18:36
推 junior020486: 透過潛規則出道的66F 08/06 18:41
推 childeviler2: 補一下資訊給h大，通常換屋在近期都需要簽切結，限定時間內賣掉才不會被認定是投資67F 08/06 18:41
推 rc001968: 賴就國內國外都人緣差69F 08/06 18:41
推 jerryjayg: 保險買下去保證貸，啥都不付出就慢慢等70F 08/06 18:42
→ rc001968: 連我忠實賴粉都翻牌了71F 08/06 18:42
推 myheartest: 剛剛才接到中國信託打來推銷房貸的電話
我反問最近房貸不是很難放嗎 怎麼還要推銷
反倒是銀行一直澄清說 沒那回事是看個人條件72F 08/06 18:42
→ rc001968: 我是申貸兩週就過，但明顯感覺到政策的不便性75F 08/06 18:43
→ myheartest: 國泰也是 最近也推VIP方案 三天兩頭問增貸考慮得怎樣其實央行這樣搞 市場反而更不健康76F 08/06 18:44
推 physicsdk: 問題是現在簽切結就是最容易爆掉的時候啊...78F 08/06 18:52
→ e2699096: 空空：政府沒錯 一定都是首購房蟲太貪婪79F 08/06 18:55
推 hermitwang: 謝謝chi大補充，我看附近社區每個案子都賣快一年了，簽切結在這時候好像很危險。寧願少貸利率高些，撐一下。80F 08/06 18:59
→ convey1227: 低調83F 08/06 19:04
推 hermitwang: 但是還是要兩年内賣掉就是了(重購退稅)84F 08/06 19:04
推 physicsdk: 真的 現在無論是重購退稅 還是跟銀行切結一年內賣出
都直接爆炸85F 08/06 19:11
推 childeviler2: 真非必要，就等，如果必要，就先賣，售後回租，兩年內搞定，我只想到這招...
要考量一下讓出的利益跟拿到的利益，來回有沒有賺，有些要求售後回租，買方還會跟你砍價，所以還是估算一下怎麼樣比較划算87F 08/06 19:13
推 blove: 銀行爽挑優質客戶92F 08/06 19:24
推 abyssa1: 股票換算是年收不是月收吧93F 08/06 19:28
推 hank1215: 鄉民只會說投訴金管會，你愛投訴就去，真的貸下來才是真的94F 08/06 19:28
推 kglu1114: 有亂嗎，成數較低而已，很多人自備款不夠不就因為房價遠超出負擔，要不要去查全球房價所得比我們排第幾96F 08/06 19:33
→ jerrylin: 不是  照他講的銀行內部其實是有一套標準的啊
到底哪裡沒有標準了98F 08/06 19:38
推 Tosca: 標準是浮動的 法律沒有規定銀行一定要借你八成100F 08/06 19:47
→ tctv2002: 你頭期款繳完 銀行帳戶剩不到幾萬    銀行哪敢借...101F 08/06 19:47
→ Tosca: 這篇眉角就是教你拉高成數+利率變低 不過現在利率很難低了102F 08/06 19:47
→ e2699096: 問題是遊戲規則政府不講清楚 銀行內規這個一般人哪知道103F 08/06 19:48
→ tctv2002: 一般人 盡量讓銀行看到你帳戶有多的閒錢104F 08/06 19:48
推 jerrylin: 你不知道  你就別抓最緊繃的數字去買房很難嗎
貸款不要抓八成抓七成  利率不要抓2.5%抓3%
這樣不就貸下來了嗎  奇怪
你不懂規則還要別人照你的規則玩  到底奇怪的是誰105F 08/06 19:48
→ e2699096: 對很多首購族來說 差這一點就差1房 誰不是捏著上去
不然都開心買小兩房不要生小孩？呵呵109F 08/06 19:50
→ tctv2002: 就不要有FOMO心態 沒錢就存好錢再買  捏這麼緊幹嘛 都不怕出事111F 08/06 19:52
推 gtjs45: 很簡單，你存款比要貸款的金額高就好，一方面利率很好看，一方面不怕斷頭113F 08/06 19:53
→ tctv2002: 前年怕跟不上 就急著買 爛格局也買 你看今年一堆房子等你慢慢挑115F 08/06 19:54
推 Tosca: 存款比貸款金額高 直接全款付清買房就好了啊XDDDDDD117F 08/06 19:58
推 fireheart988: 靠北哪來的C大 我還以為是ceca哈哈哈118F 08/06 20:01
推 hermitwang: 哈哈，對呀我要是有全款現金，就不要貸款了。119F 08/06 20:06
推 paunch: 空空：為了我能便宜買房，首購請安心上路120F 08/06 20:15
推 physicsdk: 售後回租是種方法 但目前市場上的買方只剩首購自住 願意接受回租的更少了 市場被搞爛動輒得咎 買或賣都受影響
投資客比較願意回租121F 08/06 20:27
推 a951l753vin: 我比較好奇一直拉聯徵紀錄會不會降分125F 08/06 20:41
推 alex0973: 環境變動想買房地都在努力找方法 小弟我當時第一次去和代書推薦的銀行房貸專員見面 開口我就說我想買房貸壽險大哥請介紹一下有哪幾種方案 房貸專員:A_Ab 我:A_Ab
接著就85成 地板利率 翹二郎腿吃喝等他弄到好
專員大哥還傳正妹啦啦隊的照片給我看XDDD
去找方法 去溝通 多問問 沒有什麼別人一定要端上菜餚
到你面前給你吃的 好啦我知道某些族群永遠都聽不懂126F 08/06 20:43
→ oncloudy: https://i.imgur.com/mAL43eF.jpeg
回56樓ch大 最後核下來2.22%
後來才知道2.1x% 是只有給4-5百額度
昨天8/5除息橘色銀行+最高山的都是
變成我要跑2趟才能貸足又沒差多少算了
時間寶貴就直接一次一筆處理
那時候有幾個寄信問我 可是我之前不知道怎麼用手機回覆私訊 不會按 哈哈
https://i.imgur.com/0ZDRkyR.jpeg133F 08/06 22:14
[圖]
 
[圖]
→ oncloudy: https://i.imgur.com/7RWla0v.jpeg
@childeviler2 不知道這邊能不能用tag？142F 08/06 22:14
[圖]
推 childeviler2: 感謝回覆，你這個條件很好耶，你是哪一家銀行？這應該是VVIP等級了！144F 08/06 22:47
→ oncloudy: 台灣最高的山
還有一家橘色的是8/5昨天除息的那家XD
提供給您參考146F 08/06 22:56
推 alex0973: 凱...G?149F 08/06 23:04
推 childeviler2: 感謝150F 08/06 23:05
→ jl40: 信貸還比房貸便宜151F 08/06 23:14
推 kumaliu1988: on老哥2.2的條件是銀彈充足嗎？152F 08/06 23:23

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