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作者 MikeShiver (Mike)
標題 [心得] 第一次辦理財型房貸
時間 Wed Aug 13 20:42:53 2025

一直以為，理財型房貸(透支型房貸)，是無貸款房屋的專武
最近才知道，就算房子已抵押貸款，還是能辦理
打算拿來投資套利，畢竟只還利息，負擔就不至於太大

個人條件：
39歲，一般行業
報稅單薪資139萬，報稅單股利11萬，另有租金收入3.6萬/月
股票有質押無法採計(月領息5~6萬)
既有房貸+信貸=8.6萬/月

抵押品：
烏日區29年大樓，前年實登約850萬
目前貸款在玉山，總額520萬，2.31%

問了一輪，透支型房貸似乎不是什麼主力業務
不少家都報出3%以上的利率，最後挑了幾間評估

1）永豐
永豐目前有專案，年收150以上，轉增貸2.2X%，透支型2.6%
年收可加計租金/股利，所以我有達標
估價851萬，核貸638萬(75成)
代償掛1，268萬/30y/寬2/2.29%
代償掛4，191萬/20y/寬2/2.29%
剩餘179萬全轉額度，2.6%/7年約/純繳息
專員說VIP才能掛4/30y，要放300萬3個月
然後目前不收純購屋，轉增貸要看掛1比例，越低越好，而且要排撥

2）遠東銀行
遠東的透支型要2.88%，轉增貸2.5~2.7%
各方面都輸永豐，但估價890萬，可貸756萬(85成)，金額不錯，就送看看
最後只給了712萬(8成)，2.7%，說是近期增貸的關係(3月週轉金、5月信貸)
如果要辦透支型，要再降1成，變623萬，除非「薪資」超過150，才不砍成數
我要加計其他收入才有150，所以只能放棄

另外遠東貸款年限取決於屋齡，相加要小於55，我的抵押品只能貸26年QQ

3）台新銀行
台新的透支型2.8%，直接20年一簽，超香
結果送估價後，只給了570萬的額度
我4年前就貸到520了，現在給我570....所以就沒然後了

4）渣打銀行
渣打透支型好像10年一簽，感覺不錯
結果詢問後，不收名下多房的客戶QQ

5）玉山銀行
我的原貸銀行，官網寫透支型20年一簽
詢問後利率約3.2~3.5%，有點吞不下去，只好放棄

最後選擇永豐銀行，相關時間序如下
6月底開始跟專員line，先確認估價&財務狀況
7月初正式送件，7/22核貸
8/8對保，8/12撥款代償

以目前的市況，永豐可以給出這種條件，利率甚至比我原貸款還低，滿訝異的
專員也很實在，一開始就先打預防針，有急用的，建議直接換家XD
打算cd個幾個月，再把其他間的房貸也搬過去~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.215.217.244 (臺灣)
※ 作者: MikeShiver 2025-08-13 20:42:53
※ 文章代碼(AID): #1ed8XGzC (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1755088976.A.F4C.html
推 planta: 感謝分享很有參考價值1F 08/13 21:30
推 eie818: 讚 謝謝分享2F 08/13 21:36
推 paul007: 謝謝分享3F 08/13 21:45
推 say29217074: 一般透支型的都是原分期型之外再綁一個回復式比較常見4F 08/13 21:51
好像有各種不同的名稱，只要有還本金，就會自動變成額度，可以再借出來

推 s940758: 感謝分享，已收藏本文6F 08/13 21:54
推 loopdiuretic: 理財型不錯 可以捏著資金等機會 沒用也沒利息7F 08/13 22:05
推 thornback: 感謝分享8F 08/13 22:27
推 agvnol: 謝謝分享9F 08/13 22:42
→ aloness: 主要是已有借錢了，不然你這條件沒這麼差10F 08/13 22:52
推 qscNERO: 推分享 很有幫助 謝謝11F 08/13 23:15
推 SportLeo: 推12F 08/13 23:17
推 DWill8: 請問永豐是dawho貸嗎13F 08/13 23:22
我是直接打電話去分行問的，中部目前都是興大分行當窗口

推 au041l: 推一個案例分享14F 08/13 23:36
推 physicsdk: 分享給推 轉增貸2.2x%也太棒 現在聽到都2.5%起跳15F 08/14 00:25
推 MRFROG: 謝謝分享16F 08/14 00:40
推 kiki0089: 學習17F 08/14 02:06
※ 編輯: MikeShiver (49.215.232.52 臺灣), 08/14/2025 03:33:24
推 ring5611: 利率超低18F 08/14 06:05
推 a82412: 這個利率19F 08/14 07:31
推 luckydogasdf: 感謝分享20F 08/14 07:42
推 bombman1029: 為何利率這麼低,羨慕,銀行給我3%以上,不過是原貸款銀行,所以轉貸划算這麼多喔?21F 08/14 09:16
推 ruve: 轉貸的利率通常會好一點沒錯，有的銀行搭分期一起辦理回復型透支額度那邊的利率比純申請透支還會再低一些
永豐給利率都蠻香的,不過額度記得不比民營三大中信國泰富邦23F 08/14 09:30
推 frank111: 簽一次手續費6000，選年份最長的26F 08/14 10:08
推 chchch: 好好喔 羨慕27F 08/14 10:57

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