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作者 zwttij10212 (ChiuGary)
標題 [心得] 12年死薪水4萬存700w買首購預售屋心得~
時間 Wed Aug 13 21:28:33 2025


房版各位帥帥美女們好

小弟在上禮拜8月多剛簽訂台南新營國圖預售屋，總價911w，已繳完訂簽30w，剩下開工款
62w，三年後完工(工期2025.8~2028Q3)的建照款45w、交屋保留款45w和預計屆時貸首購728
w


目前資產(含信貸115萬)約近700w，集保圖如下，緊急活存和中租配息之後35w就不po了

![集保存摺](https://flic.kr/p/2rnbnbe
45956 | gary chao | Flickr

 

利用買預售屋圓夢之契機，來分享12年以來出社會工作儲蓄理財之心得。
本人背景是普考委任特考考上的公務人員，23歲大學畢業後考上，高度近視免役，工作
12年，現在35歲。

從考上委任3職等本1 年薪58w 每年穩定調約1w

到現在弟12年委任5職等年功1 年薪67w

12年普考公務員就是薪水這麼少，調薪幅度遠遠比不上12年以來的物價，甚至噴高的房價

即便如此，我也沒有放棄儲蓄、滾大資產和買房之夢想


並不像部分人覺得一輩子就是4萬左右薪水了，不買房了，也不理財了，開始花費在自己
身上、享受娛樂及物質生活。我心裡非常知道，如果太過安逸享受，那一定存不了「固定
」的「每月儲蓄額」，所以才會努力工作，努力存錢。


當然很多人很願意省錢也很努力，然因父母孝親、在外租屋、業務所需必要費用，導致很
難有高儲蓄率，但如果第一步沒有先建立心態、設計目標、進而起而執行，是很難滾動資
產的。


先敘述我的每月薪資收入和支出結餘狀況:

薪資收入              52000
公保退撫健保           5000

實領薪資              47000

餐費                   6000
飲料                   2000
看診藥費                300
NETFLIX                 390
第四台網路             1100
菸錢                    300
娛樂治裝雜支           1500
手機電信費              200

每月結餘               35210

每月信貸               16000

每月實存               19210

每月19210X12個月 + 110000(2個月年終+績效獎金) =每年可存34w左右


保守估計30W就好，存12年，共計360萬，到這階段其實總價911萬預售屋，我已經可以
自備款超過3成，加上預留家具、清裝潢和家電費用了。

不過死存薪水都只放銀行定存、活存或儲蓄險這不是我的投資理財配置方式，於是工作
了穩定3年後，開始開戶投資個股，從大盤15000.16000買到24000，期間只投資高市值的
大型股，有剛好做到金融股市值飆漲期，買了優質標的台企銀、台新金、永豐金、中信
金，金融股部分12年來賺了130w，另外電子股部分買了鴻海、緯創、瑞儀，傳產股買了
中租、台泥等，這個部分賺比較少只有70w，當然亂做個股風險真的很大，長榮海、華新
、鎧勝KY、大汽電我也追在高點慘賠，但是總歸來說，個股如果牛市長期向上，大盤穩健
投資部位一定要多一點股票或ETF，不要放在活存還有儲蓄險，長期以來都會被通膨率吃
掉，慎之。



然後我想分享一下存錢小要領，當然心法一定降低欲望、不要擴大物質生活，這樣您薪水
逐年成長後，在不擴增物質支出之下，每年自然儲蓄和存款數字會越來越可觀，越來越好
存錢。


1.儘量住老家，與爸媽同住，可就近照顧，晚上家裡開伙還能省下晚餐餐費，又省下租房
費用，家裡如不用給孝親、幫付水電，這點優勢可以好好利用，趁年輕、住家裡!讚。

2.交通工具不要買車，上班我通勤去回程各1小時(民雄>鹽水)，我仍然選擇小125c.c機車
機車好保養、油錢省，買了車後除了稅金和規費，還有保養、洗車、維修費用，這都是
讓您存款被吃掉的怪獸~

3.少出國、別出國，我工作12年只有2017年去過1次日本自由行，那時也才花3-4w，從此
沒有再出國，如果每年都有定期出國旅遊之安排，每年存款再吃一筆預算，買房頭期款可
能要再多存3年，要注意，3年可能房價就往上疊了。


4.如果工作業務需要無須花錢投資自己，像公務人員你到處考證照也是在原單位繼續幹，
機關也不會加薪，那投資自己就只剩下轉職這條路了，像我投資自己就是去操場跑步、
健行爬山、球場打球，靜態活動就是去圖書館或文化中心看理財周刊、閱讀文學、看商業
報紙，也不會花錢買書，因為看一次就放在書架了，去書局花半小時快速看一本，充實自
己又不花錢，讚啦。


5.不亂吃保健食品，像我工作上班12年，也沒吃維他命C、葉黃素等，如果定期都要吃保
健食品，那也是一筆不小之開銷哦。

6.少治裝，如果很喜歡打扮自己，那也是每個月一筆不小的開銷費用，如果公司有發免費
的T恤、POLO衫、薄外套，我都會定期穿去辦公室上班，穿著整齊乾淨，儀容注意打理，
也是很帥氣。


以上就是我的存錢和理財小要領

以下是我的房間和物品分享

![房間電腦螢幕](https://flic.kr/p/2rnbnbj
45954_0 | gary chao | Flickr

 

![房間一隅](https://flic.kr/p/2rnfAyx
45953_0 | gary chao | Flickr

 

![房間書架]https://flic.kr/p/2rnhm7B
45952_0 | gary chao | Flickr

 

![閱讀免費理財資源]https://flic.kr/p/2rnfAyN
44125_0 | gary chao | Flickr

 

![辦公室公發衣服]https://flic.kr/p/2rnhm7m
45951_0 | gary chao | Flickr

 

![穿了15年仍在穿的居家服]https://flic.kr/p/2rngK5S
45950_0 | gary chao | Flickr

 


我的電腦螢幕是15年前大一買到現在的，雖然螢幕有兩條線，但仍然可以用，就沒換了。
我的房間簡單裝飾就是日曆和看電影免費發的海報，沒特別營造儀式感或裝潢，乾淨舒適
即可。我的衣服很大的一部分都是用公司發的公發衣服，每周也一天的制服日，穿的也開
心，照片是我大學穿到現在35歲仍在穿的居家生活服。我不定期會去文化中心瀏覽關注理
財周刊、雜誌，充實產業最新資訊與趨勢，這對於投資熱門個股的方向也能掌握。書架上
的書都是考試用書，其實公務人員最好的投資就是繼續往上考高考或升等考，辦公室做差
不多的事情薦任職等就是每月多領一萬，年薪超過80-90萬，銀行也會比較好審核貸款，
可以說是薦任好申貸，委任去甲賽!


最後期望自己的資產能穩定增長，大盤修正時能定期定額繼續投入，也祝福房版大大們
投資順利、置產成功，感恩。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.232.60.95 (臺灣)
※ 作者: zwttij10212 2025-08-13 21:28:33
※ 文章代碼(AID): #1ed9C5DA (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1755091717.A.34A.html
※ 同主題文章:
[心得] 12年死薪水4萬存700w買首購預售屋心得~
08-13 21:28 zwttij10212
Re: [心得] 12年死薪水4萬存700w買首購預售屋心得~
08-14 01:18 ceca
Re: [心得] 12年死薪水4萬存700w買首購預售屋心得~
08-14 07:06 jinso7410
Re: [心得] 12年死薪水4萬存700w買首購預售屋心得~
08-14 13:51 FlyinDance56
推 diiiib: 等等教主就來說你是苦行屋主QQ1F 08/13 21:32
推 suPerFlyK: 都公務員了 不叫苦行了吧 又不怕裁員2F 08/13 21:34
推 GX90160SS: 螢幕兩條線還在用 真的苦行3F 08/13 21:35
→ WenliYang: 恭喜 完成大成就4F 08/13 21:35
推 foda: 恭喜5F 08/13 21:36
推 planta: 你書櫃上不是有公共政策 ，認真看一看高考就上了啦！把這一本讀完多一萬不好嗎? 不過文章很勵志恭喜你6F 08/13 21:36
推 SportLeo: 先恭喜8F 08/13 21:36
→ planta: 不用去書店花半小時看書啦，聽小倉鼠的podcast就可以了，免費。9F 08/13 21:37
推 TQTa: 好奇這樣有女朋友嗎...11F 08/13 21:37
推 jube3333: 勵志給推！12F 08/13 21:37
→ zwttij10212: 交三年分了 現在單身很久 不過單身存錢非常快XD13F 08/13 21:38
→ fluffyradish: 那為啥不戒煙省煙錢14F 08/13 21:38
推 alonzohorse: 你看起來很會投資耶，買房太可惜了，不如繼續投入市場，可以參考菲神藍玉，或許十年內財富自由，移民日本也不錯15F 08/13 21:39
推 cucuy1115: 勵志，推18F 08/13 21:39
推 au041l: 恭喜19F 08/13 21:39
→ zwttij10212: XD菸齡一年而已 一天兩根才10元 省不到哪裡去20F 08/13 21:39
→ childeviler2: 恭喜！21F 08/13 21:40
推 TQTa: 還在累積期可以配置一些0050正2增加曝險22F 08/13 21:40
→ zwttij10212: 目標分10批投2330+0050+00881+00646(或複委託VOO)23F 08/13 21:40
推 planta: 公務員的工作很苦悶，不要再叫他戒菸了，那真的太苦行僧。24F 08/13 21:40
推 GX90160SS: 為什麼一直有人要提藍玉這咖啊 是分身還是反串25F 08/13 21:41
推 EvilJustice: 這好強26F 08/13 21:41
推 GODLP: 恭喜買房 不過這種生活真的不是一般人可以做到的27F 08/13 21:41
推 planta: 多買一點股票，就不用戒菸了啦！28F 08/13 21:43
推 zava: 不是你公務人員可憐 是你本身把自己過得像公務人員29F 08/13 21:43
→ planta: 用這種精神強迫儲蓄，做什麼都會成功。不管是存房子，還是存股票，有耐心的人，做什麼都會成功， 心態有時比方法更重要。30F 08/13 21:44
推 TQTa: 0050台積電占60% 00881台積電占30% 看不懂你是想要分散風險33F 08/13 21:45
推 goku0718: 很棒！恭喜34F 08/13 21:45
→ TQTa: 還是超愛台積電35F 08/13 21:45
推 jaricho: 恭喜 ！36F 08/13 21:46
推 planta: 機會永遠是留給有準備的人，
打房永遠是留給有準備頭期款的，
恭喜，畢業！37F 08/13 21:47
推 seratana: 有考慮去科技業嗎 薪資會翻倍成長比公務員快很多40F 08/13 21:49
推 pz5202: 可以不要抽菸省300嗎？41F 08/13 21:50
→ MediaPlayer: 飲料戒了吧，一個月2000也滿驚人的42F 08/13 21:53
推 godblass520: 推強大的自律43F 08/13 21:53
推 aq2272353712: 好棒，真強44F 08/13 21:54
推 babyMclaren: 交通跟出國真的太苦行了！45F 08/13 21:54
推 s8930335: 恭喜46F 08/13 21:55
推 hermitwang: 我也覺得考上普考後，應該嘗試考高考。恭喜你。47F 08/13 21:55
→ zwttij10212: 我讀企管的不懂資訊程式 在台南只能當輪班技術員48F 08/13 21:55
推 marx0126: 升等考很難不如直接拼高考49F 08/13 21:55
推 popping: 恭喜！50F 08/13 21:56
→ zwttij10212: 屎運考上高考，吊車尾高機率分發雙北，屎缺+開銷高台灣科技產業集中2330，投資GG等於投資台灣，故台比51F 08/13 21:56
推 lightjayjw: 好厲害，好強53F 08/13 21:57
推 kissung: https://i.imgur.com/ZJXvpx9.jpeg54F 08/13 21:57
[圖]
→ zwttij10212: 重7成，美股spy500 3成配置，還是有更好建議??55F 08/13 21:57
→ babyMclaren: 太硬了56F 08/13 21:57
推 haunt11: 這恆心和毅力！57F 08/13 21:58
推 hermitwang: 原來如此，還有分發地點考量。58F 08/13 21:59
推 BRIANERIC2: 12年出一次國真的厲害，之前我套房的鄰居2個健身房教59F 08/13 22:00
推 a2828z33: 推一個60F 08/13 22:00
→ BRIANERIC2: 練租房房租1萬，貴個2千就要搬走，我以為他們很節省結果一年出國10次… 不買房真的可以狂出國61F 08/13 22:01
推 onetwoyhree: 自住嗎63F 08/13 22:01
推 zaqimon: 我爸媽馬上去死 我馬上就能出國64F 08/13 22:02
推 veter: 咦沒保險費？65F 08/13 22:03
→ zwttij10212: 3年後蓋好再說了，我買2房而已，住老家透天比較爽，66F 08/13 22:03
推 CaTkinGG: 我剛畢業前幾年也是每個月拚存35000 但只要跟朋友同事出67F 08/13 22:03
→ aloness: 現在出國不貴啊，桃園飛東京+北海道 四班飛機 nt13k68F 08/13 22:03
推 eason99028: 嘉義上班怎會買新營69F 08/13 22:04
→ zwttij10212: 新房出租每月收益2萬70F 08/13 22:04
→ CaTkinGG: 去吃個好料 交際費一千一千去了71F 08/13 22:04
→ aloness: 還是7月出發的價錢
在台灣吃喝玩樂，那花費才恐怖72F 08/13 22:04
→ zwttij10212: 沒保險@@ 小時候爸媽有幫我保一張三商人壽，我沒在74F 08/13 22:04
推 daniel3658: 光是不買儲蓄險就值得推了 根本中產階級死亡陷阱75F 08/13 22:04
→ zwttij10212: 規劃保險的~76F 08/13 22:04
推 smallstudent: 恭喜77F 08/13 22:05
推 NTUEESucks: 推 但建議戒菸，每年可以多出一次國，又能賺到健康78F 08/13 22:05
→ zwttij10212: 因為我住鹽水買新營置產合理 因為溪北只有新營房價保值，在民雄上班，要在嘉義市置產我首選湖仔內，但我79F 08/13 22:05
→ aloness: 祝福原po順利渡過這三年了…81F 08/13 22:06
→ zwttij10212: 上一篇買2間預售思考後怕三年後被尬房貸所以只能放棄82F 08/13 22:06
推 l98: 看完感想是因為是住家裡才有辦法存比較多錢，不過我給推83F 08/13 22:07
→ aloness: 溪北的問題…要擔心建商會不會跑路84F 08/13 22:07
→ zwttij10212: 我已經選新營最強的寶佳集團了，佳順建設在永康、歸85F 08/13 22:08
推 Byzantin: 推不出國！誰說窮人才出國的？86F 08/13 22:08
→ l98: 不是說抽煙會讓性能力降低？87F 08/13 22:08
→ zwttij10212: 仁、安南都有蓋起來，只好相信林董了  凹嗚嗚嗚88F 08/13 22:08
推 javator: 太辛苦了，增加本業收入比較好89F 08/13 22:10
推 toeternia: 哇靠respect…? !90F 08/13 22:10
推 WiiSports: 辛苦你了，現在公務員低薪，事情多，責任重91F 08/13 22:11
→ zwttij10212: 現在dpp只加軍公教的職軍，教師福利太好先別說，公務92F 08/13 22:11
噓 azxswqa: 整段重點就是住家裡吃家裡其他不用看93F 08/13 22:11
推 littenVenus: 跟國營比 普考現在薪水真的蠻低的94F 08/13 22:11
→ zwttij10212: 人員整個被放棄，年薪往中位數走，現在的普考公務員95F 08/13 22:12
推 l98: 再來應該沒女友。96F 08/13 22:12
→ zwttij10212: 千萬總價的房子真的買不起97F 08/13 22:12
→ inzaghi0221: 阿就沒小孩要養啊省超大的啊98F 08/13 22:12
→ fluffyradish: 飲料錢也可以省下…兄弟吃點好的吧99F 08/13 22:12
推 zxc70227: 是說如果很懂理財的話，買新營不是個好選擇，然後寶咖咖的名聲...但是買房不是為理財而是為了就這樣過一輩子，那就是合理選擇了，畢竟買新營未來應該很難看到像前幾年這樣的漲幅啦，甚至維持住就很好了745F 08/14 13:58
推 MiLu307: 勵志749F 08/14 14:02

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