作者: max70937 2023年在 PTT 的推文記錄

• +14 [請益] 富邦複委託 海外所得稅認列請教 - Foreign_Inv 板

  作者: woofwoof009 (woofwoof009) 1.200.130.45 (台灣) 2023-12-27 15:47:15
  → max70937: 我也不太懂為何要全部賣出再買入，到時提領難道預計要一次提領而不是常見的分批提領？
  有未實現損益跟是否有海外所得應該沒關係吧？ 20F 12-27 18:10

  → max70937: 大概了解了，但我個人是覺得根本的解決方法就是每年不要實現超過免稅額的損益，不然這成本無法估計會很麻煩 36F 12-27 20:02

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• [險種] 0歲女 新生兒保單規劃 - Insurance 板

  作者: catsvillage (黑貓村村長) 118.150.200.210 (台灣) 2023-12-26 21:19:23
  → max70937: 你從哪裡看到板上罐頭保單長這樣?差很多耶 15F 12-26 23:29
• +8 [請益] 24歲 Lifecycle investing - CFP 板

  作者: PEHP (真♂ㄧ把青○菜) 118.166.236.4 (台灣) 2023-12-21 03:11:36
  → max70937: 收入是否穩定？這信貸利率真的不怎麼樣，信貸分7年還，要維持槓桿也得一直轉貸。最符合生命週期投資法的槓桿是房貸，所以也可以考慮買自住房。 1F 12-21 07:11
• [險種] 38歲男 新保單規劃 - Insurance 板

  作者: gafs 111.249.251.216 (台灣) 2023-12-16 20:45:29
  → max70937: 請先看置底文章，若擔心中年失業，更重要的是工作期間是否有累積到足夠資產，保險也是為了轉嫁資產累積失敗的風險，你可以看看平準費率商品是否真能幫助你累積資產，在中年失業期間主要是你的資產幫你度過難關而不是保險 10F 12-16 22:43
• +1 [險種]37歲男既有保單檢視及新保單規 - Insurance 板

  作者: anyllo (opll) 203.163.194.78 (台灣) 2023-12-16 01:19:19
  → max70937: 是否有可能你把重大傷病和重大疾病險搞混了?
  沒看到你有重大疾病險，一般癌症保障確實推薦重大傷病+癌症一次金皆投保100萬以上。 2F 12-16 09:51
• +20 [請益] 30歲男投資證券商選擇請益 - CFP 板

  作者: prgsgncg323 (嘶嘶咻咻蜂) 60.251.26.38 (台灣) 2023-12-11 16:01:38
  → max70937: 一年食衣住行保險只要8萬好驚人…建議你要算一下以這個薪資和支出要達到你的目標需要多少年化報酬率，我大概算了一下是8%，然後從這裡出發去選擇你能接受的投資工具及標的。 9F 12-11 18:24
• +8 [討論] 42歲 一年後即將失業規劃 - CFP 板

  作者: kload (kload) 123.192.178.162 (台灣) 2023-12-08 21:14:44
  → max70937: 不覺得你可以直接退休，以很粗略的4%法則來看你每年大概頂多領40萬台幣，但這已經幾乎等於你們家庭一年開支，要再領個30年以上勢必要減少開支或是再想辦法增加資產 1F 12-08 21:38
• +42 [心得] 股票跟債券不一樣，不要把它當低風險配置 - CFP 板

  作者: ffaarr (遠) 114.25.31.186 (台灣) 2023-12-07 11:54:59
  推 max70937: 推哆啦王邏輯清晰，引用數據很有說服力 4F 12-07 12:37

  → max70937: 樓上的結論到底哪來的？真的大跌兩次都接近大盤跌幅，從三年前的跌幅直接推論很強？ 50F 12-07 20:22
• +9 Re: [請益] 40歲即將失業大叔規劃 - CFP 板

  作者: showlive0214 (小刀) 114.44.29.48 (台灣) 2023-12-06 05:59:06
  → max70937: 從指數化投資資產配置需要再平衡，居然是直接推論到買很多中華電信類股票，而不是用指數化投資標的再平衡，我錯過了什麼… 2F 12-06 07:10

  → max70937: 你真的對指數化投資不了解，不用急著去批評，怎麼會覺得指數化投資不能不擇時或不能單筆投入？令人啼笑皆非。 24F 12-06 18:15

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• +4 [險種] 55歲女 既有保單檢視 - Insurance 板

  作者: valentine10 114.136.156.217 (台灣) 2023-11-30 16:55:11
  → max70937: 確定保費高是因為實支？不是因為主約？這全部皆是刀口喔 8F 11-30 19:55
• +3 [請益] 34歲 財務規劃 - CFP 板

  作者: forgetwhat ( ) 123.192.157.128 (台灣) 2023-11-26 13:55:45
  → max70937: 美股以指數投資為主，那配置00878的理由是？所得稅級距要注意是否配越多稅繳越多。
  信貸+車貸看起來已經高於增貸額度，怎麼覺得還會有額度再購入不動產？ 1F 11-26 21:40
• +6 [險種] 38歲女 既有保單檢視及新保單規劃 - Insurance 板

  作者: acid99 (習得樂觀) 218.164.75.131 (台灣) 2023-11-20 22:59:24
  → max70937: 個人覺得共用本身不是缺點，不管分開還是共用，額度少才是缺點。不建議解約重買，可能有體況與等待期問題。癌症看你預算，有需求就買，一般重大傷病和癌症都會保 11F 11-20 23:48
• +2 [險種] 1歲女 新保單規劃 - Insurance 板

  作者: lifebobi (不正常人類研究所所長) 1.162.22.209 (台灣) 2023-11-19 22:59:31
  → max70937: 台新對小孩不太適合，NHICIR和SDR額度受到壽險主附約額度限制，可以把重點放在HX拉到最高，主約30萬即可。 7F 11-20 07:12
• +5 [請益] 28歲男理財規劃與信貸請益 - CFP 板

  作者: symphony1 (沒有頭的貓) 101.10.49.147 (台灣) 2023-11-19 22:55:12
  → max70937: 通常年支出40萬，應該可以留少一點現金在手上，但因為你是用現金當債券作資產配置，所以我並不覺得你可以放更多現金到股市，除非你改了配置比例。既然設定了現金配置比例，在符合比例的情況下為何又會覺得現金太多？借貸的話是可以，但仍須維持你的配置比例，注意現金流 12F 11-20 07:20

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• +2 [其他] 遠雄CJ2 投保第一年度 - Insurance 板

  作者: klyuch (Meeko是我們的班機到日叫) 27.247.69.71 (台灣) 2023-11-19 09:31:37
  → max70937: 你可以再看一次條款，尤其初次罹患的定義。 1F 11-19 12:08
• +2 [險種] 29歲男 既有保單檢視及新保單規劃 - Insurance 板

  作者: henryowo (420error) 114.42.4.179 (台灣) 2023-11-15 14:59:46
  → max70937: 光是富邦就年繳4萬多了，新光的保費是年繳還是月繳？ 16F 11-16 07:17
• +3 [險種] 0歲女 新生兒保單規劃 - Insurance 板

  作者: kendy771031 (zenSONG) 111.246.108.215 (台灣) 2023-11-05 06:35:15
  → max70937: 這預算都可以買一般雙實支、癌症和重大傷病一次金加安聯失能了，真的該好好思考。 39F 11-05 11:46
• +2 [險種] 0歲男 新生兒保單規劃 - Insurance 板

  作者: hp123123pp (瓦力勒) 1.161.162.175 (台灣) 2023-11-03 23:23:56
  → max70937: 安達那兩個沒辦法給新生兒投保吧 13F 11-04 16:57
• +8 [請益] 美元強勢下，指數化投資是否有其他選擇？ - Foreign_Inv 板

  作者: Omanyte (菊石獸) 101.10.104.93 (台灣) 2023-11-03 09:55:55
  → max70937: 你就想你列出的匯率範圍，匯率最差大概上下震動10-20%，那你預估指數化投資長期總報酬為多少？匯率震盪佔最後總報酬應該不大，且你每年都會持續投資，最後匯率一般會落在長期平均數字。 19F 11-04 08:44
• +1 [請益] 美股VT vs 英股VWRA投資選擇 - Foreign_Inv 板

  作者: thomasxp (thomasxp) 180.177.29.71 (台灣) 2023-10-29 20:10:58
  → max70937: 我覺得再投入要考慮的點不是再投入難易度，而是複委託再投入需要再扣的手續費，每配一次息再投入都比不配息多花手續費。 9F 10-29 22:59
• +24 [請益] 債券ETF 如果只打算買一檔 求推薦 - Foreign_Inv 板

  作者: fawangching (公園哲學家) 101.9.184.67 (台灣) 2023-10-28 12:47:14
  → max70937: 我也是配美國公債ETF VGIT 隔年也幾乎都能退稅，也可以考慮英股IDTM.L雖然存續期間有些許不同。 32F 10-28 18:20
• +2 [險種] 0歲女 新生兒保單規劃 - Insurance 板

  作者: wendyting (JenHsu) 49.217.71.137 (台灣) 2023-10-25 10:49:36
  → max70937: 老實說XHB把計畫四調到二，多出來的錢買遠雄主加副都OK 22F 10-25 13:15
• +2 [險種] 0歲男 新生兒保單規劃 - Insurance 板

  作者: relax321 (Relax藍) 59.126.180.53 (台灣) 2023-10-21 15:03:50
  → max70937: 富邦用壽險主約5萬就好，不要PCC，一次金才是最實用的癌症非住院使用的標靶藥物主要就是得靠一次金轉嫁風險你的預算都能規劃富邦HSNC+全球+遠雄癌症+安聯失能了 19F 10-21 21:02
• +10 [討論] 推薦增加一年期住院醫療日額 - Insurance 板

  作者: micky6 (Ed) 27.53.146.66 (台灣) 2023-10-12 10:55:08
  → max70937: 雖然有長期住院一次金，但仍須符合突發傷病的定義 24F 10-13 07:53
• +3 [討論] 請益疾病失能險是否還值得保? - Insurance 板

  作者: eulbos (優文大聯盟) 61.227.227.112 (台灣) 2023-10-11 18:08:00
  → max70937: 得了疾病保費會漲？？不是這樣的吧，一般就按照費率調高 4F 10-11 21:02
• +1 [險種] 0歲女 新生兒保單規劃 - Insurance 板

  作者: sav321 (123vas) 111.249.178.153 (台灣) 2023-10-10 00:24:15
  → max70937: 3萬都可以規劃雙實支加失能了 3F 10-10 08:05
• +1 [討論] 請益實支實付失能附約是否值得保? - Insurance 板

  作者: ffmichael229 (御琉光) 42.75.188.76 (台灣) 2023-10-09 07:09:02
  → max70937: 11R跟實支實付有什麼關係？這只有一次金，不如考慮安聯定期失能或友邦長保幸福終身失能。 3F 10-09 08:53
• +2 [險種] 0歲男 新生兒保單規劃 - Insurance 板

  作者: taiwayne (小菜) 27.242.163.31 (台灣) 2023-10-07 23:47:13
  → max70937: 新生兒可以買到HX 50嗎？感覺配了就買高一點不然有點浪費主約成本。 8F 10-08 07:44