看板 Stock作者 oldgung (沒瞇過這麼刺激的牌)標題 Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎時間 Fri Mar 24 22:23:25 2023
我以前也是累積超過2千萬的數字，就辭掉穩定的工作，開始當專職投資人
過去有分享過類似心得，如果你是神人等級就不適用，但一般散戶可以參考看看
假設你原本年薪100萬，然後資產已累積到2000萬，你想說股市長期平均年化報酬至少7%
，換算年薪140萬，已經超過上班的薪水，想專職投資，那麼辭職前要考慮什麼風險?
.
一、財務彈性下降
首先你辭職後沒有穩定收入，會更依賴投資收益。
但投資報酬7%只是長期平均，每年都會有高低起伏，甚至虧損套牢好幾年
你要思考碰到這種情況怎麼辦?
再來，信用也是種重要資產，好的債務還可以增加財務的靈活度
但你沒有固定收入後借錢會變困難，條件也會變差。
二、投資組合風險承受度下降
以前你本金可能20萬或200萬，就算投資失利賠50%，也只是10萬、100萬，
可能存個幾年就回來了。
但現在本金2000萬，賠一半就是1000萬，就算上班不吃不喝也要存10年
更何況之後還少了上班收入，回本會更加困難。
你如果回顧股市長期歷史，碰到大型股災都曾經歷40~50%的下跌，也曾花了4~5年多才解套。
即使是最經典的股債64保守組合，碰到股災也曾下跌30%，最後花了3年多才解套。
這種組合去年碰到股債雙殺也是下跌20%，至今還沒解套。
想像一下，你資產在股災可能跌掉600萬到1000萬，等於一次賠掉過去上班6~10年的薪水
，然後不知何時解套，如果前面沒有累積足夠的歷練跟心理素質，一般人應該很難撐下去
。
你未來是要投資一輩子，然後可能4~5年就會遇到一次大型股災，
所以必須先思考如何避免資產大幅縮水，及套牢期間該如何處理。
三、資金機會成本提高
既然風險承受度下降，那你想說就更保守，多保留一點現金可以嗎?
其實這個風險也不小，因為你現金的機會成本提高了。
假如以前有200萬，就算都不投資，一年7%報酬也只不過少賺14萬。
但現在假如看空都保留現金，看錯了，一年就會少賺140萬。
加上退休後會更需要投資收益，通膨也會吃掉現金的購買力
所以你空手要付出的代價會比以前大很多，少賺也是賠，本金越大機會成本就越高。
四、那要如何投資
想靠投資過一生，最好要做到以下幾點
1.控制生活支出
投資報酬率通常要預設保守一點，假設長期投資約4~5%，反推回來，
你一年生活支出最好要控制在資產的1/20~1/25，假如只有2000萬，那就是80~100萬。
很多人會因為本金變大，而增加生活消費或提高消費水平，或購買奢侈品
那你專職投資的失敗率也會跟著提高。
2.穩定收益
你必須長期把多數資金都投入市場，以賺取投資收益，但又要能達到穩定的標準。
而且要能管理風險(特別是最大下跌)，盡量有系統的去回測你的投資策略
看能否通過長期的檢驗。
我認為整體投資組合的下跌，最好不要超過20%，再多就會比較危險，
因為保護本金是專職投資最重要的事，然後至少長期三年滾動回報能維持正報酬。
3 適時運用槓桿
假如有跟銀行借貸需求，最好趁有工作時就要去申請，不然辭職後就相對困難。
有些年輕就想專職投資的朋友可能會忽略這一點，例如申請房貸。
當然你要一輩子不買房也是可以，但人的需求或想法是會改變的，尤其是有家庭後。
而且這種本金好好規畫，其實也可以同時置產跟股市投資，
如果房市股市懂得互相搭配，資產成長會更快。
另外股市部位懂得適度運用槓桿，也可以增加資金流動性與避險。
總之有興趣專職投資一生的朋友，可以看完這篇，好好評估一下風險跟條件後再說。
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※ 作者: oldgung 2023-03-24 22:23:25
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※ 同主題文章:
03-22 18:16 missucrystal.
Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-24 22:23 oldgung.
03-25 04:41 mytropicfish.
推 vendee: 股版良心文啊2F 03/24 22:28
推 mopa: 沒錯啊，推
你現在年薪100萬，股息100萬，等於是年薪200萬呀3F 03/24 22:29
推 kmshy: 推良心文8F 03/24 22:37
推 ganninian: 所以不要整天想二三十歲就退休 專注本業咖實在10F 03/24 22:38
推 cs123: 這篇中肯而且精闢！11F 03/24 22:38
→ missucrystal: 自由不代表不工作吧 只是可以把不喜歡的工作排除掉而不用怕收入降低生活有壓力14F 03/24 22:41
推 dt978: 寫得很好，但是我死都不怕了，嘿嘿17F 03/24 22:46
推 IanLi: 這篇真實面考量全面值得借鏡參考19F 03/24 22:48
→ Kobe5210: 在無聊的討論串中，居然出現一篇正確解答的好心人。24F 03/24 22:56
推 amrnmm: 那有2000萬現金，有房有車沒貸款，要怎麼做呢？28F 03/24 23:01
推 ksjeff0928: 好文推推XD~尤其如果不是從小本金操作上來了話,2000萬的波動不是一般人心理素質能承受的~32F 03/24 23:05
推 wju1230: 推 固定收益跟現金很重要35F 03/24 23:07
推 fhscyt: 實用文，推推37F 03/24 23:07
推 mnabc123456: 實用推 我是不用買房了 900W自有現金就能靠安穩投資過活38F 03/24 23:08
推 kmshy: 現在年薪80年年調3% 沒房車貸壓力 定存股利大概25安心上班持續投入看何時能翻倍 看完這篇風險介紹 決定還是繼續奮鬥30年到65歲XD41F 03/24 23:12
推 ohsexygirl: 推第三點，認識的全職投資人幾乎大部分時間都是買滿手45F 03/24 23:13
推 abyssa1: 沒工作的話 建議買兩間房子 一間自住一間收租
收租那間也是相對穩定的現金流 抵押一次辦好47F 03/24 23:18
推 tist: 股版良心文49F 03/24 23:20
推 wclee: 寫得真好、謝謝分享51F 03/24 23:21
推 zks6699: 那就4000萬才來退休好了53F 03/24 23:25
推 max220: 沒4千萬別投資55F 03/24 23:28
推 wangyl: 實用中的實用56F 03/24 23:29
推 zks6699: 目前工作的淨現值及加上一般退休時的存款，等於目前可以辭職回家吃自己該有的存款57F 03/24 23:29
推 ups: 優質好文59F 03/24 23:31
推 YAYA6655: 很紮實的實際經驗 respect60F 03/24 23:34
→ Gyin: 推 不過這比較像退休不是專職67F 03/24 23:42
推 f204137: 沒工作也要保持現金流68F 03/24 23:45
→ motozey: 熱愛工作比較容易更有錢72F 03/24 23:52
推 sltsou: 說真的，如果去年資產仍能成長才有專職的資格74F 03/24 23:55
→ sltsou: 很難想像如果年度報酬是負的人，怎麼能專職
重點不是本金，而是技術76F 03/24 23:56
推 idmaker: 中肯啊 那些整天說靠投資不上班的根本是好吃懶做給自己找一個不工作的借口霸了79F 03/24 23:56
推 qoqocat: 真的要退休的話，4～5%的報酬不能全花，考慮每年2%通膨，為了不讓未來資本實質縮水，花個2-3%，其他要繼續投進去滾81F 03/24 23:58
→ qoqocat: 去年的老巴也是負的XDD85F 03/24 23:59
推 shawncarter: 蠻務實的 但我都覺得你支出佔比抓太高了 一年花掉5%總資產太多了86F 03/25 00:00
→ qoqocat: 去年賠10%以下都算很不錯了88F 03/25 00:01
推 icelaw: 如果要很穩 支出要壓到3.5% 或3%
3%提領的成功率會高很多91F 03/25 00:03
推 sltsou: 巴菲特的部位規模能跟幾千萬比嗎97F 03/25 00:13
推 nisi0773: 老實說 版上幾個看得出專職的板友 物慾都滿低的100F 03/25 00:20
推 icelaw: 樓上 那就是FIRE族阿101F 03/25 00:22
→ icelaw: 看過好幾個年輕FIRE退休的 都是低物慾+領股息債息過活103F 03/25 00:22
推 qoqocat: 資產到一定規模其實都一樣，不會有辦法讓你想抽就抽，我只是想說不可能有人投資永遠不會賠的106F 03/25 00:27
推 CaTkinGG: 確實 你本人就是資產 能衝兩千萬的通常工作收入也不錯 全職機會成本也大111F 03/25 00:32
→ Croast: 一堆人說實用，真的有2000的有多少 顆顆113F 03/25 00:33
推 gg0079: 推~良心建議的好文117F 03/25 00:42
推 timmy8812: 本來就是專注本業最實在啊 本業才是一切120F 03/25 00:57
推 dapple: 這文內行人寫的123F 03/25 01:12
推 kyova: 2千真的也是有點吃緊...124F 03/25 01:18
推 clisan: 推，真的適合一般人126F 03/25 01:31
推 jheli: 推，寫得很中肯128F 03/25 01:35
推 jenqdar: 大推！寫的太中肯了133F 03/25 01:46
推 RamirezX: 房貸有些銀行看近半年-1年平均餘額或是VIP等級 還是可以貸 最好往來有500-1000以上平均餘額 貸1500-2000機會高135F 03/25 01:52
→ Hecc: 年薪一百萬 有本事搞到兩千萬 想必已經有自己的想法了...138F 03/25 01:53
推 ctes940008: 兩千萬其實遇到重大變故的話，要不見也是很快。141F 03/25 01:59
推 roder: 良新聞144F 03/25 02:03
推 Neia0312: 謝謝良心推文
就是因為知道自己連2000都沒有，更不用去追求股票賺大錢提早退休，穩穩投資也是要培養心態的啊145F 03/25 02:07
推 pacino: 退休要穩定被動金流，只有本多才有辦法
4000萬應可148F 03/25 02:15
→ pacino: 賺的一半花掉，另一半繼續投資151F 03/25 02:17
推 ATND: 推155F 03/25 03:02
推 WillFeng: 這篇真用心，維持上班能有固定現金流加碼跟好的借貸條件做槓桿157F 03/25 03:57
→ BJkiller: 說得有道理 但兩千萬給股版韭菜估計沒幾年就睡公園了
最保險的槓桿投資就是買房159F 03/25 04:14
→ laechan: 一般來說，流動資金剩多少，跟你是否孤家寡人只需支付自己花費，以及花費如何控制，以及跟你預估剩餘壽命有關，以及最重要的，沒有突發意外鉅額花費(比方住院開刀化療等等)，我媽朋友65歲退休現金300萬，現在75歲現金剩150萬，他沒月退但有國民年金，支出僅自己跟養老妻，每天省吃儉用冷氣捨不得吹，房子自己的，沒車子，兩個兒子都不養他，她老妻過年還會給孫子幾千元紅包，如果他老妻先走，還要支付喪葬費
然後在無其他意外狀況下他自己預計會在85歲花光存款，現在變得更加節省支出165F 03/25 04:50
推 cakila: 感謝分享181F 03/25 06:32
推 qoqocat: l大那個可以直接告小孩了188F 03/25 07:02
推 qoqocat: 不過既然房子是自己的，小孩又不照顧他，也沒留給小孩的必要，那拿去質押弄點現金應該可以吧190F 03/25 07:05
推 frice: 少賺也是賠 還這麼多人認同 那被割韭菜記得要認同一下啊192F 03/25 07:07
推 qoqocat: 他說的少賺也是賠是從機會成本的角度出發沒什麼問題吧，economic profit確實很重要194F 03/25 07:12
推 avmm9898: 好了 今天我認真工作 不開盤了196F 03/25 07:13
推 tiefu: 好心推198F 03/25 07:17
推 cbstgb: 感謝分享200F 03/25 07:30
推 adslin: 推，用心分享，真的沒有那麼簡單204F 03/25 07:41
推 AGODC: 好文！看來我還有一大段路要走206F 03/25 07:44
推 lolicat: 我自己是抓5趴我就廢 不過還是繼續上班
槓桿投資買房養房賣房就是現在炒房在用的啊207F 03/25 07:52
→ jalai: 2000萬 放在很穩的資產 不要亂揮霍 長期夠用了210F 03/25 07:55
推 egduj: 推理性分析與分享212F 03/25 07:59
推 marcox: 感謝真心人214F 03/25 08:04
推 fsz570: 推一下FIRE, 然後不要再想能打敗大盤了215F 03/25 08:10
推 s1032kj: 這裡還是有有良心的216F 03/25 08:14
推 ggg6320: 股版良心欸 推一個219F 03/25 08:20
推 loveponpon: 這篇真實在 希望不要又被炒房仔id入侵推的落落長222F 03/25 08:26
推 theurgy: 有資產後盾去上班那個心境完全不一樣 真的做興趣的工作是很爽的223F 03/25 08:26
推 coo2266: oldgung必推229F 03/25 08:40
推 yau945: 推優質好文232F 03/25 08:50
推 Dusha: 優質237F 03/25 09:02
推 Vvwin: 好文推推238F 03/25 09:02
推 GVZ: 感謝分享241F 03/25 09:11
推 go1717: 小孩不想養父母 父母直接「以房養老」跟銀行借錢來用 反正死了也帶不走 留給小孩要幹嘛242F 03/25 09:20
推 zirkey: 謝謝分享244F 03/25 09:20
推 gbtplayer: 沒工作=沒資金收入&全職看盤 雙重壓力更患得患失246F 03/25 09:24
推 roxiang: 感謝分享 一輩子受用 已存起來247F 03/25 09:26
推 YCL13: 推中肯好文251F 03/25 10:03
推 rojin: 推252F 03/25 10:04
→ DareJ: 難得好文 這個版已經很久都是廢文跟吹噓文再戰
想說以前的股版明明歸類在學術 結果推文都什麼樣子254F 03/25 10:21
推 kmoy: 感謝256F 03/25 10:31
推 Xyla: 推分享257F 03/25 10:50
推 sushi11: 結論有錢人整天想工作266F 03/25 11:57
推 romenticpoet: 還可以 不過報酬率 鴿 實際操作大約4-5%現金流
現金部位要保留1-2年生活費 @v@b267F 03/25 12:20
推 bcmaple: 股版居然有好人!? 感謝分享!!276F 03/25 13:14
推 HCLP: 讚 祝你好運277F 03/25 13:49
推 linlpc: 良心好文282F 03/25 16:33
→ eemail: 美元定存 而且退休狀態不會像原本花那麼多錢吧285F 03/25 19:21
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