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作者 NovaShin ()
標題 Re: [新聞] 金管會化解房貸荒 不動產天條不得當拒貸
時間 Tue Sep  2 10:54:50 2025

※ 引述《xephon (Usagi)》之銘言：
: 原文標題：金管會化解房貸荒 不動產天條 不得當拒貸理由
: 原文連結：https://money.udn.com/money/story/5613/8977333
: 發布時間：2025/09/02 02:40:17
: 記者署名：廖珮君、黃于庭
: 原文內容：
: 金管會昨（1）日召集八大公股銀行討論房貸，銀行局長童政彰做兩大宣示，一、銀行不得
: 以《銀行法》72-2條規定，將自主風控做為拒貸或延後撥款的藉口，二、金管會嚴禁房貸搭
: 售，各銀行應避免「銷售時點」不當而引發誤會。
聊一下實務狀況
有幾種朋朋的貸款是比較沒問題的

1:名下無房產首購
2:名下有房產無貸款
基本上政府現在要保的就是這兩種人
這樣的人去貸款基本上都沒問題
但就是差在時間要等一下
在2023年前，對保，申請使用執照，驗屋大概同一段時間
大概30~45天對保完成就可以撥款了
但現在銀行有排撥問題所以要3~4個月

而這波影響比較大的 大概是下面這些人
3:名下有房產有貸款

這種最倒楣
就是標準被誤殺的換屋族

4:名下多戶房產
5:短期間多次交易房產

銀行只要一調就知道
妥妥的投資客
現在市場上影響最大的就是這一群
大多會貸款不足額要補貸差
也因為補差額很痛
每天才會有那麼一堆新聞

6:買到被灌水區域的成屋

這也是新聞常會出現的
2024啤酒泡沫衝到最高
比方有些區域，2021年大概50出頭萬
但因為2022~2024這段FOMO
衝到60 70 80 90 甚至接近破百

這種奇怪的漲幅不是因為公共建設
也不是因為生活機能 或是旁邊有什麼偉大建設
純粹就是因為消息面導致成交價上去
那麼fomo氣球破掉後 這些地方也會掉價
如果當初買結構體，或是快交屋的房子
合約書價格可能80~90
但現在銀行鑑價可能會回到60

60/80=0.75
0.75再貸款8成＝60%

答案出來囉
所以現在市場上很多明明名下無房產
或是首購卻產生20~30%貸差
就是買到貴的，銀行用過去兩年前的價格來鑑
就會產生大幅度的貸款差額

結論：
疫情後缺工缺料
房市短期供給受限，建商成本大增
加上投資人 FOMO 心態，推升房價
就跟市場資金過剩 → 願意用更高本益比先買進
＝股價上揚

題材紅利 台積電、AI 等
投資人預期半導體聚落帶來人口，產業進駐
就像股市裡題材股
營收還沒到，股價就因題材先衝上去。

建設未落地，營收未到位
當利多題材 ex:科學園區、建廠、AI 效應
進度不如想像，經濟環境轉弱，才發現支撐有限
這對應到股市
就是財報開出來 EPS 不如預期>>市場調整本益比

價格修正=估值修正
當支撐題材遲遲未能轉化成實際現金流
租金 就業、人口移入 價格就會回歸理性。



討論事情還是要用結構性的方式討論
而不是單一的半馬龍，72-2
這種很淺碟接近草履蟲的弱智思考方式
是沒有辦法應對房地產的走勢變化的




大guy4這樣

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.250.87.19 (臺灣)
※ 作者: NovaShin 2025-09-02 10:54:50
※ 文章代碼(AID): #1ejbnyYo (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1756781692.A.8B2.html
※ 同主題文章:
[新聞] 金管會化解房貸荒 不動產天條不得當拒貸
09-02 08:36 xephon.
Re: [新聞] 金管會化解房貸荒 不動產天條不得當拒貸
09-02 10:54 NovaShin.
推 blackbrid: 推1F 09/02 10:56
推 yiliang1107: 本夢比啊2F 09/02 10:57
推 aqwa: 說得很好  但幸好是在股版分析  隔壁板就聽不進去了3F 09/02 10:58
推 neo5277: 不重要，後面的人，付不付的出來比較重要4F 09/02 10:58
推 sky777: 3的話..我當初毅然先租屋賣房再買就避開了 至少事情都是可掌控的5F 09/02 11:02
→ tctv2002: 換屋族就賣掉啊 哪裡倒楣7F 09/02 11:02
推 Fezico: 換屋族卡在新的沒來，舊的怎賣？8F 09/02 11:05
→ sky777: 而且正常人本來就該先賣再買 不賣的本身口袋就深可以付頭期根本不需可憐他們9F 09/02 11:05
→ Fezico: 除非先賣找租啦，但小換大的家庭超麻煩
換屋就兩個面向，看怎想而已11F 09/02 11:06
→ sky777: 樓上不麻煩 我三個小孩照樣租 買到房解約就損失一個月租金而已13F 09/02 11:07
推 yousking: 不重要，鑑價過低都是they的錯15F 09/02 11:07
→ rebel: 先租就是要搬兩次家 一定是比較麻煩的16F 09/02 11:08
→ sky777: 搬兩次家絕對比整天擔心貸不到錢要賠違約金輕鬆多了 經驗....17F 09/02 11:12
確實啦，跟違約金，貸款差額，高利貸比起來
找房子租是相對比較不痛苦的
→ NovaShin: 很麻煩呀 要搬兩次家，還有兩隻貓，屋主都不愛短期19F 09/02 11:13
推 Su22: 千萬不要FOMO!!20F 09/02 11:14
推 zuo: 推，新聞應該很多FOMO 6出來帶風向21F 09/02 11:17
推 kyoboy1: 沒錯，重點在限貸(成數)及排撥，不是72-2拒貸22F 09/02 11:23
推 chenyeart: 推23F 09/02 11:39
補充一下，看到隔壁班在吵是不是鑑價
大會報告，就是銀行認定問題
天真無邪，一年前合約寫多少銀行就要認多少？
不要鬧了，銀行現在根本沒在鳥你合約書寫多少

銀行鑑價就是拿區域的6~8年成交價來推
以前會用3~4年，但因為3~4fomo偏高
為了砍你成數，當然是拿便宜的來當分母
不然哪來那麼多
買結構體/新成屋又被改兩倍收支比的跳腳？

而且這個條件的人很多是首購初心者
初心者的所得，信用，收支比都沒有很理想
現在那麼多新聞就是這樣來的

把頭埋在沙子裡沒辦法解決問題
辯贏也沒用，銀行不會因為你是ppt辯精
就多貸15%給你
推 Kydland: 我之前在某篇推文就有講啊 我就被我朋友傳line罵一頓 因為他真的是結婚買房自住 但是貸款卡卡 老婆和岳父岳母很生氣 然後line罵我 但我也很無辜 因為他的房貸也不是在我家辦的 我也不是做房貸的 但因為他知道我在銀行工作 所以找我出氣XD (我確定他不是投資客 他真的是自住） 但其實他也不是貸不到款 他的情形就如這篇講的 其實他的順位是在很前面的 但就是等排撥 可是老婆和他岳父岳母不能理解這件事
覺得是他沒有買房的決心在找藉口XD 他還被他岳父岳母質疑是不是根本沒買房 在欺騙他們
其實這件事還衍生一個社會問題就是女方家對男方家的施壓 他們會覺得搞定貸款是男方的責任 不過這本來就是台灣的社會文化風俗習慣 沒辦法
排撥造成的問題 不只是貸款卡卡而已 還有家庭問題XD 岳父岳母老婆的情緒要照顧24F 09/02 11:43
推 ImCPM: 蟲蟲被影響很大 難怪超氣39F 09/02 11:46
推 yiliang1107: 問題是為什麼會排撥，不就一樣72-2 XD
https://i.imgur.com/xtRtve1.jpeg40F 09/02 11:47
Y大也是佛系，不斷的提醒
我自己也是覺得房地產長線多頭
但那要建立在沒有關稅，沒有半導體稅
而且台美關係好的狀況下...
市場變動很快
把所有資產全部放在房子
或是房子增貸出來的美債
就代表他的思維還停留在2023年
該翻頁了～
→ NovaShin: 這是個大哉談～用打字真的很困難，等待我的節目吧(X42F 09/02 11:47
推 Kydland: 我朋友就說 早知道他就先不結婚了XD43F 09/02 11:47
推 yiliang1107: N大說的是整體經濟面方
當初也提醒過川普這個因子，但房板就XDDD
還有獲利產業過度集中在半導體
其餘產業狀況其實不好，要注意。44F 09/02 11:51
→ essex: 給24樓k大，這種就請男方帶女方全家去找貸款專員聊一頓，還在質疑的乾脆放生48F 09/02 11:53
→ yiliang1107: 整體生活成本噴。
乍看房產有漲，但在稅制、政策影響之下，現況根本不是投資首選。50F 09/02 11:54
推 jshuang: 銀行不會因為你是辯精就多貸給你 超好笑XD53F 09/02 11:55
推 minazukimaya: 好奇問一下 2沒有貸款問題嗎 還是說2是指原本房子掛四(不佔額度)沒問題 就我理解公股掛一是要留給
名下完全無房的自住首購族
民營部份就我理解是都有得貸 利率高一點就是了XD54F 09/02 11:59
很吃條件
我四月的時候賣掉我的房子
買方名下有房無貸款
但
但
但
他退休沒收入沒金流
等的時候我也很挫
結果最後開牌 八成 利率2.4%無寬限 民營
後來跟他聊
他說這間銀行他長期配合
雖然他退休，但裡面有一筆錢
銀行覺得他還得起就八成給他了
所以實務多碰到一些
就知道其實現在出來喊的
很多都不是真正首購

另外特別感謝他
讓我可以租到交屋
讓我二喵不用搬家
推 RealID2018: 房板多軍急到跳腳，好像首購貸的到要他們的命58F 09/02 12:04
推 yiliang1107: 他們真的很神奇XDDD59F 09/02 12:05
推 minazukimaya: 民營的話 其實我覺得民營貸款沒有很緊縮 但是有趁勢60F 09/02 12:05
推 kkk85755: 說換屋族就賣掉的，也太理想化了吧61F 09/02 12:05
→ minazukimaya: 拉抬利率多賺錢是沒錯的XD62F 09/02 12:05
→ yiliang1107: 當然要趁機好好賺錢63F 09/02 12:05
→ minazukimaya: 看到八大公股被金管找去要求進一步傾斜信用資源給首購無房 民營搞不好暗爽 這不是更多客戶會丟出來給民營抬價了嗎XD64F 09/02 12:06
→ yiliang1107: 早上那篇有推文說明
其實從去年Q4開始，就利用鑑價
原本可以貸款8成，鑑價下修變成貸款7成。
金管會這樣做，那就是鑑價再往下調
一樣是貸款8成XD,不過是鑑價8成67F 09/02 12:07
推 RealID2018: 隔壁同學還在吵信貸利率低於房貸，銀行風險提高沙小的，看了就想笑72F 09/02 12:09
推 minazukimaya: 其實房貸30年那麼久 以後都有機會轉貸再降 真的有非74F 09/02 12:09
→ yiliang1107: 是買價幾成就不好說了，可能從7成要繼續往下75F 09/02 12:09
→ RealID2018: 大概不知道什麼叫BIS76F 09/02 12:09
→ minazukimaya: 成交不可的理由 就找民營2.8%也能貸 過三五年再轉貸沒什麼不行吧77F 09/02 12:09
→ yiliang1107: 重點是他們都不是業內的，還敢嗆有內的。阿彌托佛79F 09/02 12:10
→ RealID2018: 馬的買苗栗，桃園中壢那種4周都是田的，叫銀行給8成80F 09/02 12:10
→ minazukimaya: 鑑價或成數這個就 嗯 這個就無解了XD82F 09/02 12:11
→ RealID2018: 當鋪都不一定借你
還在那邊幫首購擔心貸不到83F 09/02 12:11
→ minazukimaya: 換個角度想 銀行鑑價低說不定是救人一命啊~~85F 09/02 12:11
→ RealID2018: 首購都正常收件好嗎？整批房貸一批一批出去
上週又撥10億整批了，洲子洋重劃區的案子
茂德的案子200户整批對保那有什麼額度問題86F 09/02 12:11
推 yiliang1107: 一邊說自己沒影響,為首購悲天憫人大罵政府XD
只能說很可愛89F 09/02 12:16
推 minazukimaya: 民營整批的水位都是有預留好的啊 無非就是利率問題利率這種事嘛 過個三五年轉貸就下來了啦91F 09/02 12:16
→ civic5thsi: 那懶趴抓著簽了房貸壽險的怎麼辦93F 09/02 12:28
推 aching1989: 推分享94F 09/02 12:32
→ NovaShin: 有簽壽險基本上應該會給過啦 簽了還不過也太低級95F 09/02 12:34
推 Pilger: 推這篇96F 09/02 12:34
推 Zeromatthew: 活該 ～一堆房蟲只准股票跌房價不行跌97F 09/02 12:35
推 riahserf: 換屋族別騙人了 賣掉再買阿 投資就投資理由那摸多98F 09/02 12:38
推 missin: 推99F 09/02 12:40
推 waeting: 建商把風險倒給銀行！政府還要開水龍頭100F 09/02 12:42
推 wizozc495711: 換屋族超慘101F 09/02 12:43
推 blargelp: 好啦 這篇不酸了，換屋被打到要在盤整時賣房 幫QQ102F 09/02 12:44
推 Kydland: 民營銀行相較公股銀行 本來在房貸上就不是平常會衝衝衝 公股銀行因為身肩政策需求 不能直接這樣比誰的額度多誰的額度少
民營銀行在平常就很挑客戶了103F 09/02 12:45
→ wizozc495711: 賣掉出去租多搬一次家…107F 09/02 12:47
→ Kydland: 畢竟民營銀行更重視的是 這個客戶後面還會帶來多少派生業務 而不是我今天跟你做了一筆房貸後 就結束彼此的關係了 雙方在未來的幾十年只剩下攤還房貸的關係108F 09/02 12:47
推 tony15899: 貸不到就代表是魯空 沒能力銀行不貸給你 哭哭喔112F 09/02 12:48
→ Kydland: 所以民營平常就比公股相較更挑客戶的素質113F 09/02 12:49
→ tony15899: 以前都是這樣講的 現在自己貸不到就靠杯銀行114F 09/02 12:49
推 calase: Ptt太多人真的覺得在網路上吵架贏了銀行就要認帳…115F 09/02 12:50
推 Brioni: 只能說央行是對的116F 09/02 12:51
推 Smaragdus: 要降集中度最快的方式就是取消寬限期 但是敢嗎
現在一堆人都背一大筆房貸 然後覺得不用還完就可以找到下一個接117F 09/02 12:52
推 nocturnesw: 房版唯一清流 推120F 09/02 12:55
推 wizozc495711: 最搞笑的是懲罰結婚121F 09/02 12:56
推 minazukimaya: 嗯不過重視客戶關係的同義詞就是大小眼很嚴重XD122F 09/02 12:58
推 qaz13579: 我朋友很多準備買第二第三間都很痛苦
還有一些短線瘋狂進出的朋朋也被殺爛
倒是一般首購族完全沒有困擾 頂多鑑價都比預期低了一些些123F 09/02 12:58
推 minazukimaya: 某幾間民營真的是 沒往來的根本不想理你 吃軟釘吧127F 09/02 13:00
推 blargelp: 蛤～來安慰你也要被你噴QQ128F 09/02 13:01
→ alex00089: 按照週期要拖到三到六年！？129F 09/02 13:09
→ HNCB2880 …
推 HNCB2880: 精闢130F 09/02 13:12
推 woker: 和平討論是好的131F 09/02 13:12
→ HNCB2880 …
→ HNCB2880: 房價不降 倒是疑惑132F 09/02 13:12
還沒這麼快
我2021年買的2026也才剛要交屋
板橋江北買50出頭
所以還有很大的空間
推 woker: 別跟某群吵 等等又跳入陷阱被關133F 09/02 13:15
推 qsx889: 覺得就是首購放寬些 多屋族繼續放生134F 09/02 13:16
※ 編輯: NovaShin (60.250.87.19 臺灣), 09/02/2025 13:18:29
→ NovaShin: 感謝w大，q大說得對，首購放寬多屋放生135F 09/02 13:19
推 alonzohorse: 低調啦，不要講太多，壞人136F 09/02 13:19
推 birdpon: 推NOVA大的實際情形分享137F 09/02 13:21
→ WTS2accuracy: 換屋族哪裡誤殺 會換屋的心態就是變種的FOMO蟲而已買一間將就的住 順便等增值 就FOMO蟲心態啊138F 09/02 13:25
→ HNCB2880 …
推 HNCB2880: 希望明年能開合理一點  新房子倒是都很貴就是140F 09/02 13:27
推 harlenshaco: 換屋族大多另一半還可以用首購資格，但實際上後來就不賣變真囤房就是141F 09/02 13:40
推 ksvs: 莫名其妙！有法規一定要讓每個人都可以貸款買房嗎？不通盤檢討還一直情勒耶！買股或定存可以一直叫國安護盤或是升息嗎！143F 09/02 13:40
推 aqwa: 一堆人少個幾成就湊不出錢  不就剛好證明房價都泡泡146F 09/02 14:05
推 OSDim: U文147F 09/02 14:32
推 pastevil: 踩到豪宅線的中產也是被政府害死了，現金買房大老反而沒差148F 09/02 14:34
推 RealID2018: 能買豪宅線房的幹嘛幫他擔心
有房貸壽簽了就是100%國過，過不了不會賣你150F 09/02 15:11
推 j32072: 好險12萬變28萬的沒有事152F 09/02 15:45
推 gime0226: 要保的只有一種人 就是建商153F 09/02 15:48
推 jessicaabc98: 買到銀行估價低的，自己北七，還要怪銀行154F 09/02 16:21
推 woker: 比較驚訝是少一成或是利率高幾碼 就反彈這麼大
其他國的利率都很高啊155F 09/02 16:50
推 sasaogidada: 這篇我看得懂 推157F 09/02 17:43
推 william85: 推158F 09/02 19:31
推 a79796814: 可以159F 09/02 20:40
推 ak69628: 謝謝分享160F 09/02 20:40
噓 iifz32: ksvs 你自己去看外面租屋市場多不友善
整天講幹話 等你沒自有住宅跟繼承再來嘴161F 09/02 20:55
推 linbryan: 換房問題可以用利率來解決.買新房先給高利率.但同時也給舊房賣掉可自動轉成. 只擁有一間房低利率.什麼事難免有漏洞要防好163F 09/02 23:42
推 vicenthung: 推166F 09/03 08:43

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